الاتجاهات التي تسرّع اعتماد بطاقة الدفع البيومترية (ميشيل رويج)

اكتسب نمو بطاقات الدفع البيومترية التي لا تلامس مزيدًا من الزخم في عام 2022. مع عمليات الإطلاق الأخيرة في المغرب,
والمزيد في الأفق، إنه وقت مثير للتكنولوجيا. ولكن ما هي العوامل الخارجية التي تدفع هذا الاتجاه ولماذا ينبغي على صناعة المدفوعات أن تنتبه لذلك؟ 

 

الولايات والهواتف المحمولة

شهدت التغييرات في تقنية الدفع تجاوز البطاقات النقدية باعتبارها الطريقة الأكثر شيوعًا لعمليات الشراء داخل المتجر. وفقًا لأبحاث Fingerprints ، فإن البطاقات تمثل 73% of
المدفوعات في المتجر على مستوى العالم، مع 50% of
هذه كونها تماس. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بحماية المدفوعات داخل المتجر، هناك فجوة متزايدة بين الأمان والراحة مع ظهور تقنية الدفع بدون تلامس. 

ويتناقض هذا مع المدفوعات الرقمية، حيث شهدنا اتجاهاً عالمياً لتطوير اللوائح المصرفية لدعم الابتكار والأمن. على سبيل المثال، المصادقة القوية للعملاء (SCA)، وهي أحد متطلبات توجيه خدمات الدفعات الثانية (PSD2)، لديها
تدخل حيز التنفيذ في أوروبا. 

أدى هذا النظام البيئي الأمني ​​المتطور حول المدفوعات الرقمية إلى زيادة الاهتمام ببطاقات الدفع البيومترية. باستخدام SCA، يحتاج العملاء إلى اثنين من أشكال المصادقة الثلاثة لإجراء عملية شراء عبر الإنترنت (شيء يعرفونه مثل كلمة المرور؛ أو لديهم مثل
البطاقة أو الهاتف؛ أو تكون مثل بصمة الإصبع). توفر بطاقات الدفع البيومترية هذا المستوى من المصادقة أيضًا، لذلك فمن المنطقي تنسيق الأمان بين المدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات في المتجر باستخدام القياسات الحيوية. 

بعد أن أصبحت طريقة مصادقة فعلية للوصول إلى الهواتف الذكية وفتحها، تطور دور القياسات الحيوية في الهواتف المحمولة بشكل كبير لدعم المدفوعات المتوافقة مع SCA، وبشكل متزايد، معرفة عميلك والتحقق من الهوية. لكن الاستخدام
كما أن عدد الهواتف الذكية التي تستخدم لإجراء عمليات الشراء داخل المتاجر يتزايد أيضًا، ومن المتوقع أن يكون هناك نمو 4.4 مليار مستخدم للمحفظة الرقمية
بواسطة 2025. ولكن لا يرغب الجميع في استخدام محفظة محمولة أو لا يمكنهم استخدامها ، وسيستخدم المستهلكون دائمًا البطاقات اللاتلامسية كنسخة احتياطية في مجتمع يتزايد فيه انعدام النقد.  

توفر القياسات الحيوية التآزر للمدفوعات غير التلامسية داخل المتجر. ويجب أن يتوقع المستهلكون نفس المستوى من الأمان في جميع الأجهزة التي يستخدمونها، سواء كان الهاتف المحمول أو بطاقة الدفع. لقد وضعت صناعة الهاتف المحمول المعيار، حيث قامت بدمج القياسات الحيوية في عملية الدفع
تجربة تقديم SCA مع كل معاملة. الأمر متروك للبنوك للمطالبة بهذا الابتكار للبطاقات، حيث أن المستهلكين يتوقعون ذلك، كما يمكن تضمين نفس المستوى من SCA في عروضهم القائمة على البطاقات. يجب على مصدري البطاقات تنفيذ الابتكار
وميزة آمنة كجزء من عروضهم القياسية.

 

مخاوف طويلة الأمد بشأن الاحتيال اللاتلامسي

بالنسبة للمدفوعات بالبطاقات غير التلامسية داخل المتجر، يتم استيفاء متطلبات SCA من خلال إدخال الشريحة ورقم التعريف الشخصي عند الوصول إلى حدود الإنفاق. ولكن هل يستجيب هذا بشكل مناسب لاحتياجات المستهلك؟ يُظهر بحثنا وجود مخاوف كبيرة بشأن الدفع بدون تلامس
الأمن.

بالرغم ان 77% من المستهلكين يستخدمون تقنية الدفع بدون تلامس
بشكل منتظم، نصف قلقون بشأنه
انعدام الأمن في حالة فقدان أو سرقة بطاقتهم و حول
ربع مرتبكون بشأن حدود الإنفاق. مثال واحد على أين هذه المخاوف تتحقق
في المملكة المتحدة، التي زادت في أكتوبر 2021 حد الدفع اللاتلامسي من 45 جنيهًا إسترلينيًا إلى 100 جنيه إسترليني - مما يجعلها الأعلى في أوروبا. 

للمساعدة في منع البطاقات اللا تلامسية من أن تصبح "حلم اللص"، سمحت بعض البنوك
المستهلكين للسيطرة على الحدود. كان بعض المستهلكين على استعداد تام للقيام بذلك. وفقا
إلى بنك لويدز، قام أكثر من 800,000 عميل بوضع حدود بديلة (مع اختيار 60٪ للحد الأقصى الذي يقل عن 50 جنيهًا إسترلينيًا) أو إلغاء تنشيط الدفع التلامسي بالكامل. إن زيادة الحدود دون النظر في آليات الأمان المناسبة يعرضك لخطر تقنية البطاقة
تراجع. 

باستخدام بطاقات الدفع البيومترية ، يمكن للمستهلكين تجربة الأمان والراحة في المعاملات التي لا تلامس داخل المتجر حيث يمكن للمستخدم المصرح له فقط إجراء عمليات الشراء ، مع الاستفادة أيضًا من عدم وجود سقف للإنفاق. 

نظام بيئي مزدهر للتكنولوجيا المالية

تهيمن البنوك تقليديًا على صناعة الخدمات المالية ، لكن الثورة الرقمية وزيادة الفرص غير النقدية سمحت لنوع جديد من المنافسين بدخول السوق - شركات التكنولوجيا المالية ، أو شركات التكنولوجيا المالية.

ويعتمد نموذج أعمال التكنولوجيا المالية الذي يدعم جاذبية العملاء بشكل كبير على التمييز بينه وبين البنوك من خلال تقديم خدمات ذات قيمة مضافة، مثل البطاقات المعدنية أو البطاقات الصديقة للبيئة. وهذا يعني أن النظام البيئي للتكنولوجيا المالية غالبًا ما يقع في طليعة التكنولوجيا
ابتكار. إن التركيز بين شركات التكنولوجيا المالية على تقديم تجارب العملاء من الجيل التالي يعني أن بطاقات الدفع البيومترية تمثل فرصة كبيرة. 

وجد بحثنا ذلك 51% of
المستهلكون على استعداد لتبديل البنوك للحصول على بطاقة الدفع البيومترية 43% .
على استعداد للدفع للحصول على واحدة. إن فرصة اكتساب العملاء هذه هي إحدى الفرص التي تمتلكها بعض شركات التكنولوجيا المالية بالفعل

تم تحديدها والاستفادة منها. من خلال تقديم تجربة مستخدم سلسة وآمنة للمستهلكين والتي لا تتوفر حاليًا على نطاق واسع في البنوك التقليدية، ستصبح التكنولوجيا المالية فرصة جذابة للمستهلكين. نتوقع أن يستمر اتجاه التكنولوجيا المالية
تنمو ومعها الإعلان عن المزيد من الشراكات في مجال التكنولوجيا المالية في العام المقبل.

 

راقب DeFi

وليس التمويل "التقليدي" هو المستفيد فقط.

شهدت العملات المشفرة ارتفاعًا هائلاً في شعبيتها في السنوات الأخيرة ، مع ما يقدر بـ 106 مليون شخص في جميع أنحاء العالم يستخدمون بورصات العملات المشفرة اليوم.
عادةً، أولئك الذين يستخدمون العملات المشفرة يفعلون ذلك في المعاملات ذات الحجم والقيمة الكبيرة متوسط ​​معاملات البيتكوين
تبلغ القيمة 25,000 دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2020. 

مثل أي تقنية مالية ، فإن الأمن ضروري. في الوقت الحالي ، الطريقة الرئيسية لتخزين العملات المشفرة والوصول إليها وإدارتها (التبادلات والمحافظ الساخنة والباردة) هي باستخدام مفتاح خاص. ولكن ماذا يحدث إذا نسي المستخدم مفتاحه الخاص ، أو ما هو أسوأ من ذلك ، فقد تم اختراقه؟

تقديم المصادقة البيومترية للمساعدة
نحن نقوم بتخزين العملات المشفرة والوصول إليها من المنطقي. يمكن أن يوفر طبقة إضافية من الأمان لتخزين ومصادقة العملة المشفرة ، وقد تم إحراز تقدم بالفعل في هذا المجال ،

مدعومًا من قبل بعض الأسماء الأكثر شهرة في صناعة التكنولوجيا.

وقت مثير للقياسات الحيوية 

مع الحاجة الواضحة إلى الأمان الذي لا يضر بالراحة ، والرغبة بين المستهلكين في التكنولوجيا ، واستعداد التكنولوجيا لنشرها على نطاق واسع ، تبدو السنوات القادمة مثيرة بالنسبة للقياسات الحيوية. مع الدفع البيومترية
البطاقات، يمكن لمصدري البطاقات تقديم تجربة دفع موحدة وأكثر ذكاءً لعملائهم، وفتح نفس المستوى من الأمان دون التضحية بالراحة.