المال يحرك الاقتصاد والعالم. من خلال تسهيل نقل الأموال ، نجعل من السهل تعزيز روح المبادرة ، ونخلق فرصًا للنمو. وبالتالي ، من الطبيعي أن تشعر بالتفاؤل الشديد بشأن الطفرة الحالية في المدفوعات الرقمية.
في عام 2023 ، بلغ إجمالي قيمة المعاملات للمدفوعات الرقمية
مقدر لتصل إلى 9.46 تريليون دولار أمريكي ، ارتفاعًا من
USD 5.44 تريليون في عام 2020. هذا النمو الهائل مدفوع بأوجه التقدم التكنولوجي غير المسبوقة والتغيرات التاريخية في سلوك الناس ، لا سيما في سياق الجائحة الأخيرة.
إن قطاع الصناعة الذي يستجيب لهذه التحولات المحددة للعصر ويكون مسؤولاً عنها هو جزء من
مقدمو التكنولوجيا المالية والدفع. هذه مساحة نابضة بالحياة ومتنامية بشكل لا يصدق مع أكثر من 900 من مزودي خدمات الدفع في جميع أنحاء العالم اعتبارًا من عام 2022.
ومع ذلك ، في حين أن انتشار طرق الدفع الرقمية في كل مكان جعل الحياة أسهل لمليارات الأشخاص ، فإنه يثير أيضًا مخاوف بشأن تزايد مخاطر الجرائم المالية ، بما في ذلك غسيل الأموال وعمليات الاحتيال على المستهلكين.
ووفقا ل
تقرير ماكينزي الأخير، يتزايد استخدام المجرمين للمدفوعات الرقمية لغسل الأموال. بدلاً من تجاهل المشكلة أو التقليل من شأنها ، من مصلحة كل مزود دفع البدء في معالجتها وجهاً لوجه. تتوقف قوة واستقرار النظام المالي الأوسع على هذه المشاركة ويفيد جميع المشاركين الشرعيين. إلى جانب سلامة النظام الجماعي ، فهي مسألة ملحة تتعلق بالمخاطر الفردية لكل مقدم خدمة دفع (PSP). وينتج عن ذلك إذا تورطوا في تدفق أموال غير مشروعة تداعيات السمعة والتنظيم يمكن أن يهدد وجودهم.
نظرة فاحصة على مخاطر الجرائم المالية في المدفوعات
يعد تضارب الأموال أحد الأساليب الأبسط والأكثر انتشارًا في الفضاء الشاسع للجرائم المالية في المدفوعات. عادة ما يعتمد على الأفراد الذين ينقلون مبالغ صغيرة من المال عبر حساباتهم مقابل رسوم. عادة ما يطلب المجرمون مثل هؤلاء "البغال" لإرسال الأموال المستلمة من طرف ثالث إلى حساب مخصص مع الاحتفاظ بالرسوم المتفق عليها لخدمتهم. بهذه الطريقة ، لن تثير المعاملة شكوكًا من قِبل معالج الدفع لأن حسابات البغال عادةً ما تكون محافظ رقمية قياسية أو حسابات بنكية لا تثير أي علامات حمراء محددة في أنظمة المؤسسات المالية. تحظى البطاقات المدفوعة مسبقًا أيضًا بشعبية كبيرة لهذا الغرض ، حيث يمكن شراؤها بسهولة وتوزيعها على البغال المالية على نطاق واسع وعبر الولايات القضائية.
البنوك
يبدو أنه يتفق أن جيل الشباب هو الأكثر عرضة له تمايل المال، لكن مشاركة الأجيال الأكبر سناً آخذة في الازدياد أيضًا. في المملكة المتحدة ، بينما أفاد سانتاندير أن متوسط عمر البغل في عام 2022 كان 31 عامًا ، أبرزت البيانات الواردة من لويدز زيادة بنسبة 29٪ في الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا الذين يتورطون في هذه الممارسة الإجرامية.
في حين أن نمو البغال التقليدية يمثل مشكلة كبيرة ، فإن المبالغ التي ينطوي عليها هذا النوع من المخططات عادة ما تكون محدودة للغاية. يمكن القول إن مخاطر غسيل الأموال الأكثر أهمية تتعلق بالمدفوعات التي تشمل التجار والشركات ، حيث تميل المبالغ المتضمنة وتكرار المعاملات إلى أن تكون أعلى من ذلك بكثير.
بسبب الضغط التجاري لضمان معدلات تحويل أفضل ، قد يميل بائعو الدفع الجدد إلى إعطاء الأولوية للسرعة على مدى دقة فحوصات الامتثال أثناء التاجر والشركات على متن الطائرة. على الرغم من أن هذا النهج مفهوم ، إلا أنه لا يترك مساحة كافية للعناية الواجبة الشاملة. في الواقع ، ليس من غير المألوف رؤية مؤسسات احتيالية يتم إنشاؤها خصيصًا "لتبدو طبيعية" ثم استخدامها لغسل العائدات من الأنشطة غير القانونية عبر خدمات الدفع في جميع أنحاء العالم.
ومن ثم ، قبل كل شيء آخر ، من الضروري عدم السماح للأشرار بالدخول إلى الغرفة والجلوس على الطاولة. وهنا يأتي دور عمليات اعرف عميلك (KYC) أو اعرف عملك (KYB) القوية والمستمرة. لكي تكون فعالة حقًا ، يجب أن تعتمد هذه الفحوصات على مصادر المعلومات الرسمية والعمليات الآلية التي يمكنها تحديد المعلومات المشبوهة أو الهياكل المؤسسية المعقدة بشكل سريع ودقيق.
ولكن سيكون من الخطأ الاعتقاد بأن إدارة المخاطر تتوقف عند الالتحاق. قد تتحول الحسابات النظيفة عند الإعداد إلى قذرة بسرعة إذا لم تتم مراقبتها بشكل كافٍ. لهذا السبب يحتاج مقدمو خدمات الدفع أيضًا إلى فحص كل معاملة للإبلاغ تلقائيًا عن أي معاملات مشبوهة والتأكد من عدم كون أي من الكيانات المعنية شركات خاضعة للعقوبات أو مملوكة لمالك مستفيد نهائي خاضع للعقوبات.
يشكل استخدام العملات المشفرة في المدفوعات الرقمية خطرًا آخر ، مما يوفر فرصة للمجرمين الذين يتطلعون إلى الاختباء على مرأى من الجميع. من المؤكد أن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة وإمكانية إجراء معاملات مجهولة الهوية تجعل من عمليات تبادل العملات المشفرة وسيلة جذابة لغاسلي الأموال. لمواجهة هذا الاتجاه ، في السنوات القليلة الماضية ، الهيئات الدولية مثل
فريق عمل الإجراءات المالية (FATF) بذل الكثير من الجهد لتثقيف وتوجيه المنظمين المحليين بشأن هذه المخاطر والضوابط اللازمة للحد منها. ومع ذلك ، فإن الطريق إلى الإشراف الكامل لا يزال طويلاً ، حيث أن معظم السلطات القضائية قد بدأت للتو في تنفيذ وفرض أي لائحة مخصصة.
التخفيف من المخاطر من خلال التكنولوجيا
إذن ، بعد تحديد المخاطر ، ما الذي يمكن لمقدمي خدمات الدفع القيام به للحد منها؟ كما هو الحال في كثير من الأحيان ، تمثل التكنولوجيا سلاحهم الأكثر فعالية.
بائعي التكنولوجيا التنظيمية ، أو RegTech، جعلوا من مهمتهم تسهيل إدارة المخاطر والامتثال من خلال الأتمتة الذكية والابتكارات المتطورة. بفضل خبرتهم المتخصصة للغاية ، فإنهم في وضع أفضل لمساعدة مزودي الدفع على تنفيذ الحلول المناسبة للغرض بسرعة. من جانبهم ، يبدو أن شركات الدفع لديها ميل أعلى لاستخدام حلول RegTech مقارنة بالقطاعات المنظمة الأخرى ، مما يجعل هذا النوع من التعاون مثمرًا للغاية. قد يكون السبب في ذلك هو أن مزودي خدمات الدفع هم أيضًا شركات تقنية في الصميم ، ويتطلعون دائمًا إلى زيادة الكفاءة من خلال الأتمتة.
من خلال العمل بشكل وثيق مع
بائعي RegTech ذوي الخبرة، يتمتع مقدمو خدمات الدفع بأفضل فرصة لإدارة كل مخاطر الجرائم المالية التي حددناها مسبقًا دون إعاقة نمو أعمالهم.
