Plaid تطلق وكالة تقارير المستهلك للاستفادة من بيانات التدفق النقدي للحصول على رؤى حول مخاطر الائتمان - Finovate

• أعلن مبتكر الخدمات المصرفية المفتوحة Plaid عن مبادرة جديدة لتمكين المقرضين من الاستفادة من بيانات التدفق النقدي المسموح بها من قبل المستهلك على المقترضين المحتملين.
• سيكون الكيان الجديد بمثابة وكالة تقارير للمستهلكين ستقوم ببناء حلول تقدم رؤى جاهزة حول مخاطر الائتمان باستخدام هذه المعلومات.
• تأسست Plaid في عام 2013، وقد ظهرت لأول مرة في Finovate في مؤتمر المطورين لدينا، FinDEVr، في عام 2014.

هل بيانات التدفق النقدي هي الجزء المفقود من اللغز عندما يتعلق الأمر بإكمال صورة الجدارة الائتمانية للشخص؟ أ مبادرة جديدة من مبتكر الخدمات المصرفية المفتوحة مربع النقش يقترح أن الإجابة هي "نعم".

"يعرف المقرضون والمستهلكون على حد سواء أن درجات الائتمان التقليدية لا تحكي القصة الكاملة للحياة المالية لشخص ما،" أشار رئيس قسم الائتمان في Plaid، مايك سوندرز، في مدونة Plaid يوم الاثنين. "غالبًا ما يتم استبعاد المعلومات المتعلقة بالمدخرات أو الدخل أو مدفوعات الإيجار في الوقت المحدد من الصورة، على الرغم من أن هذه البيانات مهمة لفهم قدرة شخص ما على سداد القرض."

سيقوم الكيان الجديد، الذي أعلنت عنه Plaid اليوم، بإنشاء حلول للعملاء الذين يرغبون في الاستفادة من بيانات التدفق النقدي المسموح بها من قبل المستهلك للوصول إلى رؤى مخاطر الائتمان الجاهزة. وستكون بمثابة وكالة تقارير للمستهلكين، وفقًا لسوندرز، التي ستساعد عملاء Plaid على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن المخاطر طوال عملية الإقراض.

تنضم Plaid إلى مجموعة متزايدة من شركات التكنولوجيا المالية التي قررت أنه على الرغم من أنه لا يزال هناك مكان لنتائج الائتمان التقليدية، إلا أن هناك الكثير مما تتجاهله هذه النتائج. وهذا يقوض قدرة المقرضين على خدمة المقترضين المؤهلين. كما أنه يخلق عقبات أمام العملاء المحتملين - من المهنيين المهاجرين الواصلين حديثا إلى الشباب البالغين الذين يكافحون من أجل إعادة بناء ائتمانهم. وكتب سوندرز: "إن تطبيق رؤى التدفق النقدي يفتح الفرص أمام المقرضين لتنمية أعمالهم مع إدارة المخاطر". "وهذا يعزز الشمول، ويوسع الوصول إلى الائتمان، ويخدم مجموعة أوسع من احتياجات المستهلكين."

ولا تزال المبادرة الجديدة قيد التنفيذ. لكن Plaid واثق من أنه يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في بيانات التدفق النقدي بطريقتين محددتين: التوفر وسهولة الاستخدام. وفيما يتعلق بإتاحة بيانات التدفق النقدي المسموح بها للمستهلك، أشار سوندرز إلى علاقات Plaid الحالية مع المقرضين وشركات إدارة الممتلكات مثل Mission Lane وFunnel، على التوالي. وقد استفادت هذه الشركات من تقنية Plaid للحصول على بيانات الدخل والأصول النظيفة للمقترضين المحتملين.

سهولة الاستخدام، أي قدرة الشركات على دمج البيانات في نماذج قراراتها، هي العنصر الثاني. وهنا يأتي دور الكيان الجديد على وجه الخصوص، حيث يقوم ببناء الحلول التي تمكن المقرضين من الاستفادة من بيانات التدفق النقدي للحصول على رؤى حول مخاطر الائتمان. وكتب سوندرز: "إن العديد من المقرضين ببساطة لا يملكون الوقت أو المال أو الموارد التقنية لتطوير رؤى فوق هذه البيانات التفصيلية على مستوى المعاملات بأنفسهم".

تعترف الشركة بأنها لا تزال "في المراحل الأولى" لما أسماه سوندرز "مستقبل الاكتتاب في التدفق النقدي". ولتحقيق هذه الغاية، تقدم Plaid حاليًا رؤى جديدة للتدفق النقدي كجزء من إصدار محدود عبر شركة تقارير المستهلك.

تأتي أخبار كيان Plaid الجديد بعد أيام فقط من إعلان الشركة أنها تعمل مع شركة المدفوعات الأوروبية Adyen. وستمكن الشراكة Adyen من ذلك تقديم عروض الدفع عن طريق البنك في أمريكا الشمالية بحلول أوائل العام المقبل. في الشهر الماضي، أعلنت Plaid عن شراكات مع منصة البنية التحتية للعملات المشفرة تجزئة صفرية وأخصائي الاحتيال واستخبارات المخاطر مخاطرة. قدمت Plaid أيضًا أول مدير مالي لها الشهر الماضي: المدير المالي السابق لشركة Expedia والرئيس التنفيذي للاستراتيجية اريك هارت.

الصورة بواسطة Pixabay

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/