ما هو دفع ACH وكيف يعمل؟

---

إحصائيات دفع ACH

يتحول الاقتصاد من خلال ACH

2022 الربع الأول. مع توجيه B2B و ACH في نفس اليوم ، استحوذت شبكة ACH على 7.3 مليار إنفاق في الربع الأول من عام 2022.

مدفوعات B2B و ACH في نفس اليوم العوامل الرئيسية في النمو ربع السنوي لشبكة ACH

واجهت شبكة ACH تطوراً شاملاً في الربع الأول من عام 1 ، حتى مع توقف الأشكال الحالية من المساعدة الإدارية المتعلقة بالوباء. تم تعزيز التطور في الربع الأول من خلال مدفوعات B2022B (من شركة إلى أخرى) والارتفاع إلى هامش الدولار في نفس اليوم من ACH.

اكتسبت مدفوعات B2B بنسبة 15.5 ٪ من الربع الأول من عام 1 ، مع معالجة 2021 مليار مدفوعات B1.4B إضافية. علاوة على ذلك ، يمثل هذا ارتفاعًا بنسبة 2٪ عن الربع الأول من عام 35.5 ، عندما أغلق COVID-1 في الأصل العديد من أماكن العمل. لقد أدركت العديد من الصناعات والمؤسسات أن مدفوعات ACH ليست هي الطريقة العادية الجديدة تقريبًا ، ولكنها الطريقة المعقولة لأداء الأعمال ، نظرًا لراحتها وموثوقيتها "، وفقًا لجين لاريمر ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Nacha.

ارتفع حد مدفوعات ACH في نفس اليوم إلى مليون دولار في 18 مارس 2022 ، مما يوفر زيادة بنسبة 53.3 ٪ في سعر الدولار الأمريكي في نفس اليوم على مدار العام التالي ، إلى 290.3 مليار دولار ، مع زيادة كمية بنسبة 7.8 ٪ إلى 154.2 مليون دفعة.

قال لاريمر: "لقد رحبت جمعية المدفوعات بحد المليون دولار الجديد ووضعته في حالة استخدام مفاجئ". "لقد عمل مشغلو ACH والمؤسسات النقدية بجد لإنشاء نفس اليوم ACH ، وهو خيار الدفع الحديث المربح كما هو."

قدرت الكمية الإجمالية على شبكة ACH 7.3 مليار دفعة ، بزيادة 2.2٪ عن العام المقبل وتحويل 18.5 تريليون دولار ، بزيادة 7.1٪. حدث هذا التطور حتى في حالة النقص في مدفوعات التوظيف المرتبطة بالوباء والتي حدثت في عام 2021 عندما تم دفع مدفوعات الأثر النقدي وتوافر مزايا البطالة الموسعة.

قال لاريمر: "إن إضافة 154 مليون إنفاق في ربع واحد ، بقيمة إضافية قدرها 1.2 تريليون دولار ، يدل على استقرار شبكة ACH ، حيث إنها تلبي متطلبات المستهلكين والصناعات والحكومات لإنشاء المدفوعات والحصول عليها".

التحويل البنكي مقابل تحويل ACH

في حين أن التحويلات البنكية ومدفوعات ACH كلاهما وسيلة لتحويل الأموال بين حسابين ، إلا أن هناك عددًا من التباينات بينهما. يتم إجراء الحوالات المصرفية في الوقت الفعلي ، على عكس مدفوعات ACH ، والتي تتم على دفعات 3 مرات في اليوم. ونتيجة لذلك ، يتم ضمان وصول التحويلات البرقية في يوم مماثل ، بينما قد تستغرق أموال ACH أيامًا مختلفة. تعتبر التحويلات البنكية أيضًا أكثر تكلفة من مدفوعات ACH. في حين أن البنوك الجديدة لا تتهم بالتحويلات ، في بعض الحالات ، يمكنها فرض رسوم على العملاء تصل إلى 60 دولارًا.

مقارنة	الحوالات المصرفية	مدفوعات ACH
مقارنة السرعة	تقوم الشبكة السلكية بإجراء المعاملات في الوقت الفعلي ، لذلك يتم توفير التحويلات البرقية بشكل عام في نفس اليوم.	من ناحية أخرى ، يمكن أن تستغرق مدفوعات ACH أيامًا مختلفة لتسويتها.
مقارنة التكلفة	يعد تسليم التحويل الإلكتروني داخل الولايات المتحدة أمرًا مكلفًا ، حيث يدفع الدافع مبلغ 25 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة (ويمكن حتى زيادة المدفوعات للتحويلات العالمية). علاوة على ذلك ، قد تفرض بعض المؤسسات النقدية أيضًا على المستلم دفعة للحصول على الأموال.	يمكن أن تقلل دفعة ACH الحجم الأقل لكل معاملة من التحويل الإلكتروني.

ايهما افضل؟

نظرًا لتكلفتها وسرعتها المتزايدة ، تعد التحويلات البرقية كافية لعمليات التحويل الكبيرة ، سواء داخل الولايات المتحدة أو في الخارج. ولكن إذا لم تكن حساسية الوقت مشكلة ، فإن مدفوعات ACH تقدم فائدة كبيرة على التحويل الإلكتروني ، بسبب انخفاض تكلفتها.

لماذا الشركات مثل مدفوعات ACH

يمكن للشركات أن تساعد في توفير التكاليف وتحسين العمليات عند استخدام المدفوعات الإلكترونية.

سهل التحكم

عندما يعوض العملاء بشيك ، تحتاج الصناعات إلى انتظار وصول البريد الإلكتروني ، ثم يُطلب منهم إيداع الشيك في أحد البنوك. في بعض الأحيان ، تضيع المدفوعات ، والوصول إلى هذه المدفوعات في نظام حفظ السجلات يتطلب عمالة مكثفة. تأتي المدفوعات الإلكترونية بشكل موثوق وسريع ، ولا داعي لإعادة توجيه الشيكات إلى البنك والبقاء بضعة أيام لاكتشاف الشيكات المرتجعة.

أقل تكلفة من البلاستيك

بالنسبة للصناعات التي تصادق على المدفوعات عن طريق بطاقة الائتمان ، غالبًا ما يكون إجراء تحويل ACH أقل تكلفة من معالجة مدفوعات بطاقة الائتمان. خاصة عند تحصيل عدة مدفوعات متكررة ، يتم حساب هذه المدخرات. تعمل أتمتة هذه المدفوعات على تعزيز الفوائد فقط. ومع ذلك ، لا تزودك ACH بالموافقة أو الرفض في الوقت الفعلي لرد فعل مثل محطة بطاقة الائتمان.

المدفوعات بعيدة المدى

يمكن للصناعات التصديق على المدفوعات عن طريق ACH عن بعد ، على الرغم من أن التشابه حقيقي بالنسبة لبطاقات الائتمان. إذا لم يكن لدى العملاء بطاقات ائتمان أو اختاروا عدم تسليم بيانات بطاقتهم بانتظام ، فيمكن لـ ACH تقديم حل.

---

هل تريد أتمتة المهام اليدوية المتكررة؟ وفر الوقت والجهد والمال مع تحسين الكفاءة!

---

لماذا يحب المستهلكون الدفع باستخدام ACH

الشركات ليست هي الوحيدة التي تساعد في مدفوعات ACH.

مدفوعات سهلة

ليست هناك حاجة للمستهلكين لتسجيل الشيكات وكتابة الشيكات عند العمل والحصول على الشيكات في البريد في الوقت المحدد. لا توجد مدفوعات تذهب إلى بطاقات الائتمان الخاصة بهم - تصل الأموال على الفور من حسابهم المصرفي.

الطيار الآلي

في حالة استخدام مدفوعات ACH التلقائية ، لا يحتاج المستهلكون إلى مراقبة الفواتير - أو اتخاذ إجراء عندما تكون المدفوعات غير مدفوعة.

لتلقي المدفوعات عن طريق ACH ، تحتاج إلى شراكة مع معالج نفقات. قد تحتفظ بالفعل بعلاقة مع أحدهم - فأنت لا تستخدم خدمة ACH حتى الآن. يمكن أن تمكّنك العديد من معالجات الدفع من التصديق على مدفوعات ACH ، لذلك فمن القابل للسداد التسوق من أجل واحد يؤدي ما تحتاجه بدقة.

ابدأ بسؤال مقدمي المساعدة الحاليين عما إذا كان بإمكانهم تسهيل مدفوعات ACH نيابة عنك ، والتي تشمل:

• البنك الذي تحتفظ فيه بحسابات عملك
• التاجر الذي يقوم بتسديد مدفوعات بطاقة الائتمان (أو غيرها) لك بالفعل
• مزود برامج المحاسبة - تمكنك البرامج البارزة من إنشاء الفواتير والتصديق على المدفوعات بواسطة ACH

تدخل معالجات الدفع الحديثة إلى السوق بشكل متكرر ، وقد تكون مناسبة بشكل معقول للصناعات الصغيرة التي تحتاج فقط إلى معالجة مدفوعات ACH غير المتكررة. على سبيل المثال ، يمكّنك Plooto من تلقي أو إرسال مدفوعات بدفعة شهرية قدرها 25 دولارًا تتضمن عشر تحويلات مجانية. قد تسدد الشركات الكبيرة مبلغًا أقل لكل مقال مقابل ACH ، ولكن قد يكون ذلك تنافسيًا إذا كان لديك القليل من المعاملات كل شهر.

الأسئلة الشائعة

ما هو التحويل المصرفي ACH؟

الإجابة: تحويل ACH هو إجراء إلكتروني للنقد بين البنوك من خلال شبكة ACH (Automated Clearing House). تشمل تحويلات ACH المدفوعات من شخص لآخر ، وتحويلات الأموال الخارجية ، ودفع الفواتير والودائع المباشرة من الحكومة وبرامج استحقاقات أصحاب العمل. نفقات الأعمال التجارية هي الأخرى.

لتوصيل الأموال إلى العائلة والأصدقاء ، يستخدم العديد من مزودي التحويلات الذين يتألفون من البنوك و Zelle وتطبيقات الجهات الخارجية مثل Venmo و PayPal شبكة ACH. يمكن أن يستغرق تسليم تحويلات ACH أيام عمل مختلفة ، مما يعني أن البنوك مفتوحة - بشكل عام ليس أيام العطلات أو عطلات نهاية الأسبوع. تتم معالجة تحويلات ACH بواسطة مشغل النظام على دفعات 7 مرات فقط في اليوم ، على عكس معالجة التحويلات البرقية.

يمكن للمؤسسات النقدية اختيار تسليم أرصدة ACH ومعالجتها في غضون اليوم المحدد ، أو في يوم أو يومين من أيام الصناعة. في حالة تناقض ، يجب معالجة معاملات الخصم عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH) بحلول يوم العمل التالي. تستند هذه الجداول الزمنية إلى لوائح من NACHA (الرابطة الوطنية لغرفة المقاصة الآلية) ، وهي المجموعة التجارية التي تحكم الشبكة. عند الحصول على المال ، قد يقوم اتحاد ائتماني أو بنك أيضًا بتثبيت هذه الأموال المحولة لفترة زمنية ، لذلك يختلف وقت التسليم بالكامل.

تضمن لوائح NACHA أن البنوك يمكنها إجراء المدفوعات في نفس اليوم المحدد لإرسالها ، ولكن الأمر متروك لكل بنك فيما إذا كان يفرض عليك رسومًا مقابل تسريع الدفع.

ما هو المطلوب لتحويل ACH؟

الإجابة: يعد إعداد تحويل ACH بسيطًا مثل هذه الخطوات السهلة.

الخطوة 1: اجمع المعلومات الأساسية لإكمال تحويل ACH

لإنشاء تحويل ، ستحتاج إلى تسليم اسمك ورقم حسابك ورقم التوجيه وحساب المعاملة ونوع الحساب. يجب أن يحتوي الجزء السفلي من الشيك على كل تلك المعلومات.

