أكثر من نصف صناعة التكنولوجيا المالية تشهد نموًا بسبب الطلب القوي من جانب المستهلكين - Fintech Singapore

لقد أظهرت صناعة التكنولوجيا المالية، بعد أن أبحرت عبر المياه المضطربة لجائحة كوفيد-19، ليس فقط المرونة ولكن أيضا قدرة قوية على النمو. وقد حفزت هذه الفترة من الاضطرابات تحولًا كبيرًا داخل القطاع، حيث تكيفت شركات التكنولوجيا المالية مع المشهد المتغير لطلبات المستهلكين والبيئات التنظيمية واستفادت منه.

الأول من نوعه مستقبل التكنولوجيا المالية العالمية: نحو نمو مرن وشامل ويكشف التقرير أن الاستجابة العالمية كانت بمثابة شهادة على المرونة والروح الابتكارية التي تحدد النظام البيئي للتكنولوجيا المالية.

بعد خروجه من آثار الوباء بالإضافة إلى الأزمة الاقتصادية المحتملة، لم ينتعش القطاع فحسب، بل أظهر توسعًا مثيرًا للإعجاب، حيث بلغ متوسط ​​معدلات نمو العملاء أكثر من 50٪ عبر مختلف قطاعات الصناعة والمناطق حول العالم.

القوى الدافعة وراء صعود صناعة التكنولوجيا المالية

من الأمور المركزية في سرد ​​التكنولوجيا المالية هو الارتفاع الملحوظ في طلب المستهلكين على الخدمات المالية الرقمية. ويتجلى هذا الاتجاه من خلال البيانات الصادرة عن مركز كامبريدج للتمويل البديل (CCAF) والمنتدى الاقتصادي العالمي، والتي تكشف أن أكثر من نصف شركات التكنولوجيا المالية التي شملتها الدراسة (51٪) تعزو نموها إلى زيادة الطلب الاستهلاكي.

ويتسق هذا الطلب في جميع المناطق، مما يشير إلى تحول عالمي نحو حلول التمويل الرقمي التي توفر الراحة والكفاءة وسهولة الوصول.

ومع ذلك، فإن رحلة قطاع التكنولوجيا المالية لا تخلو من التحديات. يشير 56% من شركات التكنولوجيا المالية التي شملتها الدراسة إلى أن عوامل الاقتصاد الكلي، مثل التضخم العالمي وارتفاع أسعار الفائدة، إلى جانب بيئة التمويل المعقدة وفقًا لـ 40%، قد ظهرت كعقبات كبيرة.

وقد أثارت هذه الظروف الاقتصادية، التي تؤثر على شركات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم، مخاوف بشأن النمو والتوسع المستدامين. ومع ذلك، على الرغم من هذه التحديات، تواصل صناعة التكنولوجيا المالية الابتكار والتكيف، والبحث عن سبل جديدة للنمو والتنمية.

تقدم البيئة التنظيمية صورة دقيقة لشركات التكنولوجيا المالية. في حين أن الأغلبية ترى أن المشهد التنظيمي الخاص بهم مناسب، حيث صنفته 63% من شركات التكنولوجيا المالية التي شملتها الدراسة بشكل إيجابي (حتى أن 36% منها أشادت ببيئتها التنظيمية باعتبارها عامل دعم رئيسي لنموها التشغيلي في السنوات الأخيرة)، فإن شريحة كبيرة تجد جوانب من الامتثال التنظيمي والترخيص والتسجيل لتكون مرهقة.

ويعكس هذا التوازن الدقيق الذي يجب على شركات التكنولوجيا المالية التنقل بين تعزيز الابتكار والالتزام بالمعايير التنظيمية، والتي يمكن أن تختلف بشكل كبير عبر الولايات القضائية. التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ وأوروبا، أدركت لوائحهم المحلية أن تكون أكثر مرونة قليلاً من نظيراتها في المناطق الأخرى.

ويمكن ملاحظة ذلك بالتأكيد في الأسواق المتقدمة مثل سنغافورة وهونج كونج، حيث هيئة النقد في سنغافورة (MAS) و سلطة النقد بهونج كونج (HKMA) لقد دفعنا باستمرار إلى الأمام التشريعات التقدمية التي تواكب التطورات المالية الناشئة التي تعتمد على التكنولوجيا، مثل إنشاء أطر عملات مستقرة وترخيص شركات العملات المشفرة.

اتجاهات التمويل وتوسيع السوق

وسط مناخات الاستثمار المتقلبة، تعرض شركات التكنولوجيا المالية وجهات نظر متنوعة حول تأثير ظروف جمع الأموال على مسارات نموها. أفاد بنك التسويات الدولية أنه على مدى العقد ونصف العقد الماضيين، جمعت شركات التكنولوجيا المالية بشكل جماعي أكثر من تريليون دولار أمريكي من الأسهم على مستوى العالم منذ عام 1.

لكن الانخفاض الملحوظ في الاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية – انخفض إلى النصف من 140.8 مليار دولار أمريكي في عام 2021 إلى 77.5 مليار دولار أمريكي في عام 2022، بالإضافة إلى انخفاض آخر إلى 39 مليار دولار أمريكي في عام 2023، وفقًا لـ رؤى CB - شهدت شركات التكنولوجيا المالية في مناطق معينة تشير إلى توقعات التمويل الضعيفة باعتبارها عائقًا أمام النمو الأفضل. ولكن هذا يتأثر أيضًا باتجاهات الاقتصاد الكلي السائدة الأخرى.

وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ، كان الافتقار إلى القوى العاملة الماهرة وضعف المعرفة الرقمية والمالية من العوامل أيضًا، ولكن يمكن ملاحظة هذا الاتجاه أيضًا على مستوى العالم. ويشير البحث إلى أن هذا التنوع في وجهات النظر يعكس مرونة القطاع، حيث تحدد العديد من الشركات فرص التوسع، خاصة في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات.

ويتجلى الالتزام بالشمول المالي بشكل خاص في الأسواق الناشئة والاقتصادات النامية، حيث توجد شركات التكنولوجيا المالية توسيع نطاق المنتجات والخدمات المالية بشكل فعال إلى القطاعات المهملة تاريخياً من قبل المؤسسات المالية التقليدية.

التطور التكنولوجي والديناميكيات الجغرافية

يقف قطاع التكنولوجيا المالية على أعتاب ثورة تكنولوجية، مع تخصيص الذكاء الاصطناعي، والتمويل المدمج، والخدمات المصرفية المفتوحة كمحركات رئيسية للنمو في المستقبل. الذكاء الاصطناعي، على وجه الخصوص، مستعد لإعادة تعريف الكفاءات التشغيليةونماذج خدمة العملاء وآليات الامتثال. ومن المتوقع أن يسهل هذا المحور التكنولوجي تكاملًا أعمق للخدمات المالية في الاقتصاد الرقمي الأوسع، مما يعزز إمكانية الوصول وتجربة المستخدم.

جغرافيا ، منطقة آسيا والمحيط الهادئ تبرز بتركيز ملحوظ على نشاط التكنولوجيا المالية، تليها أوروبا مباشرة. يؤكد هذا التوزيع على النطاق العالمي لابتكارات التكنولوجيا المالية مراكز استراتيجية مثل سنغافورةوالمملكة المتحدة والولايات المتحدة و الهند لعب أدوار محورية في تعزيز التوسعات والتعاون عبر الحدود. ولا تعمل هذه المراكز بمثابة أرض خصبة للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية فحسب، بل تعمل أيضًا على تسهيل تبادل الأفكار وأفضل الممارسات، مما يساهم في تعزيز النمو العالمي لهذا القطاع.

قطاعات صناعة التكنولوجيا المالية وأنماط التوظيف

تتميز صناعة التكنولوجيا المالية بتنوعها، حيث تمتد إلى قطاعات مختلفة المدفوعات الرقمية والإقراض لinsurtech. يستجيب كل قطاع لاحتياجات المستهلكين الفريدة والتقدم التكنولوجي، مما يساهم في نسيج الخدمات الغني لهذا القطاع.

التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ عبر insurtech, المصرفية الرقمية ومع ذلك، وجدت قطاعات الادخار أن بيئتها التنظيمية أكثر ملاءمة بشكل عام المقرضين الرقميين ذكرت توقعات أكثر تحديا.

تعكس اتجاهات التوظيف داخل الصناعة نضجها، حيث تعمل نسبة كبيرة من القوى العاملة في الشركات المتوسطة والكبيرة. ويشير توزيع العمالة هذا إلى استقرار القطاع، الذي يستعد للنمو المستدام والابتكار.

نمو المستهلك واكتساب العملاء الاستراتيجيين

وقد تم التأكيد على مرونة قطاع التكنولوجيا المالية خلال الوباء من خلال الاهتمام المستمر بالخدمات المالية الرقمية. ومع ذلك، فإن مشهد ما بعد الوباء يطرح تحديات جديدة في الحفاظ على زخم النمو، حيث تستكشف شركات التكنولوجيا المالية استراتيجيات مبتكرة لاكتساب العملاء.

وتعتبر جهود التسويق المحلية والشراكات مع المؤسسات المالية فعالة بشكل خاص في المناطق ذات التغلغل الرقمي المنخفض، حيث تؤكد بيانات CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي على أهمية الأساليب المصممة لتوسيع السوق.

الالتزام ب ويظل الشمول المالي حجر الزاوية من عرض قيمة التكنولوجيا المالية. ومن خلال التركيز على التركيبة السكانية التي تعاني من نقص الخدمات تقليديا، لا تعمل شركات التكنولوجيا المالية على توسيع قواعد عملائها فحسب، بل تساهم أيضا في تحقيق الهدف المجتمعي الأوسع المتمثل في الحد من عدم المساواة المالية. ويتجلى هذا التركيز الاستراتيجي في جميع قطاعات التكنولوجيا المالية، مما يؤكد الالتزام على مستوى الصناعة بالنمو الشامل.

المعضلة التنظيمية والمبادرات التي يقودها السوق

يمثل التنقل في المشهد التنظيمي تحديًا معقدًا لشركات التكنولوجيا المالية، حيث يوازن بين الدافع للابتكار ومتطلبات الامتثال وحماية المستهلك. على الرغم من هذه التحديات، تتطور البيئات التنظيمية في العديد من الولايات القضائية لدعم نمو التكنولوجيا المالية، مع التركيز على تعزيز نظام بيئي ملائم للتمويل الرقمي.

وتلعب المبادرات التي يقودها السوق، مثل جمعيات التكنولوجيا المالية وفعاليات التواصل، دورًا حاسمًا في دعم تنمية القطاع. تعمل هذه المنصات على تسهيل تبادل المعرفة والتعاون والدعوة، مما يعزز القدرة الجماعية للصناعة على مواجهة التحديات واغتنام الفرص.

الاستدامة والطريق إلى الأمام

بينما يتطلع قطاع التكنولوجيا المالية إلى المستقبل، يظهر دمج الاستدامة في المنتجات والخدمات المالية كمجال تركيز بالغ الأهمية. يتجه اهتمام الصناعة بشكل متزايد نحو المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، مما يعكس تحولًا مجتمعيًا أوسع نحو ممارسات الأعمال المسؤولة والمستدامة.

وهذا التركيز على الاستدامة، إلى جانب التقدم التكنولوجي، يضع قطاع التكنولوجيا المالية كلاعب رئيسي في الانتقال إلى نظام بيئي مالي أكثر شمولاً ووعيًا بالبيئة.

في الختام، يتميز مسار صناعة التكنولوجيا المالية بمزيج من الفرص والتحديات. ومن تسخير قوة الذكاء الاصطناعي إلى التعامل مع الأطر التنظيمية وتبني الشمول المالي، أصبحت شركات التكنولوجيا المالية في طليعة الدول التي تعمل على تحويل مشهد الخدمات المالية.

ومع استمرار تطور القطاع، فإن قدرته على التكيف مع متطلبات المستهلكين المتغيرة، والتقدم التكنولوجي، والظروف الاقتصادية ستكون ذات أهمية قصوى. وتَعِد الرحلة المقبلة بمزيد من الابتكار والنمو والتأثير الدائم على النظام المالي العالمي، مدعوما بالالتزام بالشمولية والاستدامة.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/