الزخم المتراكم للعملات الرقمية للبنوك المركزية

لا يزال النقد هو وسيلة الدفع الأكثر استخدامًا في العالم ، لكن انتشار العملات الرقمية الصادرة بشكل خاص مثل Bitcoin وغيرها من العملات المشفرة الناشئة يتسبب في استجابة البنوك المركزية.

أدخل العملات الرقمية للبنك المركزي ، والمعروفة باسم عملات البنوك المركزية. على عكس العملات المشفرة المتقلبة ، تقدم عملات البنوك المركزية الرقمية وسيلة للمدفوعات الرقمية الآمنة مع حالة المناقصة القانونية ، ولا يلزم وجود حساب مصرفي.

من حيث المبدأ ، يجب قبول عملات البنوك المركزية الرقمية في كل مكان ومعاملتها مثل الأوراق النقدية المادية ، مثل المطاعم والمحلات التجارية. لذلك ليس من المفاجئ أن تكتسب عملات البنوك المركزية الرقمية زخمًا ، لكن الطريق إلى التبني العالمي لا يزال يعد برحلة وعر إلى الأمام.

بدء الاندماج في الاقتصادات الناشئة

من بين رواد عملات البنوك المركزية الرقمية ، الاقتصادات الناشئة في العالم. ينمو الزخم بسرعة في بلدان مثل نيجيريا وإندونيسيا ، حيث وجدت دراسة أجراها G + D و OMFIF أن 90٪ و 60٪ من المواطنين على التوالي سيستخدمون طريقة الدفع هذه.

ويرجع ذلك على الأرجح إلى التوافر المحدود للبنية التحتية الحديثة في بعض هذه المناطق ، مع عدم قدرة بعض المواطنين على الوصول إلى البنوك المحلية أو شبكات الهاتف أو الاتصال بالإنترنت لإتمام المعاملات. ومع ذلك ، فإن هذا الاهتمام هو أيضًا نتيجة لتثقيف المستهلكين وزيادة الوعي حول عملات البنوك المركزية الرقمية كوسيلة دفع شاملة.

باستخدام CBDC المصمم جيدًا ، حتى في حالة فشل مصدر الطاقة المحلي أو تعطل شبكة الهاتف الخلوي ، يمكن تخزين الأموال الرقمية على بطاقة للعمل دون اتصال بالإنترنت ثم استخدامها لإجراء المدفوعات. لن يحتاج المستخدمون أيضًا إلى دفع أي رسوم ولن يتركوا بصمة رقمية.

ومع ذلك ، لا يزال الأمر كذلك ، كما هو الحال مع الأوراق النقدية المادية ، لا تزال متطلبات الأمان الأكثر صرامة مطلوبة لضمان عدم تمكن المزورين أو المجرمين أو المهاجمين عبر الإنترنت من الاستفادة.

تعد القدرة على الاستفادة من رسوم المعاملات الصفرية أمرًا بالغ الأهمية للبنوك مثل بنك غانا ، وهو أحد البنوك المركزية الأفريقية الأولى التي أعلنت التزامها بعملة رقمية وطنية لمواطنيها. من خلال توافق CBDC للأجهزة منخفضة التكلفة مثل الأساور أو البطاقات الذكية ، ستكون أجندة غانا الرقمية قادرة على اتخاذ خطوات كبيرة خلال السنوات القادمة لتحفيز النمو والابتكار في الدولة الواقعة في غرب إفريقيا.

المحاسبة لقابلية التشغيل البيني

مع حدوث قدر كبير من الزخم في البلدان الناشئة ، سيتوقف الاعتماد العالمي لاتفاقية التنوع البيولوجي على الصعيد العالمي جزئيًا على تغيير المواقف في البلدان المتقدمة. أقل من ربع مواطني الولايات المتحدة (24٪) وفقط 14٪ من سكان ألمانيا منفتحون حاليًا على فكرة العملة الرقمية للبنك المركزي ، والتي من المحتمل أن تكون بسبب التوفر الراسخ لطرق الدفع الرقمية الأخرى والبنية التحتية المتاحة . سيكون التشغيل البيني ، مع التدفق السلس للأموال بين أنظمة الدفع الحالية ، أمرًا بالغ الأهمية لضمان نجاح تنفيذ عملات البنوك المركزية الرقمية.

تشير قابلية التشغيل البيني في مساحة CBDC إلى مجالات مختلفة. ومن بين الاعتبارات التي يجب اعتمادها ، التكامل مع أدوات الدفع القائمة على الحسابات التي تقدمها البنوك التجارية حاليًا ، مما يتيح التبادل السلس بين أموال الودائع والعملات الرقمية للبنوك المركزية. كما ستكون العلاقة مع أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي والأشكال الجديدة من العملات الرقمية للعملات الرقمية بالجملة من أجل المقاصة والتسوية داخل القطاع المصرفي أمرًا مهمًا أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تؤخذ قابلية التشغيل البيني مع الأدوات القائمة على الرموز الجديدة ، مثل العملات المستقرة أو الأصول الرقمية أو عملات البنوك المركزية التي تمثل عملات أخرى ، في الاعتبار ، في حين أن العقود الذكية يمكن أن تتيح حالات الاستخدام القابلة للبرمجة مثل التسليم مقابل الدفع ومن آلة إلى آلة المدفوعات. كما يجب النظر في الأطر القانونية والتنظيمية لضمان تسهيل المدفوعات عبر الحدود.

ضمان تجربة سلسة

إلى جانب الاعتبارات التقنية ، يجب أن يكون المتبنون على دراية بما تعنيه قابلية التشغيل البيني لمختلف أصحاب المصلحة ، بما في ذلك المستهلكين والتجار ومقدمي الخدمات المالية والمؤسسات والسلطات النقدية.

في حين أنه من المرجح أن يكون عامة الناس غير مبالين طالما أن العملية سلسة ، فإن التجار يطلبون دمج مدفوعات CBDC بسهولة في أنظمة نقاط البيع الحالية دون استثمارات ضخمة مسبقة.

من المرجح أن يدور منظور البنك المركزي حول الروابط المتبادلة مع مقدمي الخدمات المالية ومواءمة المعايير التنظيمية والرقابية. من المهم أيضًا أن يتعاون كل من القطاعين العام والخاص لتحقيق نظام بيئي مزدهر لاتفاقية التنوع البيولوجي ، مما يسمح للمستهلكين والشركات بالاستفادة على حد سواء.

ستكون منصة التشغيل البيني حيوية لدعم إدخال اتفاقية التنوع البيولوجي لتحقيق اعتماد واسع النطاق وكفاءة للمستخدمين النهائيين ، فضلاً عن تمكين الجهات الفاعلة في القطاع الخاص من تطوير منتجات وخدمات مبتكرة.

جعل عملات البنوك المركزية الرقمية تعمل بكامل طاقتها

في نهاية المطاف ، لكي يكتسب زخم عملات البنوك المركزية الرقمية السرعة حقًا ، يجب أن يكون هناك تنظيم مشترك عبر البلدان لتسهيل المدفوعات عبر الحدود والتركيز على التعاون بين القطاعين العام والخاص.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب فهم الآثار المترتبة على قابلية التشغيل البيني لمختلف أصحاب المصلحة للمضي قدمًا ، مما سيمكن من اعتماد معايير مشتركة وإنشاء أرضية مشتركة.

من خلال إمكانية التشغيل البيني التي تساعد على دفع عجلة التعايش والابتكار والكفاءة والتبني على نطاق أوسع ، يمكن أن تحقق CBDCs إمكاناتها الكاملة في توفير الفوائد للمجتمع بأسره.