يؤدي ارتفاع التطبيقات الفائقة إلى الضغط على شاغلي الوظائف

يقول تقرير جديد صادر عن Finextra ، بالتعاون مع Infosys Finacle و OneSpan ، في آسيا ، إن الشركات الكبرى والمتحدون الجدد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية تكتسب مكانًا سريعًا ، مما يجبر البنوك الحالية على إعادة التفكير في إستراتيجية أعمالها وأن تصبح جزءًا من النظام البيئي للتطبيقات الفائقة.

الورقة بعنوان مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية في آسيا 2022 ، يستكشف النظام المصرفي الرقمي المزدهر في آسيا ويسلط الضوء على الاتجاهات الناشئة.

برزت آسيا كرائدة في مجال الابتكار المصرفي خلال العامين الماضيين ، وهو اتجاه مدفوع بأعداد كبيرة من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك في المنطقة ، والطلب على الخدمات المصرفية الشاملة والتي يمكن الوصول إليها ، وزيادة انتشار الإنترنت.

في منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) ، وصلت الخدمات المصرفية الرقمية إلى مستوى جديد من النضج حيث يستخدم 88٪ من المستهلكين الخدمات المصرفية الرقمية بنشاط ، بزيادة قدرها 25٪ نقطة عن 2017٪ في 65 ، بالنسبة الى في استبيان McKinsey للخدمات المالية الشخصية (PFS) لعام 2021. كما تشهد الخدمات المالية غير التقليدية ، مثل تطبيقات التكنولوجيا المالية والمحافظ الإلكترونية ، اعتمادًا متزايدًا ، حيث ارتفع معدل الانتشار من 40٪ في عام 2017 إلى 51٪ في عام 2021.

وقد قاد معظم هذه التحولات في السوق الحكومات ، والتي أدخلت على مدى السنوات الماضية عددًا من التعديلات واللوائح لتعزيز المنافسة وتحفيز الابتكار في القطاع المصرفي.

香港 وقد رحب ثمانية بنوك رقمية ، سنغافورة منحت أربعة تراخيص مصرفية رقمية في أواخر عام 2020 ، الفلبين أصدرت ستة تراخيص مصرفية رقمية ، وماليزيا كشف النقاب في نيسان (أبريل) الماضي ، كان الفائزون الخمسة المنتظرون بتراخيص الخدمات المصرفية الرقمية. تايلاند بدأ العمل أيضًا بشأن إرشادات البنوك الافتراضية.

إندونيسيا ، من ناحية أخرى ، ليس لديه إطار عمل مصرفي رقمي مخصص ، أدخل بدلاً من ذلك قواعد جديدة لتسهيل إدخال البنوك الرقمية من خلال عمليات الاستحواذ.

مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) تقديرات أن APAC كانت موطنًا لحوالي 50 بنكًا رقميًا اعتبارًا من منتصف عام 2021 ، من بينها بعض من أنجح البنوك في العالم.

ظهور التطبيقات الفائقة

بالإضافة إلى دخول لاعبين جدد في السوق تم تسهيله من خلال تمكين اللوائح ، شهدت المنطقة أيضًا ظهور ما يسمى بالتطبيقات الفائقة ، وهي سلالة من عمالقة التكنولوجيا التي تعمل كبوابات للمستهلكين ، وتوفر أي شيء من خدمات النقل ، والخدمات اللوجستية. وتسليم الغذاء ، للمدفوعات والقروض الرقمية.

كتب صامويل باكن ، مدير تسويق المنتجات في OneSpan ، في تعليق في التقرير ، تعمل التطبيقات الفائقة على تعطيل الطرق التقليدية لإشراك الأسواق التي تفتقر إلى الخدمات والاحتفاظ بالعملاء الحاليين من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة التي توفر وظائف تتجاوز الخدمات المالية التقليدية.

WeChat المدعومة من Tencent ، على سبيل المثال ، هي واحدة من التطبيقات الفائقة الرائدة والأكثر تعقيدًا في APAC ، حيث تجمع بين الرسائل عبر الإنترنت والوسائط الاجتماعية والأسواق والخدمات. من خلال بنكها الرقمي المتكامل WeBank ، المجموعة الآن يخدم أكثر من 200 مليون عميل مصرفي فردي و 1.2 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم ، مما يجعله أكبر بنك رقمي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، بالنسبة الى وفقًا لتقرير عام 2021 من قبل مزود التكنولوجيا المصرفية الرقمية السويسري ، المدفوعات: السياق (BPC) وشركة Fincog للاستشارات المالية الهولندية.

نمو البنوك الرقمية في منطقة آسيا والمحيط الهادي 2012-2021 ، المصدر: الخدمات المصرفية الرقمية في آسيا والمحيط الهادئ ، Fincog ، BPC

في كوريا الجنوبية ، تبنى Kakao إستراتيجية مماثلة لـ Tencent ، حيث بدأ كتطبيق مراسلة قبل إضافة محفظة إلكترونية إلى النظام الأساسي وأصبح أخيرًا بنكًا رقميًا متكاملًا. الاستفادة من تأثيرات الشبكة وقاعدة عملاء KakaoTalk الهائلة 53.3 مليون مستخدم نشط شهريًا حول العالم، تمكن KakaoBank من تحقيق الربحية بعد أقل من عامين من التشغيل.

KakaoBank بدأت التداول في أغسطس 2021 ، ليصبح أول بنك جديد في آسيا يتم طرحه للاكتتاب العام. مع 34 مليون عميل ، يعد KakaoBank رابع أكبر بنك جديد في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، وفقًا للتقرير.

الطريق أمام شاغلي الوظائف

كتب باكن أن التطبيقات الفائقة تفرض ضغوطًا متزايدة على شاغلي الوظائف نظرًا لحجمها ومواردها وقدراتها. عند التفكير في تطوير تطبيق فائق ، يجب على المؤسسات المالية أولاً التفكير في القيمة والخدمات التي يرغبون في تقديمها لجمهورها في الرحلة الرقمية ، وثانيًا ، يجب عليهم ضمان أمان هذه الخدمة.

يقول التقرير إنه يجب على شاغلي الوظائف الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لتمكين المدفوعات بشكل أسرع ، وتبسيط فصل الخدمات ، وتحسين مشاركة البيانات للخدمات المصرفية المفتوحة. يجب عليهم أيضًا الاستفادة بشكل أكبر من الحوسبة السحابية لتحسين تجربة العملاء والمحاسبة المالية في مجالات مثل المدفوعات وتسجيل الائتمان.

ومع ذلك ، عند تطوير تطبيقات مالية فائقة ، يجب على البنوك أن تضع في اعتبارها أن النظام البيئي الرقمي الشامل يعني أيضًا سطح هجوم أوسع للمجرمين والمزيد من نقاط الضعف المحتملة للاستفادة منها ، كما حذر باكين.

لذلك ، من الأهمية بمكان أن تضمن البنوك أمان خدماتها الرقمية وأن تتعاون مع شركاء أمنيين ذوي خبرة لوضع ضمانات فعالة لا تعيق تجربة المستخدم.

مع تزايد شعبية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ونظراً إلى أن تطبيقات الأجهزة المحمولة تعمل في بيئة يحتمل أن تكون معادية ، فإن حماية تطبيقات الأجهزة المحمولة من جانب العميل من خلال حماية تطبيقات الأجهزة المحمولة أمر ضروري أيضًا.

الهجمات والانتهاكات السيبرانية ترتفع في آسيا. في عام 2021 ، أصبحت القارة هي المنطقة الأكثر تعرضًا للهجوم في العالم ، حيث تلقت 26٪ من الهجمات التي اكتشفتها شركة X-Force التي تقدمها شركة IBM للأمن. تعرضت المؤسسات المالية والتأمين للهجوم بشكل متكرر في المنطقة ، حيث شكلت 30٪ من الحوادث التي تم علاجها من قبل شركة X-Force.