وفي عام 2024، ستواصل البنوك الرقمية صعودها، لتجذب العملاء بخدماتها المبتكرة. البنوك الرقمية الرائدة مثل Chime وCurrent وVaro
الإبلاغ عن زيادات كبيرة في كل من أعداد العملاء وأحجام الودائع.
يتزايد المشهد التنافسي مع كشف عمالقة التكنولوجيا والبنوك التقليدية عن حلولهم المصرفية الرقمية، بما في ذلك Google Plex، وتعاون Amazon مع Goldman Sachs في Marcus، وتطبيق Finn التابع لـ JP Morgan.
ارتفع عدد البنوك الجديدة من 12 فقط في عام 2015 إلى 300 بحلول عام 2023، ومن المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى 850 مليون بحلول عام 2030، وفقًا لـ
جونيبر للأبحاث.
وفي حين يظل النمو أولوية، فإن الربحية تشكل تحديًا للكثيرين. ومع ذلك، فإن بعض البنوك الجديدة، مثل Varo وMoneyLion، تعمل على تنويع مصادر إيراداتها من خلال منتجات الإقراض والتوسع دوليًا، مع لاعبين رئيسيين مثل Revolut وN26.
تحقيق خطوات عالمية.
ويشير هذا التوسع المستمر إلى مستقبل نابض بالحياة للبنوك الرقمية، حيث تستفيد من الميزات المتطورة لتمييز نفسها وتعزيز اعتمادها على نطاق أوسع.
الابتكارات الأساسية في الخدمات المصرفية الجديدة
وفي بيئة خالية من الفروع المادية، تتصدر البنوك الجديدة النهج الرقمي الأول للخدمات المصرفية. إن تركيز الموارد على تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية، وإدخال ميزات مبتكرة يصبح استراتيجية أساسية لجذب عملاء جدد.
ومع نضوج القطاع، برزت بعض الوظائف باعتبارها بالغة الأهمية.
يستكشف هذا المقال هذه الميزات المحورية للبنك الجديد، ويدرس دورها في تحويل مشهد الخدمات المالية وقيمتها المقترحة للمستخدمين، في ضوء اتجاهات وتطورات الصناعة الأخيرة.
أحدث التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول
في قلب البنوك الجديدة تكمن تطبيقاتها المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي تعمل كبديل رقمي لفروع البنوك التقليدية. تتيح هذه التطبيقات للعملاء تنفيذ العمليات المصرفية الأساسية، بما في ذلك فتح حسابات جديدة، بالكامل عبر هواتفهم الذكية،
متوافق مع كل من منصات iOS و Android.
إن عملية إنشاء حسابات جديدة هي عملية رقمية بالكامل، مما يؤدي إلى تبسيط عملية التحقق من الهوية وتمويل الحساب وتفعيل البطاقة في دقائق معدودة فقط. تتم المعاملات المصرفية المنتظمة، مثل الودائع والتحويلات والمدفوعات، دون عناء
التطبيق.
تتم معالجة التحويلات من نظير إلى نظير (P2P) ومن حساب إلى حساب (A2A) على الفور، مما يسهل مشاركة الأموال بسهولة بين المستخدمين. تعمل البنوك الرقمية أيضًا على تبسيط دفع الفواتير والتحويلات المالية، ودعم مجموعة واسعة من العملات للمعاملات العالمية، والحفاظ على
جميع الوظائف رقمية.
تشبه
تطبيقات الهاتف المحمول الشاملة تلبية احتياجات قاعدة المستخدمين ذوي الخبرة الرقمية، مع إعطاء الأولوية للراحة وإمكانية الوصول لإدارة الشؤون المالية الشخصية أثناء التنقل.
ميزات الإدارة المالية الآلية
تُحدث Neobanks ثورة في إدارة التمويل الشخصي من خلال أدوات آلية مدمجة مباشرة في تطبيقاتها ومواقعها الإلكترونية. تشمل هذه الأدوات قوالب الميزانية داخل التطبيق، وتتبع النفقات، ومراقبة الاشتراكات، وميزات الادخار الموجهة نحو الهدف.
يمكن للمستخدمين تخصيص الميزانيات لفئات الإنفاق المختلفة، حيث ينبههم التطبيق عند الوصول إلى الحدود المحددة مسبقًا ويقترح تعديلات لتحقيق أهداف الادخار. تسهل القواعد الآلية تحويل مبالغ محددة إلى حسابات التوفير
عند استلام الودائع المباشرة أو بعد معاملات معينة، مما يسهل عملية الادخار. توفر البنوك الجديدة أيضًا وظائف لمراقبة الاشتراكات المتكررة أو إلغائها أو تعديلها مباشرة من لوحة معلومات الحساب، مما يلغي النفقات غير المرغوب فيها.
