المزود الأساسي جاك هنري تتطلع إلى التكنولوجيا لمعالجة التغييرات في مشهد المدفوعات اليوم ومخاوف العملاء في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون أثناء الاستعداد لإطلاق حلول جديدة لمعالجة التهديدات الإلكترونية في صناعة الخدمات المالية.
أخبار أتمتة البنوك جلس مع لي ويذرينجتون، مدير أول لاستراتيجية الشركة في Jack Henry لمناقشة احتياجات عملاء مزود التكنولوجيا ، وإعداد العملاء لـ FedNow والمنتجات الجديدة في عام 2023. ما يلي هو نسخة منقحة من تلك المحادثة.
أخبار أتمتة البنوك: ما الذي يركز عليه عملاء البنوك في أعقاب انهيار SVB؟
لي ويذرينجتون: أدى انهيار SVB إلى تسريع وتيرة زخم الودائع التي بدأت في ديسمبر من عام 2022 ، مما أدى إلى زيادة الطلب على علاقات الودائع بعد SVB. وفقًا لمسح جاك هنري لعام 2023 للرؤساء التنفيذيين ، أصبحت الودائع المتزايدة الآن أولوية إستراتيجية قصوى للبنوك.
إن أفضل استراتيجيات الإيداع هي استراتيجيات مستهدفة ومتدرجة ومجزأة واستراتيجية. تعرف البنوك الذكية قطاعات قاعدة ودائعها الأكثر عرضة لخطر الاضطراب والهروب. لقد كانوا سباقين في الوصول إلى المودعين الذين لهم أهمية غير متناسبة في سيولة البنك. تقدم البنوك التقدمية أيضًا ادخارًا آليًا وخيارات استثمار تجعل علاقات الودائع ثابتة ومتراكمة.
أكثر البنوك نجاحًا هم أولئك الذين لا يقومون فقط بتسعير الودائع بشكل استراتيجي ولكن أيضًا يبدعون في استخدام الأدوات القديمة للأقراص المدمجة وحسابات التوفير ، وعلى سبيل المثال ، يقدمون إعادة تمويل الأقراص المدمجة متوسطة الأجل أو ينشئون حزمًا هجينة توازن بين حاجة البنك للسيولة. وانخفاض تكلفة الأموال مع رغبة العميل في الحصول على أسعار أفضل.
حتى قبل SVB ، كانت البنوك التي تتطلع إلى تدعيم فجوات الإيداع بين Gen Y و Gen Z تقدم فتح حساب للجوال فقط لا يفرض تمويل الحساب مقدمًا ، بالإضافة إلى الوصول المبكر لشيكات الراتب الذي أصبح عنصرًا أساسيًا بين البنوك الجديدة مثل Chime. المزيد من البنوك الآن تحذو حذوها.
بان: ما هي الأدوات التي يجب أن تمتلكها البنوك لتمكين التكامل السلس مع شركاء التكنولوجيا المالية الضروريين ، بما في ذلك في المدفوعات؟
LW: يتعين على البنوك أن تكون وسطاءً فعالين بين عملائها وشركات التكنولوجيا المالية الأكثر صلة. يجب أن يكونوا جيدين وفعالين حقًا في تحديد وفحص ودمج ودمج التكنولوجيا المالية المختارة في تجاربهم الرقمية في أطر زمنية هادفة. وهذا يعني أن البنوك يجب أن يكون لديها منصات رقمية مفتوحة مع واجهات برمجة تطبيقات موثقة جيدًا وذاتية الخدمة يمكن لشركات التكنولوجيا المالية استهلاكها بسهولة.
وفقًا لمسح معايير الأولويات الاستراتيجية لعام 2023 ، تخطط 90٪ من المؤسسات المالية لتضمين التكنولوجيا المالية في تجاربها الرقمية على مدار العامين المقبلين ، وتخطط 63٪ من البنوك لتضمين تقنيات المدفوعات على وجه التحديد.
نظرًا للرياح المعاكسة المتزايدة التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية فيما يتعلق بإحكام الوصول إلى رأس المال الاستثماري ، وتباطؤ معدلات النمو في التجارة الإلكترونية وزيادة التدقيق التنظيمي ، فوريستر يتوقع أن واحدة من كل أربع مدفوعات ستفشل شركات التكنولوجيا المالية هذا العام. هذا يعني أنه يجب على البنوك توخي مزيد من الحذر عند فحص شركاء التكنولوجيا المالية المرتبطين بالمدفوعات في عام 2023.
بشكل عام ، تزداد تعقيد المدفوعات وتشتت عدد الطرق التي يدفع الناس من خلالها ويتقاضون رواتبهم. يجب أن تكون الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم قادرة على قبول المدفوعات عبر مجموعة متنامية ومعقدة من قضبان الدفع وأنواع المناقصات والمحافظ الرقمية. يجب أن تقبل العديد من الشركات الآن ما بين تسعة و 12 نوعًا مختلفًا للدفع.
ستعمل البنوك الناجحة على التخلص من التعقيد المتزايد للمدفوعات وتجعل الأمر بسيطًا وسهلاً حقًا للشركات من أي حجم لقبول المدفوعات من أي شخص في أي مكان في العالم. سيكون قبول المدفوعات العالمية أمرًا بالغ الأهمية للتدفق النقدي للشركات ، خاصةً إذا حدث انكماش اقتصادي هذا العام. كما ستكتسب مناهج الحلقة المفتوحة للمدفوعات ، خاصة P2P ، قوة دفع.
الحظر: كيف يغير FedNow لعبة المدفوعات؟
LW: لأول مرة منذ 50 عامًا ، لديك سكة حديدية عامة جديدة للدفع الفوري قادمة عبر الإنترنت. ستقوم FedNow بافتتاح حقبة جديدة من الابتكار حول حالات استخدام الدفع الجديدة وإعادة تصور حالات الاستخدام القديمة على قضبان FedNow. إذا كنت أحد البنوك ولا تبحث باهتمام عن التسجيل وأن تكون على الأقل متلقيًا لمدفوعات FedNow ، فيجب أن تفكر في كيفية تأثير ذلك على قدرتك على قبول الودائع. هذا العام ، استراتيجية الدفع هي أيضا استراتيجية الإيداع. وفقًا لأحدث أبحاثنا ، تخطط 60٪ من البنوك لإضافة FedNow كخدمة مدفوعات.
الحظر: كيف يمكن للبنوك الاعتماد على نظام مدفوعات متغير؟
LW: يحتوي الهاتف الذكي العادي في الولايات المتحدة على 14 تطبيقًا ماليًا ، بما في ذلك تطبيقات الدفع مثل CashApp, PayPal و Venmo. جلبت لنا التغييرات في المكدس التكنولوجي أسفل الخدمات المصرفية على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية أشياء مثل الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) والمدفوعات كخدمة (PaaS). PaaS هو السبب في أنه يمكنك الحصول على خدمات الدفع من جميع أنواع الكيانات المختلفة ، مع أو بدون مواثيق بنكية. أدى هذا الاضطراب في النظام البيئي إلى حدوث تجزئة مالية واسعة النطاق للمستهلكين وجعل من الصعب عليهم فهم مكان وجودهم بأموالهم. يستخدم المواطن الأمريكي العادي الآن ما بين 15 و 15 من مقدمي الخدمات المالية المختلفين.
في حين أنه من الوهم الاعتقاد بأن البنوك يمكنها منع العملاء من استخدام كل تلك التطبيقات والمزودون الآخرون ، يمكن للبنوك استخدام واجهات برمجة التطبيقات والقضبان المصرفية المفتوحة لتجميع صورة كاملة عن الشؤون المالية للعميل في البنك. يؤمن هذا حالة التطبيق الأول للبنك ويمنح العملاء الثقة المالية للعمل وفقًا لتوصيات المنتجات والخدمات التالية الأفضل. هذه واحدة من أقوى الطرق التي يمكن للبنوك من خلالها استخدام التكنولوجيا للاستفادة من التحدي النظامي وتحويل الرياح المعاكسة إلى رياح خلفية هذا العام.
كما يخطط ما يقرب من 30٪ من البنوك لتقديم PaaS على مدار العامين المقبلين. إنهم يخططون لتضمين إمكانات الدفع الخاصة بهم في جهات خارجية غير مصرفية. هذه طريقة أخرى يمكن للبنوك من خلالها الاعتماد على ميثاقها وتحقيق الدخل منه وتوسيع امتياز المدفوعات.
الحظر: ما الذي يعمل جاك هنري على إطلاقه في عام 2023؟
LW: نحن متحمسون حقًا لإطلاق اثنين من الحلول السحابية الأصلية من الجيل التالي: Banno Business ، حل إدارة النقد الجديد الخاص بنا المصمم للقضاء على اختراق البريد الإلكتروني للأعمال (BEC) ؛ و Financial Crimes Defender ، وهو نظام أساسي مدعم بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الوقت الحقيقي يوفر رؤية للاحتيال عبر جميع القنوات.
شهد كل بنك وشركة fintech في البلاد المزيد من الاحتيال في الأشهر الـ 12 الماضية أكثر مما عاناه من أي وقت مضى على مدار التاريخ. يتمثل جزء كبير من المشكلة في انتشار تجريف الشاشة في صناعتنا - مما يجعل من الصعب جدًا على البنوك التمييز بين محاولات تسجيل الدخول الصالحة والمحاولات الاحتيالية ، مما يجعل الأنظمة عرضة لهجمات حشو بيانات الاعتماد وغيرها من التهديدات الإلكترونية التي لا تزال تعصف بالصناعة في كبير.
هذا هو السبب في CFPB يقوم [مكتب حماية المستهلك المالي] بفحص تصفية الشاشة ويقترح قواعد مصرفية مفتوحة جديدة في وقت لاحق من هذا العام. والخبر السار هو أنه يمكن للبنوك استبدال تجريف الشاشة الواردة بقضبان مصرفية مفتوحة قائمة على واجهة برمجة التطبيقات (API) والقضاء في النهاية على مشاركة بيانات الاعتماد تمامًا.
في Jack Henry ، نواصل التخلص التدريجي من تجريف الشاشة الواردة على منصة Banno الرقمية الخاصة بنا واستبدالها بوصلات API مباشرة إلى خمسة من أكبر منصات تبادل البيانات المالية. في الواقع ، لقد أزلنا بالفعل إلغاء الشاشة من مئات الآلاف من التطبيقات عبر الملايين من أصحاب الحسابات ، وسنكمل هذه العملية على Banno بنهاية هذا الصيف.
يعد إلغاء مشاركة بيانات الاعتماد معلمًا مهمًا للصناعة وسوف يفتتح حقبة جديدة وأكثر أمانًا لتبادل البيانات المالية. على عكس الاستخراج العشوائي للبيانات الذي يتم إجراؤه عن طريق تجريف الشاشة ، يسمح تجميع واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة لأصحاب الحسابات بتحديد بياناتهم وتقليلها والتحكم فيها بشكل كامل وكيفية مشاركتها مع مزودي الطرف الثالث - بما في ذلك القدرة على منح أو إلغاء أذونات البيانات ضمن الخدمات المصرفية الرقمية لبنكهم الأساسي خبرة. يعزز الثقة في البنك ويحسن الأمن المالي للعميل. إنه الشيء الصحيح الذي يجب القيام به ، ونحن متحمسون لقيادة هذا الجهد.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- المصدر https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 12
- اشتراك شهرين
- 14
- 15 سنة
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 سنوات
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- الملخص
- معجل
- استمر
- قبول
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- في
- عمل
- تضيف
- العنوان
- تؤثر
- تجميع
- AI
- الكل
- يسمح
- سابقا
- أيضا
- أمريكي
- من بين
- an
- و
- آخر
- أي وقت
- في أى مكان
- API
- واجهات برمجة التطبيقات
- اقتراب
- التطبيقات
- هي
- حول
- مجموعة
- AS
- At
- الهجمات
- محاولات
- الآلي
- أتمتة
- المتوسط
- بعيدا
- BAAS
- الى الخلف
- الرصيد
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- بانو
- قاعدة
- BE
- BEC
- أصبح
- كان
- قبل
- يجري
- مؤشر
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- جلبت
- بال
- مكتب
- الأعمال
- حل وسط البريد الإلكتروني للأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- يستطيع الحصول على
- قدرات
- الموارد
- الاستفادة
- يهمني
- الحالات
- النقد
- تدفق مالي
- إدارة النقود
- CDS
- تحدى
- تغيير
- التغييرات
- متغير
- قنوات
- رئيس
- قرع الأجراس
- خيار
- زبون
- عميل
- انهيار
- آت
- إكمال
- مجمع
- تعقيد
- حل وسط
- اهتمامات
- الثقة
- التواصل
- تستهلك
- مستهلك
- مكتب المستهلك حماية المالية
- المستهلكين
- استمر
- مراقبة
- محادثة
- منظمة
- التكلفة
- البلد
- خلق
- خلق
- الإبداع
- الاعتماد
- جرائم
- حرج
- زبون
- العملاء
- التهديدات السيبرانية
- البيانات
- تبادل البيانات
- ديسمبر
- الطلب
- الايداع
- المودعين
- الودائع
- تصميم
- مختلف
- صعبة
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- محافظ رقمية
- مباشرة
- مدير المدارس
- بحث
- تشويش
- تميز
- do
- هل
- لا
- إلى أسفل
- هبوط
- بسهولة
- سهل
- التجارة الإلكترونية
- اقتصادي
- الإنكماش الاقتصادي
- النظام الإيكولوجي
- الطُرق الفعّالة
- فعال
- جهد
- القضاء
- اقصاء
- البريد الإلكتروني
- تضمين
- تضمين
- تمكين
- النهاية
- الكيانات
- عصر
- خاصة
- EVER
- كل
- مثال
- تبادل
- متحمس
- تنفيذي
- وسع
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- خبرة
- احتفل على
- الوجه
- يفشلون
- فيدنو
- المعيل هو
- مالي
- الجرائم المالية
- البيانات المالية
- المؤسسات المالية
- الحماية المالية
- الامن المالي
- الخدمات المالية
- الخدمات المالية
- FINTECH
- fintechs
- الاسم الأول
- لأول مرة
- طيران
- تدفق
- ركز
- متابعيك
- متابعات
- في حالة
- للمستهلكين
- الشرق الأوسط
- القوة
- أربعة
- احتيال
- محتال
- تبدأ من
- تماما
- التمويل
- أموال
- ربح
- لعبة
- الجنرال
- الجنرال ض
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- يعطي
- الذهاب
- خير
- منح
- متزايد
- التسويق
- يملك
- الرياح المعاكسة
- هنري
- تاريخيا
- كيفية
- HTTPS
- مئات
- مهجنة
- تحديد
- if
- أهمية
- in
- بما فيه
- العالمية
- الابتكار
- لحظة
- مدفوعات فورية
- المؤسسات
- دمج
- التكامل
- إلى
- استثمار
- IT
- رافعة
- جاك هنري
- JPG
- علم
- المشهد
- كبير
- اسم العائلة
- الى وقت لاحق
- آخر
- إطلاق
- إطلاق
- قيادة
- مغادرة
- لي
- مثل
- سيولة
- تسجيل الدخول
- أبحث
- منخفض
- آلة
- جعل
- يصنع
- إدارة
- حل الإدارة
- كثير
- ذات مغزى
- يعني
- معلم
- ملايين
- للكسب
- مال
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- ضروري
- حاجة
- إحتياجات
- البنوك الجديدة
- جديد
- منتجات جديدة
- أخبار
- التالي
- الآن
- عدد
- of
- عرض
- الوهب
- ضباط
- قديم
- on
- ONE
- online
- فقط
- جاكيت
- فتح المصرفية
- افتتاح
- مزيد من الخيارات
- or
- أخرى
- لنا
- خارج
- على مدى
- p2p
- مدفوع
- جزء
- الأحزاب
- شركاء
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- نظام المدفوعات
- المدفوعات كخدمة
- مجتمع
- أذونات
- مرحلة جديدة
- صورة
- المكان
- طاعون
- خطة
- تخطيط
- المنصة
- بلاتفورم
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- قوي
- تتوقع
- إعداد
- السعر
- ابتدائي
- الأولوية
- الأولوية للبنوك
- استباقية
- المشكلة
- عملية المعالجة
- المنتج
- المنتجات
- تقدمية
- الحماية
- مقدمي
- ويوفر
- جمهور
- السكة الحديدية
- القضبان
- الأجور
- الوصول إلى
- في الوقت الحقيقي
- في الحقيقة
- ساندي خ. ميليك
- المنظمين
- معاد تخيله
- العلاقات
- ذات الصلة
- يحل محل
- بحث
- القواعد
- s
- مدخرات
- شاشة
- سلس
- تأمين
- يؤمن
- أمن
- شرائح
- كبير
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- شاركت
- مشاركة
- ينبغي
- هام
- التوقيع
- السيليكون
- وادي السيليكون
- بنك وادي السيليكون
- الاشارات
- المقاس
- تباطؤ
- سمارت
- الهاتف الذكي
- حل
- الحلول
- تحدث
- على وجه التحديد
- كومة
- أساسي
- بدأت
- الحالة
- قلة النوم
- إستراتيجي
- إستراتيجيا
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- أقوى
- ناجح
- بدلة
- الصيف
- الدراسة الاستقصائية
- نظام
- النظامية
- أنظمة
- الريح الخلفية
- أخذ
- المستهدفة
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- تندر
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- أن
- •
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- الثالث
- طرف ثالث
- طرف ثالث
- هذا العام
- هؤلاء
- الآلاف
- الوقت
- إلى
- اليوم
- أدوات
- تيشرت
- جر
- الثقة
- منعطف أو دور
- اثنان
- أنواع
- لنا
- في النهاية
- فهم
- عالمي
- us
- تستخدم
- استخدام
- Valley
- مشروع
- فينشر كابيتال
- الإصدار
- جدا
- رؤية
- الضعيفة
- محافظ
- طريق..
- طرق
- we
- حسن
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- في حين
- من الذى
- لماذا
- واسع الانتشار
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- عامل
- العالم
- عام
- سنوات
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت