ماذا بعد عدم الدفع النقدي؟

متى كانت آخر مرة ذهبت فيها إلى متجر ودفعت نقدًا؟

المزيد والمزيد منا يتخلى عن محافظنا ، ومعها استخدام البطاقات المادية والأرقام السرية.

أدى الوباء إلى تسريع الانتقال إلى مجتمع غير نقدي على مستوى العالم ، لكننا نسير في هذا الاتجاه لبعض الوقت. لدرجة أنه في عام 2020 ، ارتفع عدد الأشخاص في المملكة المتحدة الذين يقولون إنهم نادرًا ما يستخدمون النقد إلى 13.7 مليون ، أي ضعف الرقم البالغ 7.4 مليون في عام 2019 تقريبًا.

انفجار البيانات وما العمل به

بالنسبة للشركات ، تتمثل الميزة الرئيسية لمجتمع غير نقدي بشكل متزايد في انفجار البيانات التي يجلبها ، ولكن الميزة الحقيقية تكمن في ما تفعله بالبيانات التي تجمعها.

هذه هي الطريقة التي تفهم بها عملائك حقًا. خلق العملاء غير النقديين احتياجات المستهلكين المتغيرة بسرعة. إنهم يطالبون بمزيد من التخصيص وفي نفس الوقت يتوقعون أن تقدم المنتجات البساطة وسهولة الاستخدام.

إن انتشار التطبيقات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات بدون تلامس لا يحقق هذه التوقعات فحسب ، بل يمثل أيضًا نماذج دفع أكثر كفاءة. بالنظر إلى المستقبل ، يجب على قادة الخدمات المالية الاستفادة من الأفكار الرئيسية لتقديم تجارب عملاء متميزة لا تلبي الاحتياجات الحالية فحسب ، بل تقدم حوافز للمستقبل.

حماية البيانات في مجتمع غير نقدي

مع اقترابنا أكثر فأكثر من مجتمع غير نقدي مدفوع رقميًا ، كيف ستستخدم التكنولوجيا المالية بيانات العملاء وتحميها؟

بينما تخلق المدفوعات الرقمية الفرصة لمؤسسات الخدمات المالية لفهم عملائها بشكل أفضل ، فإن خطر استغلال بيانات العملاء من قبل المحتالين يصبح مصدر قلق كبير.

ومن السهل معرفة كيفية ظهور هذه المخاوف ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا دفع المدفوعات النقدية التي لا تترك بصمة رقمية. مع إضفاء الطابع الديمقراطي على البيانات ، أصبح المستهلكون أكثر وعيًا ببصماتهم الرقمية وغالبًا ما يتركون يتساءلون عند إجراء عملية شراء: من يستخدم بياناتي وما الذي يستخدمونه من أجله؟ ناهيك عن ارتفاع عدد خروقات البيانات والجرائم الإلكترونية خلال الوباء.

لكن الخبر السار هو أنه بالإضافة إلى الالتزام بقوانين حماية البيانات المحلية ، يمكن لمؤسسات الخدمات المالية استخدام البيانات والتحليلات لتحديد التهديدات الناشئة وتقديم رؤى للتنبؤ بالاحتيال المحتمل والتنبيه إليه. ستساعد الاستفادة من قوة البيانات في هذه البيئة المتطورة المؤسسات المالية على التنبؤ بسلوك المستهلك والتنبه للمخاطر المحتملة.

كيف تتبنى المؤسسات المالية التغيير؟

لاحتضان هذا الواقع الرقمي ، تعيد المؤسسات المالية التقليدية التفكير في إعدادها الفني الحالي والاستثمار في البيانات الحديثة وأدوات التحليل للمساعدة في فهم احتياجات العملاء وتسريع التحول الرقمي.

تكمن البيانات في قلب التحول الرقمي لقطاع الخدمات المالية. إنه يحمل إمكانات هائلة للقطاع والشركات تسعى جاهدة لإعادة تشكيل نماذج أعمالها من أجل الاستفادة الكاملة من هذه الإمكانات.

على سبيل المثال ، قامت Garanti BBVA مؤخرًا بمشروع طموح لتحويل فروعها التقليدية البالغ عددها 900 إلى مراكز خدمة مركزة رقمياً ونجحت في تحويل موظفيها إلى مستخدمي تحليلات يخدمون أنفسهم بأنفسهم.

لكن الأنظمة القديمة والافتقار إلى المهارات ذات الصلة يمكن أن يخلق عقبات ضخمة ، حيث تواجه 44٪ من شركات الخدمات المالية صعوبة في دمج التكنولوجيا الجديدة مع الأنظمة القديمة.

الخبر السار هو أن هناك الكثير من الأدوات لمساعدة الشركات على إجراء هذا التحول ، والاستعداد لمجتمع غير نقدي اليوم وغدًا.