الحسابات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وخيارات الدفع الآمنة
تتم حماية الحسابات المصرفية الرقمية، بما في ذلك الحسابات الجارية والمدخرات وخيارات إدارة النقد الأخرى، بواسطة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، مما يوفر أمانًا يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل حساب. ويتطابق هذا الضمان مع ضمانات البنوك التقليدية، حيث تشير البنوك الجديدة إلى ذلك بوضوح
الحماية داخل تطبيقاتهم.
تُصدر Neobanks بطاقات الخصم الافتراضية والفعلية، مما يضمن إمكانات إنفاق شاملة عبر الإنترنت وفي المتجر. تدعم هذه البطاقات، التي غالبًا ما تحمل العلامة التجارية Visa أو Mastercard، الميزات المعاصرة مثل المدفوعات غير التلامسية، وتوفر المعاملات في الوقت الفعلي
التنبيهات، والسماح بتجميد البطاقة بشكل فوري. تعمل برامج المكافآت على تعزيز القيمة التي تقدمها هذه البطاقات.
أنظمة كشف الاحتيال الاستباقية
قامت البنوك الجديدة مثل Monzo وN26 وRevolut بتطوير أنظمة متقدمة لـ
منع الاحتيال في الوقت الحقيقيوإصدار تنبيهات فورية للمعاملات غير العادية وتمكين التجميد الفوري للبطاقة.
تساعد تنبيهات التحقق من المعاملات والإشعارات المستندة إلى الموقع في التعرف بسرعة على عمليات الاحتيال المحتملة والاستجابة لها. يمكن لبنوك نيوبانك قفل البطاقات تلقائيًا بعد الأنشطة المشبوهة، مما يقلل من مخاطر الوصول غير المصرح به. هذه استباقية
هذا النهج، الذي يستفيد من ذكاء الشبكة والذكاء الاصطناعي، يعزز بشكل كبير أمن الخدمات المصرفية الرقمية.
دعم العملاء المستمر
من المزايا المهمة التي تقدمها البنوك الجديدة على المؤسسات المصرفية التقليدية هو دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تجمع هذه الخدمة
روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي للاستفسارات الروتينية مع العملاء البشريين بشأن المشكلات الأكثر تعقيدًا، مما يضمن المساعدة الشاملة في أي وقت.
توفر Chatbots إجابات فورية على الأسئلة الشائعة، بينما يتم تصعيد المخاوف الأكثر تعقيدًا إلى فرق الدعم المباشر التي يمكن الوصول إليها من خلال التطبيق. بالنسبة للأمور العاجلة، مثل فقدان البطاقة أو أمان الحساب، يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى الدعم عبر الرقم المجاني
الأرقام، وضمان حل سريع.
ويضع هذا المزيج من التكنولوجيا والتفاعل البشري معايير جديدة في استجابة خدمة العملاء ورضاهم في القطاع المصرفي.
الميزات الناشئة والشائعة
1. الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة: وقد اكتسبت الميزات التي تسمح بالوصول المبكر إلى الودائع المباشرة شعبية، مما يوفر للمستخدمين المرونة في إدارة شؤونهم المالية من خلال إتاحة الأموال في وقت أقرب.
أمثلة حديثة على سلف الإيداع المباشر:
-
يقدم Chime خدمة "SpotMe" - يمكن الوصول إلى ما يصل إلى 200 دولار مبكرًا. إذا كان الإيداع المباشر الكامل لا يغطي ما تم تقديمه، فلدى الأعضاء ما يصل إلى 30 يومًا بدون فوائد للسداد.
-
تقدم شركة Varo دفعات مقدمة على ودائع الرواتب المتكررة بقيمة تتراوح بين 100 و1000 دولار، اعتمادًا على تاريخ العميل.
2. عوائد حساب التوفير المحسنة: وتقدم البنوك الرقمية حسابات توفير بأسعار فائدة أعلى بكثير مقارنة بالبنوك التقليدية، مما يشجع المستخدمين على توفير المزيد من خلال توفير عوائد أفضل على ودائعهم.
أمثلة حديثة لميزات الادخار ذات العائد المرتفع:
-
تقدم HMBradley ما يصل إلى 3% من العائد السنوي بناءً على مقدار زيادة العميل لمدخراته كل ثلاثة أشهر.
-
تقدم Varo ما يصل إلى 2.8% على التحويلات الادخارية الآلية "احفظ مدفوعاتك" من حساباتها الجارية.
3. أدوات تحسين الائتمان: باستخدام أدوات مثل بطاقات الائتمان المضمونة وقروض بناء الائتمان، تسهل البنوك الرقمية على المستخدمين إنشاء وتحسين درجاتهم الائتمانية، مما يلبي احتياجات أولئك الذين قد يتجاهلهم المقرضون التقليديون.
أمثلة حديثة لأدوات تحسين الائتمان:
تقدم Chime برنامج Credit Builder، حيث يقوم الأعضاء، مقابل قرض بقيمة 200 دولار أمريكي لمدة 12 شهرًا، بسداد دفعات شهرية بقيمة 17 دولارًا أمريكيًا. عند الانتهاء، يتم تحرير مبلغ 200 دولار للعضو، بالإضافة إلى ملف ائتماني محسّن.
4. حسابات للأزواج والمراهقين: تعمل البنوك الرقمية على توسيع خدماتها لتشمل الحسابات المشتركة للأزواج والحسابات المصممة للمراهقين، وتعزيز الثقافة المالية والإدارة منذ سن مبكرة.
أمثلة حديثة لحسابات المراهقين:
-
يسمح Greenlight وStep وRevolut Junior للمراهقين بإيداع الدخل المكتسب وإدارة الإنفاق من خلال أحد التطبيقات وتعلم إدارة الأموال بشكل مسؤول مع إشراف الوالدين.
كلمة أخيرة
لقد شهدت البنوك الرقمية نموًا وابتكارًا ملحوظًا، حيث تخدم أكثر من 100 دولة
264 مليون عميل حول العالم بودائع تتجاوز 721 مليار دولار. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا، فإنها توفر ميزات فريدة لا يمكن للبنوك التقليدية مضاهاتها، بما في ذلك الوصول بشكل أسرع إلى شيكات الرواتب، وعائدات ادخار أعلى، وبناء ائتماني شامل.
الأدوات.
ومع توقع نمو سوق الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير، من المقرر أن تستمر هذه المنصات في إعادة تشكيل المشهد المالي، بما يتماشى بشكل أوثق مع التفضيلات الرقمية الأولى للمستهلكين اليوم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 12
- اشتراك شهرين
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- الوصول
- الوصول
- إمكانية الوصول
- يمكن الوصول
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- تفعيل
- أنشطة
- تعديلات
- تبني
- متقدم
- السلف
- مميزات
- بعد
- السن
- عملاء
- AI
- التنبيهات
- المحاذاة
- الكل
- السماح
- السماح
- على طول
- أيضا
- أمازون
- من بين
- المبالغ
- an
- و
- الروبوت
- أي وقت
- التطبيق
- التطبيقات
- نهج
- التطبيقات
- APY
- هي
- البند
- AS
- مساعدة
- توكيد
- At
- جذب
- الآلي
- تلقائيا
- متاح
- مصرف
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- البنوك
- قاعدة
- على أساس
- BE
- يصبح
- المعايير
- أفضل
- مشروع قانون
- مليار
- مزيج
- على حد سواء
- الفروع
- واسع
- أوسع
- الميزانية
- الميزانيات
- نساعدك في بناء
- باني
- by
- CAN
- لا تستطيع
- قدرات
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- النقد
- إدارة النقود
- الفئات
- تلبية
- التموين
- معين
- تحدى
- تدقيق
- قرع الأجراس
- بوضوح
- عن كثب
- للاتعاون
- يجمع بين
- مشترك
- مقارنة
- متوافق
- تنافسي
- إكمال
- مجمع
- شامل
- اهتمامات
- أجرت
- المستهلكين
- تماس
- المدفوعات تلامس
- معاصر
- استمر
- ملاءمة
- تقليدي
- بهيكل
- ائتمان
- بطاقات الائتمان
- حرج
- العملات القوية الاخرى
- حالياًّ
- زبون
- خدمة العملاء
- دعم العملاء
- العملاء
- تصميم
- المتطور والحديث
- لوحة أجهزة القياس
- أيام
- مدين
- بطاقات الخصم
- اعتمادا
- الايداع
- الودائع
- تصميم
- كشف
- المتقدمة
- تطوير
- التطورات
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- مباشرة
- مباشرة
- تميز
- لا توجد الآن
- رسم
- في وقت مبكر
- حصل
- أسهل
- سهل
- جهد
- القضاء
- ظهرت
- تمكين
- تمكين
- شمل
- مشجع
- تعزيز
- تعزيز
- يعزز
- ضمان
- تماما
- أساسي
- كل
- دراسة
- أمثلة
- تجاوز
- تنفيذ
- توسيع
- توسع
- متوقع
- تمكنت
- يستكشف
- أضعافا مضاعفة
- تسهيل
- تيسير
- أسرع
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- المميزات
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- محو الأمية المالية
- الخدمات المالية
- FINTECH
- مرونة
- متابعيك
- في حالة
- فوستر
- احتيال
- الكشف عن الغش
- تجميد
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- تماما
- وظائف
- التمويل
- أموال
- إضافي
- مستقبل
- اكتسبت
- عمالقة
- العالمية
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- شراء مراجعات جوجل
- النمو
- التسويق
- يملك
- قلب
- عقد
- مساعدة
- أعلى
- تاريخ
- ضرب
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- الانسان
- تحديد
- هوية
- التحقق من الهوية
- if
- فوري
- تحسن
- تحسن
- تحسين
- in
- في المتجر
- تتضمن
- بما فيه
- دخل
- الزيادات
- مبينا
- العالمية
- الابتكار
- الابتكارات
- مبتكرة
- استفسارات
- لحظة
- فورا
- المؤسسات
- التأمين
- المتكاملة
- رؤيتنا
- تكثيف
- تفاعل
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- عالميا
- معقد
- إدخال
- آيفون
- قضية
- مسائل
- إصدار
- IT
- انها
- مشترك
- jp
- جيه بي مورغان
- م
- القفل
- المشهد
- قيادة
- تعلم
- المقرضين
- الإقراض
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- يكمن
- ضوء
- مثل
- حدود
- لينكدين:
- محو الأُميّة
- حي
- قرض
- القروض
- معتمد على الموقع
- قفل
- خسارة
- الحفاظ على
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- كثير
- ماركوس
- تجارة
- مباراة
- اعواد الثقاب
- المسائل
- ينضج
- مايو..
- ماكينزي
- تعرف علي
- عضو
- الأعضاء
- أسعار الصرف السوقية
- مليون
- دقيقة
- الجوال
- المصرفية عبر الهاتف المحمول
- مال
- إدارة المال
- موني ليون
- مراقبة
- شهريا
- المقبلة.
- MONZO
- الأكثر من ذلك
- مورغان
- كثيرا
- يجب أن يكون
- N26
- neobank
- البنوك الجديدة
- شبكة
- جديد
- الإخطارات
- عدد
- أرقام
- of
- عرض
- عرضت
- الوهب
- عروض
- غالبا
- on
- online
- افتتاح
- عمليات
- مزيد من الخيارات
- or
- أخرى
- على مدى
- مراقبة
- p2p
- رواتبهم
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- كشف رواتب
- إلى
- الشخصية
- التمويل الشخصي
- مادي
- الرائد
- محوري
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- شعبية
- يطرح
- محتمل
- التفضيلات
- ابتدائي
- ترتيب الاولويات
- الأولوية
- استباقية
- عملية المعالجة
- معالجتها
- المنتجات
- ملفي الشخصي
- المزيد من الربح
- البرنامج
- البرامج
- تعزيز
- اقتراح
- محمي
- الحماية
- تزود
- توفير
- ربع
- الأسئلة المتكررة
- بسرعة
- نطاق
- الأجور
- الوصول
- الوصول إلى
- في الوقت الحقيقي
- يستلم
- الأخيرة
- متكرر
- تقليص
- منتظم
- صدر
- متصلب
- بقايا
- لافت للنظر
- التحويلات
- رد
- تقرير
- بحث
- إعادة تشكيل
- دقة الشاشة
- الموارد
- الاستجابة
- ردود
- مسؤول
- عائدات
- إيرادات
- Revolut
- ثور
- مكافأة
- ارتفاع
- المخاطرة
- النوع
- روتين
- القواعد
- s
- ساكس
- رضا
- حفظ
- مدخرات
- حساب التوفير
- القطاع
- تأمين
- مضمون
- أمن
- خدمة
- الخدمة
- خدماتنا
- خدمة
- طقم
- باكجات
- ضبط
- مشاركة
- هام
- بشكل ملحوظ
- يدل على
- الهواتف الذكية
- الحلول
- بعض
- محدد
- الإنفاق
- خطوة
- الإستراتيجيات
- تبسيط
- تبسيط
- تيارات
- خطوات
- اشتراك
- الاشتراكات
- هذه
- الدعم
- دعم
- ارتفعت
- مشكوك فيه
- أنظمة
- الأهداف
- فريق
- تكنولوجيا
- في سن المراهقة
- المراهقين
- مراهقون
- النماذج
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- عبر
- الوقت
- إلى
- اليوم
- أدوات
- تتبع الشحنة
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- التحويلات
- تحويل
- جديدة
- جديد الموضة
- غير مصرح
- فريد من نوعه
- كشف النقاب
- بناء على
- عاجل
- مستخدم
- المستخدمين
- قيمنا
- مختلف
- التحقق
- بواسطة
- نابض بالحياة
- افتراضي
- تأشيرة
- مجلدات
- محفظة
- وكان
- المواقع
- ابحث عن
- التي
- في حين
- من الذى
- مع
- في غضون
- في جميع أنحاء العالم
- عائدات
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت