أصبح الترميز هو المعيار في المدفوعات عبر الإنترنت

يشهد الاقتصاد الرقمي في جنوب شرق آسيا ازدهارًا ، مدفوعًا بتحول غير عادي في سلوك المستهلك ، وزيادة الاستهلاك الرقمي وصعود التجار الرقميين. لكن هذا النمو الهائل يجذب المجرمين ويعرض التجار والبنوك والمستهلكين لخطر الخسائر المالية وفرص الإيرادات الضائعة.

بين عامي 2020 و 2021 ، نما إجمالي حجم البضائع التجارية الإلكترونية (GMV) في الجنوب الشرقي بنسبة مذهلة بلغت 62٪ ، حيث ارتفعت من 74 مليار دولار أمريكي إلى 120 مليار دولار أمريكي ، وفقًا للبيانات الواردة من تقرير Google و Temasek و Bain's e-Conomy SEA 2021 إظهار. بحلول عام 2025 ، من المتوقع أن تنمو التجارة الإلكترونية GMV بنسبة 18٪ من مستوى عام 2021 لتصل إلى 234 مليار دولار أمريكي ، مما يعني أن نمو قطاع التجارة الإلكترونية في جنوب شرق آسيا لا يظهر أي علامة على التباطؤ.

في الوقت نفسه ، تتصاعد الأنشطة الاحتيالية والإجرامية مع سعي الجهات الخبيثة للاستفادة من توسيع البصمات الرقمية. جونيبر للأبحاث تقديرات أن هناك خسارة في عمليات الاحتيال في معاملات التجارة الإلكترونية بلغت 27 مليار دولار أمريكي في عام 2020 ، وهو رقم من المتوقع أن يرتفع إلى 52 مليار دولار أمريكي في عام 2025 مع توسع النظام البيئي للتجارة الإلكترونية.

لمكافحة الاحتيال المتزايد ولكن أيضًا لضمان أن تظل تجارب العملاء متفوقة ، فإن التجار ومقدمي خدمات الدفع (PSP) وبوابات الدفع والتجار الكبار يعتمدون بسرعة الرموز المميزة كوسيلة لتوفير قدر أكبر من الأمان للمدفوعات عبر الإنترنت وتقليل الاحتكاك في تجربة التسوق.

يشير رمز الدفع إلى آلية يتم من خلالها استبدال معلومات بطاقة الدفع بقيمة فريدة تسمى "الرمز المميز". يتم إصدار هذه الرموز المميزة تلقائيًا في الوقت الفعلي وتأتي لتحل محل معلومات البطاقة وأرقام البطاقات الحساسة على طول سلسلة الدفع.

في النهاية ، هذا يعني أن الأمان الأساسي للمدفوعات الرقمية قد تم تعزيزه نظرًا لأن المخاطر المرتبطة عادةً بالاستخدام المخترق أو غير المصرح به أو الاحتيالي لأرقام حسابات الدفع (PANs) محدودة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تجهيز رموز الدفع بخصائص معينة مثل فترة صلاحية محدودة أو قابلية الاستخدام لغرض محدد للغاية ، مما يوفر للمشاركين القدرة على التحكم في الاستخدام أو تقييده للاستخدام المقصود.

شبكات البطاقة مثل تأشيرةو Amex و Mastercard وشركات التكنولوجيا مثل Apple وقادة التكنولوجيا المالية مثل Adyen كانت من بين أوائل المتبنين للرموز المميزة للدفع ، حيث تبنوا التكنولوجيا في وقت مبكر من 2013/2014 والتي يرون أنها حل فعال وفعال من حيث التكلفة لمكافحة الاحتيال مع ضمان تجربة تسوق عبر الإنترنت خالية من الاحتكاك.

تجربة تسوق سلسة

بالنسبة إلى Nitin Palande ، رئيس المبيعات والشراكات في Netcetera ، وهي شركة برمجيات عالمية ، أصبح الرمز المميز ضرورة في المدفوعات الرقمية والتجارة عبر الإنترنت لأن الفوائد المرتبطة باحتضان التكنولوجيا تتوسع إلى ما هو أبعد من الأمان ولكنها تشمل أيضًا راحة أكبر للمستهلكين والسرعة.

نيتين بالاندي

"ترتبط صحة ونجاح نشاط التاجر ارتباطًا وثيقًا بمعدلات تفويض بطاقة الدفع: فكلما ارتفع المعدل ، زادت احتمالية تكرار معاملات العملاء ، وزادت أرباح النشاط التجاري"

نيتين محمد خلال عرض تقديمي في Seamless Asia الشهر الماضي.

"لكننا نعلم أن ... متوسط ​​معدل التحويل لمواقع التجارة الإلكترونية أقل من 3٪ ... وهذا يؤكد أيضًا على حقيقة أن انخفاض الاحتكاك ورضا العملاء عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات عبر الإنترنت أمر بالغ الأهمية."

نظرًا لأن الترميز يرفع مستوى الأمان للمدفوعات عبر الإنترنت ، فإنه يساهم أيضًا في تحسين معدل التحويل وتقليل حالات الرفض الزائفة. يؤدي هذا في النهاية إلى تحسين تجربة العملاء حيث يتم رصد محاولات الاحتيال بشكل أكثر دقة ولا يتم تقديم احتكاك مع العملاء إلا عند الضرورة.

NETCETERA يقول أظهرت تجربتها أن الترميز يسمح للتجار عبر الإنترنت بتحسين معدلات التحويل بنسبة 6٪ تقريبًا مقارنة بالمعاملات التي تتم على بطاقة في الملف حيث يتم تخزين معلومات الدفع من قبل التاجر.

يقع المقر الرئيسي لشركة Netcetera في زيورخ ، وتوفر منتجات تكنولوجيا المعلومات والحلول الرقمية الفردية في مجالات الدفع الرقمي الآمن ، والتكنولوجيا المالية ، والإعلام ، والنقل ، والرعاية الصحية والتأمين. زعيم عالمي في المدفوعات الرقمية، تدعي Netcetera أنها تخدم 80٪ من البنوك في سويسرا وألمانيا والنمسا ، مع أكثر من 170,000 تاجر يستخدمون منتجاتهم المقتناة ، وتحمي أكثر من 50 مليون بطاقة إضافية في جميع أنحاء العالم ، وتعالج أكثر من 30 مليون معاملة على منصة الدفع الخاصة بهم كل شهر.

يعد حل الرمز المميز لـ Netcetera نظامًا أساسيًا يمكّن مزودي خدمات الدفع (PSP) وبوابات الدفع والتجار من الاتصال بسهولة بخدمات الترميز لمنظمات البطاقات. قال نيتين إن هذا يوفر لهم وصولاً واحدًا إلى جميع مخططات البطاقات الرئيسية مثل Visa و Mastercard و American Express من خلال تكامل واحد.

يأتي اعتماد رموز الدفع المتزايدة على خلفية المشهد التنظيمي المتطور حيث بدأ صانعو السياسات في تكليف الجهات الفاعلة في الدفع بتقديم ضمانات أكثر فعالية للمعاملات الرقمية.

في الهند ، على سبيل المثال ، لائحة جديدة دخلت حيز التنفيذ هذا العام ، يتطلب من جميع شبكات البطاقات المصرح بها مثل Visa و Mastercard و American Express إصدار الرموز المميزة الخاصة بالتاجر مقابل تفاصيل البطاقة اعتبارًا من 01 يوليو 2022.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik