الاتجاهات الرائدة لخدمات تطوير التكنولوجيا المالية في عام 2022

قد يعتقد بعض رواد الأعمال أن هذا هو أفضل وقت على الإطلاق للاستثمار في التكنولوجيا المالية. بينما ينمو السوق ويخلق المزيد من الفرص لرواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية ، فإن المخاطر أيضًا أعلى من أي وقت مضى.

تنمو طلبات العملاء بشكل طبيعي مع تطور التكنولوجيا. لذلك ، تفضل الشركات التي تطور برامج التكنولوجيا المالية تزويد العملاء بالخدمات الضرورية والأهم حسب الطلب. إنهم يستخدمون تقنية البيانات الضخمة تقدم مزايا أكبر لعملائها في مجال التكنولوجيا المالية.

في العام الماضي ، كان هناك تحول حدد المسار لحل المشكلات في مجال التكنولوجيا المالية التي تحتاج إلى حل في المستقبل المنظور. في هذه المقالة سوف نلقي نظرة على الاتجاهات الرئيسية في مجال خدمات تطوير التكنولوجيا المالية ل شنومكس

أهم 5 اتجاهات لتطوير التكنولوجيا المالية

الآن دعونا ننظر في أكثر 5 اتجاهات تطويرية للتكنولوجيا المالية شيوعًا في العالم في عام 2022.

أتمتة الأعمال والذكاء الاصطناعي

يسمح استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي بتحسين جودة الخدمة وتقليل التكاليف. على وجه الخصوص ، الشركات المالية التي ينفذون بنشاط حلول تقنية الذكاء الاصطناعي في أنشطتها ، تقلل من تكلفة جذب الموظفين المعينين من خلال استخدام مستشارين روبوت ومساعدين صوتيين.

يستخدم الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في مجال تقديم الحلول للمستثمرين والمتداولين - تعتمد جميع الأدوات الحديثة تقريبًا (الخوارزميات والروبوتات لصياغة الاستراتيجيات وأنظمة التداول والوسطاء الرقميين) المستخدمة في البورصة على الذكاء الاصطناعي.

تركز المزيد والمزيد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ليس فقط على B2B ولكن أيضًا على قطاع B2C ، والذي يتم تسهيله من خلال نمو المعرفة المالية الشاملة للجمهور المستهدف وزيادة عدد المستثمرين من القطاع الخاص.

تحفز الرقمنة الهائلة للمعاملات المالية على النمو النشط للشركات النامية في مجال الخدمات المصرفية الافتراضية أو المصرفية الجديدة وتقديم خدمات المحاسبة في شكل بعيد.

أنظمة KYC و AML ، خدمات BNPL

الاتجاه المرتبط بتطوير أنظمة KYC و AML و BNPL هو اتجاه آخر للتكنولوجيا المالية في عام 2022.

تهدف خدمات KYC و AML إلى تحسين أمان المعاملات. KYC (اعرف عميلك) ، المصمم للتحقق من بيانات الأفراد ، له أهمية خاصة في مجالات الإقراض وتداول العملات الأجنبية.

AML (مكافحة غسيل الأموال) هي أداة مرغوبة في مجال التكنولوجيا المالية مصممة لمكافحة غسل الأموال وتمويل المنظمات المحظورة.

تتمثل العوامل الدافعة للدمج الشامل لـ KYC و AML في نظام الدفع في نمو صناعة الأصول الرقمية واتجاه أنظمة العملات المشفرة التي تنتقل من إخفاء الهوية الكامل إلى استخدام البيانات الشخصية التي تحتاج إلى مستوى مناسب من الحماية.

كان السبب وراء الأهمية المتزايدة لخدمات BNPL ("اشتر الآن ، وادفع لاحقًا") ، والتي توفر لمنصات التداول فرصة لبيع السلع على أقساط بدون فوائد وقروض ، هو التطور النشط لقطاع التجارة الرقمية.

يتيح دمج BNPL في النظام المالي للمتاجر عبر الإنترنت:

• التخلص من الوسطاء في مواجهة المؤسسات المصرفية ؛

• زيادة مستوى ولاء العملاء ؛

• زيادة عدد المبيعات.

سوف يتطور سوق BNPL ، الذي يتم وضعه حاليًا كبديل للإقراض التقليدي ، في اتجاه المدفوعات عبر الإنترنت وسوف ينمو 10-15 مرة بحلول عام 2025.

التمويل اللامركزي

يشير مصطلح التمويل اللامركزي إلى حركة تهدف إلى إنشاء نظام بيئي للخدمات المالية مفتوح وسهل الوصول إليه يمكن لكل مستخدم الوصول إليه ويمكن أن يعمل دون تأثير من الوكالات الحكومية.

مع التمويل اللامركزي ، سيحافظ المستخدمون على السيطرة على أصولهم من خلال التفاعل مع النظام البيئي من خلال التطبيقات اللامركزية من نظير إلى نظير (dapps).

فوائد التمويل اللامركزي:

• الشفافية. تتيح تقنيات Blockchain خلق الشفافية للعملاء والبنوك والمؤسسات الأخرى.

• تحويلات فورية. بفضل تقنيات blockchain ، يمكنك إجراء تحويلات الأموال حرفيا على الفور.

• العقود الذكية. بالنسبة للمعاملات المالية المعقدة ، ستعمل العقود الذكية على تحسين العمليات التجارية ، حيث يتم تشغيلها تلقائيًا عند استيفاء شروط معينة.

• يسجل blockchain ويخزن المعلومات حول كل معاملة من خلال مسار تدقيق واضح في الوقت الفعلي. وبالتالي ، هناك مجال أقل بكثير للأخطاء أو التدخلات.

• تحسين التكلفة. يمكن أن تقلل Blockchain بشكل كبير من تكاليف المعاملات للقطاع المالي لأنها تلغي الحاجة إلى وسطاء مثل بنوك الادخار وغرف المقاصة.

البيانات الكبيرة

عند الحديث عن اتجاهات التكنولوجيا المالية العالمية ، لا يسع المرء إلا أن يذكر البيانات الضخمة. تشير البيانات الضخمة في مجال التمويل إلى مجموعات ضخمة من البيانات المهيكلة وغير المهيكلة التي يمكن أن تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية للتنبؤ بسلوك المستهلك وتطوير الاستراتيجيات. Fintech على وجه الخصوص تتأثر بشدة بالبيانات الضخمة.

يتلقى القطاع المالي كميات هائلة من البيانات ويعالجها ويولدها كل ثانية. من بينها تتميز:

• البيانات المنظمة.

• بيانات غير منظمة.

البيانات المنظمة هي المعلومات التي يتم تخزينها داخليًا في الشركة لتوفير البيانات الأساسية لاتخاذ القرار في الوقت المناسب. تتراكم البيانات غير المهيكلة من مصادر مختلفة بكمية متزايدة باستمرار ، مما يوفر قوة تحليلية كبيرة.

تتيح التقنيات الحالية استخدام البيانات الضخمة لتقييم المخاطر وكذلك سلوك العملاء.

فوائد البيانات الضخمة:

• التركيز على العملاء. تسمح لك البيانات الضخمة ، باعتبارها أحد اتجاهات التكنولوجيا المالية ، بتقسيم العملاء بدقة أكبر وفقًا لملفاتهم الشخصية لتوفير الحلول المثلى.

• أمن البيانات. في حين أن الاحتيال يمثل مشكلة شائعة في القطاع المصرفي الرقمي ، يمكن للبيانات الضخمة أن تساعد التكنولوجيا المالية في تطوير أنظمة دقيقة للكشف عن الاحتيال من خلال الكشف عن الأنشطة المشبوهة.

• تقييم المخاطر. يسمح تقييم المخاطر المحسن لشركات التكنولوجيا المالية بإدارة مواردها المالية بثقة وتقديم عمولات مربحة لعملائها.

• تحسين تجربة المستخدم. اعتمادًا على سلوك المستخدم ، يمكن للشركات تحديد احتياجات العملاء وتقديم الحلول بشكل أسرع وأكثر دقة.

الأمن الإلكتروني

يقوم مقدمو الخدمات المالية ، بما في ذلك البنوك وشركات بطاقات الائتمان والمؤسسات الاستثمارية بجمع ومعالجة البيانات الشخصية للعملاء. تتضمن هذه البيانات عنوان المنزل ورقم الضمان الاجتماعي وتفاصيل جواز السفر والتفاصيل المصرفية ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني ومعلومات الدخل.

في حالة حدوث تسرب ، قد تنتهي كل هذه البيانات في أيدي مجرمي الإنترنت ، محفوفًا بعواقب وخيمة على المؤسسات المالية وعملائها. إلى حد بعيد ، كان الأمن السيبراني هو الاتجاه الأكثر عالمية للتكنولوجيا المالية لعام 2022.

وبالتالي ، تحتاج صناعة الخدمات المالية إلى مزيد من المهنيين المهرة في مجال الأمن السيبراني. هذا مهم لجميع مجالات الأعمال ، ولكن غالبًا ما تكون شركات الخدمات المالية أولوية قصوى ويجب أن تكون يقظة بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالأمن السيبراني. تخضع المؤسسات المالية التي تخزن البيانات الشخصية للعملاء لعدد متزايد من قواعد ولوائح الأمن السيبراني.

تحرص الشركات على الاستثمار بكثافة والتعاون لتحسين الاستعداد للأمن السيبراني والاستجابة والمرونة في جميع أنحاء القطاع.

تذكر ، هناك نوعان من شركات الخدمات المالية - أولئك الذين وقعوا ضحايا للهجمات الإلكترونية ، وأولئك الذين لم يواجهوها بعد.

نبذة عامة

سيستمر السوق المالي في التطور ، مما يوفر مساحة ضخمة للشركات الناشئة لتطوير حلول مالية متقدمة تقنيًا. كل عام ، تجذب التكنولوجيا المالية اهتمامًا متزايدًا من المستثمرين - في المستقبل القريب ، سيزداد حجم التمويل للقطاع جنبًا إلى جنب مع توسع سوق حلول التكنولوجيا المالية. لذلك ، يجب أن تجد الشركة التي ستوفر أعلى جودة لخدمات تطوير التكنولوجيا المالية لتطوير الأعمال الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.