جعل الشعور بالاحتيال على التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ

نظرًا لأن التقدم التكنولوجي يغير حياة الناس اليومية بشكل كبير، فإن الفوائد الناجمة عن هذه التطورات تتلخص بشكل أساسي في جانب واحد، وهو الراحة. لقد سمحت التكنولوجيا للأنشطة التجارية والاجتماعية بالتوسع والبقاء على الإنترنت في المقام الأول.

يتضمن ذلك قرارات المعاملات بدءًا من شراء المنتجات الملموسة وغير الملموسة، واتخاذ القرارات التجارية والاستثمارات وحتى الانغماس في الواقع المعزز حيث تحدث الاتصالات بغض النظر عن المسافة.

ولكن مع الراحة يأتي الإهمال. وعلى الطرف الآخر من هذا السيف ذو الحدين، هناك إمكانية الاحتيال. يتربص مجرمو الإنترنت في كل زاوية للعثور على ثغرات في الأنظمة مع قيام المزيد من الشركات والمستهلكين بتحويل سلوكياتهم إلى نهج رقمي أكثر. 

لم يعد المتسللون والمحتالون مقتصرين على مهندسي البرمجيات المدربين جيدًا أو خبراء الكمبيوتر. في عالم اليوم، جعلت الراحة التكنولوجية من الممكن أن يكون الشخص العادي وراء حدث احتيال، مما قد يؤدي إلى خسائر تقدر بملايين أموال الشركات والمستهلكين.

الاحتيال الرقمي بالأرقام

على غرار الطريقة التي يقوم بها محتالو المستهلكين بالغش والاحتيال عبر المكالمات الهاتفية أو التفاعلات وجهًا لوجه، يحدث الاحتيال في التقنيات المالية - إلا بسرعة أكبر بكثير من الطرق التقليدية.

وفقًا  آسيان بانكر، ارتفعت حوادث الاحتيال في جميع أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) بشكل كبير خلال بداية جائحة كوفيد-19. شجعت البنوك المركزية المؤسسات المالية على إعطاء الأولوية للمعاملات الرقمية وتم تحفيزها على القيام بذلك كجزء من ذلك النهج اللاتلامسي لاحتواء انتشار الفيروس. 

ولم تؤد عمليات الإغلاق والحجر الصحي التي فرضتها الحكومة وترتيبات العمل من المنزل إلا إلى تسريع التحول إلى المعاملات الرقمية. في الربع الأول من عام 2021، تضاعفت حوادث الاحتيال (178 بالمائة) مقارنة بالربع الأخير من عام 2020. ويعد الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت والاستيلاء على الحسابات من أهم نوعي الحوادث بنسبة 250 بالمائة و650 بالمائة على التوالي.

وسجلت سنغافورة أكثر من 15,000 ألف حالة احتيال تم الإبلاغ عنها في عام 2020 وحده، وهو ما يمثل زيادة قياسية بنسبة 65 بالمائة عن العام السابق. وأدى ذلك إلى خسارة قدرها 32 مليون دولار سنغافوري، حيث بلغت قيمة عمليات الابتزاز عبر الإنترنت 790,000 ألف دولار سنغافوري.

وعبر الجسر، كانت هناك تقارير متعددة في ماليزيا تفيد بأن الأموال تم تحويلها دون إذن صاحب الحساب. وبحسب إدارة مباحث الجرائم التجارية في البلاد، فمنذ عام 2020 حتى مايو 2022، كان هناك ما مجموعه 71,833 تم الإبلاغ عن حوادث احتيال بلغت قيمتها 5.2 مليار رينغيت ماليزي في خسائر للضحايا.

وشهدت شركات الخدمات المالية الماليزية زيادة كبيرة في تكلفة الاحتيال بنسبة 15.4% خلال ثلاث سنوات. وتشهد ماليزيا أيضًا أكبر حجم شهري من هجمات الاحتيال الناجحة في المنطقة، حيث شهدت خدماتها المالية نموًا بنسبة 22 بالمائة في الحجم خلال ثلاث سنوات.

إن الوعي العام بمثل هذه الاحتيالات الاحتيالية مرتفع نسبياً في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، ولكن الوعي لا يؤدي بالضرورة إلى زيادة الوقاية، على الأقل في حالات الاحتيال المرتبط بالتكنولوجيا المالية. أجرت شركة اتصالات الشركات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) في Kaspersky مسح حيث كان 97% من المشاركين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ على علم بنوع واحد على الأقل من التهديد ضد الطريقة الرقمية. وفي المقابل، واجه ثلثا المشاركين في الاستطلاع نوعاً واحداً على الأقل من التهديدات بأنفسهم. 

وسلطت الدراسة الضوء على تحليل أكثر تعمقًا لحالات الاحتيال في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث بلغت الخسائر المالية الناجمة عن التهديدات السيبرانية ما يصل إلى 5,000 دولار أمريكي، مع نسبة أقل أبلغت عن خسارة تزيد عن 5,000 دولار أمريكي. ولكن على الرغم من المبلغ المنخفض نسبيًا للخسائر المالية، فإن كل خسارة تتراكم إلى مبالغ كبيرة، ويمكن القول إن الخسارة الأكبر ستكون فقدان ثقة المستهلكين في سوق التكنولوجيا المالية الوليدة.

كما أن الاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية في الشركات آخذ في الارتفاع، وخاصة بين شركات التجارة الإلكترونية. تعد طرق الدفع البديلة مثل المحافظ الإلكترونية الرقمية وخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) هي الأكثر استهدافًا. وفقًا لمؤشر الثقة والأمان الرقمي للربع الأول من عام 1، ذكرت غربلة زيادة بنسبة 200 بالمائة في عمليات الاحتيال في الدفع في المحافظ الرقمية وزيادة بنسبة 54 بالمائة على أساس سنوي في خدمات BNPL. وحتى الملاذ الآمن المفترض لبورصات العملات الرقمية شهد زيادة بنسبة 140%.

التدابير المضادة للاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية 

اكسبيريان تقرير الهوية العالمية والاحتيال "يتوقع أربعة من كل خمسة مستهلكين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ (80 بالمائة) أن تتخذ الشركات الخطوات اللازمة لحمايتهم عبر الإنترنت، مما يعكس الاتجاهات العالمية حيث يتوقع ما يقرب من ثلاثة أرباع المستهلكين من الشركات أن تفعل ذلك." 

وأضاف التقرير أيضًا أن المستهلكين بدأوا ينظرون إلى الأمان عبر الإنترنت باعتباره مقايضة مشروعة للشركات التي تجمع بياناتهم. إنهم يتوقعون من الشركات أن تحميهم من التهديدات عبر الإنترنت المتعلقة بأنظمتها أو التهديدات المعقدة للغاية التي يتعذر على المستهلكين التعامل معها.

يُنظر الآن إلى الحماية ضد الاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية على أنها شكل من أشكال المسؤولية الاجتماعية للشركات بين مقدمي الخدمات الرقمية. الاقتراح الأكثر شيوعًا هو الإضافة تحقق أكثر أمانًا، مثل المصادقة الثنائية (2Fa)أو زيادة عدد خطوات التحقق لحماية الأصول المالية للعملاء. ولكن هل وجود المزيد من الاحتكاك للتحقق هو الحل الأفضل؟

وفقًا  استراتيجية المبيعات والتنفيذ، المدير العالمي لـ C3PRS (البيانات والتحليلات)، أرافيند نارايان، يتضمن منع الاحتيال الفعال في التكنولوجيا المالية تأهيل العملاء

"فحص العملاء بكفاءة مقابل مجموعات بيانات الفحص الذكية، والتحقق من معلومات العملاء مقابل مصادر البيانات الموثوقة والتحقق من مستندات العملاء للتأكد من أنها ليست احتيالية"، والمراقبة المستمرة، وفحص المعاملات بحثًا عن أي سلوك شراء أو فواتير غير متوقعة.

وأضاف أنه على الرغم من ضرورة تنفيذ عمليات الامتثال الصارمة، إلا أن ذلك يجب ألا يكون على حساب التجربة السلسة والصديقة للعملاء التي تفصل صناعة التكنولوجيا المالية عن سابقاتها.

جين لي، مهندسة الثقة والسلامة في Sift، كتب ذلك يمكن أن يتم منع الاحتيال في الوقت الفعلي من خلال استخدام الأتمتة والتعلم الآلي لسلوكيات المستخدم. بمجرد اكتشاف السلوك المشبوه، يمكن لفريق الاحتيال "تقييم المخاطر وتحديد أنواع الاحتكاك التي سيتم تطبيقها". يعد تثقيف المستهلكين طريقة استباقية لمنع الاحتيال، ويجب على الشركات أن تأخذ مسألة إشراك العملاء بشأن الاحتيال على محمل الجد، وفقًا لما قاله لي. 

كما حذرت الشركات من أن ولاء المستهلك سوف يتذبذب ويتغير إذا لم يتم اتخاذ إجراءات مرضية للتحايل على الاحتيال على منصاتها. وفقًا لمؤشر Sift’s Digital Trust & Safety للربع الثالث من عام 3، يقول حوالي 2021 بالمائة من المستهلكين إنهم سيتوقفون عن التعامل مع علامة تجارية بسبب الاحتيال.

مزيد من الحذر والعناية الواجبة

يجب على جانب المستهلكين أن يكونوا أكثر حذراً وأن يبذلوا العناية الواجبة بشأن الشركة أو الخدمة التي يستخدمونها. تشير الأعمال والتمويل في Spiceworks إلى أنه يمكن للمستهلكين استخدام برامج مكافحة الفيروسات لحماية أنفسهم. وعلى الرغم من الحاجة إلى رسوم ترخيص وتحديثات منتظمة بينهما، إلا أنها تكلفة بسيطة يمكن تحملها مقارنة بالخسائر الباهظة المحتملة الناتجة عن الاحتيال المالي. 

تذكير آخر في الوقت المناسب هو أنه يجب على المستهلكين تجنب المواقع التي تم تصنيفها على أنها غير آمنة. قامت المتصفحات مثل Google Chrome وSafari بتعزيز أنظمة الأمان الخاصة بها ويمكنها اكتشاف المواقع التي تعتبر مشبوهة. سيكون هناك تنبيه للمستخدم، يحذره من المخاطر المحتملة عند زيارة الموقع. 

إن المشهد الرقمي المتطور باستمرار يعني أن القضاء على احتمالات الاحتيال بنسبة 100 بالمائة هو أمر أقرب إلى المستحيل. ومع تزايد تعقيد التحديات التي تحول دون إبعاد مجرمي الإنترنت، يجب على شركات الخدمات المالية وضع تدابير السلامة دون المساس بالنمو، ويجب على المستهلكين أن يظلوا يقظين بشأن أصولهم المالية.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik هنا و هنا