مع مبادرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبيانات الضخمة التي تقود التغيير ، تتطلع المؤسسات المالية إلى هذه التقنيات لتحسين العمليات وتحسين تجربة العملاء.
لكن ما هي التقنيات المستخدمة في البنوك اليوم؟ وما هي المؤسسات المالية التي يجب أن تعطي الأولوية للمضي قدمًا؟
في هذه المقالة ، نستكشف المفتاح الخدمات المصرفية للأفراد الاتجاهات التي كل مالي يجب أن يعرف الخبير إثباته في المستقبل الأعمال العمليات.
صنع القرار القائم على البيانات
لطالما كانت البيانات هي القوة الدافعة الرئيسية في عمليات صنع القرار ، لا سيما في القطاع المالي. ولكن مع استمرار زيادة جودة وكمية البيانات المتاحة ، ستبدأ البنوك في استخدام التحليلات المتقدمة والموضوعية لاتخاذ قرارات أكثر دقة.
ستتمكن المؤسسات المالية من استخدام البيانات لما يلي:
- نمذجة المخاطر - مصرفسيكون قادرًا على تشخيص المخاطر المحتملة والتنبؤ بها مسبقًا. نتيجة لذلك ، يمكن للخبراء الماليين اقتراح حلول وطرق بديلة لتجنب هذه المزالق.
- منع الاحتيال - ستساعد مساحات كبيرة من البيانات المنظمين الداخليين في المؤسسات المالية على مراقبة المعاملات لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية.
- رضا العملاء - ستساعد بيانات العملاء الشخصية البنوك على تحسين تجربة المستخدم الإجمالية عبر جميع الأنظمة الأساسية.
مع إدارة البيانات الجديدة و تحليلات الأدوات ، ستكون المؤسسات المالية قادرة على توسيع نسيج بياناتها على أوسع نطاق ممكن للحصول على أدق الرؤى.
أتمتة العمليات
As الخدمات المصرفية الرقمية للأفراد أصبح المعيار الجديد ، ستجد الشركات أنه من الأسهل تنفيذها الأتمتة في أنظمتهم البيئية. ستستمر أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وأتمتة العمليات الرقمية (DPA) في النمو حيث تبحث البنوك عن طرق للتخلص من التكرار وزيادة كفاءة سير العمل.
معلومات من ماكينزي يوضح أيضًا أن أجهزة إنترنت الأشياء ستتجاوز 50 مليونًا بحلول عام 2025. كما أن التطورات في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تعني أنه يمكن أتمتة أكثر من 50٪ من جميع العمليات المصرفية الداخلية.
تستخدم شركات مثل Capital One و Citi و HSBC بالفعل تطبيقات الذكاء الاصطناعي لتشغيل عمليات التجزئة المصرفية الرقمية الخاصة بها. تعتمد هذه الشركات المالية العملاقة أيضًا على خوارزميات مدعومة بالذكاء الاصطناعي لمصادقة هويات العملاء.
إلى جانب ذلك ، يمكن أن تساعد خوارزميات التعلم العميق ومعالجة اللغة الطبيعية البنوك أيضًا على تعزيز الكفاءة من خلال أتمتة المهام المتكررة التي تعتمد على الإنسان. سيستخدم قطاع خدمة العملاء في البنوك هذه التقنيات لمساعدة العملاء في الوقت الحقيقي وإغلاق الحالات بشكل أسرع.
مزج الذكاء الاصطناعي مع تقنية RPA لأداء أفضل. مصدر: EPSoft
تجربة أفضل للعملاء
تقدم مستهلكيتوقون للتفاعلات الشخصية مع المؤسسات المالية عند إجراء المدفوعات أو البحث عن المعلومات أو التقدم بطلب للحصول على قروض. بغض النظر عن العملية ، يرغب المستخدمون في الشعور باتصال خاص والاستمتاع بتجربة مستخدم سلسة.
مع استمرار تزايد المنافسة على الهيمنة في القطاع المصرفي ، تولي شركات مثل JP Morgan مزيدًا من الاهتمام للميزات التي تجعل الخدمات المصرفية أكثر ملاءمة للعملاء. سواء كانت مدفوعات أو استثمار بدون تلامس حلق المالية منظمةسيضع دائمًا العملاء أولاً.
التسجيل كعميل الدعم هو جانب أساسي آخر من تجربة المستخدم في القطاع المصرفي. نظرًا لأن 79٪ من الجيل Z و Millenials يتطلعون إلى العمل فقط مع المؤسسات المالية التي تلبي احتياجاتهم الشخصية ، فإن المزيد من البنوك ستطبق علوم البيانات والذكاء الاصطناعي لتحسين تجربة العملاء.
زيادة التركيز على الادخار
أجبرت صدمة الوباء الشباب على التركيز أكثر على الادخار والاستثمار. وفقا ل دراسة تشيس، 40٪ من المستهلكين على استعداد لاستكشاف المزيد من خيارات الادخار لحماية أموالهم من الظروف غير المتوقعة.
إلى جانب ذلك ، أقر 91٪ من المشاركين في دراسة تشيس أن تقنيات الحفظ التلقائي ساعدتهم على خفض نفقاتهم ومراقبة مدخراتهم بشكل أفضل.
لهذا الغرض ، تقوم البنوك والمؤسسات المالية بتطبيق تقنيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي لمساعدة العملاء على أتمتة مدخراتهم. تنفيذ رائع لهذا تكنولوجيا التجزئة المصرفية هي ميزة Chase Autosave ، والتي تتيح للمستخدمين القيام بما يلي:
- قم بتوفير يومي يدويًا.
- وفر نسبة محددة من كل وديعة.
- اختر مبلغًا لحفظه خلال فترة محددة.
نظرًا لأن معظم المستهلكين يعتمدون على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فسيتعين على الشركات دمج ميزات الحفظ التلقائي في التطبيقات المستقبلية.
التوسع المصرفي المفتوح
تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للأطراف الثالثة استخدام واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بمصرف آخر. بدلاً من احتكار واجهات برمجة التطبيقات هذه دون مشاركتها مع الكيانات المالية الأخرى ، يمكن للبنوك تقديمها كخدمات - الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS).
من خلال لوائح مثل التوجيه المنقح لخدمات الدفع (PSD2) ، يمكن للبنوك استكشاف نماذج BaaS لاستثمار ابتكاراتها التقنية. تضمن هذه اللوائح أن الأطراف الثالثة التي تستخدم واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بمصرفك تندرج تحت هاتين الفئتين:
- مزود خدمة معلومات الحساب (AISP) - يحلل نشاط حساب العميل.
- مقدمو خدمة بدء الدفع (PISP) - يجعلون المدفوعات للعميل.
ستستمر فلسفة المصرفية المفتوحة هذه في تحسين جودة الخدمات التي يتلقاها العملاء. يمكن لشركات Fintech و Insurtech الآن الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة لمساعدة العملاء على إجراء المعاملات ، وشراء التأمين الطبي والتأمين على المنزل ، وإدارة شؤونهم المالية.
الخدمات المالية المضمنة
الخدمات المالية المضمنة هي أ التكنولوجيا في الخدمات المصرفية للأفراد أصبح الآن جزءًا من الحياة اليومية. وفق اكسنتشر، سيصل التمويل المضمّن إلى 230 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025.
كيف يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية الاستفادة من الخدمات المالية المضمنة؟
بالنسبة للمبتدئين ، يمكن للبنوك استخدام خدمات متكاملة لإبقاء المستهلكين على منصاتهم. أ مسح منقوش يوضح أن 76٪ من المستهلكين سيزيدون من تفاعلهم مع الخدمات المصرفية الرقمية فقط إذا عالجت مشاكلهم الأساسية.
بصرف النظر عن ذلك ، يمكن للشركات غير المالية مثل أمازون الاعتماد أيضًا على التمويل المضمّن لتقديم قروض للبائعين بناءً على معايير محددة مسبقًا. في المتوسط ، زادت هذه الشركات من مشاركتها بنسبة 87.5٪ خلال السنوات الخمس الماضية.
من الآن فصاعدًا ، سيساعد هذا الابتكار الشركات الصغيرة على معالجة المدفوعات والقروض بشكل أسرع. ستستخدم المؤسسات المالية أيضًا الخدمات المالية المضمنة لتعزيز رضا العملاء وثقتهم وولائهم.
التمويل اللامركزي
التمويل اللامركزي هو جديد نسبيا تكنولوجيا التجزئة المصرفيةوهو ما يفسر سبب استمرار عزوف المؤسسات المالية عن تبني هذا النظام. ولكن مع عمل المنظمين الحكوميين على قواعد لتوجيه المعاملات ضمن هذا الإطار الجديد ، تعمل الشركات المالية العملاقة بالفعل على بناء مفاهيم مبكرة للبنى التحتية اللامركزية.
يعمل خبراء الخدمات المصرفية الرقمية للاستثمار في JP Morgan حاليًا على تطوير منصة تنفذ تقنيات blockchain ودفتر الأستاذ الموزع. على مدى السنوات القادمة ، ستتبع المزيد من المؤسسات المالية هذا النموذج لإضفاء اللامركزية على عملياتها والتكيف مع الأسواق المتطورة.
إذا أصبح DeFi هو المعيار الجديد ، فستكون البنوك قادرة على إقراض الأموال للعملاء دون القلق بشأن مخاطر الائتمان. كما أن الشفافية التي توفرها منصات DeFi ستقلل من الجرائم المالية مثل الاحتيال والسرقة.
التكامل السحابي
حوالي 90٪ من المؤسسات المالية تستخدم سحابة الخدمةs لبعض عمليات الأعمال الداخلية الخاصة بهم. معظم البنوك الحديثة استخدام بيئة هجينة متعددة الأوساط السحابية لتأمين بيانات الشركة على السحابة.
بمساعدة الذكاء الاصطناعي ، وأنسجة البيانات ، و BaaS ، و BaaP (الخدمات المصرفية كمنصة) ، يمكن للبنوك تأمين أعباء عملها ببنية تحتية أكثر قوة لحماية البيانات. إلى جانب ذلك ، تجعل الحوسبة السحابية البنية التحتية المصرفية قابلة للتطوير ، مما يسمح للمؤسسات بالتكيف مع تغيرات السوق بشكل أسرع.
وفقًا لشركة IBM ، لا يمكن أن ينجح ترحيل البنية التحتية للبنك إلى السحابة إلا بناءً على النضج الرقمي ، مزود القدرة ، وحالة العمل. يتوقع خبراء Deloitte أيضًا أن الخدمات المصرفية السحابية ستساعد في مزامنة عمليات التعاون داخل المؤسسات المالية من خلال توفير الوصول إلى مجموعات البيانات المشتركة.
الخدمات المصرفية من أجل الاستدامة
يعد تغير المناخ موضوعًا ساخنًا في كل صناعة ، ولا يُستثنى من ذلك القطاع المصرفي. في الوقت الحاضر ، يتوقع المستهلكون من البنوك اتباع ممارسات مستدامة تخفف من آثار تغير المناخ.
في الواقع ، قال 64٪ من المهنيين الشباب إنهم لن يعملوا في البنوك التي لا تهتم بالبيئة. نظرًا للتكاليف المالية المحتملة لفقدان العملاء والموظفين أمام المنافسين ، تتبنى المؤسسات المالية الآن تقنية المعلومات الخضراء (الخدمات المصرفية الخضراء).
من خلال نقل تطبيقاتها إلى السحابة ، يمكن للبنوك والمؤسسات المالية تقليل انبعاثات الكربون بنسبة 5.9٪ - أي حوالي 6 ملايين طن من ثاني أكسيد الكربون2 كل عام.
عمليات الاندماج مع شركات التكنولوجيا
عصر البنوك التي تركز فقط على الخدمات المالية يتلاشى ببطء في الغموض. مع توفر التقنيات الجديدة ، ستحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى إعادة اختراع النماذج الحالية لتقديم خدمات أفضل للعملاء.
سيوحد هذا النظام البيئي الرقمي المعاد تصوره الشركات مع غير البنوك لتسخير وصولها المشترك إلى الموارد والمستهلكين.
على سبيل المثال ، تشارك Walmart مع Ribbit Capital من أجل "تقديم تجارب مالية تعتمد على التكنولوجيا ومصممة خصيصًا لعملاء وشركاء Walmart." من الآن فصاعدًا ، ستصبح مثل هذه النقابات شائعة في قطاعي التجزئة المصرفية والسلع الاستهلاكية.
بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين على البنوك العمل كشركات تقنية كاملة (وشركات Fintech) من أجل الحفاظ على قدرتها التنافسية مع الشركات العملاقة مثل Apple و Google. إذا استمرت المزيد من شركات التكنولوجيا في الدخول في مجال التمويل ، فستحتاج البنوك التقليدية إلى دمج أو توسيع نطاق خدماتها لتظل قادرة على المنافسة.
زيادة التركيز على الأمن
وفقًا لـ CompTIA ، فإن المؤسسات المالية هي الأكثر عرضة للهجمات الإلكترونية ، حيث تمثل 23٪ من جميع الهجمات الإلكترونية على مدار الثمانية عشر شهرًا الماضية - وهو أعلى مستوى له على الإطلاق. وبالتالي ، تضاعف البنوك من اللوائح وبروتوكولات الأمان لحماية البيانات الشخصية والمالية من الهجمات الإلكترونية.
تكلفة الجرائم الإلكترونية في عام 2021
في السنوات المقبلة ، سيتعين على المزيد من البنوك اعتماد أدوات الذكاء الاصطناعي لاكتشاف هذه الهجمات قبل حدوثها. أيضًا ، سيساعد اعتماد حلول سحابية قوية من مزودين موثوقين البنوك المقدمة بدون فروع بنكية أتمتة أمان البيانات وفرض لوائح KYC و AML.
قد تحتاج البيوت المالية أيضًا إلى استبدال كلمات المرور ببروتوكولات المصادقة الملائمة الأخرى لتعزيز الأمان. لقد حددت Microsoft و Google المعيار بالفعل من خلال تطبيقات Authenticator المستقلة الخاصة بهما ، وستتبعه الشركات والمؤسسات المالية الأخرى في الوقت المناسب.
وفي الختام
سيركز مستقبل تكنولوجيا الخدمات المصرفية للأفراد كثيرًا على تحسين تجربة العملاء في عمليات الدفع بدون تلامس وأمن البيانات وخدمات التجزئة. في الأشهر المقبلة ، ستركز البنوك بشكل أكبر على الحلول المصرفية المفتوحة لتقديم خدمة عملاء أفضل ، واتخاذ قرارات توجيه البيانات ، وتحسين كفاءة سير العمل.
لتجهيز أعمالك المالية للابتكارات المستقبلية والاتجاهات التكنولوجية ، تقدم SDK.finance برنامج العلامة البيضاء لمساعدتك بناء قوي وقابل للتطوير ومقاوم للمستقبل و بنك تجزئة رقمي سهل الاستخدام.
وظيفة اتجاهات التكنولوجيا المصرفية للأفراد: ماذا تعقد المستقبل؟ ظهرت للمرة الأولى على SDK.finance - برنامج الخدمات المصرفية الأساسية الرقمية ذات العلامة البيضاء.
- "
- 2021
- a
- من نحن
- اكسنتشر
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- المحاسبة
- دقيق
- في
- أنشطة
- نشاط
- إضافة
- عناوين
- متقدم
- التطورات
- مميزات
- AI
- خوارزميات
- الكل
- يسمح
- سابقا
- دائما
- أمازون
- AML
- كمية
- تحليلات
- آخر
- API
- واجهات برمجة التطبيقات
- تفاح
- التطبيقات
- التقديم
- تطبيق
- التطبيقات
- حول
- البند
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- الذكاء الاصطناعي وآلة التعلم
- اهتمام
- التحقّق من المُستخدم
- أتمتة
- الآلي
- أتمتة
- أتمتة
- متاح
- المتوسط
- BAAS
- البنوك والمصارف
- البنوك
- أصبح
- قبل
- تستفيد
- البيانات الكبيرة
- مليار
- سلسلة كتلة
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- الأعمال
- يشترى
- الموارد
- عاصمة واحدة
- كربون
- انبعاثات الكربون
- يهمني
- الحالات
- تغيير
- مطاردة
- التغيرات المناخية
- سحابة
- الحوسبة السحابية
- الجمع بين
- آت
- الشركات
- حول الشركة
- منافسة
- تنافسي
- المنافسين
- الحوسبة
- إدارة
- صلة
- المستهلكين
- استمر
- تواصل
- مناسب
- جوهر
- الشركات
- التكاليف
- ائتمان
- اتحادات الائتمان
- جرائم
- حاليا
- زبون
- تجربة العملاء
- رضا العملاء
- خدمة العملاء
- العملاء
- هجمات الكترونية
- جرائم الإنترنت
- يوميا
- البيانات
- إدارة البيانات
- حماية البيانات
- علم البيانات
- أمن البيانات
- اللامركزية
- القرارات
- عميق
- الصدمة
- ديلويت
- اعتمادا
- تطوير
- الأجهزة
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- وزعت
- دفتر الأستاذ الموزع
- مضاعفة
- إلى أسفل
- قيادة
- في وقت مبكر
- النظام الإيكولوجي
- النظم البيئية
- تأثير
- كفاءة
- القضاء
- جزءا لا يتجزأ من
- احتضان
- انبعاثات
- الموظفين
- اشتباك
- الكيانات
- البيئة
- خاصة
- كل يوم
- المتطورة
- القائمة
- وسع
- توقع
- مصاريف
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- خبرائنا
- اكتشف
- مد
- قماش
- أسرع
- الميزات
- المميزات
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- البيانات المالية
- المؤسسات المالية
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- FINTECH
- الاسم الأول
- تركز
- التركيز
- اتباع
- متابعيك
- إلى الأمام
- الإطار
- احتيال
- تبدأ من
- وظيفة
- مستقبل
- الذهاب
- شراء مراجعات جوجل
- حكومة
- عظيم
- أخضر
- النمو
- توجيه
- مساعدة
- مرتفع
- عقد
- الصفحة الرئيسية
- المنازل
- كيفية
- HSBC
- HTTPS
- مهجنة
- IBM
- تنفيذ
- التنفيذ
- تحقيق
- تحسن
- تحسين
- القيمة الاسمية
- زيادة
- العالمية
- معلومات
- البنية التحتية
- البنية التحتية
- المبادرات
- الابتكار
- الابتكارات
- رؤى
- مثل
- المؤسسات
- التأمين
- دمج
- المتكاملة
- رؤيتنا
- الاستثمار
- استثمار
- قام المحفل
- أجهزة IOT
- IT
- جيه بي مورغان
- احتفظ
- القفل
- علم
- KYC
- لغة
- كبير
- تعلم
- دفتر الحسابات
- القروض
- بحث
- أبحث
- الوفاء
- آلة
- آلة التعلم
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- يدويا
- تجارة
- الأسواق
- نضج
- طبي
- مایکروسافت
- ربما
- مليون
- الجوال
- نموذج
- عارضات ازياء
- للكسب
- مال
- مراقبة
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- مورغان
- أكثر
- يتحرك
- طبيعي
- إحتياجات
- عرض
- عروض
- جاكيت
- عملية
- عمليات
- الأمثل
- مزيد من الخيارات
- طلب
- المنظمات
- أخرى
- الكلي
- وباء
- جزء
- كلمات السر
- وسائل الدفع
- خدمات الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- نسبة مئوية
- أداء
- فترة
- الشخصية
- مخصصه
- فلسفة
- المنصة
- منصات التداول
- ممكن
- محتمل
- تنبأ
- الوقاية
- مشاكل
- عملية المعالجة
- أتمتة عملية
- العمليات
- معالجة
- المهنيين
- حماية
- الحماية
- البروتوكولات
- تزود
- مزود
- مقدمي
- توفير
- جودة
- الوصول
- في الوقت الحقيقي
- تسلم
- تخفيض
- قوانين
- الجهات التنظيمية
- معاد تخيله
- الموارد
- بيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للأفراد
- المخاطر
- أتمتة العمليات الآلية
- الجيش الوطني الرواندي
- القواعد
- يجري
- رضا
- إنقاذ
- تحجيم
- علوم
- الإستراحة
- القطاع
- قطاعات
- تأمين
- أمن
- الباعة
- الخدمة
- خدمات
- طقم
- شاركت
- مشاركة
- صغير
- الشركات الصغيرة
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- بعض
- تختص
- محدد
- معيار
- بداية
- إقامة
- لا يزال
- دراسة
- ناجح
- استدامة
- نظام
- المهام
- التكنولوجيا
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- •
- سرقة
- طرف ثالث
- الوقت
- اليوم
- أدوات
- موضوع
- تقليدي
- المعاملات
- الشفافية
- جديد الموضة
- الثقة
- مع
- النقابات
- USD
- تستخدم
- المستخدمين
- تقييم الموقع
- وول مارت
- طرق
- ابحث عن
- سواء
- في غضون
- بدون
- للعمل
- عامل
- عام
- سنوات
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا