التجار يحتضنون ابتكارات التكنولوجيا المالية: إيرادات بقيمة 1.2 تريليون دولار متوقعة بحلول عام 2030

التجار يحتضنون ابتكارات التكنولوجيا المالية: إيرادات بقيمة 1.2 تريليون دولار متوقعة بحلول عام 2030

الطابع الزمني: 20 فبراير 2024 4:44 صباحًا
التجار يحتضنون ابتكارات التكنولوجيا المالية: إيرادات بقيمة 1.2 تريليون دولار متوقعة بحلول عام 2030 لذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

لقد قطعت التكنولوجيا المالية شوطا طويلا في وقت قصير، مع تطور الصناعة بسرعة من خلال استخدام التكنولوجيا المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي (AI). تسمح هذه التطورات للصناعة بتحديد وتيرة مستقبل المدفوعات والمعاملات الرقمية بين المستهلكين والتجار.

خلال السنوات العديدة الماضية، شهدت التكنولوجيا المالية تغيرات هائلة، مما جعل المعاملات بين المستهلكين أكثر ملاءمة وأكثر أمانًا. يمكن للتجار، مثل المؤسسات الصغيرة والكبيرة الاستفادة من الأدوات الجديدة، مثل المدفوعات الفورية والافتراضيةمما يتيح لهم الوصول إلى عملائهم أينما كانوا.

ومع مرور العام تدريجياً، يتوقع الخبراء شراكة أكثر تماسكاً بين التكنولوجيا والتمويل، تجمع بين صناعتين من شأنها أن تساعد في إعادة تشكيل كيفية عمل الناس ومعاملاتهم وتفكيرهم في التمويل مع تمكين الشركات من تزويد العملاء بأدوات مالية أكثر ملاءمة ويمكن الوصول إليها.

كما هو الحال في العام الماضي، يستعد قطاع التكنولوجيا المالية للتحول المستمر في عام 2024. إن طلب المستهلكين على خيارات دفع ومعاملات أكثر سلاسة يدفع التجار إلى التكيف بسرعة مع الأدوات الجديدة وإيجاد حلول متقدمة يمكنها تلبية احتياجات عملائهم.

في حين أن عدم اليقين الاقتصادي لا يزال قائما، و FINTECH تتعرض الشركات لضغوط لزيادة أرباحها عاجلاً وليس آجلاً، وقد يشهد العام المقبل قيام الشركات بدفع حدود الابتكار التكنولوجي لتزويد المستخدمين بحلول مالية أكثر إنتاجية ودائمة تتوافق مع المتطلبات التطلعية.

على الرغم من التحديات التي خلقتها بيئة أسعار الفائدة المرتفعة، وتقليص عصر الأموال المجانية، وانخفاض التمويل المدعوم بالمشاريع، تواصل التكنولوجيا المالية توفير إمكانات صعودية واعدة على المدى القريب. ويشير تقرير صادر عن مجموعة بوسطن الاستشارية وQED Investors إلى ذلك FINTECH يمكن أن تصل إلى 1.2 تريليون دولار من إيرادات الخدمات المالية العالمية البالغة 22 تريليون دولار بحلول عام 2030.

الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي

على مدى السنوات القليلة الماضية، قامت الشركات بتجربة قدرات أدوات الذكاء الاصطناعي وGen AI. ومع ذلك، بدأت هذه الوتيرة في التسارع بعد إطلاق منصة ChatGPT الخاصة بـ OpenAI في نوفمبر 2022.

الآن، تتسابق شركات التكنولوجيا المالية للبقاء في الطليعة، وتتطلع إلى بناء أدوات محلية يمكن أن تساعد في توفير حلول معاملات أكثر سهولة وأمانًا وملاءمة لكل من العملاء والتجار.

إن ما بدأ تقليديًا كأساس للخدمات المصرفية الرقمية قد أدى الآن إلى حلول مبتكرة تدرس بعناية مستقبل النظام البيئي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ولكنها تشجع بشكل أكبر التجارب المؤسسية المالية.

فمن ناحية، كانت شركات التكنولوجيا المالية تعتمد على النماذج والأنظمة الحالية التي يمكن أن تساعد العملاء من خلال تجارب أكثر تخصيصًا، مثل إدارة السجلات المالية، والمدفوعات الفورية، والتتبع المالي والإنفاق، وتوفير تجارب العملاء الرقمية التي يمكن الوصول إليها بسهولة وبشكل طبيعي.

بالنسبة للشركات الصغيرة، تكمن مشكلة الذكاء الاصطناعي وجيل الذكاء الاصطناعي في أن بناء أسس نماذج اللغات الكبيرة (LLM) ومعالجات اللغات الطبيعية (NLP) يتطلب موارد هائلة ودعمًا مؤسسيًا. بالنسبة للبنوك الكبرى ومقدمي الخدمات المالية، فإن هذا يخلق فرصة جديدة للقيام بذلك نفوذ قدرات شركات التكنولوجيا المالية من خلال إقامة شراكة تكنولوجية تساعد على الجمع بين الخبرة والتجربة.

عروض خدمات متنوعة

وبالوتيرة نفسها، تستثمر شركات التكنولوجيا المالية والبنوك متعددة الجنسيات في مستقبل التكنولوجيا الاصطناعية. يتطلع الكثيرون إلى تزويد العملاء والتجار بخدمات أكثر تنوعًا تهدف إلى تلبية الطلب مع تقديم تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد أو الأعمال.

المدفوعات غير التلامسية: في السنوات الأخيرة، كان هناك اتجاه قوي للمدفوعات غير التلامسية التي تمنح المستهلكين القدرة على الدفع مقابل السلع والخدمات دون وجود بطاقة ائتمان أو خصم فعلية. تسمح تطبيقات مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay للتجار باستخدام منصات الطرف الثالث لقبول المعاملات ومعالجتها.

المحافظ الرقمية: يشار إليها أحيانًا باسم المحافظ الإلكترونية، حيث يجد المستهلكون المزيد من الراحة في الوصول إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المالية في متناول أيديهم. تمكن المحافظ الرقمية المستهلكين من تخزين واستخدام مجموعة متنوعة من المنتجات المحددة الخاصة بالتاجر دون الحاجة إلى تقديم بطاقة ائتمان أو خصم فعليًا.

يمكن للمستهلكين تخزين البطاقات المصرفية والتذاكر والإيصالات وغيرها من المعلومات المالية المهمة على محافظهم الرقمية من خلال الاستفادة من بوابات الدفع التابعة لجهات خارجية مثل Apple Pay أو Google Pay أو Samsung Pay. ارتفعت شعبية المحافظ الإلكترونية في السنوات الأخيرة، حيث يقول 53% من الأمريكيين الآن إنهم يستخدمون المحفظة الرقمية لدفع ثمن السلع والخدمات.

تسريع الخدمات المصرفية المفتوحة

في السنوات القليلة الماضية، بدأ العملاء يهتمون بشكل أكبر بالشفافية المالية التي تمكنهم من الاستفادة بشكل أكبر من أدوات الأتمتة، مثل المدفوعات في الوقت الفعلي والخدمات المصرفية الرقمية، وتقليل الحاجة إلى عمليات الدفع اليدوية.

عن طريق إنشاء شبكة أكثر شفافية وتطورايمكن الآن للبنوك ومعالجي الدفع تزويد المستهلكين بمعلومات مالية مهمة من خلال استخدام موفري الخدمات والبنوك الخارجيين.

باستخدام واجهات برمجة التطبيقات أو واجهات برمجة التطبيقات، يمكن للمستخدمين الآن الوصول إلى حسابات مصرفية متعددة داخل تطبيق واحد. ولعل المثال الأكثر شيوعًا وإفادة هو استخدام Apple Pay، الذي يسمح للمستهلكين بالوصول إلى الحسابات المصرفية المختلفة وتحميلها واستخدامها دون الحاجة إلى عمليات يدوية.

