الاتجاهات الأربعة الرئيسية لغسل الأموال في قطاع التأمين

المحتالون خبراء في إيجاد طرق جديدة لغسل الأموال. ويتجلى ذلك في مجموعة متنوعة من الطرق التي يتم بها تنظيف الأموال القذرة، بدءًا من الأصول المشفرة وحتى المزادات عبر الإنترنت. وصناعة التأمين ليست محصنة ضد الأعمال غير القانونية التي تحدث تحت أنظارها.

في الواقع، شركة برايس ووترهاوس كوبرز مسح الجريمة الاقتصادية العالمية 2022 وجدت أن ثلثي شركات التأمين تعرضت للاحتيال أو الجرائم المالية في العام السابق. وبمجرد إغلاق باب واحد أمام المجرمين، يجدون طريقًا جديدًا للدخول. يحتاج الأشخاص ذوو النوايا الخبيثة فقط إلى معرفة أين يبحثون للعثور على آليات جديدة لتمكين الجريمة.

كيف يحدث غسيل الأموال في التأمين؟

إنها شبكة معقدة من الأنشطة غير القانونية الممزوجة بالهندسة الاجتماعية وسرقة الهوية والأنشطة الشائنة الأخرى. يتم التقاط أمثلة على الطبيعة المعقدة للجرائم المالية في هذا القطاع من خلال التحالف ضد الاحتيال في التأمين (كيف).

تضمنت إحدى الحالات الأخيرة حملة غسيل أموال واحتيال عبر الإنترنت استهدفت أصحاب المصلحة في برنامج Medicare في الولايات المتحدة الأمريكية. تضمنت عملية الاحتيال محتالين يرسلون رسائل بريد إلكتروني مزيفة من مستشفيات مزيفة، ولكن ذات مظهر واقعي، إلى شركات التأمين على الرعاية الصحية، ويطلبون تعويضات عن الأحكام الصحية المزيفة.

تم إرسال هذه المدفوعات إلى حسابات مصرفية محتالة. بعد ذلك، قام مجرمو الإنترنت بغسل الأموال، وسحب مبالغ كبيرة وتحويلها إلى هويات مصطنعة أو مسروقة لشركات وهمية؛ ثم تم نقل الأموال بعد ذلك إلى الخارج لشراء السلع الفاخرة.

الصحة ليست المجال الوحيد الذي يعاني فيه التأمين على أيدي المحتالين؛ ال تقديرات مكتب التحقيقات الفدرالي أن التكلفة الإجمالية للاحتيال في مجال التأمين (غير الصحي) تزيد على 40 مليار دولار سنويا، مما يزيد من أقساط التأمين السنوية للأسرة الأمريكية المتوسطة بما يتراوح بين 400 إلى 700 دولار.

وفي هذا السياق، هناك أربعة اتجاهات رئيسية ناشئة، والتي يجب على قادة الامتثال أن يكونوا على دراية بها.

1. منصات التأمين والأتمتة

دفعت جائحة كوفيد-19 قطاع التأمين إلى الإنترنت، إلى جانب نظرائه في القطاع المالي. ال تقرير الإنتربول لاتجاهات الجريمة العالمية لعام 2022 "يحتل غسل الأموال المرتبة الثانية بين اتجاهات الجريمة التي أشارت إليها الدول الأعضاء في المنطقة بشكل متكرر على أنها تشكل تهديدًا "عاليًا" أو "عاليًا جدًا""... "إن استخدام المجرمين للأدوات عبر الإنترنت لارتكاب مخططات الاحتيال المالي قد تزايد بسرعة أيضًا توسعت، خاصة خلال الوباء”.

إن إشارة الإنتربول إلى الأدوات عبر الإنترنت جديرة بالملاحظة حيث أن قطاع التأمين قد تبنى المنصات عبر الإنترنت. هذه هي اتجاه الصناعة المتنامي، مع القيمة السوقية المتوقعة 169 مليار دولار بحلول 2026. يسيء المحتالون استخدام منصات التأمين عبر الإنترنت لتحديد الأساليب الرقمية لنشر مخططات غسيل الأموال.

مسح حديث بواسطة صدق في عمليات الاحتيال في مطالبات التأمين وتوليد الوسائط المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وجدت أن أكثر من 80 في المائة من شركات التأمين كانت قلقة بشأن استخدام الوسائط الرقمية التي تم التلاعب بها في معاملات التأمين. وسيستمر استخدام الهويات الاصطناعية الاحتيالية والمطورة بواسطة الذكاء الاصطناعي لتمكين غاسلي الأموال من العمل تحت الرادار.

2. DLT، blockchain، والتأمين

تقرير IAIS (الرابطة الدولية لمشرفي التأمين) لعام 2002 تطورات التكنولوجيا المالية في مجال التأمين حددت العديد من الإيجابيات والسلبيات عند تطبيق تقنية دفتر الأستاذ الموزع و blockchain على تكنولوجيا التأمين. تحذر IAIS من أن هذه التقنيات يمكن أن تعزز أنشطة غسل الأموال، قائلة: "إن استخدام حلول DLT يمكن أن يزيد أيضًا من مخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب التي يمكن أن يتعرض لها التأمين."

3. الاحتيال في منتجات التأمين وغسل الأموال 

المنتجات تصنع جوائز في عالم غسيل الأموال. يبحث المحتالون عن أنواع معينة من التأمين على الحياة وغيرها من منتجات التأمين ذات القيمة العالية لنقل الأموال القذرة وتنظيفها.

على سبيل المثال، يبحث المحتالون عن وثائق التأمين التي يمكن استردادها نقدًا. ثم "يستثمرون" في البوليصة، باستخدام الأموال غير المشروعة لدفع أقساط بوليصة التأمين أو تقديم دفعة إضافية كبيرة. وفي الوقت المناسب، يقوم المحتالون بتسليم البوليصة مقابل دفعة نقدية مقدمة من شركة تأمين شرعية بموجب بوليصة مشروعة، مما يوفر لهم أموالًا نظيفة.

4. الوسطاء وغسيل الأموال 

في حين أن لوائح شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) تفرض متطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) والتزامات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR) على شركات التأمين، فإن هذه اللوائح تنطبق فقط على شركات التأمين، وليس على الوسطاء مثل الوسطاء والوكلاء. ومع ذلك، فإن شركة التأمين هي المسؤولة عن الفعالية الشاملة لبرنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال، لذلك يجب أخذ الأنشطة الوسيطة في الاعتبار.

إذا لم تقم شركة التأمين بإدارة سلسلة التوريد الخاصة بها، فإن شبكة شركاء الأعمال الموسعة هذه يمكن أن تهدد الصناعة بشكل خطير. ونتيجة لذلك، فإن غسل الأموال عبر سلسلة التوريد من خلال وسطاء هو الاتجاه المحتمل في هذا القطاع.

تقنيات مكافحة غسيل الأموال في قطاع التأمين

يقوم محتالو التأمين بإخفاء أنشطة غسيل الأموال في شبكات من الخداع والمعاملات المعقدة والمتعددة الأجزاء. يتطلب فصل هذه الأنشطة غير القانونية الأدوات المناسبة لهذه المهمة. يساعد تقسيم هذه الحلول المتقدمة إلى مجالات التركيز الأساسية على إظهار كيف يمكن لشركات التأمين معالجة غسيل الأموال. فيما يلي بعض حلول مراقبة الامتثال التي يمكن استخدامها لحماية المؤسسات.

تحديثات قائمة المراقبة التلقائية

يتطلب استخدام المالكين المستفيدين والكيانات الأخرى لاستمرار غسل الأموال إجراء تحقيق عميق في قوائم العقوبات. ومع ذلك، يتم تحديث هذه القوائم بانتظام وتحتوي على كميات هائلة من البيانات. إن ضمان تحديث هذه القوائم يمكن أن يكون حجر عثرة يجعل عمليات التحقق من قائمة المراقبة هذه غير فعالة. من الضروري أن يكون لديك حل يمكنه تحديث أي قائمة تلقائيًا وفي الوقت الفعلي.

فحوصات مكافحة غسل الأموال

أصبح التحقق من مكافحة غسيل الأموال معقدًا بشكل متزايد ردًا على سلاسل غسيل الأموال المعقدة. ونتيجة لذلك، يجب أن تستخدم أدوات مكافحة غسل الأموال تقنيات ذكية للتعامل مع هذا التعقيد. قدرة خبراء الاحتيال على تعزيز عملهم مراقبة السلوك المدعمة بالذكاء الاصطناعي يوفر وسيلة لاكتشاف السلوكيات الشاذة التي تشير إلى المعاملات الاحتيالية. على سبيل المثال، اكتشاف أن العميل يقوم فجأة بسداد دفعة زائدة كبيرة على إحدى البوليصات يمكن أن يوفر تنبيهًا يؤدي إلى استجابة من قبل فريق مكافحة الجرائم المالية.

العناية الواجبة تجاه العملاء

يعتمد الاحتيال في مجال التأمين بشكل كبير على الهوية، والتحقق من هوية الفرد أمر بالغ الأهمية في منع غسيل الأموال. ولذلك، يجب أن تكون العناية الواجبة تجاه العملاء جزءًا أساسيًا من برنامج مكافحة الجرائم المالية الخاص بمؤسسة التأمين.

يبدو أن المحتالين يتقدمون دائمًا بخطوة، ويجدون طرقًا جديدة لتجاوز اللوائح. إذا فشلت شركات التأمين في ترقية أنظمتها الأمنية، فسوف يستمر تهديد غسيل الأموال في النمو بشكل كبير.

حان وقت العمل

يجب ألا ندع المزيد من الوقت يمر ونحن نشاهد معدلات الاحتيال تنمو. ويجب على الشركات أن تستعد للهجمات على جميع الجبهات وأن تحول مسار الجرائم المالية.

والطريقة الوحيدة للقيام بذلك هي التغلب على المجرمين في لعبتهم الخاصة. وبينما يبتكر منتهكو القانون التكنولوجيا ويستخدمونها للتحايل على القواعد والضوابط، يجب على شركات التأمين أيضًا أن تلجأ إلى التكنولوجيا الجديدة. إنها لعبة القط والفأر التي لا مفر منها حيث يحتاج قادة الامتثال إلى تعزيز دفاعاتهم باستمرار.

قد يبدو الأمر وكأنه استثمار مكلف، ولكن البديل هو خسارة أكبر من حيث الغرامات وانعدام الثقة والإضرار بالسمعة. الآن هو الوقت المناسب للعمل.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25235/the-four-major-money-laundering-trends-in-the-insurance-sector?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs