يعد الشمول المالي أحد أهم الموضوعات في blockchain ، لأن لدينا فرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في العمر إفعل شيا حيال هذا.
يُعد الشمول المالي مشكلة كبيرة ، لذا سأقوم بتبسيطه في بعض الأمثلة سهلة الفهم ، ثم أوضح كيف يمكن لتقنية blockchain حلها.
الأهم من ذلك ، سأوضح لماذا يجب أن تهتم.
قصة الزوادي
زوادي أم في كينيا تعيش في قرية نائية. تحتاج إلى الحصول على المال لشراء البقالة لعائلتها ، لكن الأمر يستغرق يومًا كاملاً للوصول إلى أقرب بنك سيرًا على الأقدام. واليوم ، ترسل رسالة نصية بسيطة لتحويل النقود الإلكترونية إلى "وكيل" محلي يلتقي بها في المدينة ويعطيها نقودًا ماديًا ، مثل ماكينة الصراف الآلي البشرية.
هذا هو سحر M-Pesa ، وهو نظام نقدي عبر الهاتف المحمول تم تقديمه في عام 2007 من قبل Safaricom ، أكبر مزود للهاتف المحمول في كينيا. إنه يشبه نوعًا ما فينمو ، ولكن هناك اختلاف رئيسي واحد: لا تحتاج إلى حساب مصرفي.
يمكن لمستخدمي M-Pesa التحويل بين النقد الإلكتروني والنقد الحقيقي باستخدام وكلاء محليين ، وهم تجار تجزئة أو رجال أعمال محليين مرخص لهم بتقديم واستلام النقود (يحصلون على رسوم رمزية مقابل خدماتهم) فكر فيهم مثل "البنوك البشرية" في الأماكن التي لا توجد بها بنوك.
كانت هذه خدمة كانت كينيا في أمس الحاجة إليها: فبعد خمس سنوات فقط من إطلاقها ، كان 83٪ من البالغين الكينيين يستخدمون M-Pesa (انظر الخدمة الممتازة دراسة حالة HBS عن كيفية طرحها). لقد كان حلاً متضمنًا التكنولوجيا بالإضافة إلى البشر إلى "التعامل مع غير المتعاملين مع البنوك".
بعد عشر سنوات من إطلاقها ، كانت كينيا واحدة من أسرع الاقتصادات نموًا في إفريقيا جنوب الصحراء ، وفقًا لـ بنك عالمي. كان لتوفير المزيد من المساواة في الحصول على المال تأثيرات من الدرجة الثانية ، بما في ذلك المزيد من المساواة في الحصول على التعليم والرعاية الصحية ونوعية حياة أفضل.
لقد جعلتها الراحة التي توفرها M-Pesa حتى تتمكن Zawadi من تركيز وقتها على أنشطة أكثر قيمة ، مثل تعلم مهارات جديدة أو تعليم أطفالها ، بدلاً من قضاء يوم أو يومين في المشي إلى البنك. هذا هو الشمول المالي.
قصة كارلا
كارلا امرأة بلا مأوى في أمستردام واجهت صعوبة خاصة أثناء الوباء. أمضت الكثير من وقتها في النوم على أرائك الأصدقاء والمعارف ، مع ليالي عرضية في ملاجئ المشردين المحلية ، دائمًا مع الخوف من الإصابة بـ COVID-19.
تعيش كارلا على المال ، وغالبًا ما تتسول لتلبية احتياجاتها اليومية. في ذروة الوباء ، لم يرغب أحد في الوصول إلى محافظه أو لمس إنسان آخر ، مما يعني أنها اضطرت إلى قضاء بعض الأيام أكثر جوعًا من المعتاد.
• سترة مساعدة القلب هي تجربة اجتماعية صممتها وكالة الإعلانات N = 5 والتي تسمح للأشخاص بالتبرع لكارلا بمجرد رفع هواتفهم المحمولة إلى سترتها. لا يمكن استرداد الأموال إلا في مأواها المحلي ، للطعام والمواد الأساسية الأخرى.
تسمح التكنولوجيا أيضًا لكارلا بتوفير القليل من كل تبرع خيري ، حتى تتمكن من البناء نحو مستقبل أكثر استقرارًا. معطف Helping Heart الخاص بها هو حساب مصرفي عبر الهاتف المحمول - بكل معنى الكلمة! إنها طريقة استخدام التكنولوجيا بالإضافة إلى البشر لمساعدة من لا يتعاملون مع البنوك.
هذا هو الشمول المالي.
قصة سيدهارت
سيدهارث مزارع ريفي في كالهاندي بالهند. حياته صعبة ، لأنه لا يملك سوى قطعة أرض صغيرة ، لذلك من الصعب تحقيق وفورات الحجم. لا يمكن التنبؤ بموسم الرياح الموسمية في الهند: الكثير من المياه أو القليل منها وسيفقد محاصيله. حتى في السنة الجيدة ، عليه تسويق وبيع محصوله في بلد حيث نصف من 1.3 مليار شخص هم مزارعون أيضًا.
إنه ليس وحيدًا في كفاحه: فالفقر في الهند منتشر على نطاق واسع لدرجة أن الحكومة بحثت منذ فترة طويلة عن طرق للتعامل مع "دولة الرفاهية". بعد عقود من إلقاء الأموال على المشكلة ، استثمرت البلاد في مشروع رؤى يعرف باسم الهند ستاك لحل المشاكل الصعبة للمال والهوية.
فكر في India Stack كبنية تحتية رقمية مفتوحة المصدر (مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة) التي تتيح للجميع الوصول إلى:
- هوية رقمية فريدة مبنية على بصمات أصابعهم وبصرهم ؛
- طبقة غير ورقية ، حيث يمكن أن تتحرك السجلات الرقمية مع شخص ؛
- طبقة غير نقدية ، حيث يمكن للأموال أن تتدفق بين المحافظ الرقمية ؛
- طبقة الموافقة ، حيث تشارك فقط ما تريد مشاركته.
الآن يمكن لسيدهارث أن يتلقى منحًا حكومية بسهولة لمزرعته الصغيرة: يقوم بمسح بصمة إصبعه في أحد البنوك المحلية للتأكد من أنه هو. يتم إرسال الأموال إلى محفظته الرقمية ، مما يلغي الحاجة إلى الشيكات الورقية ، ويقلل الأموال المفقودة للوسطاء والفساد ، ويمنحه المساعدة المالية التي يحتاجها.
منذ أن تم تقديم الجزء الأول من India Stack في عام 2009 ، كان الاقتصاد في حالة نمو سريع: من 2014 إلى 2018 ، كانت الهند هي العالم الاقتصاد الأسرع نموًا، بفوزه حتى على الصين.
مرة أخرى ، تعد India Stack طريقة لاستخدام التكنولوجيا بالإضافة إلى البشر لضمان حصول سيدارت على المال ، وطريقة سهلة لإثبات هويته حتى يتمكن من الحصول على تلك الأموال. هذا يفيد الجميع.
هذا هو الشمول المالي.
الصيغة البسيطة للشمول المالي
جان ميشيل جوديفروي هو المدير السابق للبنك المركزي الأوروبي ، وهو المركز المالي للاتحاد الأوروبي. من المبالغة في التبسيط القول ، "لقد صمم اليورو" ، لكنه قضى ستة عشر عامًا أعمل عليه:
- أولاً ، ساعد في تصميم أنظمة الدفع حول اليورو ؛
- ثم أصبح رئيس السياسة النقدية لليورو.
- ثم أدار المجموعة التي صممت أنظمة الاستيطان حول اليورو.
- ثم قاد المجموعة التي أعادت بناء قضبان الدفع بالنسبة لليورو.
لذا فقد صمم اليورو نوعًا ما.
هذا الأسبوع كان من دواعي سروري أن أسمع يتحدث عن Godeffroy الشمول المالي، وبينما أقر بأنها مشكلة كبيرة وصعبة ، قدم صيغة بسيطة لكيفية مساعدة blockchain في حلها:
العملات الرقمية للبنك المركزي + المحافظ الرقمية = الشمول المالي
عملات البنك المركزي الرقمية (أو CBDCs) يعني ببساطة أن كل حكومة ستصدر في النهاية عملتها الرقمية الخاصة. لذلك سيكون لدى الولايات المتحدة "دولار رقمي" ، وسيكون لدى الاتحاد الأوروبي "يورو رقمي" ، وما إلى ذلك. هذه سوف تعمل مثل اليوم stablecoinsولكن بالمشاركة الكاملة للحكومة الفيدرالية.
محافظ رقمية يتم الوصول إليها عادةً من خلال جهاز كمبيوتر أو هاتف محمول (وليس بالضرورة هاتف ذكي) ، كما في الأمثلة أعلاه. عندما تفكر في "المحافظ الرقمية" ، فكر في كل شىء في محفظتك: بطاقة الهوية الحكومية وبطاقات الائتمان والنقود. النبأ السار هو أن هناك حوالي 5.6 مليار بالغ على كوكب الأرض وأكثر 5 مليارات هاتف نقال. نحن على وشك الانتهاء.
صيغة Godeffroy تقول ذلك بـ العملات الرقمية المدعومة من الحكومة، بالإضافة إلى المحافظ الرقمية على الهواتف البشرية، يمكننا حل المشكلة الصعبة المتمثلة في الشمول المالي ، لأنه يمكننا توفير الأموال لكل شخص لديه جهاز محمول ، حتى أولئك الذين ليس لديهم حسابات مصرفية تقليدية.
تكنولوجيا + البشر = الشمول المالي. أيضا ، القوافي.
لماذا يفيدك الشمول المالي
هناك الكثير من الأشخاص الذين لا يستطيعون الوصول بسهولة إلى المال أو الائتمان. لماذا يجب أن تهتم؟
تخيل حيًا متهدمًا في وسط مدينتك. عندما تذهب إلى وسط المدينة ، تصبح الأمور سيئة بعض الشيء. هناك كتابات على الجدران ونوافذ مكسورة. بعض إنارة الشوارع معطلة ، لذلك يتجنب الناس الذهاب إلى هناك بعد حلول الظلام.
الأهم من ذلك ، الطرق هراء.
تخصص المدينة الكثير من الأموال في الأحياء المجاورة: الطرق جيدة والأشجار تتمتع بصحة جيدة. لذلك مع مرور الوقت ، بدأ الناس في الانتقال إلى الضواحي.
تتبع الأعمال التجارية ، صعودًا إلى واجهات متاجرها ، تاركة وسط المدينة لتتحلل وتذبل. بمرور الوقت ، ينتشر هذا الكساد الاقتصادي إلى ما وراء وسط المدينة ، مثل العفن. في نهاية المطاف ، تنخفض أسعار المنازل في الضواحي ، وتنخفض جودة حياة الجميع بشكل عام.
تخيل الآن أن حكومة مدينة جديدة تأتي بخطة لتنشيط منطقة وسط المدينة. أنها توفر مزايا ضريبية لتحفيز الأعمال التجارية الجديدة ، والاستثمار في برامج التعليم لضخ خط أنابيب جديد من المواهب. الأهم ، يصلحون الطرق.
مع تحسن الطرق ، يبدأ الناس بالقيادة عبر المدينة مرة أخرى. يصبح طريقًا مزدحمًا ، وتتبع الشركات حركة المرور. على مدى السنوات العشر القادمة ، أصبحت منطقة وسط المدينة مدينة مزدهرة. ارتفعت أسعار العقارات. المطاعم تتحسن. وسط المدينة يذهب إلى "أبتاون".
يحدث هذا طوال الوقت: إنه يسمى التحسين. وفي هذا المثال البسيط ، يبدأ كل شيء بالبنية التحتية: إصلاح الطرق.
تخيل الآن الأنظمة المالية بدلاً من الطرق.
سكان وسط المدينة هم مثل غير المتعاملين مع البنوك: فكلما ازداد ثراء الأغنياء وانتقلوا إلى الضواحي (أي يمكنهم الحصول على المال والائتمان) ، يصبح الفقراء أكثر فقراً ، عالقين في وسط المدينة ، والتي تتحول ببطء إلى حي يهودي.
تحسين الطرق يجلب حركة مرور جديدة ، والتي تجلب المزيد من الثروة ، والتي تزدهر في وسط المدينة الذي يمكننا الاستمتاع به جميعًا. بصورة مماثلة، يؤدي تحسين "الطرق" المالية - في شكل عملات البنوك المركزية الرقمية والمحافظ الرقمية - إلى تدفق أموال جديدة ، مما يجلب المزيد من الثروة ، مما يرفع من جودة حياة الجميع - بطرق تبعث على الدهشة والسرور.
كل شيء متصل. لا يتعلق الأمر فقط برؤية المشردين وهم يقفون على أقدامهم ، بدلاً من العيش تحت الجسر. لا يتعلق الأمر فقط بقدرة أم وحيدة لأربعة أطفال على الحصول على قرض بدلاً من الانتظار في طابور في بنك الطعام. هو أن هؤلاء الأشخاص قادرون على أن يكونوا أكثر إنتاجية ، ولديهم المزيد من احترام الذات ، ويساهمون أكثر في الصالح العام.
الشمول المالي - إصلاح "طرقنا" المالية - يرفع من جودة حياة الجميع ، بما في ذلك حياتك.
عندما يستفيد الفقراء ، ثم يستفيدون أكثر.
لماذا الشمول المالي هو حكومة أفضل
يشعر بعض الناس بالاستياء من فكرة "المنح الحكومية" ، معتقدين أن الشمول المالي يعني "دولة الرفاهية" ، حيث لا يوجد لدى الناس حافز للعمل. إليكم سبب هذا النوع من الشمول المالي أفضل حكومة: blockchain هو أموال قابلة للبرمجة.
تخيل أن CBDCs يمكن استخدامها فقط لشراء أشياء معينة ، مثل طوابع الطعام التي لا يمكن استخدامها إلا للطعام. تخيل لو كان من الممكن استخدام فحوصات التحفيز COVID-19 فقط للضروريات المنزلية ، وليس للمقامرة أو عملات الدوجكوين. باستخدام النقود الرقمية القابلة للبرمجة ، هذا ممكن.
كما أظهر موقع India Stack ، يمكن استخدام الأموال القابلة للبرمجة للحد من الفساد والوسطاء ، والحصول على الأموال القائمة على الاحتياجات مباشرة في المحافظ الرقمية لأولئك الذين يحتاجون إليها. وهذا يجعل الحكومة أكثر أمانًا وأفضل ، واستخدامًا أكثر كفاءة لأموال الضرائب الخاصة بك.
إن خدمة الفقراء مكلفة بالنسبة للحكومات ، الذين لا يملكون في الغالب حسابات بنكية ، أو يعرفون كيفية إدارة الأموال عندما يحصلون عليها. تعد CBDCs بالإضافة إلى المحافظ الرقمية حلاً يمكن للجميع الحصول عليه: المحافظون والليبراليون والجميع فيما بينهم.
كمستثمرين في blockchain ، نحن نساعد في إجراء هذا التحول.
في كل مرة نقدم فيها شخصًا ما إلى العملات الرقمية ، نقوم بتكثيف الضغط على الحكومات لتصبح جادة بشأن عملات البنوك المركزية الرقمية.
في كل مرة نقوم فيها بتثبيت محفظة رقمية ، نقوم بتصعيد الضغط على البنوك لتبني الانتقال إلى العملة المشفرة.
عندما تشارك هذه المقالة مع شخص ما ، فأنت تساعد في نشر الكلمة.
CBDCs قادمون. المحافظ الرقمية هنا. إليكم الاستنتاج: الشمول المالي.
المصدر: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- الوصول
- حسابي
- أنشطة
- Ad
- أفريقيا
- عملاء
- الكل
- أمستردام
- واجهات برمجة التطبيقات
- المنطقة
- حول
- البند
- ماكينة الصراف الآلي
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- مليار
- قطعة
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- BRIDGE
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- يشترى
- دعوة
- يهمني
- تحمل
- النقد
- غير النقدي
- CBDCs
- البنك المركزي
- الشيكات
- طفل
- الصين
- المدينة
- آت
- موافقة
- فساد
- كوفيد-19
- حافز كوفيد 19
- ائتمان
- بطاقات الائتمان
- المحاصيل
- التشفير
- العملات المشفرة
- العملات القوية الاخرى
- يوم
- الاكتئاب المزمن.
- تصميم
- رقمي
- العملات الرقمية
- الهوية الرقمية
- المال الرقمي
- المحفظة الرقمية
- محافظ رقمية
- مدير المدارس
- دجكوين
- دولار
- دولار
- هبة
- قيادة
- قطرة
- البنك المركزي الأوروبي
- اقتصادي
- اقتصاد
- التعليم
- عزبة
- EU
- اليورو
- المجلة الأوروبية
- الإتحاد الأوربي
- تجربة
- للعائلات
- مزرعة
- المزارعين
- اتحادي
- الحكومة الفيدرالية
- العناية بالقدم
- مالي
- الشمول المالي
- الاسم الأول
- حل
- تدفق
- تركز
- اتباع
- طعام
- النموذج المرفق
- جديد
- بالإضافة إلى
- وظيفة
- مستقبل
- لعب القمار
- خير
- حكومة
- الحكومات
- منح
- تجمع
- متزايد
- التسويق
- موسم الحصاد
- رئيس
- صحة الإنسان
- الرعاية الصحية
- هنا
- منـزل
- منزلي
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- فكرة
- هوية
- بما فيه
- إدراجه
- الهند
- البنية التحتية
- المستثمرين
- المشاركة
- IT
- كينيا
- القفل
- اطفال
- إطلاق
- قيادة
- تعلم
- ليد
- خط
- لينكدين:
- محلي
- طويل
- M-بيسا
- رجل
- تجارة
- الجوال
- الجهاز المحمول
- الهاتف المحمول
- الهواتف النقالة
- مال
- الأم وطفلها الجديد
- خطوة
- أخبار
- عرض
- جاكيت
- أخرى
- وباء
- ورق
- وسائل الدفع
- نظم الدفع
- مجتمع
- الهواتف
- كوكب
- وفرة
- سياسة
- فقير
- الفقر
- الضغط
- البرامج
- تنفيذ المشاريع
- جودة
- يثير
- العقارات
- تسجيل
- تخفيض
- مطاعم
- تجار التجزئة
- رويترز
- ريفي
- حجم
- بيع
- خدمات
- طقم
- مستوطنة
- مشاركة
- مأوى
- الاشارات
- مهارات
- صغير
- الهاتف الذكي
- So
- العدالة
- حل
- أنفق
- انتشار
- بداية
- الولايه او المحافظه
- حافز
- فحوصات التحفيز
- شارع
- مفاجأة
- نظام
- أنظمة
- الموهوبين
- ضريبة
- التدريس
- تكنولوجيا
- تفكير
- الوقت
- المواضيع
- تواصل
- المصرفية التقليدية
- حركة المرور
- لنا
- غير المتعاملين مع البنوك
- الاتحاد
- المستخدمين
- Venmo
- فيديو
- فيليج
- محفظة
- محافظ
- مياه
- ثروة
- أسبوع
- من الذى
- ويكيبيديا
- نوافذ
- امرأة
- للعمل
- عام
- سنوات
- موقع YouTube