تم بيع Signature ، ثالث أكبر بنك تجزئة فشل في الولايات المتحدة ، إلى Flagstar Bank ، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لـ New York Community Bancorp.
وقالت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC): "لم يشمل عرض Flagstar Bank ما يقرب من 4 مليارات دولار من الودائع المتعلقة بالأعمال المصرفية الرقمية السابقة لبنك Signature Bank". "ستوفر FDIC هذه الودائع مباشرة للعملاء."
لم يشمل قروضًا تبلغ حوالي 60 مليار دولار ، والتي ستستمر في إدارتها من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، لكنها اشترت 38.4 مليار دولار من أصول بنك Signature Bridge بخصم 2.7 مليار دولار ، مما أدى إلى خسارة 2.5 مليار دولار.
تم إغلاق البنك يوم الأحد الماضي بعد سحب ما يقدر بنحو 10 إلى 16 مليار دولار يوم الجمعة 10 مارس في نفس الوقت الذي كان فيه بنك سيليكون فالي (SVB) في طريقه للانهيار.
على عكس SVB ، الذي كان يركز على قطاع التكنولوجيا ، كان لدى Signature ومقرها نيويورك كقروض تقدم للأعمال التجارية لكيانات العقارات التجارية.
وشمل ذلك عائلة ترامب حتى عام 2021 عندما قطع سيجنتشر العلاقات في أعقاب مداهمة الكونغرس في 6 يناير.
كان لدى البنك أيضًا العديد من الشركات الجانبية ، بما في ذلك العملات المشفرة والعملات المستقرة بالدولار بشكل أكثر تحديدًا والتي قدموا لها خدمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
بلغت قيمة الأعمال المشفرة حوالي 16 مليار دولار من أصل 88 مليار دولار من الودائع ، حوالي 40 مليار دولار منها تتعلق بالعقارات التجارية.
ومع ذلك ، فقد بذلت وسائل الإعلام السائدة بعض الوقت لرسمها كبنك تشفير مع تلميحات وحتى اقتراحات بأنها فشلت بسبب التشفير.
لم يكن هذا هو الحال. كانت الأسباب المباشرة لفشلها سببين: تدافع بنكي واثنين من المقرضين الملاذ الأخير يقولان لا.
بدأ تشغيل البنك بكشف SVB أنهم بحاجة إلى جمع حوالي 2 مليار دولار ، مع التدقيق الدقيق ثم إظهار أنهم فقدوا الكثير في حيازاتهم من السندات ، التي تم شراؤها من ودائع العملاء.
نظرًا لأن الودائع في SVB كانت في الغالب غير مؤمنة من قبل FDIC نظرًا لكونها بشكل عام بمبالغ تزيد عن 250,000 دولار ، كان عملائها سريعًا في العمل ، وعلى عكس كل ما قيل لسنوات ، كان هذا البنك الكلاسيكي لا يزال ناجحًا في انهيار البنك.
بعد عقد ونصف من التيسير الكمي الذي جعل الخدمات المصرفية ظاهريًا آمنًا نظرًا لأن مقرض طباعة الأطفال الذي كان ملاذًا أخيرًا حتى وقت قريب مع وجود مفاهيم أكبر من أن تفشل في رأسنا ، فإن هذا التدبير المصرفي أدى إلى الانهيار هو كشف.
بالنسبة إلى Signature ، لا يوجد أي مؤشر على وجود خسائر. بدلاً من ذلك ، تشارك مع SVB حقيقة أن 90 ٪ من ودائعها كانت FDIC غير مؤمنة ، كما أن قاعدة عملائها كانت تعمل بسرعة ، فماذا قد تسأل؟ ما علاقة الأشخاص الذين يركضون بالانهيار؟
في العملات المشفرة ، لا يوجد سوى عدد كبير جدًا من عملات البيتكوين التي يمكن تداولها ، وإذا كان الكيان يستخدم هذه العملات المودعة إما للاستثمار في الأصول أو إقراضها دون موافقة صريحة جدًا من المودعين ، فإننا نسمي هذه السرقة.
في fiat ، تمت المطالبة بمرونة المبلغ المتاح بالدولار كنقطة بيع لأنه يمكن استخدامها لتخفيف التقلبات ، للسماح بهذه المقامرة أو الإقراض مع الاحتفاظ بإيداعاتك آمنة.
ومع ذلك ، من الواضح أن هذا ليس هو الحال حتى لو كان البنك قادرًا على الوفاء بما يُزعم أنه تم توقيعه. وما هو الحال بالضبط غير واضح تمامًا لأنه بعد يوم واحد من إغلاق Signature يوم الأحد ، كانت جميع عمليات سحب الودائع متاحة يوم الاثنين ، مع السؤال الواضح هو من أين أتت هذه الإيداعات إذا لم يكن Signature يمتلكها بالفعل.
البنك، كما يبدو، طلب قرضًا ثلاث مرات يوم الجمعة من البنك الفيدرالي لقرض السكن في نيويورك ، وهو عبارة عن تعاونية من أنواع البنوك المدعومة من الحكومة.
لقد طلبت أولاً قرضًا بقيمة 2 مليار دولار تقريبًا في الظهيرة وبحلول الساعة 1:30 ظهرًا أرادت 2.5 مليار دولار أخرى. لكن في المرة الثالثة التي سئل فيها ، قال داعم السيولة الإقليمي هذا لا.
ذهب التوقيع إلى البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، لكنهم قالوا أيضًا لا ، قبل يومين فقط من إعلانهم عن تسهيل جديد بشروط سخية يتم بموجبه تقييم ضمانات القرض بالسعر الذي تم شراؤه ، وليس السعر الحالي.
لماذا قالوا لا غير معروف في هذه المرحلة ، لكنهم فعلوا ذلك ويمكنهم أن يكشفوا عن عدم وجود سياسة واضحة حول متى يكون البنك مذيبًا أو غير ذلك بالضبط ، وما إذا كانت معالجة تدفقات البنوك مسألة مبدأ أو شخصية.
ما قيل لنا منذ سنوات هو أن هذه الطباعة بأكملها كانت بحيث لا يكون للتشغيل المصرفي تأثير بعد الآن ، بحيث يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي أن يكون الملاذ الأخير للإقراض ، لتغطية جميع الاحتمالات ، لإبقاء البنوك تعمل حتى في ظل عمليات السحب الجماعي .
بدلاً من ذلك ، نتعلم أن مخاطر الخدمات المصرفية هي نفسها إلى حد كبير كما كانت دائمًا ، على الرغم من أن السؤال الواضح هو لماذا يمكن لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) معالجة هذه الودائع بينما من المفترض أن Signature لا تستطيع ذلك.
من الذي يتحمل التكلفة من خسائر السندات أو فارق التوقيت بين الأشخاص الذين يريدون أمرًا قانونيًا الآن والقروض التي تنتظر السداد؟ والسؤال الأكبر هو ، بالنظر إلى أن Signature كان لديها دخل صافٍ قدره 1 مليار دولار العام الماضي ، هل كانت تكلفة 2.5 مليار دولار كافية لخفضها؟
كانت الخسارة في SVB أيضًا حوالي 2 مليار دولار ، وبطريقة ما نعتقد أن هذا كان كافياً لإغلاقه. إظهار هشاشة الأعمال المصرفية لأنهم جميعًا مفلسون إذا أراد أكثر من 10 ٪ من عملائهم استعادة ودائعهم في نفس الوقت.
يبدو أن حل هذا الآن هو تغيير الإدارة ، على الرغم من أن سبب قيام FDIC بتغطية الودائع في حين أن Signature لا يمكن أن يكون سؤالاً بلا إجابة.
الثقة هي إجابة ذاتية غامضة. إنها الحكومة ، وبالتالي يمكن للمودعين أن يشعروا بقدر أكبر من الأمان ، وقد يكون ذلك كافياً لإيقاف هذا البنك.
ومع ذلك ، إذا كان البنك لا يزال بإمكانه إسقاط أحد البنوك ، وبالنسبة للتوقيع على ما يبدو بدون سبب وجيه باستثناء الانهيار في الثقة ، في مرحلة ما يجب الإجابة على السؤال حول كيفية معالجة هذا بالضبط عن طريق وضع سلحفاة واحدة. .
لا يعني ذلك وجود أي إجابات شاملة على المستوى الكلي ، ولكن هذا الكشف عن رفض بنك الاحتياطي الفيدرالي تمديد القرض عندما يكون موجودًا على وجه التحديد لهذا الغرض يكشف عن هشاشة لا تزال قائمة حيث إنه لا يمثل أساسًا دفاعًا عن البنوك.
في التشفير ، يكون دفاعنا بسيطًا ، على الرغم من تكاليفه الخاصة. كنت تلمس الودائع والسرقة. في الخدمات المصرفية التقليدية ، تختلف الإجابة لأنها موجودة لتقديم القروض ، على الرغم من أن هذه القروض يمكن أن تكون من الأرباح ويمكن أن تكون هناك نماذج يتم فيها تحميل المودعين على الحساب بدلاً من تحصيل الرسوم خلسة من خلال ودائعهم التي تذهب إلى السندات.
بدلاً من ذلك ، ما لدينا هو تخصيص قانوني ، حيث تكون وديعتك بمثابة قرض للبنك ويمكن للبنك أن يفعل بها ما يشاء لتحقيق المنفعة المتبادلة في بعض الأحيان ، ما لم يرغب أكثر من 10 ٪ من الدائنين العموميين جميعًا في سداد قروضهم على الفور في نفس الوقت.
في التشفير ، نطلق على ذلك 10٪ محفظة ساخنة. إنها مخاطرة إلى الحد الذي يمكن للمرء أن يذهب إليه بقدر ما يفترض أنه ضاع بالكامل ، أو يمكن أن يكون في أي وقت. لذلك قمت بإنشاء صندوق لتصل إلى حوالي 10٪ ، من أرباحك ، وبالتالي إذا ضاعت بالفعل من خلال الاختراق أو الأحداث الأخرى ، فأنت تستمر فقط كتكلفة تجارية.
ومع ذلك ، في الأعمال المصرفية التقليدية ، فإن العمل بأكمله هو أن 10٪ ، متطلبات رأس المال ، ولذا فلا عجب أن كلا من Signature و SVB قد خضعوا بشكل دقيق تقريبًا بعد سحب 10٪ من الودائع.
لذلك قال بنك الاحتياطي الفيدرالي لا للقرض ربما لأنهم كانوا في تلك المرحلة مفلسين ، ولكن إذا كانوا بالفعل مفلسين ، فمن أين تأتي هذه الودائع الآن ، 90 ٪؟
حسنًا ، الجواب المفترض هو أن البنك لم يعد مستمرًا. إذا استمر الناس بدلاً من ذلك في الانسحاب الجماعي حتى بعد تولي مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، فإن تأمينهم بالكامل لا يتجاوز 120 مليار دولار وهذا مقابل تريليونات الدولارات بأكملها في النظام المصرفي.
يمتلك الاحتياطي الفيدرالي صندوقًا "تأمينًا" أكبر بكثير بقدر ما يمكنه من الناحية الفنية طباعة مبلغ غير محدود ، ومبلغ مستوى التضخم عمليًا ، ولكن من الواضح أن الشخص الذي يطبع من أجله يعتمد على نزواته.
لذا ، نرحب بك في النظام المصرفي: شخصي ، قائم على الشخصية ، ومذيل بنسبة 10٪ فقط في أي وقت ، مع عدم وجود ما يشير إلى أن أيًا منه سيتغير بشكل جوهري.
هنا في التشفير ، على الرغم من أننا لا نستطيع أن نكون قاسيين للغاية لأن الكثير من الكماليات التي يمكننا تحملها ، مثل الرسملة بنسبة 100٪ بموجب "نظام" إثبات المفتاح "Proof of Key's" ، يرجع ذلك إلى أن الخدمات المصرفية التقليدية تتعامل مع خدمة الإقراض الجماعي.
يتيح لنا ذلك توفير البدائل وتجربتها ، التجارب التي تسوء أحيانًا مثل لونا ، وأحيانًا تتسلل البنوك القديمة مثل FTX.
ومع ذلك ، في الأساس ، وفيما يتعلق بهذه المسألة المحددة المتعلقة بالإيداعات بنسبة 10٪ ، فإن العملات المشفرة أكثر أمانًا. لم يسقط أحد بسبب FTX على سبيل المثال. كانت هناك أموال مصرفية للآخرين ، على مساحة التشفير بالكامل تقريبًا بما في ذلك Binance و Crypto.com وغيرهما ، ولم يسقط أي منهما بسبب العدوى أو انهيار الثقة لأن لديهم الودائع.
في الخدمات المصرفية التقليدية ، سينخفض الجميع إذا انسحب 10 ٪ أو إذا اقتربت مقامرةهم من الخسائر التي تصل إلى 10 ٪ من الودائع ورفض بنك الاحتياطي الفيدرالي للقرض.
علاوة على ذلك ، لا تحتاج العملات المشفرة إلى قروض بطريقة وجودية ، كما هو الحال في البنوك ، أكثر من الذهب الذي يحتاج إلى قروض. وعلى الرغم من أن المجتمع يفعل ذلك ، فليس من الواضح ما إذا كان هذا الإعداد غير المستدام يخدمه بشكل أفضل.
ونظرًا لأن لدينا في هذا الفضاء الرفاهية للتجربة ، فقد نبتكر طرقًا أفضل لتقديم القروض أيضًا ، وبالتأكيد في التحدي.
لأن المشاكل في النظام المصرفي ليست جديدة ، وأن الخدمات المصرفية لا تعمل تمامًا ليست جديدة أيضًا. نتلقى تذكيرًا بمدى حدوث ذلك ، ولكن من المعروف منذ فترة طويلة أن هذا النظام يحتاج إلى تحسين ، حتى لو ظل مدى هشاشته أمرًا مفاجئًا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.trustnodes.com/2023/03/20/the-demise-of-signature-bank-a-crypto-contrast
- :يكون
- ] [ص
- بـ1 مليار دولار
- بـ2.5 مليار دولار
- $ UP
- 000
- 1
- 2021
- 7
- a
- من نحن
- حسابي
- معالجة
- بعد
- الكل
- يسمح
- سابقا
- بالبدائل
- بالرغم ان
- دائما
- كمية
- المبالغ
- و
- أعلن
- آخر
- إجابة
- الأجوبة
- في أى مكان
- ما يقرب من
- هي
- حول
- AS
- ممتلكات
- At
- متاح
- الأطفال
- الى الخلف
- المدعومة
- مساندة
- بانكورب
- مصرف
- تشغيل البنك
- البنوك والمصارف
- النظام المصرفي
- مفلس
- البنوك
- قاعدة
- على أساس
- في الأساس
- BE
- لان
- قبل
- بدأ
- يجري
- تستفيد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- محاولة
- كبير
- أكبر
- أكبر
- مليار
- المليارات
- binance
- قطعة
- بيتكوينز (Bitcoins)
- رباط
- السندات
- اشترى
- BRIDGE
- جلب
- حطم
- الأعمال
- الأعمال
- يشترى
- by
- دعوة
- CAN
- الموارد
- متطلبات رأس المال
- رسملة
- حقيبة
- الأسباب
- بالتأكيد
- تغيير
- متغير
- متهم
- ادعى
- كلاسيكي
- واضح
- بوضوح
- زبون
- الزبائن
- اغلاق
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- أقرب
- عملات معدنية
- انهيار
- مطبوعات
- COM
- تأتي
- آت
- تجاري
- العقارات التجارية
- مجتمع
- المفاهيم
- الثقة
- مؤتمر
- موافقة
- النظر
- عدوى
- استمر
- استمرار
- تعاوني
- مؤسسة
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- بهيكل
- الدائنين
- التشفير
- تشفير الأعمال
- تشفير الفضاء
- Crypto.com
- حالياًّ
- العملاء
- يوم
- أيام
- عقد
- الدفاع
- الصدمة
- يعتمد
- الايداع
- التأمين على الودائع
- أودعت
- المودعين
- الودائع
- فعل
- فرق
- مختلف
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- مباشرة
- مباشرة
- خصم الإخوة الإضافي
- لا
- دولار
- دولار
- إلى أسفل
- تخفيف
- تأثير
- إما
- كاف
- كامل
- الكيانات
- كيان
- عزبة
- مقدر
- حتى
- أحداث
- بالضبط
- مثال
- وجودي
- تجربة
- مد
- تسهيل
- يفشلون
- فشل
- فشل
- فال
- للعائلات
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- بنك الاحتياطي الفيدرالي
- اتحادي
- شركة تأمين الودائع الفيدرالية
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- أمر
- الاسم الأول
- ركز
- متابعيك
- في حالة
- سابق
- الجمعة
- تبدأ من
- FTX
- صندوق
- في الأساس
- لعب القمار
- على العموم
- سخي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- Go
- الذهاب
- ذهبي
- خير
- حكومة
- أكبر
- الخارقة
- نصفي
- مقابض
- يملك
- رئيس
- القابضة
- كلي
- الصفحة الرئيسية
- أفضل العروض
- المحفظة الساخنة
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- فورا
- تحسن
- in
- تتضمن
- شامل
- بما فيه
- دخل
- إشارة
- تضخم مالي
- بدلًا من ذلك
- التأمين
- استثمر
- IT
- انها
- يناير
- احتفظ
- حفظ
- معروف
- نقص
- اسم العائلة
- العام الماضي
- قيادة
- تعلم
- ليد
- مصدقة
- المقرض
- المقرضين
- الطول
- مستوى
- مثل
- سيولة
- قرض
- القروض
- طويل
- يعد
- خسارة
- خسائر
- الكثير
- هلال
- فاخرة
- الماكرو
- صنع
- جعل
- تمكن
- إدارة
- أسلوب
- كثير
- مارس
- كتلة
- أمر
- الوسائط
- ربما
- عارضات ازياء
- الإثنين
- الأكثر من ذلك
- علاوة على ذلك
- متبادل
- قرب
- حاجة
- إحتياجات
- لا هذا ولا ذاك
- صاف
- جديد
- نيويورك
- كثير
- واضح
- of
- قديم
- on
- ONE
- أخرى
- أخرى
- وإلا
- الخاصة
- مملوكة
- مجتمع
- ربما
- شخصية
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- سياسة
- يحتمل
- عمليا
- على وجه التحديد
- جميل
- السعر
- ابتدائي
- مبدأ
- طباعة
- عملية المعالجة
- الأرباح
- دليل
- تزود
- المقدمة
- جمهور
- شراء
- غرض
- وضع
- كمي
- التيسير الكمي
- سؤال
- سريع
- رفع
- حقيقي
- العقارات
- سبب
- مؤخرا
- إقليمي
- ذات صلة
- العلاقات
- بقايا
- المتطلبات الأساسية
- حجز
- منتجع
- بيع بالتجزئة
- كاشفا
- يكشف
- المخاطرة
- المخاطر
- يجري
- تشغيل
- خزنة
- أكثر أمانا
- قال
- نفسه
- حفظ
- يقول
- القطاع
- بيع
- نقطة بيع
- يخدم
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- مشاركة
- جانب
- السيليكون
- وادي السيليكون
- الاشارات
- منذ
- So
- جاليات
- باعت
- حل
- بعض
- الفضاء
- محدد
- على وجه التحديد
- Stablecoins
- المحافظة
- لا يزال
- قلة النوم
- شركة فرعية
- جوهري
- ناجح
- هذه
- مفاجئ
- نظام
- التكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- أن
- •
- العاصمة
- بنك الاحتياطي الفيدرالي
- سرقة
- من مشاركة
- منهم
- وبالتالي
- تشبه
- الثالث
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- مرات
- إلى
- جدا
- تواصل
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- تريليونات
- ورقة رابحة
- Trustnodes
- مع
- متحد
- الولايات المتحدة
- غير محدود
- us
- Valley
- قيمتها
- تطاير
- انتظار
- محفظة
- مطلوب
- يريد
- طرق
- ترحيب
- حسن
- ابحث عن
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- كليا
- سوف
- مع
- سحب
- السحب
- سحب
- بدون
- للعمل
- سوف
- خاطئ
- WSJ
- عام
- سنوات
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت