تجاوز العصر الجوراسي للتكنولوجيا المالية (أوفير طاهر)

ذات مرة في صناعة الخدمات المالية ، عندما جابت الديناصورات الأرض ، كانت هناك قيمة كبيرة لمقدمي التكنولوجيا فقط لكونهم علامة تجارية كبيرة وراسخة. اعتادت العلامات التجارية الكبرى على إظهار الاستقرار والعروض القوية والقدرة على التوسع.
ومع ذلك ، تقدم العديد من الشركات الناشئة اليوم الشيء نفسه إن لم يكن أفضل. لا تزال العلاوة الموضوعة على اسم العلامة التجارية موجودة بين بعض عملاء المؤسسات ، لكنها تجاوزت فائدتها لفترة طويلة ، حيث تبخرت الفجوة في القدرات التي أشارت إليها ذات مرة. بدلا من ذلك ، نحن نندفع
إلى الأمام في عصر حيث ستحدد جودة المنتج اختيار البائع لجميع المؤسسات المعنية بالحفاظ على ميزتها التنافسية.

دعنا نتناول الأسباب الجوهرية التي تدعو إلى التعامل مع العلامات التجارية ذات الأسماء الكبيرة وكيف تم تقويضها بسبب تطور التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة. وبالتحديد ، لنتحدث عن الشراء من متجر شامل ، واستقرار الشركة واستمراريتها ، والأمن والخصوصية
وجودة المنتج.

نهاية الشباك الواحد

اعتادت الشركات على الاعتماد على أنظمة الحوسبة الأساسية الكبيرة المتجانسة لإنجاز المهام. أدى ذلك إلى تفضيل قوي لشراء الحلول الشاملة التي يمكن أن توفر خدمات متعددة بينما تتطلب فقط الاندماج مرة واحدة في المؤسسة.
كومة التكنولوجيا. مع ثورة الخدمات المصغرة ، قام التصميم المعماري لأنظمة البرامج بتقسيم الأنظمة المتجانسة إلى وظائف منفصلة تعمل كخدمات مستقلة. يمكن الآن إضافة خدمات جديدة بسهولة إلى برامج الشركة
العمارة دون الحاجة إلى إعادة بناء كاملة للشفرة الأساسية. حتى أن بعض الشركات المبتكرة أنشأت متاجر تطبيقات مليئة بحلول الجهات الخارجية لدعم العملاء باستخدام منصات التكنولوجيا الخاصة بهم.

في الوقت نفسه ، أوضحت الاحتياجات المتضاعفة في السوق أن الحلول الشاملة الفردية لا يمكنها حل نقاط الألم لدى الجميع. وقد أدى ذلك إلى خلق مساحة للشركات الناشئة لإنشاء حلول متخصصة تتعامل بشكل جيد مع قطاعات معينة من السوق. لديها
كما حفز الشركات الكبيرة للحصول على حلول متخصصة أو تطويرها. لقد ولت أيام الاعتماد فقط على منصات التكنولوجيا الكبيرة المتجانسة ودخل التوصيل والتشغيل الآن.  

زيادة قوة بدء التشغيل

بالعودة إلى العقد الأول أو نحوه من الشركات الناشئة على شبكة الإنترنت ، كان هناك قلق مشروع إذا كان بإمكان عملاء الشركات الرئيسيين الوثوق بمزود حلول جديد جمع بضعة ملايين من الدولارات بعد حوالي عام. 

عقود الحل عادة ما تكون عدة سنوات في الطول. لماذا قد ترغب في إدخال واحد مع طرف مقابل قد لا يكون قادرًا على الوفاء به. ومع ذلك ، فإن شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة اليوم قد تغلبت إلى حد كبير على مشكلة استمرارية الأعمال هذه بفضل
للوصول بشكل أكبر ومشاركة أعمق مع أسواق رأس المال.

وببساطة ، فإن شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة تجمع الآن أموالًا أكثر مما كانت عليه من قبل. حتى لو كانت ، مثل معظم الشركات الناشئة ، في المنطقة الحمراء بينما تركز على النمو ، فإن معظم شركات التكنولوجيا المالية المدارة جيدًا تعمل بمعدلات تشغيل تضمن سنوات من المدرج. وفي حال ذلك السرعة
يفرض النمو طلبات أكبر على الموارد ، فقد أظهر السوق استعداده لتوفير رأس مال إضافي للشركات الناشئة التي لديها نماذج أعمال قابلة للتطبيق.

مشكلة استمرارية الأعمال اليوم ليست كما كانت قبل عقد من الزمان. 

الحفاظ على أمن وخصوصية البيانات

لدى عملاء المؤسسات أيضًا مخاوف تتعلق بالامتثال عندما يتعلق الأمر بتأمين بياناتهم وتلبية متطلبات الخصوصية التنظيمية. عندما اعتادت الشركات الاحتفاظ بالبيانات في أماكن العمل ، تطلب الأمر استثمارًا كبيرًا في إدارة وتأمين الموارد المادية
(الأجهزة ، المساحات المكتبية ، إلخ) وفريق من الأفراد المدربين والمهرة في تلبية احتياجات الامتثال. اليوم ، مع وجود كل شيء في السحابة ، يمكن للشركات الناشئة بسهولة تكثيف وضع الأمان ومعايير حماية الخصوصية إلى أعلى درجة. الأدوات
التي تعتبر ضرورية لتعزيز أمان الشركة والدفاع ضد الاختراقات ، كلها متاحة عبر الإنترنت ، في المقام الأول كعروض SaaS.

بالنسبة للبعض ، من الصعب قبول ذلك
SOC2 بدء التشغيل المتوافق مع النوع الثاني لديه نفس الأمان مثل شركة الأغلبية. ومع ذلك ، بمجرد أن تضع الشركة معيارًا لموقفها الأمني ​​، فإن الأمر كله يتعلق بالموظفين الذين يطبقونها. وفي هذا الصدد ، لا تختلف العديد من الشركات الناشئة عن
الشركات الكبرى ، حيث يتنقل المتخصصون في مجال الأمن بين الشركات الكبيرة والشركات الناشئة طوال الوقت ، لنشر المعرفة وتنفيذ أفضل الممارسات. 

كل شيء عن المنتج

عندما تزيل المخاوف المتعلقة باستقرار الأعمال والامتثال ، فإن كل ما يتبقى لتقريره هو أي حل تقني هو المنتج الأفضل. وهذا هو ما ينبغي أن يكون. اليوم ، كل شيء مدفوع بالبيانات ، أليس كذلك؟ فلماذا لا تقارن النتائج؟

توجد اليوم شركات شابة في مجالات معالجة المدفوعات ، والخدمات المصرفية الجديدة ، ومكافحة غسيل الأموال / اعرف عميلك ، وأكثر من ذلك ، وهي شركات تنافسية للغاية وربما تتفوق على نظيراتها من العلامات التجارية الراسخة. 

إحدى التقنيات التي غيرت قواعد اللعبة هي الذكاء الاصطناعي (AI) ، حيث تعمل الآلات على تحسين النتائج عبر العديد من المتغيرات بحيث يتعذر على العقل البشري استيعابها. تمامًا مثل الحجم الهائل للديناصورات لم يمنعهم من خسارة المعركة التطورية
الثدييات ، وخاصة البشر ، كذلك تشعر العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية الأبطأ حركة في الماضي بالضغط من الشركات الناشئة الأكثر مرونة والتي تركز على دمج تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي. 

في مجال المدفوعات ، أحدثت منظمة العفو الدولية بالفعل فرقًا كبيرًا في منع الاحتيال قبل المعاملات. أيام مجموعات القواعد البسيطة تتلاشى بسرعة. لقد تم استبدالها بمحركات تسجيل المخاطر والحلول الأكثر تقدمًا تتضمن أيضًا الذكاء الاصطناعي / الماكينة
التعلم. إن شركات منع الاحتيال قبل المعاملات التي كانت رائدة في استخدام الذكاء الاصطناعي للتجارة الإلكترونية عبر الإنترنت هي شركات قائمة بذاتها تبلغ قيمتها الآن المليارات وتحمي العديد من العلامات التجارية الأكثر شهرة في البيع بالتجزئة عبر الإنترنت. ومع ذلك ، قبل بضع سنوات فقط ،
سيطرت الشركات التابعة للشركات الضخمة على السوق.

الخنادق تتقلص ، حافظ على مصلحتك

على المدى الطويل ، ستعمل الشركات المنفتحة على العمل مع أفضل منتج بدلاً من السمعة الأقدم على صقل ميزتها التنافسية. أولئك الذين لا يرغبون في فتح مجموعة التكنولوجيا الخاصة بهم للمراجعة سيصبحون محتضرين وسيسلكون في النهاية طريق الديناصورات.

ربما كان دائما هكذا. ولكن مع تزايد عدد المعطلين التكنولوجيين في عصر التكنولوجيا المالية الحالي ، ستحدث دورة التدمير الإبداعي بشكل أسرع. هل تريد المراهنة على ديناصور؟