إعادة اختراع القطاع المالي - من ساتوشي إلى بيتكوين وما بعدها

HodlX ضيف بوست  يقدم مشاركتك

 

إذا كنت على دراية بمجال العملات المشفرة، فستعرف أن blockchain كذلك تم اختراعه في عام 2008 بواسطة الغامض ساتوشي ناكاموتو - نفس المطور الذي أنشأ أول عملة مشفرة، إلى البيتكوين. Blockchain هي في الأساس تقنية لحفظ السجلات. وهو عبارة عن دفتر أستاذ موزع مصنوع من "كتل" افتراضية تحتوي على بيانات تتعلق بالمعاملات والمتداولين المرتبطين معًا في "سلسلة" افتراضية.

في عالم ما بعد كوفيد ، حيث يسير كل شيء من حولنا تدريجياً على الطريق الرقمي ، من الطبيعي أن يحتاج القطاع المالي إلى التحول إلى الوضع الافتراضي لمواكبة متطلبات ومتطلبات المستخدمين. Blockchain هي تقنية يمكن أن توفر ، جنبًا إلى جنب مع الصناعة المالية ، حلولًا للعديد من نقاط الضعف الحالية في الصناعة (المشكلات الأمنية ، وزيادة عمليات الاحتيال ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى تقديم بعض السمات الجديدة تمامًا إلى الطاولة. في هذا المنشور ، نناقش سبب اعتبار blockchain في القطاع المالي فكرة جيدة وكيف ستؤثر التكنولوجيا على صناعة التمويل.

ما هي فوائد blockchain في القطاع المالي؟

تم تصميم تقنية Blockchain للتعامل بشكل حاذق وسريع مع تحويلات الأموال ، وترميز الأصول الرقمية والمادية ، وحتى للمطورين لإنشاء مشاريع جديدة على قمة blockchain بسهولة غير عادية. لذلك ، فإن blockchain في القطاع المالي مجهز بالكامل لتعزيز هذه الصناعة.

فيما يلي بعض صفات تقنية blockchain التي ستفيد صناعة التمويل.

• اللامركزية - يامن الميزات الأساسية لـ blockchain حقيقة أنها لا مركزية. يقوم دفتر الأستاذ الموزع بتخزين المعلومات المالية والشخصية للمستخدمين عبر شبكة من العقد P2P (نظير إلى نظير) ، والتي تتخلص من مخاطر قاعدة البيانات المركزية.
• الشفافية - نظرًا لأن blockchain عبارة عن دفتر أستاذ "موزع" ، يمكن لجميع المستخدمين على الشبكة رؤية البيانات المخزنة على blockchain والتحقق منها.
• أقصى قدر من الأمن - البلوكشين غير قابلة للتغيير. تُضاف الكتل الجديدة دائمًا في نهاية السلسلة ، وبما أن الكتل مؤمنة بشكل مشفر ، يكاد يكون من المستحيل تغيير أو إزالة أي من البيانات المخزنة في الكتل الموجودة في السلسلة.
• العقود الذكية - العقود الذكية هي برامج ذاتية التنفيذ مخزنة على blockchain. يتم تنفيذها تلقائيًا بمجرد استيفاء جميع الشروط والأحكام المحددة مسبقًا. هذا يزيد من أمن المستخدمين في الأسواق المالية - نظرًا لأن الصفقة تكتمل فقط عندما يتم استيفاء جميع الشروط التي وضعها الأطراف المقابلة وتكون الشروط مرئية لجميع المشاركين طوال الوقت ، فإن تهديدات الاحتيال تكاد تكون معدومة.
• الظاهري حفظ السجلات الشفافة - تجعل تقنية Blockchain الأعمال الورقية المعقدة غير ضرورية ، مما سيثبت بالتأكيد أنه مفيد في القطاع المالي.
• معاملات سريعة - سواء كنت تجري معاملات داخل البلد أو المعاملات الدولية ، يمكن لـ blockchain معالجة أي معاملة في غضون الوقت القليل الذي تستغرقه لإضافة كتلة جديدة إلى السلسلة.
• اعرف عميلك السريع - في التمويل التقليدي ، تنفذ كل مؤسسة مالية إجراءات منفصلة لمعرف عميلك (KYC) للعملاء وتخزن البيانات في تخزين مركزي. ومع ذلك ، مع blockchain ، بمجرد أن يمر العميل عبر KYC في مؤسسة مالية واحدة ، يمكن إتاحة البيانات لجميع المؤسسات الأخرى أيضًا ، مما يجعل KYC خالية من المتاعب لكل من المستهلكين والمؤسسات المالية.

كيف يمكن أن تؤثر blockchain على القطاع المالي

الآن بعد أن عرفنا الفوائد التي تجلبها blockchain في القطاع المالي ، دعنا نرى كيف يمكن أن تتأثر بعض القطاعات المالية المختلفة بواسطة blockchain.

Blockchain في أسواق رأس المال

• تحسين الملاءة - نظرًا لأن الأصول القائمة على blockchain يمكن أن تسهل تقسيم أي أصول غير سائلة وتقليل حواجز التكلفة ، فإن فرصة السيولة والاستثمارات على حد سواء أوسع - ناهيك عن أنه من الأسهل لكل من المصدرين والمستثمرين الوصول إلى الأسواق.
• ترميز الأصول - نظرًا لأن blockchain يسمح بترميز الأصول والأدوات المالية ، فيمكنهم الحصول على وصول أوسع إلى السوق في شكل رمزي مع اتصال أفضل وحتى ملكية مجزأة. يؤدي هذا أيضًا إلى زيادة السيولة وتقليل تكلفة رأس المال.
• أدوات مالية مبتكرة جديدة - تسمح تقنية blockchain بإنشاء فئات الأصول والأدوات المالية الأصلية. العملات المشفرة القائمة على Blockchain مثل بيتكوين و Ethereum أمثلة على ذلك.
• تقليل المخاطر - تيتقلل التسوية السريعة والشفافة للأموال من المخاطر التشغيلية للاحتيال أو الخطأ البشري ومخاطر الطرف المقابل بشكل عام.
• انخفاض التكاليف - نظرًا لأن blockchain لا يستلزم تدخل أطراف ثالثة في المعاملات ، فإن النفقات المرتبطة بتخصيص الأموال والمحاسبة وما إلى ذلك ورسوم التداول تنخفض أيضًا. لذلك ، فإن blockchain في القطاع المالي يسهل انخفاض التكاليف عبر أسواق رأس المال.

Blockchain في إدارة الأصول

• تعزيز الوصول إلى السوق الأوسع - إن رقمنة المحفظة والممتلكات الحالية ، والجانب العالمي من blockchain ، وانخفاض تكاليف التأمين والتجزئة ، تأكد من توافر الأصول المختلفة لمجموعات أكبر من المستثمرين.
• أتمتة - باستخدام blockchain ، يمكن أتمتة إطلاق الأموال وإدارة الأموال والمزيد من الوظائف.
• آليات الحوافز المبتكرة - يمكن أن تسمح Blockchain بإنشاء ونشر آليات حوافز جديدة لتعزيز المشاركة ، وكذلك معاقبة المستخدمين غير الشرفاء.
• إدارة جدول رأس المال - تعمل تقنية Blockchain في القطاع المالي على زيادة كفاءة إدارة جدول رأس المال في إدارة الأصول.
• حكم أفضل - يسمح Blockchain أيضًا بالحوكمة الفائقة ويزيد من الشفافية لأصحاب المصلحة والمستثمرين.

Blockchain في تمويل التجارة

• عملية المعاملات المعجلة - عندما يتعلق الأمر بالمعاملات الورقية التقليدية ، فإنها كثيرًا ما تستغرق بعض الوقت لتحدث ، بل وأكثر من ذلك في التجارة الدولية. ومع ذلك ، يمكن لـ blockchain في القطاع المالي رقمنة وتسريع عملية المعاملات وحتى السماح للعديد من أصحاب المصلحة بالتواصل عبر السلسلة مع الحفاظ على أقصى قدر من الأمان.
• المزيد من الخدمات اللوجستية التي يمكن الاعتماد عليها - يمكن للمتداولين في الخدمات اللوجستية على وجه الخصوص الاستفادة بشكل كبير من نشر blockchain. توفر التكنولوجيا لجميع الأطراف المشاركة فرصة للتواصل بسهولة ، وبما أن blockchain يقلل النفقات ، يمكن للشركات الجديدة الانضمام إليها دون تردد.

Blockchain في البنوك

• برنامج Easy KYC / AML - يمكن أن تساعد Blockchain البنوك في تسجيل معلومات العميل وإتاحتها للبنوك الأخرى على نفس شبكة blockchain للتحقق منها إذا لزم الأمر ، مما يؤدي إلى تقليل المخاطر التشغيلية.
• معالجة آلية وسريعة للأموال - كما ذكرنا من قبل ، يمكن لـ blockchain تسهيل تحويل الأموال بسرعة فائقة وتقليل كل من التأخيرات غير الضرورية وتكاليف المعاملات.

Blockchain في التأمين

• حفظ البيانات في الوقت الحقيقي - تتيح البيانات المحفوظة على blockchain للمشاركين معرفة أصل المنتج وملكيته في أي لحظة ، وتقوم التقنية أيضًا بتحديث البيانات المحفوظة في الوقت الفعلي.
• الإجراءات الآلية - تتيح العقود الذكية عمليات شراء التأمين ودفع الأقساط بشكل أسرع وأسهل نظرًا لأنها لا تتطلب تدخلًا يدويًا.
• تحسين تأمين الند للند - يمكن لـ Blockchain تحسين نموذج P2P الحالي أو تقديم نماذج P2P جديدة حيث يتم ترتيب خيارات جميع حاملي الوثائق وتحفيزها باستخدام الرموز المميزة الأصلية وحتى التخزين المؤقت.

وكانت تلك مجرد عدة طرق يمكن أن تؤثر بها blockchain في القطاع المالي بشكل إيجابي على الصناعة.

وفقا لتقرير شركة آي بي إم. 91% من البنوك حول العالم بدأت الاستثمار في حلول blockchain بحلول عام 2018. واعتبارًا من عام 2021، أصبحت القطاعات المالية في جميع أنحاء العالم ترى فعالية تكامل blockchain.

البنك الإسرائيلي بنك هبوعليم تتعاون بالفعل مع Microsoft لنظام blockchain الذي من شأنه تسهيل الإدارة السلسة للمعاملات المصرفية. بنك باركليز لقد توصلت إلى العديد من مبادرات blockchain، بما في ذلك تتبع المعاملات المالية، وضمان الامتثال، وما إلى ذلك. لذلك، من الآمن أن نقول إننا سنشهد المزيد من التطبيقات المبتكرة لـ blockchain في القطاع المالي في المستقبل القريب جدًا.

---

نيسشال شيتي هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WazirX، أكبر بورصة للعملات المشفرة في الهند (تم الاستحواذ عليها مؤخرًا بواسطة Binance). إنه مناصر ضخم ومؤثر في مجال blockchain ولديه أكثر من 100,000 متابع. وقد ظهر أيضًا في قائمة فوربس "30 تحت 30" في الماضي. لقد كان Nischal نشطًا في هذا المجال لفترة طويلة بهدف إشراك الجميع في ثورة blockchain.

 

صورة مميزة: Shutterstock / sdecoret

المصدر: https://dailyhodl.com/2021/05/22/how-blockchain-technology-is-affecting-the-financial-sector/