ومع ذلك، فإن الخدمات المصرفية المفتوحة لا تقتصر فقط على المحافظ الرقمية على الهواتف والأجهزة اللوحية والساعات الذكية. وبدلاً من ذلك، مكنت التطورات العملاء من استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة لعمليات الشراء داخل التطبيق، مثل وسائل التواصل الاجتماعي أو ألعاب الفيديو.

وجدت البيانات الصادرة عن ماستركارد أن الخدمات المقدمة من خلال التطبيقات المصرفية المفتوحة بدأت تشهد بالفعل اعتماداً مطرداً بين المستهلكين. وقال أكثر من نصف المشاركين (57%) أن الخدمات والأدوات المصرفية المفتوحة تساعدهم على الشعور بالأمان عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. علاوة على ذلك، قال 83% من المشاركين أنهم يستخدمون هذه الأدوات في معاملة مالية واحدة على الأقل.

راحة التجارة الاجتماعية

لقد كانت التجارة الاجتماعية بالفعل أ الجانب الرائج للتكنولوجيا المالية بسبب زيادة التسوق عبر الإنترنت وتغير اتجاهات المستهلكين.

في عام 2024، من المحتمل أن تتجه التجارة الاجتماعية نحو نصف الكرة الجديد تمامًا الذي يمكن أن يشهد المزيد من التجار الذين يستغلون هذه القدرات والمستهلكين الذين يستفيدون من تجارب العملاء الشخصية وعمليات الدفع والمعاملات المريحة.

في جميع المجالات، يستخدم المستهلكون الآن منصات الوسائط الاجتماعية كتجربة اجتماعية وتجارية شاملة. بدلاً من أن تستهدف الشركات الجمهور من خلال قنوات التسويق التقليدية، تتجه العديد من العلامات التجارية نحو وسائل التواصل الاجتماعي لجذب العملاء.

وجدت الأبحاث التي أجرتها شركة Deloitte أن ما يقرب من 64% من العملاء الرقميين يكتشفون علامات تجارية ومنتجات جديدة عبر وسائل التواصل الاجتماعي، مما يمكنهم من التسوق والمعاملات ضمن نظام بيئي رقمي واحد. إن ظهور التجارب الفردية داخل التطبيق يعني أن شركات التكنولوجيا المالية يمكنها توسيع خيارات المعاملات لعملائها.

زيادة كبيرة في أجهزة نقاط البيع المحمولة

على مستوى الأجهزة، يعمل مبتكرو التكنولوجيا المالية على تسريع وتيرة التطوير لأجهزة نقاط البيع المتنقلة (mPOS) الأكثر تقدمًا وبأسعار معقولة، مع تزايد الطلب في السنوات الأخيرة، ومع وصول إجمالي قيمة المعاملات لمدفوعات نقاط البيع المتنقلة (mPOS) إلى أكثر من 3.3 تريليون دولار عالميًا العام الماضي. هذه مجرد البداية لجيب من صناعة التكنولوجيا المالية التي من المتوقع أن تشهد معاملات تزيد قيمتها عن 5.5 تريليون دولار خلال السنوات الثلاث المقبلة.

بالنسبة للعديد من التجار، أصبح mPOS هو الحل الأمثل الذي يمكّنهم من الوصول إلى عملائهم وتزويدهم بالمعاملات الرقمية وبدائل الدفع. تعد أجهزة MPOS أكثر من مجرد نظام نقطة بيع تقليدي يلتقط المدفوعات ويتحقق منها.

تضمن هذه الأجهزة أن الشركات يمكنها الاستفادة من طرق متعددة للسماح للعملاء بالدفع مقابل المنتجات والخدمات. يمكن للتجار الآن أن يقدموا للعملاء القدرة على الدفع عن طريق مسح رمز QR فريد، أو استخدام بطاقة افتراضية لإجراء المعاملات، أو إكمال المعاملات من خلال خيارات الدفع بدون تلامس.

علاوة على الفوائد التي تركز على المستهلك، يمكن للتجار الصغار بسهولة بناء شبكة معاملات أكثر قوة داخل الشركة من خلال توفير الوقت والمال لهم وتقليل الحاجة إلى سجلات النقد التقليدية.

لقد قطعت التكنولوجيا المالية شوطا طويلا في وقت قصير، مع تطور الصناعة بسرعة من خلال استخدام التكنولوجيا المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي (AI). تسمح هذه التطورات للصناعة بتحديد وتيرة مستقبل المدفوعات والمعاملات الرقمية بين المستهلكين والتجار.

خلال السنوات العديدة الماضية، شهدت التكنولوجيا المالية تغيرات هائلة، مما جعل المعاملات بين المستهلكين أكثر ملاءمة وأكثر أمانًا. يمكن للتجار، مثل المؤسسات الصغيرة والكبيرة الاستفادة من الأدوات الجديدة، مثل المدفوعات الفورية والافتراضيةمما يتيح لهم الوصول إلى عملائهم أينما كانوا.

ومع مرور العام تدريجياً، يتوقع الخبراء شراكة أكثر تماسكاً بين التكنولوجيا والتمويل، تجمع بين صناعتين من شأنها أن تساعد في إعادة تشكيل كيفية عمل الناس ومعاملاتهم وتفكيرهم في التمويل مع تمكين الشركات من تزويد العملاء بأدوات مالية أكثر ملاءمة ويمكن الوصول إليها.

كما هو الحال في العام الماضي، يستعد قطاع التكنولوجيا المالية للتحول المستمر في عام 2024. إن طلب المستهلكين على خيارات دفع ومعاملات أكثر سلاسة يدفع التجار إلى التكيف بسرعة مع الأدوات الجديدة وإيجاد حلول متقدمة يمكنها تلبية احتياجات عملائهم.

في حين أن عدم اليقين الاقتصادي لا يزال قائما، و FINTECH تتعرض الشركات لضغوط لزيادة أرباحها عاجلاً وليس آجلاً، وقد يشهد العام المقبل قيام الشركات بدفع حدود الابتكار التكنولوجي لتزويد المستخدمين بحلول مالية أكثر إنتاجية ودائمة تتوافق مع المتطلبات التطلعية.

على الرغم من التحديات التي خلقتها بيئة أسعار الفائدة المرتفعة، وتقليص عصر الأموال المجانية، وانخفاض التمويل المدعوم بالمشاريع، تواصل التكنولوجيا المالية توفير إمكانات صعودية واعدة على المدى القريب. ويشير تقرير صادر عن مجموعة بوسطن الاستشارية وQED Investors إلى ذلك FINTECH يمكن أن تصل إلى 1.2 تريليون دولار من إيرادات الخدمات المالية العالمية البالغة 22 تريليون دولار بحلول عام 2030.

الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي

على مدى السنوات القليلة الماضية، قامت الشركات بتجربة قدرات أدوات الذكاء الاصطناعي وGen AI. ومع ذلك، بدأت هذه الوتيرة في التسارع بعد إطلاق منصة ChatGPT الخاصة بـ OpenAI في نوفمبر 2022.

الآن، تتسابق شركات التكنولوجيا المالية للبقاء في الطليعة، وتتطلع إلى بناء أدوات محلية يمكن أن تساعد في توفير حلول معاملات أكثر سهولة وأمانًا وملاءمة لكل من العملاء والتجار.

إن ما بدأ تقليديًا كأساس للخدمات المصرفية الرقمية قد أدى الآن إلى حلول مبتكرة تدرس بعناية مستقبل النظام البيئي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ولكنها تشجع بشكل أكبر التجارب المؤسسية المالية.

فمن ناحية، كانت شركات التكنولوجيا المالية تعتمد على النماذج والأنظمة الحالية التي يمكن أن تساعد العملاء من خلال تجارب أكثر تخصيصًا، مثل إدارة السجلات المالية، والمدفوعات الفورية، والتتبع المالي والإنفاق، وتوفير تجارب العملاء الرقمية التي يمكن الوصول إليها بسهولة وبشكل طبيعي.

بالنسبة للشركات الصغيرة، تكمن مشكلة الذكاء الاصطناعي وجيل الذكاء الاصطناعي في أن بناء أسس نماذج اللغات الكبيرة (LLM) ومعالجات اللغات الطبيعية (NLP) يتطلب موارد هائلة ودعمًا مؤسسيًا. بالنسبة للبنوك الكبرى ومقدمي الخدمات المالية، فإن هذا يخلق فرصة جديدة للقيام بذلك نفوذ قدرات شركات التكنولوجيا المالية من خلال إقامة شراكة تكنولوجية تساعد على الجمع بين الخبرة والتجربة.

عروض خدمات متنوعة

وبالوتيرة نفسها، تستثمر شركات التكنولوجيا المالية والبنوك متعددة الجنسيات في مستقبل التكنولوجيا الاصطناعية. يتطلع الكثيرون إلى تزويد العملاء والتجار بخدمات أكثر تنوعًا تهدف إلى تلبية الطلب مع تقديم تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد أو الأعمال.

المدفوعات غير التلامسية: في السنوات الأخيرة، كان هناك اتجاه قوي للمدفوعات غير التلامسية التي تمنح المستهلكين القدرة على الدفع مقابل السلع والخدمات دون وجود بطاقة ائتمان أو خصم فعلية. تسمح تطبيقات مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay للتجار باستخدام منصات الطرف الثالث لقبول المعاملات ومعالجتها.

المحافظ الرقمية: يشار إليها أحيانًا باسم المحافظ الإلكترونية، حيث يجد المستهلكون المزيد من الراحة في الوصول إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المالية في متناول أيديهم. تمكن المحافظ الرقمية المستهلكين من تخزين واستخدام مجموعة متنوعة من المنتجات المحددة الخاصة بالتاجر دون الحاجة إلى تقديم بطاقة ائتمان أو خصم فعليًا.

يمكن للمستهلكين تخزين البطاقات المصرفية والتذاكر والإيصالات وغيرها من المعلومات المالية المهمة على محافظهم الرقمية من خلال الاستفادة من بوابات الدفع التابعة لجهات خارجية مثل Apple Pay أو Google Pay أو Samsung Pay. ارتفعت شعبية المحافظ الإلكترونية في السنوات الأخيرة، حيث يقول 53% من الأمريكيين الآن إنهم يستخدمون المحفظة الرقمية لدفع ثمن السلع والخدمات.

تسريع الخدمات المصرفية المفتوحة

في السنوات القليلة الماضية، بدأ العملاء يهتمون بشكل أكبر بالشفافية المالية التي تمكنهم من الاستفادة بشكل أكبر من أدوات الأتمتة، مثل المدفوعات في الوقت الفعلي والخدمات المصرفية الرقمية، وتقليل الحاجة إلى عمليات الدفع اليدوية.

عن طريق إنشاء شبكة أكثر شفافية وتطورايمكن الآن للبنوك ومعالجي الدفع تزويد المستهلكين بمعلومات مالية مهمة من خلال استخدام موفري الخدمات والبنوك الخارجيين.

باستخدام واجهات برمجة التطبيقات أو واجهات برمجة التطبيقات، يمكن للمستخدمين الآن الوصول إلى حسابات مصرفية متعددة داخل تطبيق واحد. ولعل المثال الأكثر شيوعًا وإفادة هو استخدام Apple Pay، الذي يسمح للمستهلكين بالوصول إلى الحسابات المصرفية المختلفة وتحميلها واستخدامها دون الحاجة إلى عمليات يدوية.

ومع ذلك، فإن الخدمات المصرفية المفتوحة لا تقتصر فقط على المحافظ الرقمية على الهواتف والأجهزة اللوحية والساعات الذكية. وبدلاً من ذلك، مكنت التطورات العملاء من استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة لعمليات الشراء داخل التطبيق، مثل وسائل التواصل الاجتماعي أو ألعاب الفيديو.

وجدت البيانات الصادرة عن ماستركارد أن الخدمات المقدمة من خلال التطبيقات المصرفية المفتوحة بدأت تشهد بالفعل اعتماداً مطرداً بين المستهلكين. وقال أكثر من نصف المشاركين (57%) أن الخدمات والأدوات المصرفية المفتوحة تساعدهم على الشعور بالأمان عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. علاوة على ذلك، قال 83% من المشاركين أنهم يستخدمون هذه الأدوات في معاملة مالية واحدة على الأقل.

راحة التجارة الاجتماعية

لقد كانت التجارة الاجتماعية بالفعل أ الجانب الرائج للتكنولوجيا المالية بسبب زيادة التسوق عبر الإنترنت وتغير اتجاهات المستهلكين.

في عام 2024، من المحتمل أن تتجه التجارة الاجتماعية نحو نصف الكرة الجديد تمامًا الذي يمكن أن يشهد المزيد من التجار الذين يستغلون هذه القدرات والمستهلكين الذين يستفيدون من تجارب العملاء الشخصية وعمليات الدفع والمعاملات المريحة.

في جميع المجالات، يستخدم المستهلكون الآن منصات الوسائط الاجتماعية كتجربة اجتماعية وتجارية شاملة. بدلاً من أن تستهدف الشركات الجمهور من خلال قنوات التسويق التقليدية، تتجه العديد من العلامات التجارية نحو وسائل التواصل الاجتماعي لجذب العملاء.

وجدت الأبحاث التي أجرتها شركة Deloitte أن ما يقرب من 64% من العملاء الرقميين يكتشفون علامات تجارية ومنتجات جديدة عبر وسائل التواصل الاجتماعي، مما يمكنهم من التسوق والمعاملات ضمن نظام بيئي رقمي واحد. إن ظهور التجارب الفردية داخل التطبيق يعني أن شركات التكنولوجيا المالية يمكنها توسيع خيارات المعاملات لعملائها.

زيادة كبيرة في أجهزة نقاط البيع المحمولة

على مستوى الأجهزة، يعمل مبتكرو التكنولوجيا المالية على تسريع وتيرة التطوير لأجهزة نقاط البيع المتنقلة (mPOS) الأكثر تقدمًا وبأسعار معقولة، مع تزايد الطلب في السنوات الأخيرة، ومع وصول إجمالي قيمة المعاملات لمدفوعات نقاط البيع المتنقلة (mPOS) إلى أكثر من 3.3 تريليون دولار عالميًا العام الماضي. هذه مجرد البداية لجيب من صناعة التكنولوجيا المالية التي من المتوقع أن تشهد معاملات تزيد قيمتها عن 5.5 تريليون دولار خلال السنوات الثلاث المقبلة.

بالنسبة للعديد من التجار، أصبح mPOS هو الحل الأمثل الذي يمكّنهم من الوصول إلى عملائهم وتزويدهم بالمعاملات الرقمية وبدائل الدفع. تعد أجهزة MPOS أكثر من مجرد نظام نقطة بيع تقليدي يلتقط المدفوعات ويتحقق منها.

تضمن هذه الأجهزة أن الشركات يمكنها الاستفادة من طرق متعددة للسماح للعملاء بالدفع مقابل المنتجات والخدمات. يمكن للتجار الآن أن يقدموا للعملاء القدرة على الدفع عن طريق مسح رمز QR فريد، أو استخدام بطاقة افتراضية لإجراء المعاملات، أو إكمال المعاملات من خلال خيارات الدفع بدون تلامس.

علاوة على الفوائد التي تركز على المستهلك، يمكن للتجار الصغار بسهولة بناء شبكة معاملات أكثر قوة داخل الشركة من خلال توفير الوقت والمال لهم وتقليل الحاجة إلى سجلات النقد التقليدية.

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية