المدفوعات في الوقت الحقيقي في المشهد التنظيمي

تعمل المدفوعات في الوقت الفعلي على دفع التحول الرقمي وأصبحت مجال تركيز رئيسيًا للخدمات المالية عبر الصناعات. مع استمرار الشركات في الاستثمار في أدوات لتحسين تجربة العملاء، تعد المدفوعات في الوقت الفعلي حلاً يفتح القيمة الفورية. لقد أظهر الطلب على هذه التكنولوجيا نموًا ثابتًا في السنوات الأخيرة، وفي سوق المدفوعات في الوقت الفعلي نفسه

ومن المتوقع أن تتوسع بنسبة 33% لتصل قيمتها السوقية إلى 277 مليار دولار بنهاية عام 2032. 

على عكس تقنيات الدفع القديمة، التي تخضع لمدة تتراوح من 9 إلى 5 ساعات من التشغيل، وتأخيرات زمنية طويلة، و

مخاطر الاحتيال الموثقة جيدًا، تمكن المدفوعات في الوقت الفعلي الشركات من إجراء المعاملات بشكل فوري، على مدار 24/7/365، وبثقة أكبر في أمان تسوياتها. كما أنها تقلل من مخاطر الائتمان وتحفز نمو الأعمال من خلال القدرات المكتشفة حديثًا لخدمة العملاء بشكل أكثر فعالية. 

كما هو الحال مع جميع التقنيات التحويلية، من المهم استكشاف مشهد الامتثال والنظر في الأطر التنظيمية المعمول بها والتي تضمن معالجة إدارة المخاطر بشكل مناسب. 

القوة التنظيمية

يتم تنظيم النظام المصرفي الأمريكي من قبل حكومات الولايات والحكومات الفيدرالية، اعتمادًا على كيفية ترخيص البنك. يتم تنظيم بعض البنوك ذات الامتداد الوطني من قبل كليهما. تشمل الهيئات التنظيمية الفيدرالية الثلاثة مجلس الاحتياطي الفيدرالي (بنك الاحتياطي الفيدرالي)، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، ومكتب مراقب العملة (OCC). 

يتم تنظيم خدمات المدفوعات في الوقت الفعلي من قبل هذه المنظمات الثلاث ويخضع للإطار التنظيمي الحالي للمدفوعات المعمول به. وتشمل هذه اللوائح

قانون تحويل الأموال الإلكتروني، مع اللوائح التنفيذية بما في ذلك اللائحة E، والمادة 4A من القانون التجاري الموحد. 

وكان التطور السريع لتكنولوجيا المدفوعات في الوقت الحقيقي سبباً في دفع بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى إجراء تعديلات على إطاره الحالي ليشمل قدراته الإضافية. خذها

قاعدة أكتوبر 2022، على سبيل المثال. بعد إطلاق FedNow، خدمة المدفوعات الفورية التابعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي، أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي قاعدة جديدة تحكم تحويلات الأموال التي يتم تنفيذها من خلال الخدمة، والتي تهدف إلى ضمان "اليقين القانوني والوضوح بشأن حقوق والتزامات الأطراف في التحويل عبر FedNow". خدمة."

مع استمرار تطور التكنولوجيا، قد يصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وOCC إجراءات تنظيمية إضافية لضمان قدرة المؤسسات على جني فوائدها مع الحفاظ على سياسات إدارة المخاطر الحكيمة. 

ما هي بعض الأمثلة على التكنولوجيا المنظمة التي تتيح الدفع في الوقت الفعلي؟

إحدى التقنيات الرئيسية التي تتيح الدفع في الوقت الفعلي هي تقنية blockchain الخاصة المرخصة، والتي تعمل في تناقض حاد مع منصات المدفوعات التقليدية. تتيح هذه التقنية للبنوك أن تقدم لعملائها من الشركات القدرة على إجراء دفعات آمنة وفورية على مدار الساعة.

على عكس الأنظمة غير المصرح بها والتي يمكن الوصول إليها بشكل عام ومن المستحيل تقريبًا تنظيمها، لا يمكن الوصول إلى blockchain الخاص المصرح به إلا للمشاركين المعتمدين والمصرح لهم على وجه التحديد ويعمل بالكامل ضمن المحيط التنظيمي الحالي للنظام المصرفي الأمريكي.

ويؤدي ثبات هذه التكنولوجيا إلى انخفاض كبير في حالات الاحتيال، مما يقلل بالتالي من تكاليف منع حالات الاحتيال والاستجابة لها. وتكلف هذه الخسائر البنوك مليارات الدولارات سنويا، مع إنفاق مضاعفات كبيرة من هذا الرقم على منع الاحتيال والتحقيق فيه ومعالجته. باستخدام هذه التقنية، يمكن للشركات الدفع للموردين والبائعين في أي ساعة، 365 يومًا في السنة. تعمل الإنتاجية الناتجة على تعزيز قدرتها على خدمة العملاء بشكل أكثر كفاءة وتسريع الاقتصاد الأمريكي. 

 ماذا يحمل المستقبل لتنظيم المدفوعات في الوقت الحقيقي؟

إن المدفوعات في الوقت الفعلي ليست جديدة، ولكن اعتماد تكنولوجيا المدفوعات الأكثر تقدمًا يتزايد في مختلف الصناعات حول العالم. ومع استمرار تطور التكنولوجيا، فإن سياسات إدارة المخاطر المسؤولة الصادرة عن الهيئات التنظيمية القائمة ستدعم هذا الابتكار وتستمر في دفع تنفيذه عبر القطاعات. 

ويشكل الإطلاق الرسمي لبنك الاحتياطي الفيدرالي لخدمة FedNow في يوليو/تموز إشارة واضحة إلى أن المؤسسات القديمة، والجهات التنظيمية الحكومية، ومقدمي الخدمات من القطاع الخاص على حد سواء، يمضيون قدماً لضمان جني الشركات من جميع الأحجام فوائد المدفوعات الفورية. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs