سنغافورة تتفوق على هونج كونج في اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية – Fintech Singapore

ويؤدي التقدم التكنولوجي والتركيبة السكانية المتغيرة واللوائح التنظيمية الداعمة إلى ظهور الخدمات المصرفية الرقمية في آسيا، مع ظهور سنغافورة وهونج كونج كلاعبين رئيسيين.

في حين شهد كلا الموقعين نموًا كبيرًا في المشهد المصرفي الرقمي الخاص بهما، كان اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية أسرع وأقوى في سنغافورة حيث أظهر المستهلكون المحليون مستوى أكبر من الاستخدام والحرص على الاستفادة من هذه الحلول المبتكرة الجديدة، وفقًا للبيانات الجديدة الصادرة عن RFI عرض عالمي.

في تقرير صدر في 27 سبتمبر، شارك مزود الرؤى المالية الأسترالية نتائج تحليل الصناعة المصرفية الرقمية في سنغافورة وهونج كونج، مما يسلط الضوء على حالة الاعتماد في هذين الموقعين.

تكشف نتائج التحليل أن سنغافورة تتفوق على هونج كونج في التبني وتفتخر بأكبر نسبة من العملاء الذين تم تحديدهم على أنهم "مستخدمون رقميون بكثافة". في النصف الثاني من عام 2، استخدم 2022% من سكان الخدمات المصرفية للأفراد في سنغافورة الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل متكرر، وهو معدل أقل بنسبة 35% لعملاء هونج كونج.

ويظهر البحث أيضًا أن الشباب، وخاصة في سنغافورة، يقودون ثورة الخدمات المصرفية الرقمية في البلاد. وفي الدولة المدينة، يفضل ما يقرب من 50% من أعضاء الجيل Z، أو أولئك الذين ولدوا بين عامي 1996 و2010، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مقارنة بنحو 30% في هونج كونج.

ووفقا للتقرير، هناك عدة أسباب وراء تباطؤ اعتماد هونغ كونغ للخدمات المصرفية الرقمية. فمن ناحية، كانت البيئة التنظيمية للمدينة تفضل تقليديا الخدمات المصرفية التقليدية. ثانياً، أظهر المستهلكون تاريخياً ميلاً نحو الأعمال المصرفية التقليدية، وهو الاتجاه الذي كان من الممكن أن يخلق بعض الجمود عندما تم تقديم هذه الأساليب المصرفية الجديدة.

مستويات عالية من اعتماد الدفع في الوقت الحقيقي

يعد استخدام الخدمات المصرفية الرقمية أقل في هونغ كونغ منه في سنغافورة على الرغم من اعتماد المدينة بشكل أكبر على المدفوعات في الوقت الفعلي. في سبتمبر 2022، وصل عدد FPS إلى 10.9 مليون مستخدم مسجل ومتوسط ​​مبيعات يومي قدره 928,000، وهو ما يمثل زيادة قدرها 17 مرة منذ ذلك الحين. إطلاقه في أكتوبر 2018، بيانات من سلطة النقد في هونج كونج إظهار.

وبالمقارنة، كان لدى سنغافورة 5.5 مليون حساب مصرفي مسجل بخدمة PayNow في أكتوبر 2022، حسبما قال مسؤول يمثل سلطة النقد في سنغافورة. محمد في الموعد. ومن بين هؤلاء، تم ربط 3 ملايين منها بأرقام الهواتف المحمولة، و2 مليون مرتبطة بأرقام بطاقة هوية التسجيل الوطنية السنغافورية (NRIC)، ونصف مليون مرتبطة بأرقام التعريف الأجنبية (FINs). وصل استخدام PayNow، بما في ذلك المدفوعات للتجار والشركات، إلى 46 مليار دولار سنغافوري في عام 2021.

أطلقت هونغ كونغ نظام الدفع الفوري الخاص بها في عام 2018. وعلى عكس العديد من الأنظمة الأخرى، يربط FPS كلا من البنوك ومقدمي خدمات الدفع، مما يسمح بالتحويلات القابلة للتشغيل البيني بين الحسابات المصرفية والمحافظ المحمولة. في عام 2022، تم إجراء ما يقرب من 11% من المعاملات في هونغ كونغ من خلال FPS، وسجلت المدينة أحد أعلى معدلات انتشار المحفظة المحمولة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، والتي بلغت أكثر من 89%، وفقًا لبيانات ACI Worldwide. إظهار.

حصص الأحجام حسب أدوات المدفوعات في هونغ كونغ، المصدر: Prime Time for Real-Time Global Payments Report، ACI Worldwide، مارس 2023

وفي الوقت نفسه، قدمت سنغافورة في عام 2017 خدمة PayNow، وهي خدمة متراكبة مبنية على بنيتها التحتية لتحويل الأموال بين البنوك، تسمى FAST. وفي عام 2022، مثّل حجم معاملات أنظمة الدفع في الوقت الفعلي حصة 8.6% من إجمالي حجم المدفوعات، كما تظهر البيانات، في حين بلغ معدل انتشار المحفظة المحمولة حوالي 78%.

بين عامي 2022 و2027، من المتوقع أن تنمو المدفوعات في الوقت الفعلي في هونغ كونغ وسنغافورة بمعدلات نمو سنوية مركبة تبلغ 24.2% و18.3% على التوالي، لتصل إلى حصة 25.4% من إجمالي حجم المدفوعات في هونغ كونغ، وحصة 15.2%. لسنغافورة.

حصص الأحجام حسب أدوات المدفوعات في سنغافورة، المصدر: Prime Time for Real-Time Global Payments Report، ACI Worldwide، مارس 2023

الخدمات المصرفية الرقمية في ارتفاع في آسيا

برزت آسيا كواحدة من المناطق الرائدة في العالم في اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية، وهو نمو مدفوع بالتركيبة السكانية المواتية، وقطاع التكنولوجيا المزدهر، وعدد كبير من السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.

وإدراكًا لإمكانات الخدمات المصرفية الرقمية في تحسين الوصول إلى الخدمات المالية، وتعزيز النمو الاقتصادي، وتشجيع الابتكار والمنافسة في القطاع المصرفي، قامت الحكومات في جميع أنحاء المنطقة بإدخال لوائح الخدمات المصرفية الرقمية وأطر الترخيص.

في سنغافورة ، البنك المركزي أطلقت يعود إطار ترخيص الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بها إلى عام 2019 وقد منح حتى الآن تراخيص لأربعة كيانات، وبذلك يصل إجمالي عدد البنوك الرقمية العاملة في الدولة المدينة إلى خمسة.

وقد شهدت هذه البنوك الرقمية بعض الزخم. بنك GXS، وهو مشروع مشترك بين شركة الاتصالات السنغافورية (Singtel) وشركة Grab لخدمات نقل الركاب، وذكرت في أبريل 2023، وصلت ودائع التجزئة إلى ما يقرب من 50 مليون دولار سنغافوري (37 مليون دولار أمريكي).

Trust Bank الذي انطلق في سبتمبر 2022 من خلال شراكة مع ستاندرد تشارترد ومجموعة FairPrice، مطالبات أن أكثر من 600,000 عميل قد اشتركوا بالفعل في بنكها الرقمي.

وبنك Anext، المملوك لشركة Ant Group الصينية القوية في مجال التكنولوجيا المالية، يقول أن المعاملات عبر الحدود تنمو بنسبة 20٪ على أساس شهري. ويقول البنك، الذي يستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة في سنغافورة، إن 65% من عملائه يعتبرون شركات صغيرة وأن ثلثهم تم تأسيسهم خلال العامين الماضيين.

وفي هونغ كونغ، أطلق البنك المركزي إطاره المصرفي الافتراضي في عام 2018 وقد وافق عليه حتى الآن ثمانية تراخيص. البيانات من كيه بي إم جي إظهار أن إجمالي إجمالي القروض المجمعة التي تقدمها هذه الشركات قد زاد بشكل كبير منذ أن بدأت العمل، حيث ارتفع من 6 مليارات دولار هونج كونج (767 مليون دولار أمريكي) في ديسمبر 2021 إلى 16 مليار دولار هونج كونج (2 مليار دولار أمريكي) في ديسمبر 2022. العمليات في عام 2020، جمعت إجمالي 1.7 مليون حساب مصرفي افتراضي في أكتوبر 2022.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من freepik

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/