تأثير دول البلطيق: تأثير البيئة التنظيمية لدول البلطيق على صناعة المدفوعات

وتستقطب دول البلطيق - إستونيا ولاتفيا وليتوانيا - العديد من مقدمي خدمات بدء الدفع (PIS) لأنها بمثابة نقطة دخول إلى منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) بأكملها. تقليديا، كانت ليتوانيا هي الأوروبية المفضلة
المنظم الاتحادي للحصول على التراخيص. ومع ذلك، فقد تبنت مؤخرًا موقفًا أكثر صرامة، حيث ألغت العديد من التراخيص وفرضت غرامات أكبر على مقدمي الخدمة لعدم الامتثال. وفي المقابل، يتيح البنك المركزي في لاتفيا الآن لـ SEPA إمكانية الوصول إلى الدفع
المؤسسات، وهو الدور الذي كان يشغله في السابق بنك ليتوانيا حصريًا. تسعى لاتفيا بنشاط إلى جذب شركات العملات المشفرة وأصبحت صديقة بشكل متزايد لمبادرات التكنولوجيا المالية. وفي الوقت نفسه، تحافظ إستونيا على نهجها الحذر المعتاد.
في الغالب منح التراخيص لشركات التكنولوجيا المالية المؤسسة محليًا.

تأثير PSD3 وتنظيم المدفوعات الفورية على مشهد العملات المشفرة

تم إعداد لوائح PSD3 والمدفوعات الفورية القادمة لتحويل بيئة العملة المشفرة بشكل كبير. علاوة على ذلك، فإن إدخال لائحة MiCA، المصممة لتنظيم الأصول المشفرة ومقدمي الخدمات والمصدرين في
ومن المتوقع أن الاتحاد الأوروبي لتعزيز حماية المستهلك ووضع معايير واضحة للصناعة، لزيادة قبولها بين المنظمين. بنك ليتوانيا، الذي حافظ تقليديًا على موقف حذر تجاه شركات العملات المشفرة،
قد تصبح أكثر استيعابًا، مما قد يؤدي إلى زيادة قبول شركات العملات المشفرة من قبل مقدمي خدمات الدفع. بالإضافة إلى ذلك، مع تنفيذ PSD3، سيتعين على العديد من الأسواق إعادة تقييم استراتيجيات معالجة الدفع الخاصة بها،
ربما يتطلب منهم الحصول على ترخيص مؤسسة الدفع أو الشراكة مع الكيانات التي تمتلك هذه التراخيص بالفعل.

اتجاهات السوق الرئيسية في خدمات الدفع

يتطور مشهد الدفع بسرعة، مع زيادة اعتماد خدمة بدء الدفع (PIS) في التجارة الإلكترونية وتزايد الطلب على الواجهات الصديقة للمستهلك مثل Apple وGoogle Pay. مدفوعات البطاقات التقليدية آخذة في الانخفاض، في حين اشتر الآن،
تشهد خدمات الدفع لاحقًا (BNPL) طلبًا متزايدًا. تظل المدفوعات المتكررة والتخزين الآمن لبيانات البطاقة أمرًا بالغ الأهمية، خاصة بالنسبة لمقدمي خدمات التأمين والمؤسسات الكبيرة التي تسعى إلى تحسين الإيرادات وسط الابتكار المستمر والتقنيات التكنولوجية.
التقدم. بالإضافة إلى ذلك، فإن نضوج نظام PIS يعزز الثقة المتزايدة بين اللاعبين الرئيسيين في السوق.

التقنيات والتحديات الرائدة في صناعة المدفوعات

إن عمليات الاستحواذ الأخيرة، بما في ذلك شراء مجموعة LHV لشركة Everypay في إستونيا واستحواذ بنك Luminor الإقليمي في منطقة البلطيق على الشركة الإستونية Makecommerce، بالإضافة إلى تسويق Citadele النشط لحل Klix الخاص بها، تقدم مزيجًا من التحديات
والفرص المتاحة في القطاع المالي. تواجه صناعة المدفوعات في دول البلطيق تحديات في المقام الأول تتمثل في مهمة تحديد مقدمي الخدمات الذين يتوافقون مع احتياجات التجار ومعالجة التكامل غير المثالي لبدء/فتح الدفع
واجهات برمجة التطبيقات المصرفية. يمكن أن تسبب هذه المشكلات أخطاء وعقبات فنية تعطل عمليات الدفع وتخفض معدلات التحويل.

آفاق جديدة: تحديد فرص النمو والابتكار

وعلى العكس من ذلك، تكثر الفرص الكبيرة للنمو والابتكار في صناعة المدفوعات، وخاصة لمقدمي الخدمات مثل مونتونيو. تكامل أعمق مع البنوك لتعزيز معدلات التحويل، وإعطاء الأولوية للجودة على الكمية في التغطية المصرفية، و
الاستفادة من اتجاهات سلوك المستهلك المتطورة توفر سبلًا للابتكار وتوسيع السوق.

تحويل سلوكيات المستهلك نحو حلول الدفع عبر الهاتف المحمول

لقد شهدت سلوكيات المستهلكين فيما يتعلق بطرق الدفع في دول البلطيق تغيرات كبيرة، خاصة مع ظهور التسوق عبر الهاتف المحمول. على الرغم من أن المدفوعات عبر الرابط البنكي كانت شائعة تقليديًا في التسوق عبر الإنترنت، فقد كانت هناك زيادة ملحوظة
في الطلب على Apple Pay وGoogle Pay. ويعود هذا التحول إلى الراحة التي توفرها طرق الدفع عبر الهاتف المحمول، بما يتماشى مع الاتجاه المتزايد للتسوق عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك، يواجه التجار في المنطقة تحديات تتعلق بمدفوعات البطاقات الباهظة الثمن، بما في ذلك
تلك التي تم إجراؤها من خلال Apple Pay وGoogle Pay. ونتيجة لذلك، يتردد بعض التجار في الترويج للمدفوعات بالبطاقات وقد يستكشفون خيارات لتمرير رسوم الدفع بالبطاقة إلى المستخدمين النهائيين، على الرغم من أن تنفيذ هذه الاستراتيجيات لا يزال غير مؤكد وسط الظروف التنظيمية.
الاعتبارات.

مستقبل المدفوعات في دول البلطيق

من المتوقع أن تتميز التوقعات الخاصة بصناعة المدفوعات في دول البلطيق على مدى السنوات الخمس إلى العشر القادمة بالتطور المستمر والابتكار المدفوع بالتقدم التكنولوجي، وتفضيلات المستهلكين المتغيرة، والتطورات التنظيمية، مثل:

• تقدمات تكنولوجية: من المرجح أن تشهد صناعة المدفوعات المزيد من التقدم في مجال التكنولوجيا، بما في ذلك اعتماد تقنية blockchain والذكاء الاصطناعي والمصادقة البيومترية. هذه التقنيات سوف تعزز الأمن،
  تبسيط العمليات وتمكين طرق وحلول الدفع الجديدة.

• تغيير تفضيلات المستهلك: ومن المتوقع أن تستمر تفضيلات المستهلك في التحول نحو حلول الدفع الرقمية والمتنقلة. وسوف يغذي هذا الاتجاه الاستخدام المتزايد للهواتف الذكية، وزيادة انتشار الإنترنت، والراحة
  التي تقدمها الدفع عبر الهاتف المحمول.

• التطورات التنظيمية: ومن المرجح أن تتطور الأطر التنظيمية التي تحكم صناعة المدفوعات لاستيعاب الابتكارات مثل العملات المشفرة، والخدمات المصرفية المفتوحة، والمحافظ الرقمية. وقد يتضمن ذلك إدخال لوائح جديدة
  أو تحديثات لتلك الموجودة لضمان حماية المستهلك وأمن البيانات وقابلية التشغيل البيني.

• اضطراب التكنولوجيا المالية: قد يشهد مشهد المدفوعات في دول البلطيق منافسة متزايدة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تقدم حلول وخدمات دفع مبتكرة. وقد تواجه المؤسسات المالية التقليدية ضغوطاً للتكيف والتعاون
  مع شركات التكنولوجيا المالية لتظل قادرة على المنافسة.

• المدفوعات عبر الحدود: ومع كون دول البلطيق جزءًا من الاتحاد الأوروبي ومنطقة اليورو، فمن المتوقع أن تصبح المدفوعات عبر الحدود أكثر سلاسة وفعالية من حيث التكلفة، مما يفيد الشركات والمستهلكين على حدٍ سواء.

بشكل عام، تستعد صناعة المدفوعات في دول البلطيق للنمو والتحول على مدى العقد المقبل، مدفوعة بالابتكار التكنولوجي، وتغيير سلوك المستهلك، والتغييرات التنظيمية، وزيادة المنافسة من المعطلين في مجال التكنولوجيا المالية.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs