التنقل في المشهد المصرفي المفتوح: تقنيات واستراتيجيات التحول

تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة، والمعروفة أيضًا باسم التمويل المفتوح، على إحداث تحول في الصناعة المصرفية حيث تتبنى المؤسسات المالية قدرًا أكبر من الشفافية والتعاون، بينما تعمل أيضًا على تحفيز ابتكار المنتجات. في الواقع، عدد الأفراد الذين يستخدمون الخدمات المصرفية المفتوحة
ومن المتوقع أن تصل الخدمات
132.2 مليون هذا العام - وهو الاتجاه الذي يحفز المنافسة بالفعل، ويشجع المزيد من الشراكات بين البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية.

يتضمن جوهر الخدمات المصرفية المفتوحة استخدام بروتوكولات مشتركة لمشاركة البيانات والخدمات المالية مع أطراف ثالثة. ومع ذلك، يأتي هذا مع التحديات. ويشمل ذلك إدارة البيانات في بيئات ديناميكية والتكيف مع المعايير المتطورة حيث البنوك والجهات الخارجية
يواجه مقدمو الخدمات (TPPs) التحدي المتمثل في تطوير إصدارات متعددة من واجهات برمجة التطبيقات للتكامل مع المؤسسات المختلفة. وفي المقابل، تلعب منصات البيانات المرنة دورًا حاسمًا مع العديد من المعايير المصرفية المفتوحة التي توصي بأن تكون واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة مريحة وداعمة.
تنسيقات بيانات JSON تعمل هذه الأنظمة الأساسية على تسهيل نمذجة البيانات وإدارتها، وتقليل جهود التطوير باستخدام ميزات مثل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لعرض البيانات ذات التعليمات البرمجية المنخفضة، وضمان التوافق أثناء ترقيات قاعدة البيانات. هذه القدرات ضرورية في المساعدة المالية
تتنقل المؤسسات والشراكات التجارية عبر المحيط الهادئ في المشهد المتغير للخدمات المصرفية المفتوحة.

أحد الأمثلة البارزة على تطبيق هذه التقنيات هو Natwest، أحد البنوك الكبرى في المملكة المتحدة.

قامت Natwest بزيادة كبيرة في استدعاءات واجهة برمجة التطبيقات (API).ورؤى بيانات العملاء المحسنة وبروتوكولات الخصوصية المعززة - كل ذلك من خلال اعتماد إدارة مرنة للبيانات. في عالم الخدمات المصرفية المفتوحة سريع الخطى، يعد الأداء وقابلية التوسع أمرًا أساسيًا، وبالتالي فإن التقنيات
تعد القدرة على إدارة أحجام المعاملات الكبيرة والوفاء باتفاقيات مستوى الخدمة التنظيمية أمرًا حيويًا. ميزات مثل محركات التخزين المتقدمة وضغط البيانات بكفاءة، إلى جانب الحلول المستندة إلى السحابة للفهرسة الذكية وعزل عبء العمل،
هي أيضا مفيدة في هذا الصدد.

التحول إلى الخدمات المصرفية المفتوحة

هناك أربعة مكونات رئيسية في التحول إلى الخدمات المصرفية المفتوحة: قابلية التوسع، والتوافر، والأمن، ومراقبة النشاط. لتزويد العملاء بالتكامل السلس وتسليم البيانات في الوقت الفعلي، من الضروري أن يكون لديك تقنيات تدعم الوقت الفعلي
معالجة البيانات والأحداث. ومع ذلك، فإن تسليم البيانات في الوقت الفعلي يمكن أن يمثل تحديات.

مع قابلية التوسع، تنشأ المشكلات بسبب أعباء العمل غير المتوقعة من TPPs. ومع ذلك، فإن الطريقة للتغلب على ذلك هي من خلال تنفيذ نظام يمكن أن يسمح بالتوسع الرأسي والأفقي (المعروف باسم التقسيم) حيث يضمن ذلك أيضًا زيادة حجم المعاملات
يمكن إدارتها بفعالية. بالإضافة إلى ذلك، توفر الحلول المستندة إلى السحابة إمكانات التوسع التلقائي، مما يوفر المرونة ويسمح لها باستيعاب المتطلبات المتغيرة بسلاسة.

بعد ذلك، مع تقديم TPPs خدمات على مدار الساعة، يجب أن تكون واجهات برمجة التطبيقات المصرفية متاحة باستمرار، حتى أثناء فترات الصيانة. الحل لذلك هو خدمات قواعد البيانات المستندة إلى السحابة مع مجموعات متعددة العقد وقدرات متعددة السحابة. هذا يمكن أن يساعد في ضمان
توفر عالي وتحمل للأخطاء، وهو أمر بالغ الأهمية للعمليات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وفي الوقت نفسه، تعد مراقبة الأنشطة واستكشاف الأخطاء وإصلاحها أمرًا حيويًا ضمن هذه العمليات التي تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، حتى تتمكن المؤسسات المالية من الحفاظ على نظام مصرفي مفتوح آمن وقوي.
البنية التحتية.

وهنا، تعد الأدوات التي تتيح التتبع الدقيق لنشاط النظام وأحداث التطبيق، إلى جانب الخدمات المستندة إلى السحابة للإدارة وتحسين الأداء، مهمة للإدارة الفعالة. على هذه الجبهة، التحليلات وقدرات التصور
تعتبر مفيدة للمؤسسات المالية للحصول على نظرة ثاقبة لعملياتها، مما يلغي الحاجة إلى أدوات ذكاء الأعمال التقليدية.

وأخيرا، فإن قضايا الأمن والخصوصية لها أهمية قصوى في الخدمات المصرفية المفتوحة. تعد الحلول التي توفر آليات تشفير متقدمة، سواء للبيانات المخزنة أو العابرة، ضرورية لحماية البيانات المشتركة. بالإضافة إلى ذلك، الامتثال لقوانين خصوصية البيانات
مثل القانون العام لحماية البيانات (GDPR)، يتطلب التحكم الدقيق في الوصول وتقنيات التشفير، بما في ذلك التشفير على مستوى الحقل والتقسيم الجغرافي للامتثال لموقع البيانات.

يعتمد نجاح المؤسسات المالية في القطاع المصرفي المفتوح على اعتماد التقنيات التي يمكنها التعامل مع البيئات الديناميكية، وأعباء العمل التي لا يمكن التنبؤ بها، وقابلية التوسع، والتوافر، والأمن، وتحديات الخصوصية. من خلال الاستفادة من هذه التكنولوجية
بحلول هذه الحلول، يمكن للمؤسسات المالية التنقل بمهارة في المشهد المصرفي المفتوح، وتعزيز الابتكار وتقديم تجارب متميزة للعملاء في العصر الرقمي.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs