ما تبقى من صلة: تحرك الآن للاستفادة من أهم 10 اتجاهات مصرفية كبرى

من ممارسات الإقراض المتطورة إلى المنافسة الجديدة، ومخاطر الاحتيال المتغيرة واحتياجات الامتثال، تتكيف البنوك باستمرار مع المشهد المتغير. فيما يلي 10 اتجاهات كبرى في مجال الخدمات المصرفية:

المزيد من الإنفاق على التكنولوجيا التنظيمية للامتثال لزيادة التدقيق التنظيمي: ومع زيادة صرامة اللوائح المالية العالمية، ستواجه البنوك أيضًا متطلبات متزايدة للامتثال. ويتجلى ذلك من خلال النمو في regtech وهو

المتوقع للوصول إلى 87.17 مليار دولار بحلول عام 2028. ويظل الالتزام الفعال بهذه اللوائح المتطورة، خاصة في مجالات مثل مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC)، أولوية قصوى.

استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لاكتشاف الاحتيال: مع التطور المستمر للاحتيال المالي ونواقل المخاطر، فإن الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي وتطبيقها على أحدث التدابير الدفاعية بطريقة آلية بالكامل يجعل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) لا غنى عنها في كشف ومنع الاحتيال. من خلال اعتماد استراتيجيات معززة بالذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك الانتقال من الأساليب التقليدية القائمة على السياسات إلى تلك التي تستفيد من خوارزميات تعلم الآلة التنبؤية والقابلة للتفسير والقابلة للتطوير لتحسين سرعة ودقة اتخاذ القرار بشأن الاحتيال بشكل جذري.

المشهد المتغير للإقراض: يتغير سوق الإقراض باستمرار، مع ظهور أنواع جديدة من الخدمات المالية بانتظام، مثل الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)، والتي لا تزال تكتسب المزيد من الاهتمام. لكل فطنةومن المتوقع أن ينمو حجم سوق الإقراض العالمي P2P إلى أكثر من 800 مليار دولار بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 29.1٪. 

أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية سائدة: لم تعد الخدمات المصرفية الرقمية ترفًا، بل أصبحت ضرورة وحتمية لتظل قادرة على المنافسة. وفقا لأحد
دراسة، يرى أكثر من 90% من المستهلكين أن الخدمات المصرفية الرقمية عامل مهم في اختيارهم للبنك. تعد الراحة وانخفاض الرسوم وسهولة الوصول والاستخدام من المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية.

عمليات الإعداد تحصل على إصلاح رقمي شامل: لعقود من الزمن، كان اكتساب العملاء وتأهيلهم هو المحور الأساسي لاستثمارات البنوك. وفق

أبحاث العرعرومن المتوقع أن تزيد البنوك إنفاقها على الإعداد من 7.4 مليار دولار في عام 2023 إلى 9.9 مليار دولار في عام 2028؛ أي بزيادة قدرها 34%. ووجدت الدراسة أيضًا أنه من المتوقع أن يؤدي تطبيق الذكاء الاصطناعي في التحقق من الهوية إلى تقليل متوسط ​​الوقت المستغرق في كل فحص تأهيل رقمي من أكثر من 11 دقيقة في عام 2023، إلى أقل من 8 دقائق في عام 2028.
يعد تبسيط عمليات تأهيل العملاء والتجار أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على القدرة التنافسية، كما أن دمج ليس فقط الذكاء الاصطناعي، ولكن التقنيات المتقدمة الأخرى مثل التحقق البيومتري، يمكن أن يقلل بشكل كبير من وقت الإعداد ويقلل الاحتكاك في تجربة العملاء.

القرارات المبنية على البيانات والتخصيص المفرط: أصبحت الخدمات المصرفية الشخصية عامل تمييز رئيسي. وفقا ل

دراسة وفقًا لشركة McKinsey & Company، يمكن للبنوك التي تستخدم تحليلات العملاء بنجاح لتحسين تجربة العملاء زيادة درجات رضا العملاء بنسبة 20% وإيراداتها بنسبة 15%. تستخدم البنوك تحليلات البيانات المتقدمة ومجموعة واسعة من مصادر البيانات المدمجة في اتخاذ القرارات الائتمانية لتمكين تقييم أكثر دقة للمخاطر ولقول "نعم" لمزيد من العملاء بثقة. 

الممارسات المصرفية المستدامة والأخلاقية: وتؤثر الاستدامة والممارسات الأخلاقية بشكل متزايد على خيارات المستهلكين، ومن المرجح أن تكتسب البنوك التي تتبنى سياسات خضراء وعمليات شفافة ثقة العملاء وولائهم. حديثا

مسح أظهر أن 24% من المستهلكين الأوروبيين من المرجح أن يستبدلوا البنوك بالسياسات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، ويريد 61% من المستهلكين في المملكة المتحدة أن تفعل بنوكهم المزيد عندما يتعلق الأمر بالتأثير الاجتماعي والبيئي الإيجابي. ويلاحظ المسؤولون التنفيذيون في القطاع المصرفي أن 73% من البنوك تخطط لتقديم خيارات أكثر استدامة في السنوات الخمس المقبلة لتلبية طلب العملاء.

استراتيجيات مجموعات الجيل التالي: ونظراً للعصر الحالي من عدم اليقين الاقتصادي، فإن استراتيجيات التحصيل الفعالة أمر حيوي. إن استخدام أساليب متعاطفة ومرتكزة على العملاء في التحصيلات يمكن أن يحسن معدلات الاسترداد والعلاقات مع العملاء، كما أن استخدام حل شامل لاتخاذ القرار بشأن المخاطر يمكن أن يساعد البنوك على تحديد أفضل استراتيجيات العلاج وقنوات الاتصال الأكثر فعالية. ومن الممكن أن يساعد هذا أيضاً في استراتيجية التحصيل المسبق للبنوك، من خلال المعلومات الاستخباراتية المضمنة التي تمكن المؤسسات المالية من اتخاذ إجراءات استباقية في التنبؤ بالتخلف عن السداد المحتمل وتقليل الخسائر.

ظهور منافسين جدد مدفوعين بالتكنولوجيا: يشهد القطاع المصرفي نموًا مستمرًا للاعبين غير التقليديين مثل شركات التكنولوجيا المالية وعمالقة التكنولوجيا الذين يقودون الحلول المالية الرقمية الجديدة مثل التمويل المدمج والبنوك الجديدة. تحتاج البنوك التقليدية إلى الابتكار بشكل مستمر (واستكشاف المزيد من الشراكات المبتكرة) لتظل قادرة على المنافسة في هذا السوق المتطور.

الارتفاع المستمر لسياسة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL):  على الرغم من شعبيتها على نطاق واسع بسبب بساطتها وملاءمتها، إلا أن BNPL تعد أيضًا وسيلة لفتح الفرص في قطاعات السوق المحرومة. الفرصة للبنوك الآن. واحد

تقرير أظهر أن 43% من المستهلكين مهتمون باستخدام خطط BNPL التي تقدمها بنوكهم بدلاً من شركات التكنولوجيا المالية. يمكن للبنوك التي يمكنها دمج BNPL في الخدمات المصرفية الحالية أن تساعد في ضمان حل مالي أكثر شمولاً (وتنافسية) للعملاء - وتمكين التغلغل في قاعدة عملاء أوسع.  

يمكن أن يكون عام 2024 عامًا محوريًا للصناعة المصرفية - وصناعة الخدمات المالية ككل - حيث سيكون تبني التغيير وابتكار استراتيجيات إدارة المخاطر أمرًا أساسيًا للبقاء على صلة وناجحة. إن فهم هذه الاتجاهات الضخمة والتكيف مع التحديات المطروحة سيكون أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للبنوك لتزدهر في هذا المشهد الديناميكي. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25726/remaining-relevant-move-now-to-tap-into-these-top-10-mega-banking-trends?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs