شرح تمويل الفاتورة

فقط 30 في المئة من الشركات الصغيرة تنجو من عقدها الأول. هناك عدد من العوامل التي تتسبب في فشل الشركات ، لكنها تتلخص في شيء واحد - نقص المال.

بصفتك صاحب عمل ، فأنت تفعل كل ما في وسعك لتنمية وحماية عملك وسمعتك. ولكن ماذا يحدث عندما لا يدفع العملاء ما يدينون به؟

يمكن أن يوقف التدفق النقدي المقيد عمليات عملك. لحسن الحظ ، هناك طريقة لاستعادة الأموال بين يديك بسرعة - عن طريق التمويل بالفوترة. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية استخدام تمويل الفواتير للاقتراض بناءً على ما ربحته بالفعل. 

ما هو تمويل الفواتير؟

يسمى تمويل الفواتير أيضًا تمويل الذمم المدينة وتداول الفواتير. ببساطة ، تمويل الفواتير هو قرض قائم على الأصول. مع هذا النوع من التمويل ، تحصل على أموال بين يديك يمكنك إنفاقها للقيام بأشياء مثل رواتب الموظفين والموردين وإعادة الاستثمار في عملك الخاص. مع تمويل الفواتير ، تعمل الفواتير غير المدفوعة في حسابات القبض الخاصة بك كأصل لأغراض الضمان. هذا يعني أنك لست مضطرًا إلى طرح أي أصول أخرى. وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل أم لا يعتمد على تاريخك الائتماني. بدلاً من ذلك ، يتم استخدام تاريخ الائتمان وسمعة الشركات التي تدين لك بالمال لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.

في مقابل وضع المال بين يديك مقدمًا ، شركات تمويل الفواتير فرض رسوم. عادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من المبلغ الذي تريد اقتراضه.

هناك عدة أنواع مختلفة من التمويل المستند إلى الفواتير - خدمات تمويل الفواتير ، وخصم الفواتير ، وخطوط ائتمان حسابات القبض. دعنا نلقي نظرة عليها بمزيد من التفصيل لمعرفة المزيد حول نوع تمويل الفواتير الذي قد يكون الأفضل لعملك. 

خدمات تمويل الفواتير

هذا النوع من التمويل المستند إلى الفاتورة هو الأكثر أساسية وهو تمويل الفواتير القياسي. باستخدام هذا الخيار ، يمكنك العمل مع شركة تمويل الفواتير للحصول على سلفة نقدية على المبلغ المستحق في فواتير حسابات القبض غير المدفوعة. مع تمويل الفواتير القياسي ، لا تزال مسؤولاً عن تحصيل الفواتير غير المدفوعة من عملائك. إذا لم يدفعوا ، فلا يزال يتعين عليك سداد القرض للمقرض الخاص بك. سواء كنت مؤهلاً لهذا النوع من تمويل الأعمال أم لا ، يعتمد إلى حد كبير على التاريخ من حساباتك المدينة.

هل دفع عملاؤك فواتيرهم في الوقت المحدد وبالكامل في الماضي؟ هل هذه الأعمال ذات السمعة الطيبة؟ هل لديك علاقة طويلة الأمد وتتوقع أن تستمر تلك العلاقة؟

إذا كان بإمكانك الإجابة بنعم على هذه الأسئلة ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على تمويل بناءً على فواتيرك غير المدفوعة. تعتمد تكلفة هذا النوع من التمويل على قيمة فاتورتك كل شهر وعادةً ما يتم احتسابها كنسبة مئوية. عندما يدفع عملاؤك فواتيرهم ، يمكنك استخدام هذه الأموال لسداد المقرض الخاص بك. 

التخصيم على الفاتورة

هل لاحظت من خلال خدمات تمويل الفواتير أنك لا تزال مسؤولاً عن تحصيل تلك الفواتير غير المدفوعة؟

على الرغم من أن المقرض الذي تتعامل معه قد يكون على استعداد لتحمل مخاطر عدم حصول عملائك على هذه الفواتير أبدًا ، فإن هذا يرجع فقط إلى أنك لا تزال في مأزق لسدادها. يستغرق دفع عملائك وقتًا وقد يكلفك أموالًا. إذا كان التدفق النقدي الخاص بك ضيقًا وكنت حريصًا على إعادة هذه الأموال إلى عملك ، فقد يكون احتساب الفواتير مناسبًا لك. مع تحصيل الفواتير ، تتحمل شركات تمويل الفواتير عبء تحصيل الذمم المدينة الخاصة بك. يشمل التخصيم شراء شركات تمويل الفواتير لفواتيرك غير المدفوعة. هذا عادة ما يكون بسعر مخفض. في مقابل شراء شركة تمويل الفواتير الخاصة بك بفواتيرك بالجملة وتولي مهمة تحصيلها ، ستتلقى جزءًا من الرصيد المستحق مقدمًا. نظرًا لأنك تبيعها بسعر مخفض ، فإن هذه الممارسة تسمى أحيانًا خصم الفاتورة. يعد خصم الفواتير خيارًا رائعًا للشركات التي لديها حسابات مستحقة القبض منذ فترة طويلة. 

قد يكون التخلص من عبء تحصيل فواتيرك غير المدفوعة بمرور الوقت والحصول على الأموال بين يديك لبدء تنمية عملك على الفور أمرًا لا يقدر بثمن. مع احتساب قيمة الفاتورة ، يعتمد المبلغ الذي ستكسبه لبيع فواتيرك على ملف خطر من عملائك. كلما زادت المخاطر التي تتعرض لها شركة التمويل الخاصة بك ، قل استعدادها لدفع الفواتير. يمكن تنظيم رسوم تحصيل الفاتورة بعدة طرق مختلفة. في أغلب الأحيان ، تكون الرسوم عبارة عن نسبة صغيرة من قيمة الفاتورة.

خط ائتمان حسابات القبض

هذا النوع من تمويل الفواتير هو حد ائتمان. المبلغ الذي يمكنك اقتراضه يعتمد على قيمة فواتيرك غير المدفوعة. يمكنك عادة اقتراض ما يصل إلى 85٪ من قيمة حساباتك المستحقة القبض. يتم احتساب قيمة فواتيرك بناءً على عمرها. سيعتمد معدل الفائدة على رصيدك ويتم تحديده مسبقًا. عند سداد الفواتير ، سينخفض ​​رصيدك. قد تضطر إلى دفع رسوم عند استخدام حد الائتمان. لكن، عادة ما تكون معدلات النسبة المئوية السنوية منخفضة نسبيًا.