ما هي العملات الرقمية للبنك المركزي؟

العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) هي إصدارات رقمية من العملة الورقية للبلد ، يصدرها ويدعمها البنك المركزي. في حين أن العديد من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم تستكشف الاستخدام المحتمل للعملات الرقمية للبنوك المركزية ، إلا أن عددًا قليلاً فقط من البلدان أطلقت بالفعل برامج تجريبية أو عمليات تنفيذ شاملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية.

تعد جمهورية الصين الشعبية من أوائل الدول التي أطلقت اتفاقية التنوع البيولوجي. في أكتوبر 2020 ، أطلق بنك الصين الشعبي (PBOC) برنامجًا تجريبيًا لعملته الرقمية ، الدفع الإلكتروني للعملة الرقمية (DCEP) ، في أربع مدن: سوتشو وتشنغدو وشنتشن وتشنغدو. تم تصميم DCEP ليعمل مثل النقد المادي ويمكن استخدامه لمعاملات P2P ، ولكن يمكن أيضًا نقله وتخزينه إلكترونيًا. صرح بنك الشعب الصيني (PBOC) أن الهدف من برنامج DCEP هو تحسين كفاءة النظام المالي ، وزيادة الشمول المالي ، وتقليل مخاطر الجرائم المالية.

دولة أخرى أطلقت اتفاقية التنوع البيولوجي هي جزر البهاما. في أكتوبر 2020 ، أطلق البنك المركزي لجزر الباهاما الدولار الرمل ، وهو نسخة رقمية من الدولار الباهامي يمكن استخدامها في معاملات P2P. تم تصميم Sand Dollar لزيادة الشمول المالي وتحسين كفاءة المعاملات المالية في جزر البهاما ، لا سيما في الجزر النائية حيث يكون الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية محدودًا.

تشمل البلدان الأخرى التي تستكشف حاليًا أو تجرّب عملات رقمية تعتمد على البنك المركزي السويد والاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة ومؤخرًا مصر. يدرس البنك المركزي السويدي ، Riksbank ، الاستخدام المحتمل لاتفاقية التنوع البيولوجي ، المعروفة باسم e-krona ، منذ عام 2017. في عام 2020 ، أعلن Riksbank أنه كان يطلق برنامجًا تجريبيًا لاختبار الجدوى الفنية لـ e- كرونا. يستكشف البنك المركزي الأوروبي أيضًا إمكانية استخدام عملة رقمية للبنك المركزي ، والمعروفة باسم اليورو الرقمي ، ويقوم حاليًا بإجراء استشارة عامة حول هذا الموضوع. في الولايات المتحدة ، أعرب الاحتياطي الفيدرالي أيضًا عن اهتمامه بالاستخدام المحتمل لاتفاقية التنوع البيولوجي وأطلق برنامجًا بحثيًا لدراسة الموضوع.

تتمثل إحدى مخاطر عملات البنوك المركزية الرقمية في احتمال انخفاض الطلب على ودائع البنوك التجارية. إذا بدأ الأفراد والشركات في الاحتفاظ بالعملات الرقمية للعملات الرقمية بدلاً من الودائع المصرفية التقليدية ، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض الطلب على ودائع البنوك التجارية ، مما قد يقلل بدوره من ربحية البنوك ويؤثر على قدرتها على الإقراض. قد يكون لذلك عواقب سلبية على استقرار النظام المالي والاقتصاد ككل.

من المخاطر الأخرى للعملات الرقمية للبنوك المركزية إمكانية استخدامها في أنشطة غير مشروعة ، مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. يمكن تحويل العملات الرقمية للبنوك المركزية ، مثل أي عملة رقمية أخرى ، وتخزينها إلكترونيًا ، مما يسهل على الأفراد المشاركة في مثل هذه الأنشطة دون أن يتم اكتشافهم. من المهم للبنوك المركزية والسلطات التنظيمية أن تضع ضمانات مناسبة لمنع استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية لأغراض غير مشروعة.

الخطر الثالث للعملات الرقمية للبنوك المركزية هو احتمال وقوع هجمات الأمن السيبراني. نظرًا لأن عملات البنوك المركزية الرقمية هي عملات رقمية ، فهي عرضة للهجمات الإلكترونية ، والتي يمكن أن تعرض أمن وسلامة النظام المالي للخطر. من المهم للبنوك المركزية أن يكون لديها تدابير قوية للأمن السيبراني للحماية من مثل هذه الهجمات.

بشكل عام ، في حين أن عملات البنوك المركزية الرقمية لا تزال في المراحل الأولى من التطوير والاعتماد ، فإن لديها القدرة على تحقيق العديد من الفوائد ، مثل زيادة الشمول المالي وتحسين كفاءة النظام المالي. من المحتمل أن تنضم المزيد من البلدان إلى قائمة أولئك الذين يستخدمون عملات البنوك المركزية الرقمية في المستقبل حيث تواصل البنوك المركزية استكشاف الفوائد والتحديات المحتملة لهذه العملات الرقمية.