عندما يتعلق الأمر بامتلاك فحوصات شاملة لـ KYC و KYB لمنع الجهات السيئة من دخول النظام المالي ، فلا يوجد نقص في الحلول في السوق. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع مقدمي الخدمة على قدم المساواة ، لذلك من الضروري أن يطرح مزودو خدمات الدفع (PSP) الأسئلة الصحيحة عند تقييم مزود RegTech لرقمنة عمليات التحقق على متن الطائرة. من الضروري معرفة أصل المعلومات التي يستخدمها كل بائع في KYB للتحقق ، خاصة مع التاجر والأعمال على متن الطائرة.
في حين أن قواعد البيانات الخاصة بمعلومات الشركات الثابتة قد تبدو كخيار أرخص ، إلا أنها لا توفر مستوى الموثوقية والدقة اللازمين لمنع الجرائم المالية أو انتهاكات الامتثال. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون لديهم تغطية محدودة لقطاعات الشركات الصغيرة والمتوسطة المهمة والكيانات المدمجة حديثًا. على الجانب الآخر، سجلات الشركة الرسمية من الحكومات المحلية يمثل المصدر النهائي للحقيقة ، وعلى هذا النحو ، يجب أن يكون أول منفذ لأي تحقيق في KYB. لإدارة مخاطر الإعداد بشكل صحيح ، سيكون الخيار الأفضل هو اختيار مجمع لاتصالات التسجيل في الوقت الفعلي ومزود يقدم نسخًا رقمية مختومة بالوقت من المستندات جنبًا إلى جنب مع معلومات المساهمين المستخرجة تلقائيًا.
يأتي على متن الطائرة مراقبة المعاملات. هنا يجب أن يكون الاستثمار في التكنولوجيا الفائقة مع إمكانات الوقت الفعلي ومكونات الذكاء الاصطناعي والمعدل الإيجابي الخاطئ المنخفض من أولويات PSPs. سيساعد هذا الاستثمار في تقليل عدد المراجعين البشريين والوقت اللازم لمراجعة المعاملات التي يحتمل أن تكون مشبوهة والفصل فيها.
تنطبق طريقتا RegTech الموضحة أعلاه على معاملات الدفع القياسية بقدر ما تنطبق
العملات المشفرة تلك. نظرًا للطبيعة المجهولة واللحظية لهذه المعاملات ، من الضروري توخي الحذر الشديد بشأن من يمكنه الوصول إلى محافظ العملات المشفرة ومستوى معاملاتها. ومرة أخرى ، تكمن الإجابة في فحوصات KYC و KYB الشاملة التي تدعمها حلول RegTech.
تحذير مهم آخر يجب تذكره: عند اختيار بائعي RegTech ، الاختيار
وحدات, شكلي و سهل الدمج الحلول أكثر ذكاءً من الأنظمة المتجانسة وذات الترميز الثابت. سوف تتسبب حلول الإعداد الرائعة أو مراقبة المعاملات التي يمكن أن تعمل فقط في صوامع ولا تتصل بأي شكل من الأشكال في حدوث مشكلات أكثر من حلها بسبب أوجه القصور التشغيلية والتكاليف المرتفعة لمزودي خدمات الدفع. لذلك ، يجب أن يكون من الأولويات اختيار موفري واجهات برمجة التطبيقات (API) الموثقة جيدًا والتي تعمل بكامل طاقتها وفريق دعم متخصص ومتجاوب لتكنولوجيا المعلومات والعملاء للمساعدة أثناء التنفيذ.
في الختام ، فإن المخاطر التي تشكلها الجرائم المالية في صناعة المدفوعات حقيقية ولا ينبغي التقليل من شأنها ، ولكن الاستخدام الاستراتيجي والمتكامل للغاية لـ RegTech يمكن أن يوفر حلاً لإدارة هذه المخاطر بفعالية. هناك الكثير من الصلات الاختيارية بين الدفع ومقدمي RegTech ، من طريقتهم المرنة في العمل في الغالب إلى انفتاحهم على استخدام التقنيات الجديدة لحل المشكلات القديمة. من خلال العمل معًا ، يمكن لهذين القطاعين تعزيز ثورة المدفوعات الرقمية المزدهرة مع حماية سلامة النظام المالي العالمي.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- من نحن
- فوق
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- دقة
- بدقة
- في
- اكشن
- أنشطة
- الجهات الفاعلة
- معالجة
- كاف
- التطورات
- بعد
- مرة أخرى
- السن
- مجمع
- رشيق
- AI
- الكل
- جنبا إلى جنب
- أيضا
- دائما
- المبالغ
- an
- و
- مجهول
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- واجهات برمجة التطبيقات
- تظهر
- التقديم
- نهج
- اقتراب
- هي
- يمكن القول
- AS
- At
- جذاب
- الآلي
- تلقائيا
- أتمتة
- رقم الجادة
- سيئة
- مصرف
- حسابات بنكية
- BE
- قبل
- بدأت
- السلوكيات
- يجري
- الفوائد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- المليارات
- الهيئات
- ازدهار
- على حد سواء
- مخالفات
- أوسع
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- دعوة
- CAN
- قدرات
- بطاقات
- حقيبة
- سبب
- بالتأكيد
- فرصة
- التغييرات
- أرخص
- الشيكات
- اختيار
- عن كثب
- أقرب
- للاتعاون
- جماعي
- تأتي
- يأتي
- تجاري
- الشركات
- حول الشركة
- مقارنة
- الالتزام
- مكونات
- شامل
- اهتمامات
- اختتام
- التواصل
- التواصل
- مستهلك
- متواصل
- ضوابط
- تقليدي
- تحويل
- منظمة
- التكاليف
- استطاع
- الدورة
- تغطية
- خلق
- خلق
- نسبة الجريمة
- جرائم
- مجرم
- المجرمين
- التشفير
- تبادل تشفير
- محافظ تشفير
- العملات الرقمية
- حالياًّ
- زبون
- المتطور والحديث
- البيانات
- قواعد البيانات
- اللامركزية
- مخصصة
- محدد
- رقمي
- الدفع الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- محافظ رقمية
- الاجتهاد
- وزعت
- do
- وثائق
- لا
- مدفوع
- اثنان
- أثناء
- كل
- أسهل
- بسهولة
- اقتصاد
- تعليم
- الطُرق الفعّالة
- على نحو فعال
- الكفاءات
- جهد
- آخر
- فرض
- اشتباك
- ضمان
- أدخل
- الدخول
- الكيانات
- كيان
- روح المبادرة
- متساو
- خاصة
- أساسي
- أنشئ
- تقييم
- كل
- كل شىء
- الاستبدال
- توسيع
- تمكنت
- خبرة
- الأسي
- النمو الأسي
- جدا
- تسهيل
- حقيقة
- FATF
- رسوم
- شعور
- قليل
- مالي
- الجرائم المالية
- نظام مالي
- الجريمة المالية
- Finextra
- الاسم الأول
- تناسب
- الأعلام
- تدفق
- في حالة
- القوة
- فوستر
- محتال
- تردد
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- تماما
- عمل
- أموال
- علاوة على ذلك
- توليد
- جيل
- الحصول على
- العالمية
- المالية العالمية
- النظام المالي العالمي
- الحكومات
- عظيم
- التسويق
- يد
- يملك
- وجود
- قلب
- تزايد
- مساعدة
- من هنا
- هنا
- إخفاء
- مرتفع
- أعلى
- سلط الضوء
- جدا
- مفصل
- تاريخي
- لكن
- HTTPS
- ضخم
- الانسان
- محدد
- تحديد
- تحديد
- if
- غير شرعي
- غير مشروع
- تنفيذ
- التنفيذ
- تحقيق
- أهمية
- in
- بما فيه
- الاشتقاق
- القيمة الاسمية
- على نحو متزايد
- لا يصدق
- فرد
- الأفراد
- العالمية
- معلومات
- الابتكارات
- المتكاملة
- سلامة
- ذكي
- مصلحة
- عالميا
- إلى
- تحقيق
- استثمار
- تنطوي
- المشاركة
- مشاركة
- IT
- JPG
- السلطات القضائية
- م
- القفل
- علم
- تعرف عميلك
- KPMG
- كيب
- KYC
- نقص
- المغسلين
- غسيل
- شرعي
- اسمحوا
- مستوى
- يكمن
- الحياة
- مثل
- مما سيحدث
- محدود
- لويدز
- محلي
- طويل
- بحث
- أبحث
- الكثير
- منخفض
- صنع
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- تجارة
- أمر
- ماكينزي
- تعني
- تاجر
- التجار
- طرق
- ربما
- أدنى
- الرسالة
- مخففا
- تخفيف
- مال
- غسل الأموال
- مراقبة
- مراقبة
- متكشف عن وحدة متراصة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خاصة
- خطوة
- التحركات
- يتحرك
- كثيرا
- طبيعي
- الطبيعة
- ضروري
- حاجة
- بحاجة
- جديد
- التكنولوجيات الجديدة
- حديثا
- لا
- عدد
- of
- عروض
- رسمي
- غالبا
- قديم
- on
- التأهيل ل
- مرة
- ONE
- منها
- فقط
- افتتاح
- انفتاح
- تشغيل
- الفرص
- متفائل
- خيار
- or
- منظمات
- الأصل
- أخرى
- أوجز
- على مدى
- مملوكة
- كاتوا ديلز
- وباء
- المشاركون
- حفلة
- الماضي
- وسائل الدفع
- طرق الدفع
- معالج الدفع
- مقدمي الدفع
- خدمات الدفع
- معاملات الدفع
- المدفوعات
- PayStand
- مجتمع
- الشعب
- المكان
- عادي
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- الرائج
- يطرح
- وضع
- محتمل
- يحتمل
- مدعوم
- ممارسة
- المدفوعة مسبقا
- الضغط
- الضغط
- منع
- سابقا
- الأولوية
- الأولوية
- المشكلة
- مشاكل
- العائدات
- العمليات
- المعالج
- بصورة صحيحة
- حماية
- تزود
- مزود
- مقدمي
- توفير
- بسبس
- شراء
- غرض
- وضع
- الأسئلة المتكررة
- بسرعة
- رفع
- يثير
- بسرعة
- معدل
- الأجور
- بدلا
- الوصول
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- سبب
- تلقى
- الأخيرة
- أحمر
- الأحمر، العلوم
- تخفيض
- سجل
- Regtech
- ما هو مقنن
- اللائحة
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- التكنولوجيا التنظيمية
- ذات صلة
- الموثوقية
- اعتمد
- تذكر
- وذكرت
- مثل
- يمثل
- الاستجابة
- مسؤول
- استجابة
- الاحتفاظ
- مراجعة
- ثورة
- حق
- ارتفاع
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- طريق
- قوي
- غرفة
- تقرها
- سانتاندر
- حجم
- الحيل
- مخططات
- شاشة
- قطاعات
- انظر تعريف
- بدا
- قطعة
- شرائح
- اختيار
- إرسال
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- المساهم
- التحولات
- ينبغي
- جانب
- مشهد
- هام
- الصوامع
- الجلوس
- صغير
- أكثر ذكاء
- EMS
- So
- حل
- الحلول
- حل
- حل
- مصدر
- مصادر
- الفضاء
- متخصص
- محدد
- على وجه التحديد
- سرعة
- استقرار
- معيار
- بداية
- لا يزال
- قلة النوم
- توقف
- إستراتيجي
- قوة
- تعزيز
- هذه
- أعلى
- إشراف
- الدعم
- مشكوك فيه
- نظام
- أنظمة
- جدول
- التكتيكات
- مهمة
- فرقة العمل
- فريق
- التكنولوجيا
- شركات التكنولوجيا
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- من
- شكر
- أن
- •
- المعلومات
- المملكة المتحدة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- اعتقد
- الثالث
- هدد
- عبر
- الوقت
- إلى
- سويا
- الإجمالي
- صفقة
- المعاملات
- اكثر شيوعا
- تريليون
- حقا
- حقيقة
- منعطف أو دور
- اثنان
- نوع
- Uk
- نهائي
- غير مألوف
- مفهوم
- بلا داعى
- غير مسبوق
- USD
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- عادة
- قيمنا
- كبير
- بائع
- الباعة
- التحقق
- جدا
- بواسطة
- نابض بالحياة
- الضعيفة
- محافظ
- وكان
- طريق..
- we
- ابحث عن
- متى
- في حين
- من الذى
- لماذا
- واسع الانتشار
- سوف
- مع
- بدون
- للعمل
- عامل
- العالم
- في جميع أنحاء العالم
- سوف
- خاطئ
- سنوات
- حتى الآن
- أصغر
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت