على خلفية التضخم الذي لم نشهده منذ أربعة عقود ولم يتم التفكير فيه في نماذج وعشرات أي خدمة أخرى لتحليل المخاطر ، تقدم NinjaScore رؤى متباينة من شأنها أن تقدم قيمة هائلة لعملائنا.
شيكاغو (برويب)
04 أكتوبر 2022
أطلقت NinjaEdge ، منصة تحليلات المعاملات المصرفية الرائدة ، الجيل التالي من NinjaScore وميزات المخاطر لتقييم مخاطر الائتمان الاستهلاكية بشكل أفضل واكتشاف التدفق النقدي القابل للاكتتاب.
قال جون تيت ، رئيس علوم البيانات في NinjaEdge ، "إنها بالفعل أداة مهمة في اتخاذ العديد من المقرضين للقرارات ، فإن درجاتنا المحدثة تنبئ بدرجة أكبر بمخاطر اكتتاب المستهلك". "لقد قمنا بتحسين قدرتنا بشكل ملحوظ على تصنيف المتقدمين ببيانات أقل أو افتقارهم إلى مصادر دخل ثابتة."
تعمل هذه التحسينات على درجة مخاطر NinjaEdge والميزات الأساسية (أو سمات النمذجة) على الاستفادة من الملايين من نقاط البيانات الإضافية للتوسع في السلوكيات والاتجاهات القابلة للقياس الموضحة في الحساب المصرفي للمستهلك بما في ذلك اكتشاف الدخل وأنماط الإنفاق والأرصدة والسلوكيات عالية المخاطر.
قال بريان ريشيفسكي ، رئيس NinjaEdge: "من المعترف به على نطاق واسع أن سلوكيات التدفق النقدي للمستهلك هي أكثر تنبؤية لمخاطر الاكتتاب اليوم من الأداء السابق على الخطوط التجارية التي تم الإبلاغ عنها إلى مكاتب الائتمان الرئيسية". "هذا ينطبق بشكل خاص على المستهلكين في المستويات الائتمانية المنخفضة الذين يعانون تاريخياً من نقص الخدمات ولا يتلقون الخدمات بالطرق التقليدية لتقييم المخاطر."
تنبع القوة التنبؤية المميزة لـ NinjaScore من بحيرة بيانات الملكية الضخمة التي تم بناء تحليلات NinjaEdge عليها ، وهي المستودع الوحيد في الصناعة لأداء القروض المقترن بالمعاملات المصرفية التي يسمح بها المستهلك على نطاق واسع.
وأوضح تيت: "على وجه الخصوص بالنسبة للمستهلكين الذين حصلوا على درجات أقل من الدرجة الأولى من خلال طرق المخاطر التقليدية ، فإن درجاتنا على أساس التدفق النقدي تتفوق في الأداء على تقارير الائتمان والنتائج ذات الصلة على أي مقياس تحقق مثل Gini و KS". "يمكن للمقرضين ترتيب المستهلكين بشكل أفضل من خلال المخاطر النسبية واستخلاص رؤى في الوقت الفعلي لقرارات الاكتتاب الأكثر دقة."
تعتمد NinjaScore على أكثر من 2.5 مليار معاملة بنكية من أكثر من 1.5 مليون طلب قروض استهلاكية ، ولم يتم إثبات نجاح كل ميزة تقوم عليها النتيجة بأثر رجعي فحسب ، بل تم اختبارها بشكل فريد في قرارات الإقراض في العالم الحقيقي برأس المال المعرض للخطر.
وأضاف ريشيفسكي: "تتميز منصة NinjaEdge بأنها تحليلات المخاطر الوحيدة التي أنشأها المقرضون للمقرضين". "على خلفية التضخم الذي لم نشهده منذ أربعة عقود ولم يتم التفكير فيه في نماذج وعشرات أي خدمة أخرى لتحليل المخاطر ، تقدم NinjaScore رؤى متباينة من شأنها أن تقدم قيمة هائلة لعملائنا."
لا يمكن لعملاء NinjaEdge تقديم النتيجة مباشرة في عمليات الاكتتاب الخاصة بهم فحسب ، بل يمكنهم أيضًا الاستفادة من أكثر من 1,000 ميزة أساسية لتحسين نماذج المخاطر وقواعد القرار الخاصة بهم.
وأضاف تيت: "نظرًا لأن النتيجة المكونة من ثلاثة أرقام في نطاق مألوف بالفعل للمقرضين ، فإن حلنا يمكن فهمه وقابليته للتنفيذ على الفور". "وبالمثل ، توفر ميزاتنا إحصاءات وقيمة تنبؤية مماثلة لسمات المكتب ولكن من مجموعة بيانات متعامدة إلى سجل الائتمان."
تكملة لتحليلات المخاطر الخاصة بها ، تتيح NinjaEdge الوصول إلى البيانات المصرفية للمستهلكين مع إمكانية تجميع NinjaFetch. بعد مطالبة المتقدمين بالحصول على إذن لاسترداد معاملاتهم المصرفية ، تقوم NinjaFetch بتوجيه طلب العميل إلى مزود البيانات مع الاتصال الأكثر موثوقية وأفضل كثافة بيانات للتغطية الشاملة تقريبًا لحسابات التحقق والتوفير الأمريكية.
من خلال هذا العرض الذي يجمع بين الوصول إلى البيانات والرؤى المصرفية وإمكانية اتخاذ إجراء لا مثيل لها ، قام العديد من العملاء في مجال الإقراض الاستهلاكي وصناعات المخاطر ذات الصلة بدمج NinjaEdge في عملية صنع القرار لتحويل محافظهم الاستثمارية مع عدد أقل من حالات التخلف عن السداد وموافقات أعلى من المستهلكين الذين يدفعون في الوقت المحدد وفي الكامل التي كان من الممكن التغاضي عنها باستخدام درجات المخاطر التقليدية وحدها.
حول NinjaEdge:
NinjaEdge هي عبارة عن منصة استخباراتية آلية للمخاطر أسسها رواد الأعمال وعلماء البيانات الذين ابتكروا الإقراض الرقمي المستند إلى البيانات لأميركيين كل يوم. تقدم NinjaEdge رؤى تستند إلى بيانات المعاملات المصرفية لحالات الاستخدام عبر دورة حياة الحساب الائتماني التي تم اختبار الأداء على قرارات الإقراض في العالم الحقيقي منذ عام 2017. لمزيد من المعلومات: http://www.ninjaedge.com
حصة المقال على وسائل الاعلام الاجتماعية أو البريد الإلكتروني:
