حالة اللعب في صناعة تكنولوجيا الاحتيال

وفقًا لـ LexisNexis مؤخرًا دراسة التكلفة الحقيقية للاحتيال، الذي يبحث في اتجاهات الاحتيال في قطاعي الخدمات المالية والإقراض في الولايات المتحدة وكندا، زادت تكلفة الاحتيال بشكل كبير مع انحسار الوباء العالمي. وأشار التقرير إلى أن كل دولار من عمليات الاحتيال يكلف حاليًا شركات الخدمات المالية في الولايات المتحدة 4.00 دولارات، ارتفاعًا من 3.25 دولارًا في عام 2019 و3.64 دولارًا في عام 2020. والصورة بالنسبة للمقرضين أسوأ من ذلك. في الواقع، يشير التقرير إلى أن المحتالين كانوا عدوانيين بشكل خاص في مجال الإقراض العقاري، مما أدى إلى ارتفاع تكاليف الاحتيال في الإقراض العقاري بأكثر من 23٪ منذ عام 2020.

يسلط التقرير الضوء أيضًا على مشكلة الهوية: التحدي الذي تواجهه المؤسسات المالية عندما يتعلق الأمر بالتحقق من الهوية وتصاعد الاحتيال في الهوية باعتباره "نسبة كبيرة من خسائر الاحتيال في نقطة توزيع الأموال". كما أشار كل من البنوك ومقرضي الرهن العقاري الذين شملهم الاستطلاع إلى المهام الصعبة المتمثلة في تعزيز كشف الاحتيال مع الحفاظ في الوقت نفسه على تجربة العملاء خالية من الاحتكاك قدر الإمكان.

أخيرًا ، أشار كريستوفر شنيبر ، مدير حلول مخاطر الاحتيال والهوية في LexisNexis ، إلى الفيل الموجود في الغرفة عندما يتعلق الأمر بمكافحة الاحتيال بشكل عام: المعارضة صعبة.

قال شنيبر: "من الصعب حتى على أفضل المحترفين تدريباً أن يكتشف الجرائم المتزايدة التعقيد التي تحدث في القنوات الرقمية البعيدة دون مساعدة الحلول التي تكتشف السلوكيات الرقمية ، والشذوذ ، ومخاطر الجهاز ، والهويات الاصطناعية".

ما الذي يمكن أن نتعلمه من النتائج التي توصل إليها فريق LexisNexis ، وكذلك من المحللين والباحثين الآخرين الذين أشاروا إلى التحديات المتزايدة التي نواجهها عندما يتعلق الأمر بالاحتيال والجرائم الإلكترونية في الخدمات المالية؟

ثلاث نصائح رئيسية من الحالة الحالية لتكنولوجيا الاحتيال

التهديدات المتطورة تتطلب الابتكار المستمر

الدافع وراء الابتكار في مكافحة الاحتيال بشكل كبير هو المنافسة العدائية ، "معارضة خائنة" للاقتراض من لغة العلوم السياسية. لا تقتصر المنافسة في تقنية الاحتيال على الشركات والأفراد الذين يعملون جميعًا على بناء مصائد فئران أفضل. تتضمن هذه الساحة التنافسية أيضًا ممثلين هدفهم ، لتوسيع الاستعارة ، هو مساعدة الفئران على تجنب الوقوع في شرك في المقام الأول. هذا يجعل تقنية الاحتيال "المطاط يلتقي بالطريق" بشكل خاص جزءًا من التكنولوجيا المالية حيث يكون الابتكار أكثر من مجرد وسيلة للحصول على حصة في السوق ، بل هو مطلب وجودي.

في الآونة الأخيرة اكسبريان أكّدت ندوة عبر الويب برعاية Finovate ، وكاثلين بيترز من Experian وبريان ديوك من Prism Data ، على أهمية التفكير في الاحتيال "كشركة". وكعمل تجاري ، سوف يبحث المحتالون بقوة عن أسواق جديدة للفرص ، مع التركيز بشكل خاص على المجالات التي توجد فيها تدفقات جديدة كبيرة لتدفق رأس المال. فكر في مقدار الاحتيال الذي صاحب كلا من ازدهار الإسكان في أواخر الفترات. فكر في الاحتيال الذي تم الكشف عنه كجزء من الاستجابة المالية غير المسبوقة لأزمة صحية عالمية غير مسبوقة. فكر في ما يحدث حاليًا مع الانهيارات المختلفة في مساحة التشفير. إن فهم الاحتيال كعمل تجاري لا يساعد فقط محاربي الاحتيال على مكافحة النشاط الإجرامي بشكل أفضل ، بل يساعد أيضًا مقاتلي الاحتيال في التعرف على المكان الذي قد يضرب فيه المحتالون بعد ذلك.

المواهب البشرية الممكّنة بالتكنولوجيا في الصدارة

في مجال مكافحة الاحتيال، لا يوجد جدل حول أهمية استخدام التكنولوجيا لتعزيز ودعم المواهب البشرية والبصيرة. في حين أن هناك بعض الحالات التي يتم فيها استبدال النشاط البشري الفعلي بالتكنولوجيا، فإن الكثير من هذا الاستبدال يكون عبارة عن مهام يدوية أو عادية أو روتينية غير مرغوب فيها مثل العمل، وغالبًا ما تكون عرضة للخطأ مقارنة بالتدخلات الآلية. على الجانب الآخر، يوفر الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للعملاء البشريين بيانات سريعة وغنية يمكنهم الاستفادة منها جنبًا إلى جنب مع ذكائهم وخبرتهم في هذا المجال لإصدار أحكام متفوقة مقارنة بالجهات الفاعلة التكنولوجية أو البشرية وحدها.

جودي بهجت ، رئيس الأمريكتين في شخصيةs، استخدم مصطلح "Digital Plus Human" في كلمة رئيسية للعقل المدبر في FinovateFall في وقت سابق من هذا العام. يصف برنامج "Digital Plus Human" ما أسماه بهجت "النقطة الحلوة" بين النهج التكنولوجي بالكامل مقابل النهج البشري بالكامل بالنسبة للبنوك متوسطة الحجم. وهذا مفهوم جدير بالاهتمام تبناه مقاتلو الاحتيال. إن مزج الذكاء البشري مع الذكاء الاصطناعي، على سبيل المثال، لاستبعاد التحيز الناتج عن غير قصد من خلال خوارزميات يُزعم أنها لا تعرف اللون أو الجنس، هو أحد الأمثلة على المفهوم الرقمي بالإضافة إلى الإنسان في العمل. يعد الاعتماد على الغريزة البشرية لاكتشاف تحديات الهوية الأكثر تعقيدًا والتي أبرزتها الأدوات التقنية عنصرًا رئيسيًا آخر في استراتيجيات مكافحة الاحتيال المعاصرة.

الابتكار في الهوية هو المفتاح لتحسين الأمن

أخيرًا ، من الواضح بشكل متزايد أن الهوية هي المفتاح لتحسين الأمن. في بعض النواحي ، كلما تمكنا من حل مشكلة الهوية ، أصبح من الأسهل علينا حل مشكلات الأمان وحلها. يكمن جزء من هذا في فهم الهوية كعامل وصول أو عامل محدد ، بدلاً من تمثيل ثابت للفرد في العالم المادي غير الرقمي. بمعنى آخر ، قد يخبر التفاعل بين المستخدم والجهاز المحمول الخاص بالمستخدم المزيد عن صحة الفرد أكثر من عنوان الشارع أو حتى رقم الضمان الاجتماعي. يساعدنا هذا على فهم متطلبات البيانات المحددة - والأكثر دقة - اللازمة عندما يتعلق الأمر بإنشاء الهوية في السياقات الرقمية.

هنا ، مثل الشركات تروليو يقومون بعمل مهم في مساعدة المؤسسات المالية على الاستفادة من الهوية الرقمية لجعل عملية الإعداد تجربة أفضل وأكثر أمانًا للعملاء والشركات على حدٍ سواء. شركات أخرى ، مثل إنستنت، تقدم ابتكارات مثل ضمان الهوية المستمر و KYC المحمول.

تصوير سورا شيمازاك