الخطوة 2: حدد بين ACH Debit و ACH Credit

للالتزام بالدفع الدقيق ، سيُطلب منك التمييز بين خصم ACH وائتمان ACH.

ائتمان ACH هو نوع الدفع المستخدم في خدمات دفع الفواتير. من خلال هذه المعاملة ، فإنك تمنح تفويضًا لمؤسستك النقدية لتسليم دفعة إلى المستفيد ، مثل شركة المرافق أو خدمة قروض السيارات. تستمر تفاصيل حسابك المصرفي مع مؤسستك المالية ولا يتم تسليمها إلى المدفوع لأمره.

باستخدام خصم ACH ، يمكنك التأكد من الاتفاقية مع المستفيد. في هذه الحالة ، فإنك تفي بتفاصيل الدفع الخاصة بك (بما في ذلك أرقام التوجيه والحساب) إلى المدفوع لأمره. وبالتالي ، فإن هذا النوع من الدفع الرقمي ينطوي على مخاطر هائلة من ائتمان ACH.

تقدم كلتا الفئتين من المدفوعات الإلكترونية مستوى مماثلًا من الراحة والفعالية من حيث التكلفة.

الآن بعد أن أصبحت لديك هذه المعرفة ، حان الوقت لإلقاء نظرة على التحضير الفعلي للمدفوعات الرقمية. فيما يلي النقاط التي تحتاجها لإتمام عملية تحويل ACH بنجاح.

الخطوة 3: تنفيذ تحويل ACH

قبل الاستيلاء على الزناد وتحويل الأموال عبر وسائل Automated Clearing House ، يجب عليك أولاً إنهاء بعض الأعمال الورقية ، والتي ستكون في العديد من الحالات أوراقًا إلكترونية ، على الرغم من أن المؤسسات المالية قد لا تزال تستخدم نسخًا ورقية. في أي منهما ، إليك الدعاوى القضائية التي يجب عليك اتخاذها:

• ربط الحسابات: هذه الخطوة المهمة ليست متشابكة للغاية ، لكن لا يمكن تفويتها. لإنهاء هذه الخطوة ، سيُطلب منك تقديم تعليمات غرفة المقاصة الآلية المذكورة أعلاه إلى المؤسسة النقدية المسؤولة عن بدء المعاملة.
• حدد ما إذا كانت المعاملة ستكون مدينًا أو دائنًا للحساب الذي تتم فيه المعاملة.
• أدخل مبلغ المصروفات.
• تحديد تاريخ الدفع: ستتيح لك معظم المؤسسات النقدية إمكانية تأجيل الدفع.

الخطوة 4: كن مستعدًا لقبول مدفوعات ACH من العملاء

إذا كنت تدير شركة صغيرة أو كبيرة ، فقد ترغب في تلقي مدفوعات ACH من العملاء. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى التسجيل مع شركة معالجة الدفع مثل Plaid أو PaySimple أو Stripe. سيقدمون جميع الأدوات الأساسية التي يحتاجها أصحاب الأعمال للتصديق على التحويلات المالية الإلكترونية.

وفي الختام

يمكن أن تكون تحويلات ACH طريقة خالية من المتاعب لتوصيل الأموال أو الحصول عليها. في كلتا الحالتين ، تأكد من فهمك لاتفاقيات البنك الخاص بك للمدفوعات المباشرة عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH) والودائع المباشرة. أيضًا ، كن منتبهاً لعمليات الاحتيال في نقل ACH.

عملية احتيال شائعة ، على سبيل المثال ، تتضمن قيام شخص ما بتسليمك بريدًا إلكترونيًا يخبرك بأنك مدين بأموال ، وكل ما عليك فعله للحصول عليها هو شراء رقم التوجيه ورقم حسابك المصرفي. إذا كان هناك شيء يبدو معقولاً للغاية ليكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك.

---

النانو OCR و OCR عبر الإنترنت لديها الكثير من الاهتمام استخدم حالات tيمكن أن تحسن أداء عملك ، وتوفر التكاليف وتعزز النمو. اكتشف كيف يمكن تطبيق حالات استخدام Nanonets على منتجك.

---