يعد الوصول بكفاءة إلى البيانات التي يحتاجونها تحديًا أساسيًا للمؤسسات التي تقوم بالعناية الواجبة والمراقبة المستمرة للمخاطر لعملاء الشركات والموردين. غالبًا ما تأتي المعلومات المطلوبة من مصادر مختلفة ومتباينة. تفتقر عمليات "اعرف عميلك" إلى التوحيد القياسي بسبب الطبيعة المجزأة للمتطلبات الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وهذا يمنع مشاركة البيانات وفي نهاية المطاف توفير التكاليف المشتركة بين تلك المؤسسات التي تجري عمليات العناية الواجبة هذه. ويتمثل أحد الحلول في تنسيق التطبيقات الوطنية لتوصية FATF رقم 16. ومن شأن الاستفادة من معرف الكيان القانوني (LEI) ضمن توصية FATF رقم 16 لتحديد المنشئ والمستفيد أن تمكن أخيرًا من توحيد العناصر المرتبطة بكل منهما ومشاركتها بسهولة. عند إضافة معرّف الكيان القانوني كسمة بيانات في رسائل الدفع، يمكن تحديد أي كيان قانوني منشئ أو مستفيد بدقة وفوري وتلقائي عبر الحدود.
وقد وافق مجلس الاستقرار المالي (FSB) بالفعل على معرّفات الكيانات القانونية لدعم أهداف خارطة الطريق التي أقرتها مجموعة العشرين لتعزيز المدفوعات عبر الحدود. لتوضيح قيمة معرّفات الكيانات القانونية عند نقلها في تدفقات الدفع عبر الحدود، تعمل GLEIF مع أصحاب المصلحة الرائدين في مجال المدفوعات لاستكشاف مجموعة متنوعة من حالات الاستخدام الرئيسية، بما في ذلك تسوية فواتير الشركة، و"اعرف عميلك"، وتأهيل العملاء؛ التحقق من مالك الحساب إلى الحساب؛ وفحص الكفاءة لقوائم المراقبة والعقوبات.
التحدي الأساسي لـ KYC
يتمثل التحدي الأساسي الذي تواجهه المؤسسات التي تجري العناية الواجبة على العملاء من الشركات في الوصول بكفاءة إلى البيانات التي يحتاجونها لإجراء العناية الواجبة القوية والمراقبة المستمرة للمخاطر، وغالبًا ما تأتي هذه المعلومات من مصادر مختلفة ومتباينة. ومما يزيد التحدي أن هذه المصادر تختلف اختلافًا كبيرًا في إمكانية الوصول إليها وأشكالها. في بعض البلدان، يتم دعم الوصول الآلي من خلال سجلات الأعمال، بينما في بلدان أخرى، لا يمكن استرداد البيانات إلا عبر واجهة مستخدم منفصلة. كما يختلف توفر البيانات بحد ذاته بشكل كبير. توفر بعض السجلات التجارية إمكانية الوصول إلى مجموعات بيانات غنية ومنظمة بالكامل، في حين أن البعض الآخر لا يوفر سوى مجموعات محدودة من نقاط البيانات بطريقة غير منظمة داخل المستندات.
توضح هذه الاختلافات مدى تعقيد توفير البيانات اللازمة للتحقق من الكيانات والتأهيل، إلى جانب أهمية الوصول إلى معلومات دقيقة وحديثة وذات صلة بالمخاطر. تكمن نقطة الخلاف الرئيسية في جودة البيانات التي تشاركها الشركات والعدد الهائل من الطرق لمشاركة هذه البيانات. إذا كان من الممكن دمج البيانات التي تم التحقق منها مسبقًا في النموذج بتنسيق ثابت، فإن التحقق من "اعرف عميلك" لديه القدرة على أن يصبح آليًا بالكامل، مما يجعله أسهل وأرخص وأسرع.
ومع ذلك، لتحقيق فوائد "اعرف عميلك" الآلي، يجب توحيد البيانات المشتركة بين الكيانات. باعتباره معرفًا معترفًا به عالميًا، يتيح معرّف الكيان القانوني تعريفًا واضحًا وفريدًا للكيانات القانونية المشاركة في المعاملات، بما في ذلك التبادلات المالية والرقمية، من خلال الاتصال بالمعلومات المرجعية الرئيسية المتاحة للجمهور على موقع GLEIF الإلكتروني عبر مؤشر معرّفات الكيانات القانونية العالمي. إنه المورد العالمي الوحيد عبر الإنترنت الذي يوفر بيانات مرجعية مفتوحة وموحدة وعالية الجودة للكيانات القانونية. يحتوي كل معرّف كيان قانوني على معلومات حول هيكل ملكية الكيان، والإجابة على أسئلة "من هو من" و"من يملك من".
تختلف الجداول الزمنية لمراجعات KYC وإعادة التحقق حسب البنك. بشكل عام، تتم مراجعة "اعرف عميلك" وإعادة التحقق منه سنويًا للعملاء ذوي المخاطر العالية، وكل عامين للعملاء ذوي المخاطر المتوسطة، وكل ثلاث إلى خمس سنوات للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة. بالنظر إلى أن كل شركة ترغب في الحصول على خدمات مالية يجب أن تخضع لعملية "اعرف عميلك"، فهناك عدد كبير من عمليات التحقق من "اعرف عميلك" التي تتم في جميع أنحاء العالم كل يوم. إن أي تبسيط للعملية من شأنه أن يتيح توفير الوقت والتكلفة بشكل كبير للنظام المالي العالمي.
ما هو التحقق من KYC، ولماذا هو مهم؟
تم تصميم KYC لدعم الحكومات والمؤسسات في مكافحة الاحتيال بجميع أشكاله، بدءًا من تمويل مكافحة الإرهاب (CTF) وحتى مكافحة غسيل الأموال (AML). "التحقق من KYC" هو عملية إلزامية لتحديد هوية العميل والتحقق منها عند فتح الحساب. ثم يتم تكرار هذه الفحوصات على فترات منتظمة حيث يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن لديها معلومات محدثة عن حالة التشغيل، والهيكل الأصلي، والمالك المستفيد، وما إلى ذلك. إذا فشل العملاء في تلبية الحد الأدنى من متطلبات "اعرف عميلك"، فمن المرجح أن ترفض المؤسسات المالية فتح حساب وربما تعليق علاقات العملاء الحالية.
كيف يمكن لمعرّفات الكيانات القانونية تعزيز عملية "اعرف عميلك"؟
إذا كان لدى جميع الكيانات معرّفات كيانات قانونية، فستكون عمليات التحقق من الامتثال أسهل بكثير. حاليًا، تعتمد غالبية عملية إعداد KYC على أسماء الكيانات وقائمة طويلة من معرفات الشركة (المعرفات الضريبية، ومعرفات تسجيل الأعمال، ومعرفات السجل التنظيمي، ومعرفات بائعي البيانات، وما إلى ذلك). وهذا يجعل عملية إعداد KYC عرضة للخطأ البشري والتضليل بسبب البيانات المرجعية المتضاربة، مثل الأسماء والعناوين، بلغات ومجموعات أحرف مختلفة. سيتم حل هذه المشكلة على الفور إذا قدمت الكيانات معرّفات الكيانات القانونية الخاصة بها، وهو رمز موحد أبجدي رقمي يمكن قراءته آليًا ويرتبط بالسجل المقابل لها في مؤشر معرّفات الكيانات القانونية العالمي.
ومن الجدير بالذكر أن معرّف الكيان القانوني سيوفر مكاسب كبيرة في مجال الكفاءة في تأهيل الشركات المعقدة متعددة الجنسيات (MNCs). إن نطاق فحوصات "اعرف عميلك" المطلوبة للشركات متعددة الجنسيات يجعل هذه العملية أكثر عرضة للخطأ بطبيعة الحال - وهي مشكلة يمكن التغلب عليها بسهولة باستخدام معرّفات الكيانات القانونية، الذي يتتبع التسلسل الهرمي لملكية الشركات متعددة الجنسيات في مؤشر معرّفات الكيانات القانونية العالمي. وينطبق هذا بشكل خاص على الكيانات الخارجية التي لا يتوفر لها الوصول في الوقت الفعلي إلى البيانات عبر سجلات الأعمال في جميع الولايات القضائية، مما يعني أن الأمر قد يستغرق أسابيع للحصول على معلومات الكيان الضرورية إذا كانت متوفرة على الإطلاق.
يتمتع معرّف الكيان القانوني أيضًا بإمكانية إفادة الشركات التي تتطلع إلى ممارسة الأعمال التجارية في الأسواق الناشئة. بالنسبة للشركات متعددة الجنسيات التي تمارس أعمالها على مستوى العالم، فإن المشكلات المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC) شائعة عند الحصول على شركاء أعمال جدد في الأسواق الناشئة. ويقدم معرّف الكيان القانوني حلاً جاهزًا لهذه المشكلة، حيث يوفر نقطة البداية الأساسية لـ "اعرف عميلك" - وهي هوية موثوقة عالميًا تتصل بالبيانات المرجعية الرئيسية التي تصف الكيان. على سبيل المثال، عندما عملت شركة Ceviant مع كيان مقره نيجيريا يسعى للحصول على خدمات مالية، تمكنت من توفير معرّفات الكيانات القانونية الخاصة بها، مما وفر مستوى من الثقة نادرًا ما نشهده في المنطقة.
خلص البحث الذي أجرته شركة McKinsey بالنيابة عن GLEIF إلى أن الاعتماد على نطاق أوسع لمعرّفات الكيانات القانونية يمكن أن يوفر على القطاع المصرفي العالمي ما يتراوح بين 2 مليار إلى 4 مليار دولار أمريكي سنويًا من تكاليف الإعداد. ويمثل هذا توفيرًا هائلاً محتملاً يتراوح بين 5 بالمائة و10 بالمائة من الإنفاق السنوي الإجمالي لهذه الصناعة والذي يزيد عن 40 مليار دولار أمريكي على هذه الممارسة.
وبالتطلع إلى المستقبل، يتمتع معرّف الكيان القانوني أيضًا بالقدرة على تسهيل ما يسمى "اعرف عميلك الدائم" أو pKYC، وهو المفتاح لضمان تحديث بيانات الإعداد وملفات تعريف المخاطر. إذا تم تكليف معرّفات الكيانات القانونية بشكل متسق بالعناية الواجبة تجاه العملاء عبر الولايات القضائية في لوائح مكافحة غسل الأموال، فيمكن أن تلعب دورًا محوريًا في أتمتة عمليات "اعرف عميلك" - مما يوفر الوقت والمال لجميع أصحاب المصلحة، بما في ذلك المؤسسات المالية ومؤسسات سلسلة التوريد والشركات الكبيرة والشركات الخاضعة للتنظيم الأخرى .
مستقبل معرّفات الكيانات القانونية في تدفقات المدفوعات عبر الحدود
إن المساعدة في أتمتة عمليات إعداد KYC هي مجرد حالة استخدام واحدة يتم فيها تسخير فوائد معرّفات الكيانات القانونية لتعزيز تدفقات المدفوعات عبر الحدود. كجزء من خارطة الطريق لتعزيز المدفوعات عبر الحدود وبالتعاون مع هيئات وضع معايير الصناعة الأخرى، يعمل مجلس الاستقرار المالي حاليًا على تعزيز التوحيد القياسي في رسائل المدفوعات ISO 20022. ويتضمن ذلك تعريف وتنسيق مجالات البيانات - بما في ذلك المعرفات - التي يتم نقلها على طول سلسلة الدفع.
وفي حالة دمج معرّف الكيان القانوني في رسائل ISO 20022، فإن القيمة التي تم توضيحها من خلال إدراجها في "اعرف عميلك" وعمليات العناية الواجبة للعملاء ستزداد أضعافًا عبر العديد من حالات استخدام الدفع عبر الحدود. إن المنطق الكامن وراء تضمين معرّفات الكيانات القانونية في رسائل الدفع بسيط: فعند إضافتها كسمة بيانات، يمكن تحديد أي كيان قانوني منشئ أو مستفيد بدقة وفوري وتلقائي عبر الحدود، مما يسهل الثقة والأتمتة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 10
- 16
- 40
- a
- ماهرون
- من نحن
- الوصول
- الوصول إلى البيانات
- إمكانية الوصول
- يمكن الوصول
- الوصول
- حسابي
- دقيق
- كسب
- في
- تضيف
- وأضاف
- عناوين
- تبني
- الكل
- على طول
- سابقا
- أيضا
- AML
- لوائح مكافحة غسل الأموال
- من بين
- an
- و
- سنوي
- سنوياً
- مكافحة غسل الاموال
- أي وقت
- هي
- AS
- أسوشيتد
- At
- أتمتة
- الآلي
- تلقائيا
- أتمتة
- أتمتة
- توفر
- متاح
- مصرف
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- على أساس
- BE
- أصبح
- كان
- باسمى او لاجلى
- وراء
- يجري
- مفيد
- المستفيد
- تستفيد
- الفوائد
- ما بين
- مليار
- مجلس
- الهيئات
- الحدود
- على حد سواء
- أوسع
- بنيت
- الأعمال
- by
- CAN
- حقيبة
- الحالات
- سلسلة
- تحدى
- حرف
- أرخص
- تدقيق
- الشيكات
- واضح
- زبون
- عميل
- الكود
- للاتعاون
- يأتي
- تجاري
- الشركات
- حول الشركة
- مجمع
- تعقيد
- الالتزام
- وخلص
- إدارة
- أجرت
- إجراء
- الثقة
- متضارب
- الرابط
- يربط
- النظر
- ثابتة
- باتساق
- مستهلك
- يحتوي
- جوهر
- منظمة
- الشركات
- الشركات
- المقابلة
- التكلفة
- وفورات في التكاليف
- التكاليف
- استطاع
- دولة
- عبر الحدود
- المدفوعات عبر الحدود
- حاليا
- زبون
- العملاء
- البيانات
- نقاط البيانات
- تبادل البيانات
- قواعد البيانات
- التاريخ
- يوم
- تعريف
- شرح
- تظاهر
- تصف
- تصميم
- اختلف
- مختلف
- رقمي
- الاجتهاد
- حماقة
- do
- وثائق
- فعل
- اثنان
- كل
- أسهل
- بسهولة
- الكفاءات
- كفاءة
- بكفاءة
- عناصر
- الناشئة
- الأسواق الناشئة
- تمكين
- تمكن
- تعزيز
- تعزيز
- ضمان
- ضمان
- الكيانات
- كيان
- خطأ
- خاصة
- إلخ
- حتى
- كل
- كل يوم
- مثال
- الاستبدال
- القائمة
- اكتشف
- تسهيل
- تيسير
- يفشلون
- أسرع
- FATF
- مجال
- قتال
- أخيرا
- مالي
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- استقرار مالي
- مجلس الاستقرار المالي
- نظام مالي
- التمويل
- Finextra
- الشركات
- خمسة
- يطفو
- في حالة
- شكل
- أشكال
- إلى الأمام
- مجزأة
- احتيال
- تبدأ من
- FSB
- تماما
- مستقبل
- الرأس مالية
- على العموم
- العالمية
- المصرفية العالمية
- على الصعيد العالمي
- Go
- الأهداف
- الحكومات
- جدا
- كان
- يملك
- عالي الجودة
- مخاطرة عالية
- جدا
- يحمل
- لكن
- HTTPS
- ضخم
- الانسان
- هوية
- محدد
- معرف
- معرفات
- تحديد
- هوية
- if
- تطبيقات
- أهمية
- أهمية
- in
- يشمل
- بما فيه
- إدراجه
- القيمة الاسمية
- مؤشر
- العالمية
- الصناعة
- معلومات
- فورا
- المؤسسات
- المتكاملة
- السطح البيني
- إلى
- فاتورة
- ISO
- مسائل
- IT
- انها
- نفسها
- JPG
- السلطات القضائية
- م
- واحد فقط
- أبقى
- القفل
- علم
- KYC
- متطلبات KYC
- نقص
- اللغات
- كبير
- غسيل
- قيادة
- شروط وأحكام
- كيان قانوني
- مستوى
- الاستفادة من
- يكمن
- على الأرجح
- محدود
- وصلات
- قائمة
- قوائم
- منطق
- طويل
- أبحث
- صنع
- أغلبية
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إلزامي
- كثير
- الأسواق
- مايو..
- ماكينزي
- معنى
- تعرف علي
- رسائل
- الرسائل
- الحد الأدنى
- نموذج
- مال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- كثيرا
- متعدد الجنسيات
- يجب
- أسماء
- محليات
- الطبيعة
- ضروري
- حاجة
- بحاجة
- جديد
- عدد
- تحصل
- of
- عرض
- عرضت
- غالبا
- on
- التأهيل ل
- تكاليف الإعداد
- ONE
- جارية
- online
- فقط
- جاكيت
- افتتاح
- تعمل
- or
- المنظمات
- أخرى
- أخرى
- الكلي
- تغلب
- كاتوا ديلز
- ملكية
- تملك
- جزء
- المشاركة
- شركاء
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- فى المائة
- فترات
- دائم
- محوري
- المكان
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- البوينت
- نقاط
- محتمل
- يحتمل
- ممارسة
- على وجه التحديد
- قدم
- الهدايا
- يمنع
- المشكلة
- عملية المعالجة
- العمليات
- معالجة
- ملامح
- تعزيز
- تزود
- ويوفر
- توفير
- علانية
- جودة
- الأسئلة المتكررة
- نادرا
- في الوقت الحقيقي
- أدركت
- المعترف بها
- توصية مجاناً
- المصالحة
- سجل
- مرجع
- منطقة
- تسجيل جديد
- سجلات
- التسجيل
- سجلات
- منتظم
- ما هو مقنن
- قوانين
- المنظمين
- العلاقات
- متكرر
- يمثل
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- مورد
- مراجعة
- التعليقات
- النوادي الثرية
- المخاطرة
- خريطة طريق
- قوي
- النوع
- s
- عقوبات
- حفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- الفحص
- القطاع
- تسعى
- رأيت
- مستقل
- خدماتنا
- باكجات
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- هام
- بشكل ملحوظ
- الاشارات
- حل
- بعض
- مصادر
- أنفق
- استقرار
- أصحاب المصلحة
- التقييس
- المدرجات
- ابتداء
- الحالة
- الشائكة
- تبسيط
- بناء
- منظم
- هذه
- الموردين
- تزويد
- سلسلة التوريد
- الدعم
- مدعومة
- دعم
- عرضة
- تعليق
- نظام
- أخذ
- مع الأخذ
- ضريبة
- من
- أن
- •
- المعلومات
- العالم
- من مشاركة
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- الجداول الزمنية
- إلى
- سويا
- المعاملات
- صحيح
- الثقة
- افضل
- اثنان
- في النهاية
- فريد من نوعه
- حديث جديد
- USD
- تستخدم
- حالة الاستخدام
- مستخدم
- واجهة المستخدم
- التحقق من صحة
- قيمنا
- تشكيلة
- متفاوتة
- كبير
- بائع
- التحقق
- التحقق
- بواسطة
- يريد
- وكان
- شاهد
- طريق..
- طرق
- الموقع الإلكتروني
- أسابيع
- كان
- متى
- في حين
- التي
- من الذى
- لماذا
- سوف
- مع
- في غضون
- عمل
- عامل
- العالم
- سوف
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت