إعادة تعريف مرونة البنوك في العصر الرقمي باستخدام الأصفار الأربعة - Fintech Singapore

يقف القطاع المصرفي على حافة تحول كبير، مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي السريع وتغير توقعات العملاء في مشهد رقمي ديناميكي.

ولا يخلو هذا التحول من التحديات، حيث تتصارع البنوك مع المهمة الحاسمة المتمثلة في سد الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية ومتطلبات قاعدة العملاء الرقمية أولاً. 

وتشكل عوامل مثل السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك، وانقطاع الأنظمة، وتهديدات الأمن السيبراني، وصعود التكنولوجيا المالية، عوائق كبيرة أمام هذا الارتباط، مما يؤكد الحاجة الملحة للبنوك لتعزيز مرونتها التشغيلية (OpRes) ومرونة تكنولوجيا المعلومات (ITRes). 

وفي هذا السياق، يتجاوز مفهوم المرونة حدوده التقليدية ليصبح حافزًا للاستخبارات داخل القطاع المصرفي. 

إن إعادة تعريف المرونة ليست مجرد آلية استجابة للشدائد، بل هي أداة تمكين استباقية للذكاء والابتكار والخدمات المالية الشاملة.

- قطع الاتصال بين الخدمات المصرفية والعملاء

تواجه الصناعة المصرفية عدة عقبات في الحفاظ على اتصال سلس مع عملائها، يمثل كل منهم تحديات فريدة تتطلب إعادة تقييم الأطر التشغيلية التقليدية. 

ولا يزال السكان الذين لا يملكون حسابات مصرفية أو لا يملكون حسابات مصرفية معزولين إلى حد كبير عن الخدمات المالية بسبب العوائق الجغرافية أو الاجتماعية والاقتصادية أو التنظيمية. يؤدي انقطاع النظام إلى تفاقم هذا الانفصال، مما يؤدي إلى تآكل الثقة والموثوقية في منصات الخدمات المصرفية الرقمية. 

تلوح تهديدات الأمن السيبراني في الأفق بشكل كبير، مما يبث الخوف والقلق بين العملاء فيما يتعلق بسلامة بياناتهم الشخصية والمالية. 

وقد أدى ظهور التكنولوجيا المالية إلى ظهور طبقة من عدم الوساطة، مما أدى إلى إضعاف العلاقة المباشرة بين البنوك وعملائها من خلال تقديم حلول مالية بديلة، وأكثر سهولة في الاستخدام وأكثر ابتكارا في كثير من الأحيان.

خطوات هواوي نحو الخدمات المصرفية المرنة

في هذه الخلفية المعقدة، يبرز مفهوم المرونة باعتباره حجر الزاوية ليس فقط للحماية ضد هذه التحديات ولكن أيضًا كنقطة انطلاق للاستفادة من الذكاء والابتكار. 

ويجب أن تتطور مرونة القطاع المصرفي إلى ما هو أبعد من التركيز التقليدي على التعافي والاستقرار، لتشمل تمكين الأنظمة الديناميكية والذكية التي يمكنها توقع التغيير، وتخفيف المخاطر بشكل استباقي، وتقديم خدمات شخصية في الوقت الفعلي للعملاء.

وكانت هواوي في طليعة هذا التحول، حيث عقدت شراكات مع بعض أكبر البنوك في العالم في ألمانيا وسنغافورة وإيطاليا والبرازيل وجنوب إفريقيا، وتقدم خدماتها لأكثر من 3,300 عميل مالي على مستوى العالم. 

إن التركيز الاستراتيجي للشركة على بناء بنية تحتية مرنة، وتسريع تحديث التطبيقات، وتعزيز القرارات المستندة إلى البيانات، وتمكين ابتكار سيناريوهات الأعمال، يمثل قفزة كبيرة نحو إعادة تعريف المرونة في القطاع المصرفي.

الأصفار الأربعة: نموذج جديد للمرونة المصرفية

الإلهام من بريت كينغز بنك 4.0تقترح شركة Huawei نقلة نوعية نحو "البنك الأربعة الأصفار" - صفر توقف عن العمل، وصفر انتظار، وصفر لمس، وصفر ثقة.

 يعطي هذا النموذج الأولوية لتقديم خدمات دائمة ومستقرة وموثوقة، مدعومة بالتعاون متعدد التقنيات ونهج "التصميم من أجل الفشل" الذي يحتضن مبادئ هندسة الفوضى. 

ولا يضمن مثل هذا الإطار الاستمرارية التشغيلية والأمن فحسب، بل يسهل أيضًا المشاركة الرقمية، والرؤى في الوقت الفعلي، والتخصيص المفرط، وبالتالي إعادة تعريف جوهر المرونة في عصر الخدمات المصرفية الرقمية.

عدم التوقف عن العمل: ضمان استمرار العمليات المصرفية

تعالج شركة Huawei التحدي المتمثل في عدم التوقف عن العمل من خلال نشر حلول بنية النظام المتقدمة والمتعددة النشطة (MAS)، مثل قاعدة البيانات الموزعة والبنية التحتية السحابية الأصلية. 

تم تصميم بنية MAS من هواوي لدعم الخدمات المصرفية في الوقت الفعلي دون انقطاع، مما يضمن أن المؤسسات المالية يمكنها أن توفر لعملائها إمكانية الوصول إلى العمليات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. 

ويكتمل هذا النهج بقاعدة بيانات GaussDB من هواوي، وهي قاعدة بيانات موزعة من الجيل التالي تعمل على تعزيز مرونة الأنظمة المصرفية وقابليتها للتوسع، وبالتالي تقليل مخاطر انقطاع الخدمة وتحقيق التوافر العالي الذي تتطلبه الخدمات المصرفية الحديثة.

في العقد الماضي، تم نشر GaussDB على نطاق واسع عبر العديد من البنوك الكبرى في الصين. بفضل تركيزها على الأمان والتوافر والأداء، دعمت GaussDB أكثر من ملياري معاملة يومية الذروة منذ إطلاقها في أبريل 2022.

هذه هي أكبر ممارسة تطوير أساسية سحابية أصلية في العالم، ومن الآن فصاعدا، سيكون GaussDB خيارًا مثاليًا لضمان عدم التوقف مطلقًا.

Zero Touch: أتمتة وتبسيط العمليات

ويتجلى التزام هواوي بسياسة عدم اللمس واضحًا في تطويرها لتقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وأتمتة العمليات الآلية (RPA). تعمل هذه التقنيات على أتمتة العمليات المصرفية الروتينية، بدءًا من خدمة العملاء وحتى فحوصات الامتثال، مما يقلل من التدخلات اليدوية واحتمال حدوث خطأ بشري. 

تم تحسين شبكة القيادة الذاتية من هواوي من 1-3-5 إلى 0-1-3-5 (يعني "0" "0 أخطاء بشرية")، مما يساعد صناعة التمويل على تبني عمليات Zero Touch.

ساعدت الخريطة الرقمية، باعتبارها قدرة بالغة الأهمية، أحد البنوك الرائدة على تحقيق سرعة أكبر في استكشاف الأخطاء وإصلاحها بنسبة 88 بالمائة، ومحاكاة تغييرات التطبيق بنقرة واحدة، وتقييم المخاطر بشكل أسرع بنسبة 50 بالمائة. كما يضمن دقة بنسبة 100 بالمائة في تغييرات تكوين الشبكة مع تقليل وقت اللمس بنسبة 90 بالمائة.

ومن خلال اعتماد تقنيات هواوي التي لا تعمل باللمس، لا تستطيع البنوك تحسين جودة خدماتها فحسب، بل يمكنها أيضًا إعادة توجيه مواردها نحو الابتكار ومبادرات النمو الاستراتيجي.

الثقة المعدومة: تعزيز تدابير الأمن السيبراني

تماشيًا مع مبدأ الثقة الصفرية، تقدم هواوي مجموعة شاملة من حلول الأمن السيبراني المصممة لحماية البنية التحتية الرقمية للبنوك وبيانات العملاء من التهديدات المتطورة.

قدمت شركة Huawei أول حل متعدد الطبقات لمكافحة برامج الفدية في الصناعة. يستخدم جدران الحماية للكشف عن فجوة الهواء المخزنة لعزل الفيروسات في ثوانٍ، مما يمنع التطفل في الوقت المناسب.

ومن خلال تطبيق نموذج أمان الثقة المعدومة من هواوي، يمكن للمؤسسات المالية بناء دفاع قوي ضد التهديدات السيبرانية، وضمان سلامة وسرية معاملاتها الرقمية وتعزيز الثقة بين عملائها.

Zero Wait: تقديم الخدمات المصرفية في الوقت الفعلي

لتحقيق صفر الانتظار، هواوي روافع خبرتها في تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي، مما يمكّن البنوك من معالجة المعاملات واستفسارات العملاء بأقل قدر من الكمون.

تم تصميم حل Huawei Data Intelligence لتعزيز سرعة وكفاءة الخدمات المصرفية، مما يضمن أوقات استجابة فورية لتفاعلات العملاء ومعالجة المعاملات المالية في الوقت الفعلي.

ومن خلال دمج تقنية هواوي المتطورة، يمكن للبنوك تحسين كفاءتها التشغيلية ورضا العملاء بشكل كبير، مما يوفر تجربة مصرفية سلسة وسريعة الاستجابة تلبي توقعات المستهلكين المهتمين بالتكنولوجيا الرقمية اليوم.

المرونة هي حجر الأساس للخدمات المصرفية الذكية

تمر الصناعة المصرفية بلحظة محورية، حيث تواجه قوى التحدي والفرص المزدوجة بينما تتحرك نحو التحول الرقمي. هذه الرحلة، على الرغم من تعقيدها، تفتح الأبواب أمام قدر أكبر من الابتكار والذكاء وإمكانية الوصول داخل القطاع.

إن إعادة تعريف مفهوم المرونة أمر أساسي لهذا التحول. فهو يمكّن البنوك من تجاوز الحدود التشغيلية التقليدية، وتبني إمكانيات جديدة للنمو وإشراك العملاء. 

يعد نهج هواوي لبناء نظام بيئي مصرفي مرن وذكي بمثابة إطار توجيهي للصناعة، مما يساعد البنوك على التكيف والازدهار في عالم رقمي أولاً.

إن المرونة أمر حيوي لتطور الصناعة المصرفية في المستقبل. إن تركيز هواوي على "الأصفار الأربعة" - صفر توقف، صفر انتظار، صفر لمس، صفر ثقة - يحدد استراتيجية شاملة للبنوك لتلبية المتطلبات المتطورة للتحول الرقمي.

ومن خلال الاستفادة من تقنيات وحلول هواوي المتقدمة، يمكن للمؤسسات المالية الحفاظ على العمليات المستمرة، وتقديم خدمات فورية، وتبسيط العمليات من خلال الأتمتة، وضمان تدابير الأمن السيبراني القوية.

يتيح التعاون مع Huawei للبنوك تحسين كفاءتها التشغيلية وذكائها، مما يجعلها في وضع جيد في مشهد مالي تنافسي ومتغير.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/89656/digital-transformation/redefining-resilience-for-banks-in-the-digital-era-with-the-four-zeros/