هل حان الوقت لتكييف الخدمات المصرفية مع Metaverse؟ (أليكس كريجر)

سيصبح metaverse هو المعلم العالمي التالي بعد التحول الرقمي في العقود القليلة القادمة. إنه ، في الواقع ، انتقال الإنترنت من تجربة ثنائية الأبعاد إلى تجربة متعددة الأبعاد ، الأمر الذي يتطلب قدرًا كبيرًا من
جهد إبداعي. سيؤدي هذا العالم الجديد إلى التطور السريع للاقتصاد الإبداعي. تتمثل المهمة الرئيسية للبنوك في ربط الخبرة المالية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت والتي من شأنها دمج الأصول الحقيقية والافتراضية. لكن هل البنوك مستعدة لذلك؟

لماذا قد تحتاج البنوك إلى خبراء في الإبداع؟

بعد إعادة تسمية Facebook باسم Meta في خريف عام 2021 ، بدأ العالم كله يتحدث عن تطور meta. ولكن في ربيع عام 2022 ، بدأ الضجيج يتضاءل ، وسيطرت الحرب والطاقة العالمية على تركيز الاهتمام العالمي.
أزمة. بالطبع ، لا يزال من المبكر جدًا الحديث عن metaverse كامل ، لكن تجربة المستخدم metaverse متاحة بالفعل ومن المؤكد أنها ستخلق اقتصادًا جديدًا في غضون العقد المقبل.

metaverse عبارة عن مساحة جماعية مترابطة من محيط محسن رقميًا يستخدم المنصات الرقمية والواقع الافتراضي (VR) والواقع المعزز (AR) لتزويد المستهلكين بمجموعة متنوعة من التجارب الغامرة كإمتداد رقمي لـ
العالم الحقيقي لأغراض الترفيه والإبداع والعمل.

سوف ينمو إلى اقتصاد افتراضي مستقل يتم تمكينه من خلال العملات الرقمية والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) والأصول الرقمية الأخرى. نتوقع أن يتطور metaverse ليصبح عالمًا رقميًا للتفاعلات الشخصية والتجارية والمالية التي ستندمج
الأصول الحقيقية والافتراضية.

وفقًا لتوقعات خبراء Citibank ، ستصبح metaverse هي التكرار التالي للإنترنت ، أو Web 3.0. مثل هذا "Open Metaverse" سيكون مملوكًا للمجتمع ويديره المجتمع ويمكن تشغيله بحرية ويضمن الخصوصية. يمكن للمستخدمين الوصول
مجموعة من حالات الاستخدام ، بما في ذلك التجارة والفن والإعلام والإعلان والرعاية الصحية والتعاون الاجتماعي. يمكن الوصول إليه عبر أجهزة الكمبيوتر الشخصية وأجهزة الألعاب والهواتف الذكية وسماعات رأس الواقع الافتراضي والواقع المعزز. باستخدام هذا التعريف الواسع ، إجمالي السوق عنونة
بالنسبة إلى metaverse يمكن أن يتراوح بين 8 تريليون دولار و 13 تريليون دولار بحلول عام 2030 ، حيث يبلغ إجمالي مستخدمي metaverse حوالي خمسة مليارات.

إذا تحققت هذه التوقعات ، فإن metaverse سيخلق ثالث أكبر اقتصاد في العالم من حيث الناتج المحلي الإجمالي بعد الولايات المتحدة والصين.

مفتاح تطوير metaverse والواقع الرقمي الجديد هو الإبداع ، الذي سيقود الاقتصاد العالمي للعصر الرقمي. سوف يحول metaverse إلى عالم بديل يلتقط الخيال ويجذب المليارات من
الناس.

الإبداع هو الأساس الأساسي للطبيعة البشرية. بدون الإبداع ، من المستحيل تخيل تطور الفرد والمجتمع والإنسانية. لأول مرة في التاريخ ، مع ظهور التكنولوجيا الرقمية ، ولاحقًا metaverse ،
ينتقل الاقتصاد الإبداعي إلى المقدمة ويحصل على التقدير الذي يستحقه.

يعتمد الاقتصاد الإبداعي ، وفقًا لويكيبيديا ، على توظيف الأشخاص لمخيلتهم الإبداعية لزيادة قيمة الفكرة. كتب جون هوكينز كتابًا في عام 2001 لوصف الأنظمة الاقتصادية التي تعتمد فيها القيمة على الخصائص الإبداعية المبتكرة
بدلاً من الموارد التقليدية ، مثل الأرض والعمالة ورأس المال. على عكس الصناعات الإبداعية ، التي تقتصر على قطاعات محددة ، يشير مصطلح "الاقتصاد الإبداعي" إلى الإبداع في جميع أنحاء النظام الاقتصادي.

السؤال الرئيسي هو كيف سيعمل هذا العالم الجديد وعلى أي مبادئ سيتم بناؤه. لن تكون تقنيات metaverse قادرة على جلب الخدمات المالية إلى مستوى تكنولوجي جديد فحسب ، بل ستجبر على إعادة التفكير في التمويل من خلال التوسع
عملية وأغراض وموضوعات المعاملات.

هل تفتقر البنوك إلى المليارات التي يولدها الاقتصاد الإبداعي الرقمي؟

يقوم الملايين من الناس بالفعل بإنشاء metaverse اليوم. على الرغم من وجود 30 مليون سماعة رأس VR قيد الاستخدام ، فإن أكثر الألعاب السابقة شهرة في الوقت الحالي هي الألعاب عبر الإنترنت ، مثل Fortnite و Roblox و Minecraft ، بإجمالي نصف مليار.
المستخدمين.

Fortnite هي لعبة قتال عبر الإنترنت للعالم الافتراضي مع العديد من الخبرات. حضر حفل Travis Scott Fortnite الموسيقي أثناء إغلاق COVID في عام 2020 27.7 مليون شخص فريد من نوعه ، وهو عدد أكبر بكثير مما يمكن أن يستوعبه مكان الحفل النموذجي. حصل سكوت على 20 دولارًا تقريبًا
مليون من Fortnite للحفلات الموسيقية الرقمية الخمس ، كل منها استمر 10 دقائق.

مثال آخر ، وأحد أنجح اللاعبين في عالم metaverse ، هو Roblox. تأسست في عام 2004 ، المنصة لديها 47 مليون مستخدم نشط يوميًا على مستوى العالم و 9.5 مليون مطور يبنون عوالم وألعاب المستخدمين.

Sandbox هو أكبر عالم افتراضي من حيث حجم المعاملات ، مع 65,000 معاملة في أرض افتراضية بلغ مجموعها 350 مليون دولار في عام 2021. وفي نفس العام ، أصبح Decentraland ثاني أكبر عالم افتراضي مملوك للمستخدم قائم على Ethereum مع 21,000
صفقات عقارية بقيمة 110 مليون دولار ، ورفع أسعار العقارات الافتراضية بنسبة 700٪. أغلى قطعة أرض في Decentraland كانت Fashion Street Estate ، بيعت بمبلغ 2.42 مليون دولار. في أغسطس 2022 ، أعلنت Decentraland عن خططها لإطلاق العالم
أول أجهزة الصراف الآلي metaverse. تعد ماكينة الصراف الآلي Transak metaverse ATM من Decentraland أول ماكينة صراف آلي في العالم تعمل بنظام fiat to-crypto. تهدف المبادرة إلى مساعدة المستخدمين على شراء MANA والعملات المشفرة الأخرى بسهولة.

الشركات العالمية ، مثل PwC و JP Morgan و HSBC و Samsung ، قد استولت بالفعل على قطع من الأراضي الافتراضية ، والتي يعتزمون تطويرها لمجموعة متنوعة من الأغراض. أصبح DBS أول بنك آسيوي يشترك مع The Sandbox لإطلاق DBS BetterWorld إليه
اشرح كيف يمكن استخدام metaverse كقوة للخير. وحتى مدينة مدفوعة بالمستقبل مثل دبي أعلنت عن إستراتيجيتها Metaverse لتصبح واحدة من أكبر 10 اقتصادات عابرة في العالم فضلاً عن كونها مركزًا عالميًا لمجتمع metaverse والإبداع
اقتصاد. نرى البنوك تشتري الأراضي في منطقة metaverse ، ولكن هل تخلق كل هذه الفروع المصرفية في metaverse أي قيمة أو تجربة مبتكرة للعملاء؟

من 40٪ إلى 65٪ من 1,004 مستهلكين استجوبتهم شركة PwC في عام 2022 يتوقعون من metaverse القدرة على استكشاف أماكن جديدة تقريبًا ؛ التفاعل مع مقدمي الخدمات الصحية ووكلاء خدمة العملاء والعلامات التجارية المألوفة ؛ حضور الدورات / التدريب؛ لعب ألعاب الفيديو
الانخراط في تجارب ترفيهية ؛ اكتشاف العلامات التجارية الجديدة والتفاعل معها ؛ استكشاف فرص العمل. التفاعل مع زملاء العمل ؛ شراء وبيع المنتجات المادية ؛ إنشاء محتوى للآخرين للتعامل معه ؛ شراء وبيع المنتجات الرقمية ؛ استخدم المحفظة الرقمية ؛
والتعرف على أشخاص جدد.

بلغ حجم مبيعات الفن الرقمي NFT 25 مليار دولار في عام 2021 ، لكن هل الاقتصاد التقليدي جاهز لذلك؟ لقد سمعنا جميعًا عن القطعة الفنية NFT المسماة "Everydays: the First 5000 Days" للفنان المعروف باسم Beeple ، والتي سجلت رقمًا قياسيًا للأعمال الفنية الرقمية في
بيع 69 مليون دولار في دار كريستيز عام 2021.

"كل يوم: أول 5000 يوم" عبارة عن مجموعة من جميع الصور التي ينشرها الفنان المعروف باسم Beeple على الإنترنت يوميًا منذ عام 2007 ؛ عبر كريستيز

لكن لم يسمع أحد تقريبًا عن فنان التشفير إيليا بوريسوف ، من أوروبا ، والذي أصبح في نفس عام 2021 أحد أشهر فناني التوليد في العالم ، حيث باع 3,557 لوحة من لوحات NFT مقابل 8.7 مليون يورو ، والآن لا يمكنه دفع خدماته بسببه. مصرف
تم القبض على الحساب قبل ستة أشهر من قبل الشرطة. قد يواجه ما يصل إلى 12 عامًا في السجن بسبب دخله الهائل الذي لا يمكن لمسؤولي الدولة تفسيره بخلاف "غسيل الأموال على نطاق واسع" على الرغم من حقيقة أنه دفع ضرائب عليها.

في الاقتصاد الإبداعي ، فإن الفنانين والمصممين والمطورين الرقميين الذين يستفيدون من كل عملية بيع وإعادة بيع للأصول الرقمية التي ينشئونها سيصبحون أصحاب الملايين الجدد. سيؤدي توسيع الكائنات المتاحة لتحقيق الدخل الرقمي إلى أي شخص
القدرة على خلق قيمة في الدمقرطة شبه الكاملة للتمويل. ينشئ فنانو التشفير ومستثمرو العملات المشفرة ثروة هائلة في شهور ، ولكن يبدو أن إمكانات التقنيات الجديدة لا تزال غير متوقعة ومريبة للغاية بحيث لا يمكن قبولها من قبل
النظام الاقتصادي التقليدي.

يعد الاندماج مع المؤسسات المالية التقليدية قضية مهمة في التطور metaverse ، لأنها في كثير من الأحيان غير مستعدة لتجاوز دوافع الدعاية القياسية. يجب أن ترتبط النقود الورقية ، وبالتالي المؤسسات المالية التقليدية
الأصول الرقمية والعملات المشفرة لاقتصاديات العالم الحقيقي. لذلك ، تعتمد سرعة تطوير الاقتصاد الإبداعي على مدى سهولة الوصول إلى الخدمات المالية وسهولة استخدامها في الاتجاه المعاكس.

بدون هذا التكامل ، فإن الرواد الأوائل في metaverse يشبهون الخارجين عن القانون. لسوء الحظ ، نرى اليوم أن الخدمات الضريبية والمصرفية تفتقر إلى الكفاءة والخبرة واللوائح للتعامل مع ثروة العملة المشفرة.

ربما ستنتظر البنوك حتى طلب واضح من الأعمال التقليدية؟

تتوقع شركة Gartner أنه بحلول عام 2026 ، سيقضي 25٪ من الأشخاص ساعة واحدة على الأقل يوميًا في منطقة metaverse للعمل و / أو التسوق و / أو التعليم و / أو وسائل التواصل الاجتماعي و / أو الترفيه. وفقًا لتوقعات McKinsey ، قد تولد metaverse ما يصل إلى 5 تريليون دولار من حيث القيمة
2030

يشير تقرير Accenture "رؤية التكنولوجيا 2022: قابلني في Metaverse" إلى أن 98٪ من المديرين التنفيذيين يعتقدون أن التقدم التكنولوجي المستمر أصبح أكثر موثوقية من الاتجاهات الاقتصادية أو السياسية أو الاجتماعية في التنبؤ على المدى الطويل لمنظمتهم
إستراتيجية. يذكر 42٪ من المديرين التنفيذيين العالميين أن metaverse سيؤثر إيجابًا على مؤسساتهم ، بينما يعتقد XNUMX٪ أنه سيكون اختراقًا أو تحويليًا.

تقنيات metaverse متاحة بالفعل ويتم استخدامها الآن. في عام 2018 ، كشفت وكالة الأنباء الصينية ، شينخوا ، النقاب عن غرفة أخبار افتراضية مع مذيع أخبار من الذكاء الاصطناعي يمكنه توصيل الأخبار العاجلة إلى الجماهير على مدار 24 ساعة في اليوم.

في "استطلاع Metaverse الأمريكي لعام 2022" الذي أجرته شركة PwC لما يزيد عن 1,000،50 من قادة الأعمال الأمريكية ، وصف 66٪ منها metaverse المثير ، وأفاد XNUMX٪ من قادة الشركة أنهم تجاوزوا تجربة metaverse من خلال بناء أدلة على المفهوم ، واختبار حالات الاستخدام وحتى إنشاء
الإيرادات من metaverse. يتوقع اثنان وثمانون في المائة من المديرين التنفيذيين أن تصبح metaverse جزءًا من أنشطتهم التجارية في غضون ثلاث سنوات.

وفقًا لأبحاث PwC ، تقوم المزيد والمزيد من الشركات بتوظيف المواهب التي تركز على الأصول metaverse والأصول الرقمية ، إلى جانب الاستثمار في التكنولوجيا المرتبطة بالميتافيرس. يعتقد ما يقرب من نصف المستجيبين أن توظيف الأشخاص ذوي المهارات المتعلقة بالميتافيرس
المناطق هي أولوية قصوى للاستفادة من الاتجاه metaverse القادم. يعطي 40٪ الأولوية للاستثمار في التكنولوجيا ذات الصلة ، و 39٪ مستعدون للبحث عن العملاء لتحديد حالات الاستخدام المحتملة ، و XNUMX٪ يعملون على تحسين مهارات الموظفين في التكنولوجيا الناشئة.

هل البنوك مستعدة لأداء دورها في تطوير Metaverse؟

ستصبح الخدمات المالية في metaverse هي المادة اللاصقة للاقتصاد الإبداعي القادم الذي يمتد بين الأصول الحقيقية والافتراضية. والمسألة الرئيسية هي الافتقار إلى عقلية المستقبل المستقبلي اللازمة لتطوير الكفاءة وتقديم تجربة العملاء
التي يتطلبها الاقتصاد الإبداعي المتنامي. يمكن أن تشمل نقاط النمو للخدمات المالية في etaverse ما يلي:

1. تنمية الكفاءات الرقمية

قم بتحسين كفاءة metaverse الرقمية الداخلية للشركة المالية من خلال إضافة خبراء أو مستشارين أو خبراء في تكنولوجيا المعلومات إلى الفريق. ابحث عن الشخص الذي لديه شغف بها ويمكنه أن يقودها. جرب تجربة metaverse بنفسك ، تعرف على التكنولوجيا الجديدة ،
توقع التأثير العكسي على عملك ، وإنشاء استراتيجيات رقمية وتجربة عملاء مناسبة.

2. تنفيذ الثقافة الداخلية التخريبية

يمكن للعلامات التجارية المالية مواكبة الابتكارات الرقمية إذا تبنت ثقافة تخريبية مرنة. تسمح لنا طريقة التفكير والتشغيل هذه بالخروج من الصندوق والتكيف مع أي تقنية جديدة واتجاهات العملاء. كل موظف في مثل هذه الثقافة هو
منفتح الذهن لإعادة ابتكار تجربة العميل باستمرار ، والارتقاء بها إلى مستوى جديد وتقديم حل أكثر قابلية للاستخدام ومتعة من أي بديل آخر في السوق.

3. تتبع توقعات العملاء

لكي تكون جاهزًا للتكيف ، من الضروري مراقبة التغييرات في السلوك الرقمي للعملاء واكتشافها باستمرار والحصول على الموارد التكنولوجية للتكيف بسرعة وكفاءة. من خلال البقاء متيقظًا للتغييرات المتزايدة في احتياجات العملاء ، يجب على الشركات
تكون قادرة على الاستعداد مسبقًا والتفاعل في الوقت المناسب ، وبالتالي توسيع نطاق الحل الرقمي لمنصات جديدة وتقديم الحلول التي يطلبها العملاء.

4. الاهتمام بتجربة موجودة

من المهم أن تتذكر أن العديد من العلامات التجارية المالية تركز على الاتجاهات الرقمية القادمة في عجلة من أمرها للحصول على ميزة تنافسية متميزة. لكن أولاً ، يجب أن نتأكد من أن الخدمة الحالية مدروسة جيدًا وتنفيذها للحفاظ على المستخدمين في مأمن منها
الاحتكاك والإحباط. باستخدام مثال فنان NFT الأوروبي ، لم يتطلب الأمر تقنية مبتكرة لخدمة عميل قانوني بقيمة 10 ملايين دولار ، فقط القليل من الكفاءة والاهتمام. في كثير من الأحيان يمكنك فعل الكثير لتحسين تجربة العملاء و
تصبح محورها الإنسان حتى قبل اعتماد التقنيات المبتكرة.

5. مراجعة إرث الأعمال

غالبًا ما تمنعهم عادات الناس وطرق التفكير القديمة من رؤية إمكانيات جديدة. في الخدمات المالية ، من المنطقي ممارسة عقلية تتمحور حول التجربة في جميع أنحاء المنظمة بأكملها مع الشجاعة لتحدي العقلية الموروثة.
سيؤدي ذلك إلى جعل فريق العلامة التجارية المالية يركز بشكل أساسي على خدمة العملاء ويكون منفتحًا على تبني الابتكارات الرقمية التي يطلبها الجيل الجديد من المستهلكين.

وفي الختام

في الاقتصاد الإبداعي ، لا يشتري الناس ويبيعون المنتجات أو الخدمات أو الميزات فقط. إنهم يقدرون الخبرات والعواطف التي تكمن وراءهم. في metaverse ، سيدفع الأشخاص مبالغ كبيرة مقابل العناصر غير الملموسة التي توفر معنى خاصًا وتقدم ذات صلة
خبرة. والسؤال الرئيسي هو كيف يمكن لشركة مالية أن تركز على العملاء بحيث توفر منتجاتها الرقمية أفضل تجربة ممكنة في metaverse؟

وفقًا لدراسة أجرتها Dimension Data ، زادت 84٪ من الشركات من إيراداتها من خلال تبني نهج يركز على العملاء. أظهرت دراسة أجرتها شركة McKinsey أن قادة تجربة العملاء يزيدون من إيرادات الشركة بنسبة 10-15٪ ، ويحققون درجات أعلى في رضا العملاء ،
تقليل تكاليف الخدمة بنسبة 10-20٪ وزيادة رضا الموظفين.

وفقًا لشركة Deloitte ، من المرجح أن يكون الاقتصاد الإبداعي محركًا رئيسيًا للنمو الاقتصادي على المدى الطويل ، لذلك لا شك في دور الخدمات المالية في هذا التطور. اليوم نرى بالفعل مشاركة نشطة لشركات التكنولوجيا المالية
في تقنيات metaverse والابتكارات الرقمية الأخرى التي تدعم تنمية الاقتصاد الإبداعي.

للتحضير للميتافيرس القادم ، لا تحتاج البنوك فقط إلى توظيف مواهب جديدة واعتماد تقنيات جديدة ولكن أيضًا إنشاء عقلية مدفوعة بالخبرة لخدمة جيل جديد من المستهلكين في بيئة متغيرة. ويبقى السؤال الرئيسي ،
ما نوع تجربة العملاء التي يمكن أن تقدمها البنوك اليوم لكسب مكانتها في Metaverse الغد؟