RegTech: ثلاث صناعات منظمة بشكل متزايد (هارييت كريستي)

تؤدي شركات التكنولوجيا التنظيمية (RegTech) الوظيفة التي تتوقعها تمامًا؛ أنها توفر التكنولوجيا التي تستخدمها الشركات لإدارة وتعزيز العمليات التنظيمية من أجل تحقيق الامتثال وإثباته. إنه القطاع الذي هو الآن

متزايد بمعدل 19.5% سنوياً، ومن المتوقع أن يصل إلى 21.73 مليار دولار بحلول عام 2027، وفقاً لـ

التقارير والبيانات.

وقد تسارع هذا النمو بسبب الارتفاع الكبير في الطلب لعدة أسباب، ولكن بشكل رئيسي "العبء التنظيمي الذي يلوح في الأفق". تعمل غالبية شركات RegTech مع العملاء في صناعة الخدمات المالية؛ انها ال
الأكثر تنظيما، بعد كل شيء.

غير أن هذا "العبء التنظيمي الذي يلوح في الأفق" لا ينطبق فقط على قطاع الخدمات المالية. أدناه سنلقي نظرة على ثلاث صناعات أخرى أصبحت منظمة بشكل متزايد مع مرور الوقت. لكن أولاً، لماذا نشهد المزيد من التنظيم أكثر من أي وقت مضى؟

لماذا يعد المزيد من التنظيم ضروريًا؟

لقد تسارعت جائحة كوفيد-19 إلى حد كبير في اتباع النهج الرقمي في العمل في العديد من الصناعات، حيث كانت هناك حاجة إلى استحضار البنى التحتية البعيدة بسرعة كبيرة، وتحولت عادات الاتصالات عندما أصبحت التفاعلات وجهاً لوجه مستحيلة. بينما
تم السماح بفترة الفراش من منظور الامتثال، وبدت غرامة جي بي مورغان البالغة 200 مليون دولار في ديسمبر 2021

للدلالة على أن فترة التكيف هذه قد انتهت.

إن التنظيم يعني قدراً كبيراً من العمل الإضافي لأي شركة، ولكنه يوضح أيضاً الشفافية والمساءلة، وبالتالي يساعد في بناء الثقة ليس فقط مع الهيئات التنظيمية، بل وأيضاً مع العملاء والمحتملين على حد سواء. في حين أن بعض الصناعات (مثل المالية
الخدمات) تحظى باهتمام تنظيمي أكبر من غيرها، ومعظمها يتجه في نفس الاتجاه، وإن كان بسرعات مختلفة. سيحتاج الكثيرون قريبًا إلى اتخاذ خطوات أكثر استباقية نحو الالتزام حيث يتم التدقيق بشكل متزايد في وفرة البيانات لديهم،
بما في ذلك الأمثلة التالية.

 1.     الأمن السيبراني

إحدى الصعوبات التي تواجه تنظيم الأمن السيبراني، والتي كانت رادعًا حتى هذه اللحظة، هي أنه "an
صناعة تأسست في كسر القواعد'. كيف يمكنك تنظيم قطاع تم إنشاؤه لحماية أنظمة الكمبيوتر، عندما تكون المجموعات التي يحميها
تبدأ من هل يعملون خارج نطاق أي كتاب قواعد، ويبتكرون باستمرار وسائل جديدة لاختراق الأنظمة التي يستهدفونها؟ ولا يمكن لأي إطار تنظيمي أن يكون معاصرًا حقًا؛ إنها مسألة أن تكون محدثًا قدر الإمكان، وليس تحديثًا مطلقًا.

في مارس 2022، اقترح رئيس هيئة الأوراق المالية والبورصة، غاري جينسلر، قواعد "لتعزيز وتوحيد الإفصاحات المتعلقة بإدارة مخاطر الأمن السيبراني والاستراتيجية والحوكمة والإبلاغ عن الحوادث من قبل الشركات العامة". وكان الهدف من هذه الإفصاحات هو إبقاء المستثمرين
أكثر اطلاعا، وتضمنت الإبلاغ عن حوادث الأمن السيبراني، بالإضافة إلى التقارير الدورية للحصول على تحديثات عن الحوادث المبلغ عنها سابقا، فضلا عن السياسات والإجراءات لتحديد وإدارة المخاطر السيبرانية.

إنه الكثير من العمل الإضافي الذي يجب التعامل معه. وبالنظر إلى تعقيدات القواعد الجديدة واللوائح الحكومية الحالية، فإن حلول الطرف الثالث قد تروق لوكالات الاستثمار الإقليمية التي تأمل في الاستعداد بفعالية للمشهد الجديد. خيار واحد للراغبين في النشر
الحل الآلي للسايبر هو
ابحث عن موفر متخصص بالفعل في الامتثال لـ RIA. وسيشمل ذلك الحلول التي تقدم خدمات الامتثال في قطاع الخدمات المالية، على سبيل المثال.

 2.     الرعاية الصحية

يجمع قطاع الرعاية الصحية كمية هائلة من بيانات المرضى الحساسة يوميًا، لا سيما في عالم يتسم بزيادة الاستشارات الافتراضية. تلتزم مؤسسات الرعاية الصحية بتلبية المتطلبات التنظيمية للتأمين الصحي
أدى قانون قابلية النقل والمساءلة (HIPAA)، واستخدام الاتصالات الجديدة والمتنوعة، إلى زيادة صعوبة الامتثال.

لقد "استخدمت الحكومة سلطتها التقديرية" في معاقبة عدم الامتثال لقانون نقل التأمين الصحي والمسؤولية (HIPAA) "الذي يحدث بحسن نية" أثناء الوباء (حالة طوارئ الصحة العامة) وما بعده. وهذا يعني أن توفير خدمات الرعاية الصحية عن بعد قد تم تخفيفه.السماح لل
مقدمي الخدمات لتقديم الرعاية من خلال مجموعة واسعة من الأجهزة ومنصات التكنولوجيا.'

في حين أن هذا التأجيل كان عمليًا ومرحبًا به بلا شك، إلا أن مسؤولي الامتثال يجب أن يدركوا أنه ليس حلاً دائمًا. على الرغم من أن بعض "مواطن المرونة" في مجال الرعاية الصحية عن بعد أصبحت جزءًا دائمًا من المشهد العام،
سوف تنتهي صلاحية الآخرين بعد 151 يومًا من انتهاء فترة PHE الفيدرالية التي كانت

تم تمديده مؤخرًا لمدة 60 يومًا أخرى بعد 15 يوليو.

استخدمت الإدارة الوباء كوقت
التحقيق في المجالات غير المشروعة للخدمات الصحية عن بعد، مثل عمليات الاحتيال "الاحتيال عبر الهاتف" التي تستفيد من التسويق العدواني (على سبيل المثال، المرضى الذين يتصلون بالمكالمات الباردة) أو تقديم خدمات التطبيب عن بعد الاحتيالية. بعد PHE، سوف تستخدم الحكومة هذه النتائج ل

إعطاء الأولوية للإنفاذ، حيث صرحت وحدة الاحتيال في الرعاية الصحية التابعة لوزارة العدل صراحةً بأنها "ملتزمة باستئصال المخططات التي استغلت الوباء". على هذا النحو، سيكون من المهم لمقدمي الرعاية الصحية تقديم السجلات
اتصالاتهم التسويقية التاريخية والمستمرة، بما في ذلك حملات البريد الإلكتروني والمواقع الإلكترونية، من أجل إثبات الامتثال.

 3.     التشفير

بعد عام مضطرب في سوق العملات المشفرة، شهد مارس 2022 توقيع الرئيس بايدن على اتفاق
الأمر التنفيذي بشأن التطوير المسؤول للأصول الرقمية. اعتبر الكثيرون هذا إنجازًا مهمًا للصناعة، وأنه أظهر قبول الإدارة بأن العملات المشفرة تستحق التنظيم بالفعل. هذا على وجه الخصوص
ملحوظة بعد سنوات عديدة من اعتبارها غير قابلة للحكم و"الغرب المتوحش"،
بما في ذلك رئيس هيئة الأوراق المالية والبورصة نفسه، غاري جينسلر.

ومع ذلك، بدأت الحكومة من الصفر فيما يتعلق بالعملات المشفرة، وبعد مرور أشهر، لا يزال هناك عدم يقين حول الشكل الذي سيبدو عليه هذا الإطار التنظيمي. كانت الوثيقة في الأساس عبارة عن وسيلة شرح لمجموعة متنوعة من المنظمات ذات الصلة (من
الخزانة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصة) لقضاء بعض الوقت في بذل العناية الواجبة، قبل مشاركة الاقتراحات حول كيفية تحقيق كل هدف من أهدافها بشكل أكثر فعالية.

يوفر هذا النهج البناء والتعاوني أفضل فرصة ممكنة للتطبيق الموحد للوائح

"كتاب قواعد واحد"كما يفضل جينسلر. ومما يعزز ذلك حقيقة أن الولايات الرائدة بدأت في اتباع القيادة الفيدرالية و

إصدار أوامرهم التنفيذية في نفس السياق. فيما يتعلق بالنتائج المرجوة، أصبحت حماية المستهلك أولوية مرة أخرى، وبالتالي من المرجح مرة أخرى أن تخضع الاتصالات التي تواجه العملاء لفحص مكثف للتأكد من الامتثال، كما هو الحال مع
صناعة الخدمات المالية.

وماذا عن RegTech نفسها؟

يجادل الكثيرون بأن RegTech هي صناعة صغيرة جدًا بحيث لا يمكن تنظيمها بنفسها، كما يمكن للتنظيم في الواقع
تعيق الابتكار للشركات في مثل هذه المرحلة المبكرة من النمو. 

ومع ذلك، على الرغم من أن الأمر قد يبدو قليلاً من الفوقية والبداية (التنظيم ضمن التنظيم)، ألا ينبغي لشركات RegTech أن تخضع لنفس المعايير التي يتبعها العملاء الذين تحميهم؟ لا يوجد إطار تنظيمي حالي للإشراف على شركات التكنولوجيا التنظيمية، وما هو أفضل من ذلك
هناك طريقة لغرس الثقة في العملاء والمحتملين بدلاً من إثبات أنهم يستعينون بمصادر خارجية لشركة خارجية تعرف كيف تقدم نفسها (وبالتالي الآخرين) بطريقة متوافقة وجديرة بالثقة.

إنه خط رفيع يجب التفاوض عليه بدقة.

لمعلوماتك

في عالم منعزل رقمي بشكل متزايد، ستستمر خدمات RegTech في الانتشار. يجب كسب ثقة المستهلكين بطرق مختلفة، ولا يعتمد ذلك على المديرين التنفيذيين الذين يتحدثون بسلاسة، بل يعتمد على الامتثال للقوانين واللوائح المناسبة.

ويمكن الآن الحفاظ على سلوك الشركات على مستوى أعلى بسبب وفرة المعلومات المتاحة للجهات التنظيمية. أمثلة مثل

الانتكاسة الأخيرة لدويتشه بنك وتُظهِر أن الشركات الكبرى تخضع للمساءلة على نحو متزايد، وأن الأماكن التي يمكن الاختباء فيها أصبحت أقل في عصر المعلومات. إن مستوى التدقيق يتزايد في جميع المجالات، وبالتالي، فإن العدد يتزايد بشكل كبير
الصناعات المنظمة. من المحتمل أن تكون العملات المشفرة والرعاية الصحية والإنترنت مجرد قمة جبل الجليد.