الاتجاهات التقنية في الخدمات المالية 2022.

مستند تقني من Erlang Solutions

Web 3.0 هو مصطلح شامل يغطي العملات المشفرة ، وحوسبة العقود الذكية ، والأجهزة اللامركزية ، وإنترنت الأشياء ، والرموز غير القابلة للفط ، و DeFi وربما أكثر الكلمات رنانًا - "Metaverse". اللامركزية هي مفتاح ما هو Web 3.0 ، إلى جانب شفافية المصدر المفتوح والحوسبة الموزعة. إن تأثير تطور اقتصاد الإنترنت هذا حقيقة مستقبلية لا جدال فيها. انظر فقط إلى NFTs القائمة على blockchain ،
حيث أدت الطفرة الأخيرة في المبيعات إلى دفع القيمة السوقية الناشئة إلى 7 مليارات دولار ، وفقًا لـ جي بي مورغان.

إمكانات البلوكشين

ينمو الضوء على تقنية دفتر الأستاذ الموزع ، أو blockchain ، جنبًا إلى جنب مع المصطنعة
الذكاء (AI) ، حيث نتطلع إلى مرحلة التعافي من الوباء.

بريا جولياني هو رئيس المملكة المتحدة ل جمعية Blockchain الحكومية (GBA): "أدى وصول تقنية blockchain إلى حدوث اضطراب غير مسبوق في الخدمات المالية.
أعتقد أن تطبيقه يمكن أن يمثل أكثر بكثير من مجرد معاملات شفافة. يمكن أن يمهد الطريق لمشهد مالي ديمقراطي بالكامل ، مما يوفر بديلاً أكثر سلاسة وفعالية للأعمال المصرفية ، مبني على أفكار العدالة واللامركزية ،
تمكين الأفراد من إدارة ثرواتهم بدون وسطاء أو مؤسسات كبرى بأنفسهم ".

تحدثنا مع ليك سوكولين، الرئيس المشارك لشركة Global Fintech ورئيس الاقتصاديين في ConsenSys ، شركة برمجيات Ethereum: "تُستخدم البنية التحتية Blockchain الآن في حساب العقود الذكية ذات المغزى ونقل القيمة وتبادلها عبر الاقتصاد."

بالطبع ، لا يزال هناك حذر ، مع أسئلة حول الاستدامة ، والتنظيم ، وقابلية التوسع ، وقابلية التشغيل البيني ، ولكن بشكل عام ، فإن علامات الزخم إلى الأمام مشجعة.

اعتماد العملة الرقمية

أدى ظهور العملات المشفرة وتقنية blockchain إلى ظهور إمكانيات جديدة في استخدام الأموال بالإضافة إلى أشكال جديدة ومثيرة من الأصول والأسواق الرقمية. بصرف النظر عن العملات المشفرة والعملات المستقرة ، تعد العملات الرقمية الصادرة عن البنك المركزي أو عملات البنوك المركزية الرقمية واحدة من أكثر الابتكارات إثارة للاهتمام في هذا المجال. وينظر إليها على أنها تسريع وزيادة أمن المدفوعات بين البنوك والمؤسسات والأفراد.

تحدثنا إلى ريتشارد تروين ، مؤلف التكنولوجيا المالية الأكثر مبيعًا لكتاب "غير النقدية - ثورة العملة الرقمية في الصين "، الذي هو في وضع جيد لمراقبة مباشرة كيف ستنطلق العملات الرقمية للبنوك المركزية: "الدفع الرقمي هو بالفعل جزء من حياة الشعب الصيني ، ومراجعة وضع البنوك إلى" أنابيب غبية "- قنوات بسيطة بدلاً من" حراس بوابات مؤسسية موقرة - سبب خطير للقلق في الصناعة. "

"جاهز أم لا ، عملات البنوك المركزية الرقمية قادمة. مع إطلاق الصين والهند للعملات الرقمية للبنوك المركزية ، سيتمكن 37 ٪ من سكان العالم من الوصول إلى عملات البنوك المركزية الرقمية في السنوات الثلاث المقبلة. هذا تغيير أساسي في النموذج الذي تبدو البنوك الغربية غير مستعدة له بشكل يرثى له.

على الرغم من الدعوات المتزايدة للمجتمعات غير النقدية ، فإن عملات البنوك المركزية الرقمية لن تكون بالضرورة بديلاً للنقد حتى الآن. على الرغم من أن السوق وليدة جدًا بحيث لا يمكن توقع النتائج بثقة ، يجب على المشاركين في النظام البيئي للمدفوعات اتخاذ خطوات لتهيئة أنفسهم لمواجهة التغييرات الحتمية في الأفق.

الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

يتمتع الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي بالقدرة على تطوير الخدمات المالية أكثر من أي تقنية ناشئة أخرى. مع الذكاء الاصطناعي ، يمكن للشركات التخفيف من المخاطر بشكل أفضل ، وتحسين المحافظ ، ومكافحة الجرائم المالية ، وتقديم تجارب عملاء مخصصة وغير ذلك الكثير. تكمن القوة الرئيسية للذكاء الاصطناعي في أنه يسمح للشركات بتحليل مجموعات كبيرة من البيانات
واتخاذ قرارات مستنيرة حقًا.

جيم ماروس، متحدث عالمي ، مضيف بودكاست وناشر مشارك في العلامة المالية: "الذكاء الاصطناعي والتحليلات التطبيقية ستسهل وصول العملاء إلى الأدوات المالية والمشورة والحلول المضمنة التي يمكن أن تحسن الثقة وتميز العلامة التجارية من خلال تمكين العميل من المشاركة في رحلة العافية المالية. سيساعد هذا المستوى من المشاركة أيضًا في حماية خصوصية العملاء وأمانهم ".

إيران ستيلر ، مهندس البرمجيات الرائد: "سيكون جزء مهم من تنظيم الذكاء الاصطناعي هو التأكد من أن البيانات المستخدمة لاشتقاق الخوارزمية صحيحة. وبالتالي ، أتوقع أن تكون جودة البيانات وموثوقيتها موضوع قلق متزايد لدى معظم ، إن لم يكن كل ، شركات التكنولوجيا. مثلما نختبر الكود الخاص بنا ، يجب علينا اختبار بياناتنا والتحقق منها والتأكد من أنها تتصرف بالشكل الذي نتوقعه ".

النمو المستمر للتمويل المضمّن

استغرق الأمر بعض الوقت ، ولكن الخدمات المصرفية بدون بنوك أصبحت حقيقة واقعة من خلال ظاهرة التمويل المضمّن - المعروف أيضًا باسم التمويل السياقي أو المصرفي. أدت قدرة المواطنين الرقميين على تضمين الخدمات المالية في منصاتهم إلى تسريع انجراف العملاء من
شاغلو الوظائف الذين لم يعودوا بالضرورة يعرفون عملائهم أفضل من المنافسين.

تحدثنا مع الدكتور إيفي بيلارينو ، المعلق العالمي المؤثر في مجال التكنولوجيا المالية ، حول شكل التمويل المضمّن: "لقد اتخذ شكلين في السوق. واحد من خلال مزودي الخدمات المالية الحاليين الذين ينموون مجموعة خدماتهم عبر موفري fintech Saas.

الشكل الآخر هو الشركات غير المالية التي تقدم الآن خدمات مالية. على سبيل المثال ، تقدم Apple في الولايات المتحدة بطاقتها الائتمانية الخاصة ، وتقدم Tesla التأمين ، وتقدم Shopify الخدمات المصرفية للأعمال ".

قال بيل جيتس في عام 1994 "المصرفية ضرورية ، والبنوك ليست ضرورية".

باولو سيروني الأعمال المصرفية في IBM Consulting والمؤلف الأكثر مبيعًا: "في النهاية ، هو
فرصة للقضاء على الاحتكاك في تفاعلات المستخدم التي تجعل الخدمات المصرفية في سياقها
لتصبح مضمّنة وتفتح قيمة "جديدة". "