تأثير التكنولوجيا المالية على الشمول المالي

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

تأثير التكنولوجيا المالية على الشمول المالي ذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

مالية
الإدماج ، أو إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية وتوافرها للجميع
الناس ، بغض النظر عن المستوى الاقتصادي أو الموقع الجغرافي ، لطالما كان
قلق عالمي. كثيرا ما تستبعد النظم المالية التقليدية المهمشين
المجموعات ، مما يجعل من الصعب عليهم الحصول على الخدمات المالية الأساسية ، حفظًا
المال أو الاقتراض أو تطوير الائتمان.

ومع ذلك، فإن
يؤدي ظهور التكنولوجيا المالية ، أو fintech ، إلى تغيير السوق ودفعه
تقدم هائل في الشمول المالي. سوف ننظر في تأثير
fintech بشأن الشمول المالي وكيف يغير إمكانية الوصول و
مدى وصول الخدمات المالية في هذه المقالة.

Fintech هو
تطبيق التكنولوجيا والابتكار الرقمي لتقديم الخدمات المالية
منتجات وخدمات. تستخدم شركات التكنولوجيا المالية الاختراقات التكنولوجية مثل
الأجهزة المحمولة والذكاء الاصطناعي و blockchain وتحليلات البيانات إلى
تقديم حلول إبداعية تحل حواجز الشمول المالي. دعونا ننظر
في الطرق الملموسة التي تُحدث بها التكنولوجيا المالية فرقًا.

وقد التكنولوجيا المالية
غيرت الطريقة التي يتعامل بها الأشخاص ويصلون إلى أموالهم من خلال الوسائل الرقمية
المدفوعات والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. منصات الدفع عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية لها
تزايدت شعبيتها ، مما سمح للأشخاص باستخدام أجهزتهم المحمولة لإجراء عمليات الدفع ،
نقل الأموال وإدارة شؤونهم. هذه الحلول لها أهمية كبيرة
التأثير على الشمول المالي ، لا سيما في المناطق ذات التقاليد المحدودة
البنية التحتية المصرفية.

الناس غير المتعاملين مع البنوك
يمكنهم الآن المشاركة في الاقتصاد الرقمي ، وتلقي المدفوعات ، وإرسال الأموال إلى
العائلة والأصدقاء بفضل التطورات في التكنولوجيا المالية. تمكّن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
سهولة الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية ، مما يسمح للمستخدمين بالتحقق من الأرصدة ،
دفع الفواتير وإجراء المعاملات دون الحاجة إلى زيارة فرع البنك الفعلي.

وقد التكنولوجيا المالية
أحدثت ثورة في سوق الإقراض من خلال إنشاء منصات إقراض بديلة
التي تستخدم التكنولوجيا لتقييم الجدارة الائتمانية وتقديم القروض إلى
المجتمعات المحرومة. كثيرا ما تستخدم مؤسسات الإقراض التقليدية
معايير صارمة ومتطلبات جانبية تمنع العديد من الأشخاص من
الحصول على الائتمان.

إقراض التكنولوجيا المالية
تقوم المنصات بتقييم الجدارة الائتمانية واتخاذ قرارات الإقراض باستخدام البدائل
مصادر البيانات مثل سجل المعاملات وبيانات الوسائط الاجتماعية والتعليمية
خلفية. هذا يسمح للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضئيل أو ليس لديهم ضمانات
للحصول على قروض وإنشاء الائتمان. تعمل منصات Fintech على التمكين
الأفراد لتأسيس شركات ، والاستثمار في التعليم ، وتحسين
الرفاه المالي العام بجعل الإقراض أكثر شمولاً.

العمليات
للهوية الرقمية ومعرفة عميلك (KYC)

الوصول إلى
تتطلب الخدمات المالية في كثير من الأحيان عملية رسمية لتحديد الهوية ،
والتي يمكن أن تكون صعبة بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم هوية قياسية
البطاقات. تعمل شركات التكنولوجيا المالية على تسخير التقنيات الرقمية لابتكار الجديد
حلول للتحقق من الهوية الرقمية وعمليات "اعرف عميلك". بصمات
يتم استخدام تحديد الهوية ، مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه
إنشاء هويات رقمية ، مما يسمح للأشخاص بالوصول إلى الخدمات المالية بدون
الحاجة إلى الوثائق الورقية. هذه التقنية مفيدة بشكل خاص لـ
الأشخاص الذين يعيشون في مواقع بعيدة أو في مجموعات مهمشة قد لا تفعل ذلك
سهولة الوصول إلى وثائق الهوية التقليدية.

التأمين الأصغر
وتخفيف المخاطر

Fintech هو
تلعب دورًا مهمًا في تزويد الفئات المهمشة بإمكانية الوصول إليها
حلول تأمين ميسورة التكلفة. التأمين الأصغر ، والذي يوفر تكلفة منخفضة
التغطية التأمينية لمخاطر محددة ، نمت في شعبيتها بسبب
منصات التكنولوجيا المالية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تقديم تأمين أصغر مخصص
حلول غير مكلفة ومناسبة للاحتياجات الخاصة للأفراد
في المجتمعات المحرومة من خلال الاستفادة من التكنولوجيا والبيانات الرقمية
التحليلات. هذا يساعد الأفراد في حماية أنفسهم من غير المتوقع
مخاطر مثل الكوارث الطبيعية أو فشل المحاصيل ، وكذلك تعزيز
المرونة المالية.

FINTECH
تعمل المنصات أيضًا على تعزيز الشمول المالي من خلال توفير التعليم
الموارد والأدوات لتعزيز الثقافة المالية والوعي. فرادى
يمكنهم استخدام تطبيقات الأجهزة المحمولة والأنظمة الأساسية عبر الإنترنت لتعلم المفاهيم المالية الأساسية ،
بناء مهارات إعداد الميزانية ، واتخاذ قرارات مالية مستنيرة باستخدام
وحدات تفاعلية وبرامج تعليمية ورؤى مالية مخصصة. التكنولوجيا المالية
يمكّن الأفراد بالمعرفة المالية ، ويمنحهم الأدوات التي يحتاجون إليها
للتنقل في النظام المالي وتحسين رفاههم المالي.

فينتك
يمتد التأثير على الشمول المالي إلى ما هو أبعد من التمكين الفردي. كذلك
لها عواقب بعيدة المدى على التنمية الاقتصادية والتقدم الاجتماعي.
زيادة الشمول المالي يمكن أن تسهم في النمو الاقتصادي من خلال الإفراج عنهم
القدرة الإنتاجية للأفراد والمؤسسات المستبعدة سابقًا
من النظام المالي الرسمي. يشجع ريادة الأعمال ونمو الوظائف
والاستقرار المالي. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون الوصول إلى الخدمات المالية
التأثير الاجتماعي الإيجابي من خلال الحد من الفقر وتمكين المرأة وتعزيزها
الاندماج الاجتماعي.

التحديات

وعلى الرغم من أن
تأثير التكنولوجيا المالية على الشمول المالي إيجابي ، ولا يزال هناك
العقبات والقضايا. في المناطق المحرومة ، الاتصال و
يمكن أن تعيق قيود البنية التحتية اعتماد التكنولوجيا المالية والوصول إليها
منتجات. يجب أن يكون الأفراد على دراية بالقراءة والكتابة رقميًا وعلى دراية من أجل ذلك
الاستفادة الكاملة من خدمات fintech ، ويجب بذل الجهود لجسر
تقسيم رقمي. علاوة على ذلك ، يجب أن تواكب الأطر التنظيمية التقدم
في fintech لضمان حماية المستهلك وخصوصية البيانات والاستقرار النظامي.

معالجة
الشمول المالي: 3 تحديات رئيسية تواجه التكنولوجيا المالية

1. الوصول المحدود إلى البنية التحتية الرقمية:

أحد التحديات الأساسية التي تواجهها
شركات التكنولوجيا المالية هي الوصول المحدود إلى البنية التحتية الرقمية في المناطق النائية و
المناطق المتخلفة. الشمول المالي يعتمد على موثوقة وبأسعار معقولة
اتصال الإنترنت ، والوصول إلى الهواتف الذكية أو أجهزة الكمبيوتر ، والوسائل الرقمية الأساسية
معرفة القراءة والكتابة. لسوء الحظ ، تفتقر العديد من المناطق ، وخاصة في البلدان النامية
البنية التحتية اللازمة ، مما يجعل من الصعب على حلول التكنولوجيا المالية
الوصول إلى أولئك الذين هم في أمس الحاجة إليها.

لمعالجة هذا
التحدي ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية العمل بشكل وثيق مع الحكومات والمنظمات غير الحكومية و
مزودي خدمات الاتصالات لتوسيع البنية التحتية الرقمية. مبادرات مثل
بناء شبكات من المحاور الرقمية المجتمعية ، وتوفير بأسعار معقولة
الهواتف الذكية ، وتنفيذ برامج محو الأمية الرقمية يمكن بشكل كبير
تعزيز وصول وتأثير خدمات التكنولوجيا المالية.

2. الثقة والشواغل الأمنية:

لا تزال الثقة والأمن من العوائق الرئيسية التي تحول دون ذلك
اعتماد خدمات التكنولوجيا المالية ، لا سيما بين السكان الذين لديهم
خبرة قليلة أو معدومة مع الأنظمة المالية الرسمية. الخوف من الاحتيال
خرق البيانات وسرقة الهوية يمنع العديد من الأفراد من احتضانها
الخدمات المالية الرقمية ، مما يعيق جهود تحقيق الشمول المالي.

FINTECH
يجب على الشركات إعطاء الأولوية للتدابير الأمنية القوية وحماية البيانات و
ممارسات شفافة لبناء الثقة بين المستخدمين المحتملين. بالتعاون مع
الهيئات التنظيمية لوضع مبادئ توجيهية ولوائح واضحة يمكن تعزيزها أيضًا
الثقة في خدمات التكنولوجيا المالية. بالإضافة إلى تثقيف المستخدمين حول الرقمية
يمكن أن تساعد الخدمات المالية وفوائدها والتدابير الأمنية المعمول بها
تخفيف المخاوف وتشجيع التبني.

3. التحديات التنظيمية:

تواجه شركات Fintech تنظيمًا معقدًا
المناظر الطبيعية ، مع لوائح متفاوتة ومتطلبات الامتثال عبر
ولايات قضائية مختلفة. يمكن أن تعيق التحديات التنظيمية النمو و
التوسع في خدمات التكنولوجيا المالية ، مما يجعل من الصعب عليهم توسيع نطاقها والوصول إليها
السكان المحرومين.

للتغلب عليها
هذه التحديات ، هناك حاجة للأطر التنظيمية التي تضرب أ
التوازن بين حماية المستهلك والابتكار. الحكومات والمنظمون
يجب أن تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لخلق بيئات داعمة
التي تشجع الابتكار المسؤول مع حماية مصالح المستهلك.
صناديق الحماية التنظيمية ، والتي توفر بيئة اختبار خاضعة للرقابة للجديد
حلول التكنولوجيا المالية ، يمكن أن تساعد في تعزيز الابتكار أثناء التعامل مع اللوائح التنظيمية
المخاوف.

وفي الختام

Fintech هو
لعب دور ثوري في تعزيز الشمول المالي العالمي. التكنولوجيا المالية
تعمل الشركات على تغيير إمكانية الوصول والتكلفة والوصول إلى الخدمات المالية
الخدمات من خلال الاستفادة من التكنولوجيا والابتكار. Fintech هو التمكين
الأفراد ، وتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية ، وتعزيز الاقتصاد و
التقدم الاجتماعي من خلال المدفوعات الرقمية والإقراض البديل والهوية الرقمية
التحقق والتأمين الأصغر والتعليم المالي ، على سبيل المثال لا الحصر.
مع تطور التكنولوجيا المالية ، لديها القدرة على إغلاق الشمول المالي بشكل أكبر
الفجوة وخلق مشهد مالي أكثر شمولاً ومساواة للجميع.