قضبان الدفع في Metaverse: فرص جديدة للمؤسسات المالية

سيكون تطوير طرق الدفع الخاصة بـ metaverse مختلفًا نوعياً عن عروض الدفع بالبطاقة وتحويل ACH التي طورتها البنوك وشركات الدفع الناشئة لدعم التجارة الإلكترونية. يتطلب النجاح في هذا المجال فهمًا قويًا لما يجعل المعاملات metaverse ومتطلبات الأمان واحتياجات الامتثال مختلفة عما هو موجود بالفعل عبر الإنترنت وفي العالم الحقيقي.

تبدأ أي مناقشة للمدفوعات داخل metaverse - البيئات الافتراضية ثلاثية الأبعاد التي يتصل بها الأشخاص بالفعل للحصول على تجارب ألعاب وتسوق وترفيه غامرة - مع blockchain ، وهو أساس تخزين القيمة ونقلها في metaverse. في حين ظهرت فكرة blockchain لقاعدة بيانات آمنة وإدخالات دفتر الأستاذ لأول مرة في أوائل التسعينيات ، فقد كانت إطلاق Bitcoin cryptocurrency في عام 2009 من خلال دفتر الأستاذ العام لـ blockchain التي نقلت هذه التكنولوجيا إلى دائرة الضوء. كان أحد الاستخدامات الأولية الأولية لمعاملات Bitcoin blockchain هو تحويلات القيمة الدولية ، لأن معاملات blockchain كانت لها رسوم منخفضة جدًا مقارنة بالتحويلات البرقية التقليدية. جعلت هذه التكلفة المنخفضة نسبيًا والأمان من blockchain محركًا للابتكار في مجال الدفع metaverse.

اليوم ، نرى مدفوعات محفظة العملة المشفرة كطريقة أساسية لمعاملات metaverse. يمكن للمستخدمين شراء سلع وتجارب افتراضية وحتى أرض افتراضية وممتلكات أخرى. بشكل عام ، مدفوعات blockchain هذه هي لمبالغ صغيرة من البيتكوين. لكن جعلها عملية شديدة الاحتكاك ، مقارنةً بالتجارة الإلكترونية التي تتم بنقرة واحدة ومعاملات نقاط البيع التي تتم بنقرة واحدة. لإجراء دفعة في metaverse ، يجب على المستخدم أولاً إعداد محفظة تشفير ، وشراء عملة مشفرة ووضعها في المحفظة ، ثم ربط المحفظة بالكيان metaverse حيث يريد إجراء المعاملات. نظرًا لأن الكيانات المختلفة تستخدم مجموعة متنوعة من مزودي الدفع وتقبل مجموعة من العملات المشفرة ، فقد يحتاج المستخدم إلى تكرار هذه العملية كلما زار مساحة metaverse جديدة.

بالنسبة لمعاملة واحدة في بيئة واحدة ، مثل شراء NFT ، يعد هذا أمرًا متاعبًا. بالنسبة للمعاملات المتعددة عبر مساحات مختلفة في metaverse ، تصبح مشكلة تجربة المستخدم وعائقًا أمام النمو. يمكن للمؤسسات المالية تطوير طرق دفع جديدة لـ metaverse ، مثل المحافظ التي تركز على المستهلك المشابهة لتلك المستخدمة في التجارة الإلكترونية ، ولكن مع أمان blockchain وخيارات الدفع التي تشمل العملة المشفرة بالإضافة إلى طرق الدفع الأخرى. هذا النهج من شأنه أن يجعل معاملات المستهلك وكذلك المدفوعات من نظير إلى نظير أسهل ، مع الحفاظ على الأمن وخفض تكاليف المعاملات التي أدت إلى شعبية blockchain الأولية لمعاملات البيتكوين.

بالإضافة إلى فرصة دعم طرق الدفع الجديدة ، تقدم metaverse للبنوك إمكانية دعم أنواع المعاملات الجديدة. هذا ممكن لأن metaverse يوسع طريقة إنشاء القيمة ويسمح حتى لصغار المبدعين بالاستفادة من عملهم. على سبيل المثال ، الشخص العادي الذي يشارك المحتوى على وسائل التواصل الاجتماعي لا يستمد قيمة نقدية من منشوراته ، لكن النظام الأساسي يفعل ذلك. في metaverse ، مع معاملات blockchain ، يمكن لمنشئ المحتوى العادي كسب قيمة لأنفسهم من خلال المعاملات الدقيقة.

حتى المستخدمين الذين لا ينشئون المحتوى يمكنهم كسب قيمة من خلال الإجراءات التي يتخذونها داخل metaverse. على سبيل المثال ، يمكن للمستخدمين الذين يحضرون فصلًا دراسيًا في metaverse ، أو يشاهدون إعلانًا ، أو يجرون استطلاعًا ، أو يحضرون حفلة موسيقية ، أو ينخرطون بطريقة مماثلة ، أن يكسبوا رموزًا من مدرستهم ، والعلامات التجارية المفضلة والفنانين ، والمعلنين. يمكن للمستخدمين تجميع هذه الرموز للتداول أو النقد أو البيع. هذا نموذج عمل جديد يتطلب طرقًا جديدة لإدارة المدفوعات ، والمؤسسات المالية هي في أفضل وضع لتطوير هذه الأساليب الجديدة بسبب خبرتها.

تعتبر البنوك أيضًا في وضع مثالي لتكون البوابة بين المدفوعات في العالم الحقيقي والمعاملات metaverse. إحدى حالات الاستخدام الواضحة هي تحويل العملة المشفرة إلى دولارات أو يورو أو عملة ورقية أخرى حتى يتمكن العملاء من إنفاق القيمة التي يكسبونها في metaverse عبر الإنترنت أو في المتاجر الفعلية. هناك حالة استخدام أخرى وهي مساعدة العملاء في الحصول على منتجات "التوأم الرقمي" وإدارتها. على سبيل المثال ، إذا اشترى عميل معطفًا في متجر عبر الإنترنت ، فقد يتلقى العنصر الذي يرتديه ورمزًا مميزًا للنسخة الافتراضية للصورة الرمزية الخاصة به في metaverse. البنوك في أفضل وضع للتحقق من عمليات الشراء الافتراضية هذه والتأكد من أن العملاء يمكنهم تخزين سلعهم الافتراضية واستخدامها بشكل آمن.

كما هو الحال في المساحات المادية وعبر الإنترنت ، فإن التحدي الأكبر للبنوك التي ترغب في بناء خطوط السكك الحديدية للدفع في منطقة metaverse هو الامتثال التنظيمي ، نظرًا لتعقيد البيئة والتكلفة. الإنفاق على الامتثال آخذ في الارتفاع على مدى السنوات العديدة الماضية ، يقود التحول المستمر إلى RegTech المدعوم بالذكاء الاصطناعي التغييرات في كيفية إنفاق البنوك لميزانيات الامتثال الخاصة بها. يجب على البنوك التي تسعى إلى دعم المدفوعات في metaverse بناء حلول تلبي نفس معايير الامتثال مثل العالم الحقيقي للأمن والشفافية. بالإضافة إلى ذلك ، يحتاجون إلى تكييف معايير الامتثال هذه لحالات الاستخدام الجديدة التي توجد فقط في metaverse. أوضح مسار للمضي قدمًا هو العمل مباشرة مع المنظمين عند تطوير هياكل الدفع metaverse وبروتوكولات تحويل القيمة.

التحدي الرئيسي الآخر الذي يواجه البنوك هو الحاجة إلى تكييف عمليات إدارة التحويل لتناسب المعاملات الجديدة وأنواع العملات. يمكن أتمتة العديد من عمليات المكتب الخلفي المتعلقة بإدارة النقل لأن blockchain يجعل من السهل نسبيًا القيام بذلك. على سبيل المثال ، يمكن للبنوك برمجة العقود الذكية لتنفيذ معاملات blockchain تلقائيًا عند استيفاء شروط محددة ، لتسريع عمليات نقل القيمة بشكل آمن مع تلبية المتطلبات التنظيمية. يمكن لسلسلة من العقود الذكية أتمتة سير العمل على طول blockchain.

تركز البنوك التي نراها تبتكر في مجال قضبان الدفع metaverse في المقام الأول في الوقت الحالي على خدمات الشركات ، مثل المقاصة وتسوية معاملات العملة المشفرة. ومع ذلك ، كما هو مذكور أعلاه ، هناك مجموعة واسعة من حالات الاستخدام المحتملة للخدمات المتعلقة بمشاركة الأفراد مع العلامات التجارية والشركات في metaverse.

كما هو الحال مع أي تقنية أو عرض خدمة جديدة ، من الحكمة البدء بحالة استخدام بسيطة يسهل بناؤها واختبارها وتنفيذها والتعلم منها قبل متابعة حالات الاستخدام الأكثر تعقيدًا. على سبيل المثال ، قد يبدأ البنك ببناء بوابة بين metaverse والعالم المادي لتحويل مقتنيات العملاء من العملات المشفرة إلى عملة ورقية لإيداعها في حساباتهم المصرفية. يعتمد هذا النوع من حالات الاستخدام على الخبرة الحالية للبنوك ويمكن أن يروق للمتبنين الأوائل الذين يريدون تجربة تحويل تشفير أسهل.

ستتطلب أي خدمة دفع metaverse اختيار blockchain المناسب وإنشاء طبقة تقنية جديدة بناءً على بروتوكول blockchain مفتوح المصدر المختار. بالنسبة لهذه الخطوات ، تحتاج البنوك إلى اختيار الشركاء الذين يمكنهم تقديم الخبرة والموارد لتوفير الوقت وتجنب الأخطاء الأمنية والامتثال على طول الطريق. بمجرد تشغيل حالة الاستخدام الأولية ، يمكن لشركاء blockchain الجيدين تقديم إرشادات حول تحسين حالة الاستخدام الأولية وتحسينها ، بالإضافة إلى تحديد حالة الاستخدام التالية الأفضل للتنفيذ.

يمكن أن يساعد البدء على نطاق صغير ، والبناء على مجالات الخبرة ، والعمل مع الشركاء المناسبين ، وإشراك متبني metaverse و crypto الأوائل ، البنوك على إرساء الأساس لخدمات الدفع الجديدة التي تستفيد من الفرص المنتظرة في metaverse.