الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أولاً مقابل الخدمات المصرفية للمؤسسات: كيف تعمل البنوك التقليدية على سد الفجوة (Otávio Trenchi)

كان يقال إن الناس بقوا في بنكهم لفترة أطول من متوسط ​​الزواج. تقدم سريعًا إلى اليوم ، وقد تغيرت كيفية تفاعل المستهلكين مع المؤسسات المالية بشكل جذري. تبديل البنوك ، وجود حسابات بنكية متعددة ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الهاتف المحمول
الخدمات المصرفية ، واستخدام التطبيقات المالية المختلفة كلها ممارسات قياسية. 

لعب الجوال دورًا رئيسيًا في هذا التحول. تمتلك البنوك المنافسة الأولى للهواتف المحمولة ، مثل Monzo و Revolut و Starling أكثر من 20 مليون عميل فيما بينها ، وتضغط على البنوك التقليدية في الشوارع لتقديم خدمات سلسة وقوية
الخبرات المصرفية عبر الهاتف المحمول. في الوقت نفسه ، كان هناك أيضًا ارتفاع في تطبيقات التكنولوجيا المالية الأخرى ، سواء كانت استثمارًا أو وضع ميزانية أو اشتر الآن وادفع لاحقًا وتشفير وإقراض والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، أدى الوباء إلى زيادة كبيرة في الطلب على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ،
مع
200% قفزة في تسجيلات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة المتحدة في أبريل 2020 في بداية الوباء. 

على الرغم من أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كانت موجودة منذ بعض الوقت ، إلا أن البنوك التقليدية لا تزال متخلفة ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الطبيعة المرهقة للمنظمات ، مما يجعلها أبطأ من نظيراتها المتنقلة في تبني التغييرات. لذا ، ما الذي يمكن عمله
لسد الفجوة؟ 

ركز على اعتماد التطبيق على اكتساب المستخدمين 

 اكتساب المستخدمين هو الأولوية الأولى للعديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تعتمد على الأجهزة المحمولة. التحدي الرئيسي الذي يواجهونه هو معرفة كيف يمكنهم تنمية قاعدة المستخدمين وتوسيع نطاقهم في أسرع وقت ممكن. البنوك التقليدية التي غالبًا ما يكون لها علامة تجارية قوية بالفعل
ويجب أن تختار قاعدة العملاء الكبيرة نهجًا مختلفًا: اعتماد التطبيق. بمعنى آخر ، كيف يمكنهم نقل عملائهم الحاليين من الخدمات المصرفية المادية أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. 

للقيام بذلك ، يجب أن يكون لدى البنوك التقليدية ، على الأقل ، تطبيق جوال يوفر تجربة مستخدم قوية. وفق

دراسة Facebook IQ في المملكة المتحدة، يعتقد نصف العملاء الآن أن امتلاك تطبيق جوال سهل التنقل يؤثر بشكل كبير على اتخاذ قراراتهم عند اختيار بنك جديد. سريعة وسهلة الاستخدام ومرنة لأغراض مختلفة وآمنة وآمنة كلها ضرورية
في المشهد التنافسي اليوم. 

بعد ذلك ، يتعلق الأمر بجذب الأشخاص إلى التطبيق. ظهرت رموز QR كتكتيك متقدم ، ولكن لزيادة فرص النجاح إلى الحد الأقصى ، من المهم أن تكون مدعومة أيضًا بتقنية الارتباط العميق. هذا يعني أنه عندما يقوم العميل بمسح الرمز ، فإنهم يفعلون ذلك
إما أن يتم توجيههم إلى متجر التطبيقات إذا لم يتم تنزيل التطبيق بالفعل ، أو إلى الصفحة ذات الصلة في التطبيق إذا قاموا بذلك. بشكل حاسم ، يمنح العلامات التجارية أيضًا القدرة على قياس مدى نجاح حملاتهم. كم عدد الأشخاص الذين قاموا بمسح الرمز ضوئيًا؟
من هؤلاء ، من كانوا عملاء حاليين ومن كانوا جددًا؟ هل استمر الأشخاص بعد ذلك في إجراء عمليات شراء أو زيادة الإيرادات؟  

على سبيل المثال ، لنفترض أن أحد العملاء يبحث عن بطاقة ائتمان جديدة. يجدون مصرفًا به عرض جيد ، ويذهبون إلى موقع الويب الخاص بهم ويبدأون في ملء المعلومات الأولية. مع رغبة البنك في جذب المزيد من الأشخاص إلى تطبيقه ، فإنهم يقدمون للعميل
باستخدام رمز الاستجابة السريعة حتى يتمكنوا من إنهاء التطبيق وإخراج بطاقة الائتمان من التطبيق. يمكن للشركة بعد ذلك قياس الحملة وأداء هؤلاء المستخدمين بعد ذلك. 

يمكن أيضًا استخدام رموز QR لسد الفجوة بين الاتصال بالإنترنت وغير متصل. على سبيل المثال ، عند إرسال بطاقة ائتمان جديدة في المنشور ، فإن إضافة رمز QR صغير إلى الظرف يمكن أن يجعل من السهل والسهل على المستخدم مسحها ضوئيًا وتوجيهها إلى التطبيق. 

ركز على البيانات 

يكمن مفتاح النجاح على الهاتف المحمول في البيانات. لنأخذ المثال المذكور أعلاه حول وضع رمز الاستجابة السريعة على ظرف في كل مرة ترسل فيها بطاقة ائتمان في البريد. من الناحية النظرية ، إنها طريقة رائعة لسد الفجوة بين الاتصال بالإنترنت وغير المتصل بالإنترنت ، ولكن كيف
هل تعرف الأثر؟ ثم أضف جميع الحملات الأخرى التي قد تشغلها لنقل الأشخاص إلى تطبيقك ، سواء كان ذلك عبر البريد الإلكتروني أو الويب أو الوسائط الاجتماعية أو الإعلانات خارج المنزل أو أي شيء آخر ، وقد يكون من الصعب معرفة ما الذي يعمل وما يجب تعديله. 

من خلال الاستثمار في أدوات القياس الصحيحة ، يمكن للبنوك التقليدية الحصول على فهم واضح للمكان الذي يأتي منه مستخدمو تطبيقاتهم ، والرسائل التسويقية التي يتردد صداها ، وكيف ينبغي عليهم إعادة استثمار الميزانيات ، والحصول على فهم كامل للأمور
رحلة الزبون. على سبيل المثال ، تتيح معرفة نقطة الاتصال الأولى للبنك تحسين اللحظة التي يتعرف فيها المستهلكون في البداية على عروضه. في غضون ذلك ، يتيح لك الاطلاع على نقاط الانسحاب خلال الرحلة عبر الإنترنت تحسين نقاط الاتصال اللاحقة
لجعلهم أكثر جاذبية. من خلال الاستفادة من البيانات لدعم الاستراتيجيات الرقمية ، لا يمكن للبنوك فقط تعظيم نتائج استثمارات التسويق ودفع المزيد من عمليات الاستحواذ ، ولكن أيضًا مراقبة النشاط الاحتيالي.

بناء الثقة 

أخيرًا ، من نافلة القول أن الثقة هي حجر الزاوية في أي علاقة جيدة مع العميل ، خاصةً عندما تتعامل مع معلومات مالية حساسة. بالإضافة إلى وجود مبادرات قوية للأمان والحماية من الاحتيال ، والقدرة على ذلك
إن توصيل التزامهم بالأمان بشكل فعال يضيف ميزة أيضًا. على سبيل المثال ، تعد الشفافية الأكبر حول الشروط والأحكام ، فضلاً عن الرسوم واللغة التي تتمحور حول الإنسان طريقة رائعة لبناء الثقة مع العملاء. 

علاوة على ذلك ، فإن المزيد من الشفافية حول الشروط والأحكام ، فضلاً عن الرسوم ، أمر مهم لعملاء المملكة المتحدة الذين تبلغ أعمارهم 35 عامًا أو أكثر ، بينما تقريبًا

ثلاثة أخماس ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا يريدون أن يتفهم مصرفهم احتياجاتهم. يمكن للبنوك التي تعتمد على الأجهزة المحمولة أولاً والتي تضع تجربة مستخدم شفافة وشخصية في متناول أيدي عملائها أن تضع نفسها على أنها جديرة بالثقة في أعين المستهلكين. 

تتعرض البنوك التقليدية باستمرار لضغوط للابتكار. تتطور التكنولوجيا باستمرار ، وتتزايد توقعات العملاء ، وهناك منافسة متزايدة من اللاعبين الناشئين. في حين أنها قد لا تكون قادرة على التفوق على التكنولوجيا المالية الأنيقة من حيث
سرعة الابتكار ، تتمتع البنوك التقليدية بقاعدة كبيرة من العملاء الحاليين ، ووجود قوي للعلامة التجارية. إعطاء الأولوية لنقل العملاء الحاليين إلى تطبيقك ، وفهم كيفية قياس ما يعمل وما لا يعمل ، والتركيز بشكل أكبر
الشفافية والثقة كلها طرق يمكن للمؤسسات من خلالها سد الفجوة في نظيراتها التي تعتمد على الأجهزة المحمولة أولاً.