هل التوقعات الاقتصادية فرصة؟ إليك 5 طرق يمكن للبنوك من خلالها مساعدة العملاء في وقت الحاجة (أندرو بيتي)

إن الأخبار السيئة ليست بالأخبار السيئة ــ ومن المؤكد أنه لا يوجد نقص في التوقعات القاتمة للاقتصاد الكلي العالمي في الوقت الحالي. ولكن هناك وجهة نظر معارضة يؤيدها الصحفي الراحل نورمان كوزينز: "إن التفاؤل لا ينتظر الحقائق. بل إن التفاؤل لا ينتظر الحقائق. بل إن التفاؤل لا ينتظر الحقائق". إنه يتعامل مع الآفاق.
التشاؤم مضيعة للوقت." تناقش هذه المدونة الأسباب التي تجعل المصرفيين متفائلين بالتقدم التكنولوجي لمساعدة العملاء خلال الأوقات الصعبة.

التشاؤم بشأن الاقتصاد العالمي هو السائد. خفض صندوق النقد الدولي مؤخرا توقعاته للنمو العالمي إلى 2.7% للعام المقبل، محذرا من أن "الأسوأ لم يأت بعد، وبالنسبة لكثير من الناس فإن عام 2023 سوف يبدو وكأنه ركود".[1]
وبصرف النظر عن الأزمة المالية العالمية عام 2008 وذروة الوباء في عام 2020، فإن هذا هو أضعف نمو منذ عام 2001.

وكما ذكرت CNBC، فإن المملكة المتحدة تعاني بالفعل من خضم الركود لمدة عام كامل، وفقًا لتصنيفات S&P Global Ratings، في حين تواجه أوروبا شتاءً قاسيًا ومخاطر ائتمانية متزايدة.[2]
وفي الولايات المتحدة، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بزيادة أسعار الفائدة ستة أضعاف هذا العام في محاولة لمحاربة التضخم، الذي بلغ أعلى مستوى له منذ 6 عامًا. ويبدو من المرجح أن تظل الأسواق متقلبة وتهبط أكثر قبل أن تتعافى.

يواجه الاقتصاد الأمريكي مزيجا "خطيرا للغاية" من الرياح المعاكسة، كما يحذر جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان.[3],
بينما في المملكة المتحدة، من المتوقع أن تنخفض أسعار المنازل. والحقيقة المزعجة هي أنه في حين يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي وبنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة لمعالجة التضخم، فإن هذا يكبح الاقتصاد الحقيقي وقد يؤدي إلى إبطاء الإنفاق الاستهلاكي وإضعافه.
الأعمال.

التشاؤم مقابل التفاؤل – مسألة رأي؟

وقد يبدو التشاؤم الاقتصادي عالمياً، ولكن في الأرجح سوف يكون هناك جانب إيجابي وآخر سلبي خلال الأشهر المقبلة. والحقيقة هي أننا ببساطة لا نعرف ماذا سيحدث. تتأثر مستويات النشاط الاقتصادي في نهاية المطاف بالتوقعات، وبالتالي التشاؤم
يمكن أن تصبح بسرعة فلسفة تحقق ذاتها.

والخبر السار هو أن التفاؤل يمكن أن يكون معديا أيضا، ولكن غالبا ما يكون من الصعب اكتشافه وربما يكون من الصعب تصديقه. لماذا؟ تشير الأبحاث إلى أنه ليست كل المشاعر متساوية، ونحن كبشر عرضة للتحيز السلبي. هذا جزء من
آلية دفاع متأصلة تم تصميمها ليس فقط للبحث عن الخطر، ولكن أيضًا لإبقائه أمام العقل.[4]

هناك أدلة دامغة على أن الأخبار السيئة تحظى باهتمام أكبر، والمزيد من النقرات، والمزيد من الإيرادات للناشرين. في الواقع، تتفاعل نتائج بحث جوجل مع هذا النمط من خلال منح الأشخاص ما يريدونه ظاهريًا: المزيد من الأخبار السيئة. لذلك، حتى في الأوقات الجيدة، التشاؤم
يمكن أن ينتصر.
[5]

ليس كل شيء سيئا

وإذا وضعنا التشاؤم جانباً، فإن هناك بعض الضوء وسط الظلام الحالي:

• ولا تزال معدلات البطالة منخفضة، وتنمو العديد من مقاييس النشاط الاقتصادي (ولو بشكل أبطأ من العام الماضي).

• وتشير البيانات الأخيرة في الولايات المتحدة إلى أن التضخم بدأ يتراجع، وأن مشكلات سلسلة التوريد بدأت في الاستقرار

• يظل الإنفاق الاستهلاكي إيجابيًا حيث يواصل المستهلكون إنفاق المدخرات التي تراكمت لديهم خلال الوباء

والنقطة المهمة هنا هي أن المجاميع النقدية هي مجرد ذلك، وكل شخص ومدير أعمال لديه منظور فريد للطريق إلى الأمام، وغالباً ما يعتمد على الغريزة أكثر من الحقائق.

البنوك وآلية نقل النقد

البنوك عالقة في وسط هذه الزوبعة من المشاعر. عندما يكون البنك المركزي
فعندما يزيد سعر الفائدة "الرسمي"، فإنه يؤثر بسرعة على أسعار سوق المال وأسعار الإقراض والودائع. وعلى هذا فإن البنوك تجد نفسها في موقف لا تحسد عليه باعتبارها "آلية النقل النقدي" بين السياسة النقدية والاقتصاد الحقيقي. 

وفي كثير من النواحي، تعتبر البنوك رسل السياسة النقدية. في كثير من الأحيان، يجب عليهم نقل أخبار غير مرحب بها حول تكلفة الاقتراض ويجب عليهم أيضًا إدارة توقعات الأعمال والمستهلكين حول الاتجاه المحتمل لأسعار الفائدة وأسعار الصرف وغيرها.
المتغيرات النقدية. من وجهة نظر العميل، غالبًا ما تكون هذه أخبارًا غير مرحب بها.

البنوك كمستشارين موثوقين

لا تستطيع البنوك التأثير على السياسة النقدية، لكنها تستطيع مساعدة العملاء على تفسيرها والتحوط ضد عدم اليقين في المستقبل. توفر العديد من البنوك بالفعل أدوات العافية المالية لمساعدة الأفراد على تحقيق المزيد من أموالهم، ويمكن للتكنولوجيا الحديثة أن تأخذ هذه الأمور
إلى المستوى التالي، على سبيل المثال تسخير قوة الذكاء الاصطناعي (AI) والبيانات لبذل المزيد من الجهد للشركات الصغيرة وعملاء التجزئة على حد سواء.

فيما يلي 5 طرق يمكن للبنوك أن تساعد بها:

1. المدفوعات في الوقت الحقيقي تمكين الشركات من الدفع في الوقت المحدد تمامًا، طوال الوقت. وهذا يزيد من الراحة للمستهلكين ولكنه مفيد بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تعمل المدفوعات في الوقت الفعلي أيضًا كطريقة سريعة لتقليل المعاملات
   التكاليف.
2. إدارة النقد المتقدمة يمكن أن تساعد الحلول الشركات على تبسيط العمليات وتحسين العائدات وأتمتة المهام اليومية لضمان إدارة فعالة من حيث التكلفة للنقد ورأس المال العامل.
3. حلول ائتمانية مخصصة يمكن تسخير قوة البيانات لفهم التدفق النقدي والتنبؤ به ومواءمة الائتمان مع استراتيجية العمل. ومع رؤية أوضح للطريق أمامك، يمكن للشركة التخطيط لحالات الطوارئ، مثل ارتفاع أسعار الفائدة أو التضخم. 
4. النهج الرقمي الأول للتمويل يسهل رؤية شاملة للحركات النقدية ويبسط طلبات الائتمان واتخاذ القرارات.
5. الخدمات ذات القيمة المضافة مساعدة الشركات على أن تصبح أكثر كفاءة، مثل إدارة الفواتير والرواتب.

باستخدام التكنولوجيا الحديثة والتفكير الجديد والنظرة الإيجابية، يمكن للبنوك مساعدة عملائها على التنقل بأمان خلال الأوقات الصعبة. ستصبح البنوك والمصرفيون الناجحون مستشارين موثوقين يعتمد عليهم العملاء على المدى الطويل.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content