اتجاهات التأمين المحددة لعام 2023 (هانا فيتزسيمونز)

إن القول بأن عام 2022 كان عامًا مزدحمًا بالنسبة لقطاعي التأمين والوسطاء سيكون أمرًا بخسًا. استمرت اضطرابات السوق والتضخم والآثار المستمرة لـ COVID-19 في تعطيل العمليات.

كنتيجة مباشرة ، شهدنا تحولات كبيرة في شعبية التأمين ، وكيفية بيعه وتعبئته ، وتوقعات العملاء التي تتطور باستمرار. مع استمرار نضج التقنيات الرقمية ، استفادت حتى شركات التأمين الكبيرة - التي كانت بطيئة التأقلم تاريخياً - من القدرات المتزايدة لدفع كل من الكفاءة التشغيلية والتحول.

مع الركود الاقتصادي وأزمة تكلفة المعيشة المتفاقمة ، من المحتمل أن تؤدي إلى مزيد من التغييرات حيث يتطلع العملاء وشركات التأمين على حد سواء إلى تقليل الإنفاق ، وستكون القدرة على التكيف والمرونة مفتاح المرونة. إذن ، ما الذي يخبئه قطاع التأمين في عام 2023؟

1. انخفاض نمو الدخل من الأقساط

تتعرض شركات التأمين لضغوط متزايدة باستمرار من العملاء لتقليل أسعار أقساطها ، بحيث تظل في متناول الجميع ، على الرغم من ارتفاع تكاليف التشغيل الناتجة عن ارتفاع التضخم. ومع ذلك ، مع أزمة تكلفة المعيشة التي أدت إلى تراجع كل من المستهلكين والشركات ، فإن القدرة على تحمل تكاليف التأمين ستصبح أكثر صعوبة بالنسبة للكثيرين وقد تؤدي زيادة الأقساط إلى تسعير بعض العملاء الحاليين.

على مدار العام ، سيؤدي ارتفاع معدلات الرهن العقاري والفائدة ، إلى جانب ضعف الصورة الاقتصادية ، إلى تقليل الطلب على مبيعات المنازل والسيارات ، مما سيكون له تأثير كبير على التأمين. ونتيجة لذلك ، في عام 2022 ، كان من المتوقع أن ينمو الدخل من أقساط التأمين بخلاف الحياة
4.1%في عام 2023 ، من المتوقع أن يتباطأ بشكل ملحوظ إلى 1.5٪.

2. التحول التكنولوجي

حفزت المنافسة المستمرة عبر صناعة التأمين العام الماضي الابتكار ، ولا سيما دفع عمليات الترحيل إلى السحابة ، وتبسيط الأنظمة القديمة ، وتكامل التقنيات والقدرات الناشئة.

في المقابل ، أدى التطور التكنولوجي إلى دفع المنافسة من عدد من الشركات الناشئة والصناعات التأمينية الجديدة ، والتي يستخدم الكثير منها البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لتحقيق تقدم في قطاع التأمين. بالتوازي مع ذلك ، تجني شركات التأمين الراسخة الفوائد التي يمكن أن يوفرها لها تنفيذ الأنظمة المتقدمة والحلول التقنية.

ستكون زيادة الكفاءة والإنتاجية ، بالإضافة إلى الدمج ، مفتاح النجاح في عام 2023 ، وتتطلع شركات التأمين إلى التكنولوجيا لمساعدتها على القيام بذلك. البناء في التكنولوجيا المرنة والقابلة للتطوير والمرونة هو الحل لتعظيم الربحية وتكوين الأنظمة التي تتسع حسب الحاجة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن دمج أدوات التشغيل الآلي والذكاء الاصطناعي الناشئة للمساعدة في معالجة المطالبات والاكتتاب الحسابي سيثبت فعاليته ، مما يوفر وقتًا ثمينًا للتركيز على الاحتفاظ بالعملاء خلال عام مضطرب. بحث حديث من

ديلويت يشير إلى أن مستقبل الصناعة يعتمد على الإدراك الكامل لقيمة ومزايا البنية التحتية والترقيات التكنولوجية. يُعد توقع وتحقيق توقعات الموزعين وحاملي الوثيقة بشكل استباقي وإعطاء الأولوية لمستويات أعلى من التجريب هو المفتاح لدفع الابتكار المستمر والتمايز التنافسي والنمو المربح.

3. تسخير التكنولوجيا الرقمية لدعم تجربة العملاء

في عام 2023 ، مع ازدياد صعوبة الاحتفاظ بالعملاء وجذبهم ، سيصبح التركيز على العملاء أمرًا أساسيًا. حديثا

برايس ووترهاوس كوبرز وجدت الدراسة أن ثلث المستهلكين سوف يبتعدون عن علامة تجارية موثوق بها بعد تجربة سيئة واحدة ، مما يعجل التحول من نموذج أعمال يركز على السياسة إلى نموذج يركز على العميل. من المرجح أيضًا أن يتفاعل العملاء مع شركة التأمين الخاصة بهم أثناء أوقات الحاجة - مثل أزمة تكلفة المعيشة - وبالتالي تحتاج الشركات إلى التأكد من أنها توفر نقاط اتصال وتحديثات منتظمة لتبقى في المقدمة وفي المنتصف.

مع صعود التكنولوجيا الرقمية ، تطورت توقعات العملاء أيضًا لتوقع خدمات أكثر تخصيصًا ومتقدمة تقنيًا وسهلة الاستخدام. لم يعودوا يريدون أن يكونوا محصورين في منصة واحدة. من مواقع الويب إلى التطبيقات إلى المحادثات المباشرة ، يريدون اختيار القناة التي تناسب احتياجاتهم بشكل أفضل وتوفر تجربة بسيطة وسلسة. يعمل النهج متعدد الأوجه متعدد القنوات على تحسين تجربة العميل من خلال تبسيط العمليات بالإضافة إلى توفير تجارب مخصصة ومتعددة القنوات.

من المرجح أن يسير الدفع من أجل البيع العابر في عام 2023 جنبًا إلى جنب مع حملة لحزم التأمين الشخصية وأقساط التأمين المصممة خصيصًا لضمان حصول العملاء على ما يريدون بالضبط وما يريدون فقط ، مما يقلل من نفقاتهم الخاصة. أصبح هذا ممكناً بشكل متزايد لشركات التأمين لتقديمه ، بسبب قدرتها على الاستفادة من القوة الهائلة للبيانات الضخمة.

قد تكون الرياح المعاكسة للاقتصاد العالمي تهب بقوة ، ولكن في مواجهة التحديات المستمرة ، ليس لدي أدنى شك في أنه من خلال إظهار المرونة والقدرة على التكيف والتركيز على العملاء ، ستظهر الصناعة أقوى.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs