مقدمو خدمات الدفع ومخاطر الجرائم المالية: 4 نقاط اتصال لذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

PSPs ومخاطر الجريمة المالية: 4 جهات اتصال

الطابع الزمني: 5 كانون الثاني (يناير) 2023 ، الساعة 4:02 صباحًا

قنوات الدفع الرقمية و PSP لها ثورة كاملة في الصناعة وعلى الرغم من أنه ملائم ، إلا أن هناك مخاطر متأصلة في ما يتعلق بالجرائم المالية.

يحتل مقدمو خدمات الدفع موقعًا متميزًا يمكنهم من معالجة هذه المخاطر بشكل فعال ، لكن صياغة استراتيجية سليمة للتصدي للجرائم المالية ليس بالأمر السهل.

للقيام بذلك ، هناك ما لا يقل عن 4 نقاط حرجة يجب أخذها في الاعتبار:

مراقبة تدفق المعاملات التي تركز على المخاطر وتجزئة العملاء

يمكن أن تتحسن إدارة المخاطر بشكل كبير في ظل استراتيجيات التجزئة الصحيحة.

ومع ذلك ، يمكن أن ترتفع التكاليف التشغيلية لمقدمي خدمات الدفع بالنظر إلى الموارد اللازمة لمراقبة جميع العملاء والمعاملات الخاصة بهم.

على هذا النحو ، يجب أن تكون العملية أصغر حجمًا ولكنها فعالة ، مما يعني أن مقدمي خدمات الدفع يجب أن يركزوا على إيجاد تلك المجموعة الفرعية الصغيرة من العملاء الذين يحتمل أن يكونوا أكثر خطورة ، والفاعلين السيئين ، والمعاملات غير القانونية.

يجب أن يؤدي اتباع هذه الاستراتيجية إلى نماذج تجزئة أكثر تعقيدًا والتي ستصنف المعاملات والعملاء وأيضًا إلى استخدام أكثر كفاءة للبيانات ونقاط البيانات ، وتحديداً فيما يتعلق بقواعد البيانات الحديثة المستمدة من مصادر خارجية.

من خلال إعادة هندسة نماذجهم وسحب البيانات الخارجية ، ستكمل PSP بياناتها التاريخية الثابتة بتقييم المعلومات في الوقت الفعلي ، وهو ما يقودنا إلى النقطة الثانية.

استراتيجيات إدارة مخاطر مزودي خدمات الدفع من خلال أساليب تعتمد على بيانات الذكاء الاصطناعي

يعزز الابتكار تكنولوجيا مراقبة أفضل. وفقًا لذلك ، يجب أن تهدف العمليات الآلية لمقدمي خدمات الدفع إلى دمج التعلم الآلي.

مع دخولنا عصر الذكاء الاصطناعي ، من المرجح أن تكون نماذج الذكاء الاصطناعي مؤكدًا للمضي قدمًا نظرًا لكيفية التعلم المستمر من البيانات التاريخية مع قدرتها على تحسين مراقبة المعاملات.

يمكن أن يؤدي الذكاء الاصطناعي أيضًا إلى نتائج أسرع وأكثر حسمًا في الانحرافات عن سلوك العميل المتوقع ، وهو أمر يسمح بدوره باتخاذ قرارات أفضل وأهداف تحكم دقيقة.

ومع ذلك ، فإن امتلاك التكنولوجيا والقدرة على نشر التعلم الآلي لا ينبغي أن يجعل PSPs يجلسون وينحرفون عما هو جوهرهم: العميل

نماذج تتمحور حول العميل لأجهزة PSP من خلال بنية تحتية موحدة

يجب ألا تؤدي تدابير مكافحة الجريمة بأي شكل من الأشكال إلى تجربة سيئة للعميل.

على هذا النحو ، عندما يصمم مقدمو خدمات الدفع عملية إعداد عملائهم على متن الطائرة ورحلة عملائهم الشاملة ، لا ينبغي أن تكون تدابير مكافحة الجريمة نقطة ضعف على طول الطريق ، بل هي أمر يعزز هذه العمليات بشكل كبير.

مع الشفافية في قلبهم ، يمكن لكل من العملاء ومقدمي خدمات الدفع (PSP) تحقيق مكاسب. تحديد أنواع المخاطر المختلفة وتراكب عناصر التحكم الخاصة بهم مع رحلة العميل أو المنتجات الأخرى يمكن لمقدمي خدمات الدفع (PSP) دمج الفرق بشكل فعال وتوحيد بنيتهم ​​التحتية ، مما يؤدي إلى:

· توقع الاحتياجات المحتملة وضوابط الجريمة المالية كوسيلة للجمع بين الضوابط المختلفة وتقليل الاحتكاك الداخلي والخارجي داخل العمليات

· تحديد نقاط الضعف المحتملة داخل العمليات أثناء تشكيلها لتصبح متوافقة حسب التصميم

· تحديد أنواع المخاطر المختلفة ، وتخفيف المخاطر الخاصة بكل منها (على سبيل المثال: العقوبات ، ومكافحة غسل الأموال ، وما إلى ذلك) ، واستخدام البيانات الخاصة بكل منها لتغذية العمليات الأخرى

· التأكد من أنها شفافة في متطلباتها

· تحقيق سرعة اتخاذ القرار أثناء التواصل الواضح مع عملائهم

· تحسين الميزات الحالية والجديدة

وبالتالي ، لن تكون تجربة العملاء أكثر سلاسة فحسب ، بل ستكون وجهة نظر مزودي خدمات الدفع الخاصة بالعميل أكثر وضوحًا أيضًا.

التقييم الفعال للمخاطر كعنصر أساسي في البنية التحتية

نظرًا لأن كل مقدم خدمة دفع يعمل في ظل ظروف مختلفة ويتعرض لأنواع مختلفة من المخاطر ، لذلك يجب أن تختلف سيناريوهات المخاطر المحتملة الخاصة بهم.

وفقًا لذلك ، يجب أن يتجاوز تحديد المخاطر الفرضية النظرية ويتجاوز إلى فهم أين وكيف يتم وضع كل تاجر على طول سلسلة القيمة ، وما هو دوره ، ونوع العملاء الذين يجتذبون ، وكيف ستبدو تدفقات معاملاتهم.

يجب أن يكون هذا الالتزام بالتحليلات المستندة إلى البيانات مستمراً لأنه سيرفع مراقبة PSP إلى المستوى التالي من خلال السماح بإعدادات أكثر إحكامًا من حيث الرغبة في المخاطرة جنبًا إلى جنب مع تحكم أقوى عند العثور على اختلاف.

الختام: تعاون PSPs وأخذ زمام المبادرة

مع زيادة التدقيق التنظيمي ، سيكون من الأفضل لمقدمي الخدمات العامة أن يأخذوا زمام المبادرة في ثلاث جبهات متميزة (المشاركون في السوق ، والمنظمون ، والعملاء).

من خلال الحصول على مقعد على الطاولة عندما يحين الوقت لوضع جداول الأعمال التنظيمية ، يمكن لمقدمي خدمات الدفع تقديم أفضل الأفكار في الصناعة وأن يكونوا في موقع رئيسي لتحديدها بشكل أفضل.

علاوة على ذلك ، يمكن أن تؤدي حلول مشاركة البيانات بين مزودي خدمات الدفع والبنوك والعملاء بالتأكيد إلى فهم أفضل للجريمة المالية وتطوير طرق جديدة لمكافحتها.

أخيرًا ، يعد تثقيف العملاء موضوعًا آخر يمكن أن يساعد في مكافحة الجرائم المالية. من المؤكد أن مستقبل PSP مشرق ولكن فيما بينها ، والبنوك والعملاء ، قد يكون شعار مكافحة الجريمة المالية هو "et pluribus unum".

قنوات الدفع الرقمية و PSP لها ثورة كاملة في الصناعة وعلى الرغم من أنه ملائم ، إلا أن هناك مخاطر متأصلة في ما يتعلق بالجرائم المالية.

يحتل مقدمو خدمات الدفع موقعًا متميزًا يمكنهم من معالجة هذه المخاطر بشكل فعال ، لكن صياغة استراتيجية سليمة للتصدي للجرائم المالية ليس بالأمر السهل.

للقيام بذلك ، هناك ما لا يقل عن 4 نقاط حرجة يجب أخذها في الاعتبار:

مراقبة تدفق المعاملات التي تركز على المخاطر وتجزئة العملاء

يمكن أن تتحسن إدارة المخاطر بشكل كبير في ظل استراتيجيات التجزئة الصحيحة.

ومع ذلك ، يمكن أن ترتفع التكاليف التشغيلية لمقدمي خدمات الدفع بالنظر إلى الموارد اللازمة لمراقبة جميع العملاء والمعاملات الخاصة بهم.

على هذا النحو ، يجب أن تكون العملية أصغر حجمًا ولكنها فعالة ، مما يعني أن مقدمي خدمات الدفع يجب أن يركزوا على إيجاد تلك المجموعة الفرعية الصغيرة من العملاء الذين يحتمل أن يكونوا أكثر خطورة ، والفاعلين السيئين ، والمعاملات غير القانونية.

يجب أن يؤدي اتباع هذه الاستراتيجية إلى نماذج تجزئة أكثر تعقيدًا والتي ستصنف المعاملات والعملاء وأيضًا إلى استخدام أكثر كفاءة للبيانات ونقاط البيانات ، وتحديداً فيما يتعلق بقواعد البيانات الحديثة المستمدة من مصادر خارجية.

من خلال إعادة هندسة نماذجهم وسحب البيانات الخارجية ، ستكمل PSP بياناتها التاريخية الثابتة بتقييم المعلومات في الوقت الفعلي ، وهو ما يقودنا إلى النقطة الثانية.

استراتيجيات إدارة مخاطر مزودي خدمات الدفع من خلال أساليب تعتمد على بيانات الذكاء الاصطناعي

يعزز الابتكار تكنولوجيا مراقبة أفضل. وفقًا لذلك ، يجب أن تهدف العمليات الآلية لمقدمي خدمات الدفع إلى دمج التعلم الآلي.

مع دخولنا عصر الذكاء الاصطناعي ، من المرجح أن تكون نماذج الذكاء الاصطناعي مؤكدًا للمضي قدمًا نظرًا لكيفية التعلم المستمر من البيانات التاريخية مع قدرتها على تحسين مراقبة المعاملات.

يمكن أن يؤدي الذكاء الاصطناعي أيضًا إلى نتائج أسرع وأكثر حسمًا في الانحرافات عن سلوك العميل المتوقع ، وهو أمر يسمح بدوره باتخاذ قرارات أفضل وأهداف تحكم دقيقة.

ومع ذلك ، فإن امتلاك التكنولوجيا والقدرة على نشر التعلم الآلي لا ينبغي أن يجعل PSPs يجلسون وينحرفون عما هو جوهرهم: العميل

نماذج تتمحور حول العميل لأجهزة PSP من خلال بنية تحتية موحدة

يجب ألا تؤدي تدابير مكافحة الجريمة بأي شكل من الأشكال إلى تجربة سيئة للعميل.

على هذا النحو ، عندما يصمم مقدمو خدمات الدفع عملية إعداد عملائهم على متن الطائرة ورحلة عملائهم الشاملة ، لا ينبغي أن تكون تدابير مكافحة الجريمة نقطة ضعف على طول الطريق ، بل هي أمر يعزز هذه العمليات بشكل كبير.

مع الشفافية في قلبهم ، يمكن لكل من العملاء ومقدمي خدمات الدفع (PSP) تحقيق مكاسب. تحديد أنواع المخاطر المختلفة وتراكب عناصر التحكم الخاصة بهم مع رحلة العميل أو المنتجات الأخرى يمكن لمقدمي خدمات الدفع (PSP) دمج الفرق بشكل فعال وتوحيد بنيتهم ​​التحتية ، مما يؤدي إلى:

· توقع الاحتياجات المحتملة وضوابط الجريمة المالية كوسيلة للجمع بين الضوابط المختلفة وتقليل الاحتكاك الداخلي والخارجي داخل العمليات

· تحديد نقاط الضعف المحتملة داخل العمليات أثناء تشكيلها لتصبح متوافقة حسب التصميم

· تحديد أنواع المخاطر المختلفة ، وتخفيف المخاطر الخاصة بكل منها (على سبيل المثال: العقوبات ، ومكافحة غسل الأموال ، وما إلى ذلك) ، واستخدام البيانات الخاصة بكل منها لتغذية العمليات الأخرى

· التأكد من أنها شفافة في متطلباتها

· تحقيق سرعة اتخاذ القرار أثناء التواصل الواضح مع عملائهم

· تحسين الميزات الحالية والجديدة

وبالتالي ، لن تكون تجربة العملاء أكثر سلاسة فحسب ، بل ستكون وجهة نظر مزودي خدمات الدفع الخاصة بالعميل أكثر وضوحًا أيضًا.

التقييم الفعال للمخاطر كعنصر أساسي في البنية التحتية

نظرًا لأن كل مقدم خدمة دفع يعمل في ظل ظروف مختلفة ويتعرض لأنواع مختلفة من المخاطر ، لذلك يجب أن تختلف سيناريوهات المخاطر المحتملة الخاصة بهم.

وفقًا لذلك ، يجب أن يتجاوز تحديد المخاطر الفرضية النظرية ويتجاوز إلى فهم أين وكيف يتم وضع كل تاجر على طول سلسلة القيمة ، وما هو دوره ، ونوع العملاء الذين يجتذبون ، وكيف ستبدو تدفقات معاملاتهم.

يجب أن يكون هذا الالتزام بالتحليلات المستندة إلى البيانات مستمراً لأنه سيرفع مراقبة PSP إلى المستوى التالي من خلال السماح بإعدادات أكثر إحكامًا من حيث الرغبة في المخاطرة جنبًا إلى جنب مع تحكم أقوى عند العثور على اختلاف.

الختام: تعاون PSPs وأخذ زمام المبادرة

مع زيادة التدقيق التنظيمي ، سيكون من الأفضل لمقدمي الخدمات العامة أن يأخذوا زمام المبادرة في ثلاث جبهات متميزة (المشاركون في السوق ، والمنظمون ، والعملاء).

من خلال الحصول على مقعد على الطاولة عندما يحين الوقت لوضع جداول الأعمال التنظيمية ، يمكن لمقدمي خدمات الدفع تقديم أفضل الأفكار في الصناعة وأن يكونوا في موقع رئيسي لتحديدها بشكل أفضل.

علاوة على ذلك ، يمكن أن تؤدي حلول مشاركة البيانات بين مزودي خدمات الدفع والبنوك والعملاء بالتأكيد إلى فهم أفضل للجريمة المالية وتطوير طرق جديدة لمكافحتها.

أخيرًا ، يعد تثقيف العملاء موضوعًا آخر يمكن أن يساعد في مكافحة الجرائم المالية. من المؤكد أن مستقبل PSP مشرق ولكن فيما بينها ، والبنوك والعملاء ، قد يكون شعار مكافحة الجريمة المالية هو "et pluribus unum".

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية