ما هي عيوب الإدارة الآلية للثروة؟ (قسطنطين رابين)

بدلاً من الاعتماد على البشر ، تستخدم الإدارة الآلية للثروة خوارزميات معقدة لتحقيق نفس النتائج. يفحص برنامج Robo Adviser الأهداف المالية للعميل وأصوله وخيارات المخاطر جنبًا إلى جنب مع أبحاث متعمقة حول بيانات السوق
تقديم حل مالي مخصص.

يُعد مستشارو الاستثمار الروبوتيون ، أو "المستشارون الآليون" ، ابتكارًا حديثًا نسبيًا في عالم السمسرة في الأوراق المالية. يندرج أي شخص أو برنامج يستخدم خوارزميات حسابية متقدمة لإدارة استثماراتك تحت هذه العبارة الشاملة.
في حين أن بعض
مستشارو الروبوت آلية بالكامل ، يوفر البعض الآخر أيضًا خيار التحدث مع شخص حقيقي. يمكنك الاعتماد على مساعدة العملاء بغض النظر عن النموذج الذي تختاره.

تتمتع إدارة الثروات الآلية بالعديد من المزايا ، ولكن من أكثرها وضوحًا انخفاض التكاليف بسبب الانخفاض الكبير في النفقات العامة (الموارد البشرية ، والمساحات المكتبية ، والمرافق ، وما إلى ذلك). نظرًا لمدى السرعة والسهولة التي قد يصمم بها مقدمو الخدمات حلولاً لها
تلبية احتياجات عملائهم الجدد ، يمكنهم البدء باستثمار أولي بسيط للقوى العاملة والمواد. قد يعني هذا حدًا أدنى للاستثمار أرخص بكثير للعميل. 

بشكل عام ، قد تؤدي هذه المدخرات إلى جعل الخدمات التي كان يتعذر الوصول إليها في السابق في متناول الطبقة الوسطى ، مما يؤدي إلى توسيع نطاق وصول مقدمي الخدمة إلى المناطق التي لم تكن متوفرة في السابق. كثيرًا ما يستخدم متداولو العملات المشفرة الإدارة الآلية للثروة ، وذلك بسبب العملة المشفرة
السوق متقلب للغاية ، واستخدام برامج مثل
طريقة كود البت، يمكن أن يجعل من السهل العمل في السوق المتقلب وتحقيق أقصى استفادة من عملية التداول الخاصة بك. يسهل هذا البرنامج تحليل البيانات الضخمة في فترة زمنية قصيرة جدًا وتخمين تغير السعر في المستقبل. 

فائدة أخرى هي أنه يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع - نعمة للأفراد العاملين الذين لديهم التزامات وواجبات زمنية طوال يوم العمل. علاوة على ذلك ، فإن الاتصال الرقمي والوصول في جميع الأوقات هو القاعدة للأجيال الشابة.
على الرغم من أن إدارة الثروات الآلية لها العديد من المزايا ، إلا أن هناك بعض السلبيات التي يجب أن يأخذها المستثمرون في الاعتبار. 

العيوب الرئيسية لاستخدام إدارة الثروات الآلية

عندما تتم إدارة الأموال بشكل آلي ، لا يوجد تفاعل بشري. يفضل العديد من العملاء التعامل مباشرة مع شخص ما والحصول على إجابات للمشكلات المعقدة. المستشارون الماليون البشريون قادرون على إدارة الأموال وتثقيف العملاء وتقديم المشورة لهم من خلالها
المواقف المالية الصعبة. تتطلب إدارة رأس المال البشري التعاطف والتواصل المفتوح والمسؤولية الشخصية.

نظرًا لافتقارهم إلى المشاعر ، يميل المستشارون الآليون إلى اتخاذ قرارات مالية أكثر صوابًا. أنت إنسان ، مما يعني أن عواطفك قد تحصل على أفضل ما لديك وتحتاج إلى التحكم فيها.

مع مستشار بشري ، يمكنك الاتصال بهم في حالة من الذعر وهم يريحونك. أنت تثني عن إيذاء نفسك بالمحادثة العقلانية. إنه في الواقع جزء من عملهم.

لكن مستشار الروبوت الخاص بك هو مجرد موقع ويب به خوارزميات. يمكنك تسجيل الدخول وتصفية أصولك ثم إلغاء اشتراكك. لن يأتي أحد ويمنحك صفعة جيدة في وجهك.

مستشارو Robo يفتقرون إلى التعاطف. هدفهم الوحيد هو تلبية احتياجات العميل ، وعلى هذا النحو ، فهم غير قادرين على إجراء محادثة تلقائية أو اتخاذ قرار وفقًا لأي مبادئ أخلاقية أو أخلاقية. يضع بعض العملاء ارتفاعًا
قيمة على هذه الميزة. بينما لا يزال هناك عمل يتعين القيام به ، قد يساعد الذكاء الاصطناعي (AI) يومًا ما مستشاري الروبوت على أن يصبحوا أكثر كفاءة من الناحية الأخلاقية.

تم تطوير Robo-Advisors للجمهور. يبنون اختياراتهم على ملفات تعريف الاستثمار لأفراد مثلك - وليس أنت شخصيًا.

هذا هو السبب في أن معظم مستشاري الروبوتات يوفرون لك العديد من استراتيجيات الاستثمار ، مثل "النمو القوي" و "الموجه نحو الدخل" ، للاختيار من بينها. سيقدمون توصية بناءً على ملفك الشخصي ، ويمكنك إما قبولها أو اختيار خطة مختلفة. ولكن
في كثير من الحالات ، لا يمكنك تكييف الخطة.

شيء للنظر

قد لا تكون مناسبًا لمستشار الروبوت إذا كنت ترغب في الحصول على مستوى عالٍ
محفظة متنوعة يتضمن خيارات استثمارية أكثر من صناديق الاستثمار المتداولة ذات الأسهم الأمريكية والأجنبية المتنوعة وصناديق السندات المتداولة ، نظرًا لوجود المئات من فئات الأصول.

عدد صناديق الاستثمار المتداولة المتاحة عبر معظم المستشارين الآليين صغير. أنت محظوظ إذا لم يكن لدى مستشار الروبوت الذي تفكر فيه إمكانية الوصول ، على سبيل المثال ، إلى صندوق ETF للعقارات العالمية ، أو صندوق سلع. حتى الآن ، أثناء الموازنة بين مزايا وعيوب الاستخدام
مستشارًا ماليًا ، قد تكتشف أنهم لا يقدمون خططًا استثمارية مخصصة لعملائهم. في معظم الحالات ، سيستخدم المستشارون الماليون ذوو الأسعار المرتفعة استراتيجية محفظة معدلة حسب المخاطر لعملائهم ، مثل أفضل المستشارين الآليين.

لن يتمكن معظم مستشاري الروبوتات من مساعدتك إذا كنت ترغب في بيع خيارات الاتصال في محفظة حالية أو إذا كنت ترغب في الحصول على أسهم محددة. ستشمل استراتيجية الاستثمار الجيدة أكثر من مجرد اتباع خوارزمية. كلاهما من ذوي الخبرة وعديمي الخبرة
قد يستفيد المستثمرون من الوصول إلى المزيد من خيارات الاستثمار وفئات الأصول أكثر مما يوفره المستشار الآلي العادي.