النموذج الكامل للحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات: يعنيESG البيئية والاجتماعية والحوكمة.
أصبحت معايير ESG الآن اعتبارات أساسية في القطاع المصرفي والمالي.
على الرغم من أن الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة بدأت كاستراتيجية استثمارية واعية اجتماعيًا في الستينيات، إلا أنها حظيت بالاهتمام في عام 1960 في دافوس.
قاد مجلس الأعمال الدولي (IBC) والمنتدى الاقتصادي العالمي (WEF) مبادرة لتطوير مجموعة من المقاييس الموحدة لتنظيم كيفية قيام الشركات بالإبلاغ عن أدائها البيئي والاجتماعي والحوكمة (ESG).
ما هي الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات:
تُعرف مجموعة المعايير المستخدمة لتقييم الآثار الأخلاقية والمستدامة لقرارات الاستثمار والأعمال باسم اعتبارات ESG.
فيما يلي ملخص لكل مكون.
- البيئة: تشمل المتغيرات البيئية عدة جوانب بيئية، مثل إدارة النفايات، واستخدام المياه، واستخدام الطاقة، وانبعاثات الكربون، والحفاظ على الموارد الطبيعية.
- الاجتماعية: يشير مصطلح "العوامل الاجتماعية" إلى جوانب المجتمع التي لها تأثير، مثل مشاركة المجتمع، وسعادة المستهلك، والتنوع والشمول، وسلامة الموظفين، والصحة وحقوق الإنسان.
- الحاكمة: إن سياسات وهيكل حوكمة الشركة، مثل التعويضات التنفيذية، وتكوين مجلس الإدارة، وأمن البيانات، والشفافية، والمساءلة، والامتثال، كلها تتأثر بالحوكمة.
وتدفع الحكومات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم إلى إحداث ثورة في القضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة في قطاع الشركات بسرعة شديدة لمعالجة هذه المعضلة.
وكان أحد أهم التحركات في هذا الاتجاه هو التوقيع على اتفاق باريس للمناخ في عام 2015، والذي جعل من الضروري قانونًا أن تتخذ 196 دولة التدابير اللازمة لإبطاء تغير المناخ. وتتعرض المؤسسات المالية لضغوط هائلة لحملها على أداء دورها كمشرفة على الاقتصاد العالمي.
إطار ESG للبنوك:
وتتمتع البنوك بفرصة فريدة لاستخدام الإقراض والاستثمار للمساهمة بشكل كبير في التنمية المستدامة.
يمكن للبنوك اتخاذ هذه الخطوات لمساعدة أصحاب المصلحة الآخرين على اتباع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
1. بيئة
أ. تخصيص الأموال للمشاريع المستدامة: ارتفعت قيمة السندات الخضراء الصادرة في جميع أنحاء العالم بشكل كبير في السنوات القليلة الماضية. وفي عام 2014، تم إصدار سندات خضراء بقيمة 37 مليار دولار أمريكي. وفي عام 2021، بلغ هذا الرقم ذروته عند حوالي 582 مليار دولار أمريكي، وانخفض قليلاً في عام 2022، عندما بلغت السندات الخضراء المصدرة 487 مليار دولار أمريكي.
وفقًا لأحد التحديثات، كشفت مبادرة سندات المناخ أن أحجام التمويل الأخضر الاجتماعي والاستدامة والمرتبطة بالاستدامة والانتقال (GSS+) تجاوزت 4 تريليون دولار في النصف الأول من عام 1.
يمكن للمؤسسات المالية أن تدعم مجموعة متنوعة من الصناعات، من الزراعة المستدامة إلى الطاقة المتجددة، من خلال دعم المشاريع التي لها تأثير بيئي إيجابي.
ب. تعويضات الكربون:
وفقًا لأحد التقارير، في عام 2022، بلغت القيمة المتداولة في سوق ائتمان الكربون العالمي حوالي 978 دولارًا أمريكيًا. ومن المتوقع أن يصل سوق ائتمان الكربون إلى 2.68 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2028، مما يعني معدل نمو سنوي مركب قدره 18.23٪ من عام 2023 إلى عام 2028. وهناك ضغوط تنظيمية وضغوط أصحاب المصلحة متزايدة على الشركات العالمية لخفض الانبعاثات.
ويمكن للمؤسسات المالية أن تعمل على تسهيل تنمية اقتصاد أكثر حيادية للكربون من خلال توفير الأدوات التي تسمح للشركات بالتعويض عن انبعاثاتها.
2. الاجتماعية: وتستخدم الأموال من هذه السندات لتمويل المشاريع التي تعالج مختلف المشاكل الاجتماعية، مثل الرعاية الصحية والتعليم والإسكان الميسر والتخفيف من حدة الفقر والاستدامة البيئية.
بلغ عدد السندات الاجتماعية المدرجة في الأسواق العالمية في الربع الثالث من عام 3 2022 سنداً، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 1,239% عن الربع الثاني من عام 8.4 (على أساس ربع سنوي) وزيادة بنسبة 2% عن الربع الثالث من عام 2022 (على أساس سنوي).
وتدعم هذه الأدوات المالية بشكل مباشر المبادرات ذات الآثار الاجتماعية الإيجابية، مثل التعليم والرعاية الصحية.
التمويل الأصغر : وفقا لبيانات البنك الدولي، لا يزال 1.7 مليار شخص بالغ في جميع أنحاء العالم لا يملكون حسابات مصرفية. وقد تضمن صناعة التمويل وصول الفئات المحرومة إلى رأس المال، وتشجيع ريادة الأعمال وتحسين الظروف المعيشية من خلال تأييد شركات التمويل الأصغر.
3 - الحوكمة:
أ. تعزيز السلوك التجاري الأخلاقي تقريبًا جميع الشركات المدرجة على مؤشر S&P 500 (2022) لديها تقارير استدامة، وفقًا لاستطلاع رأي. يمكن للمؤسسات المالية إبقاء الشركات خاضعة للمساءلة من خلال تفضيل الاستثمارات في الشركات التي تتبع تقارير شفافة تتعلق بالجوانب البيئية والاجتماعية والحوكمة.
b. الراتب التنفيذي: ما يقرب من 50% من شركات Fortune 100 تربط الآن رواتب الرؤساء التنفيذيين بمعايير ESG، وفقًا لأحد التقارير. وقد تؤثر البنوك على هذا الاتجاه من خلال دعم الشركات التي تربط التعويضات التنفيذية بالنجاح البيئي والاجتماعي والحوكمة.
كيف يمكن للبنك أن يلعب دورًا أكثر أهمية في الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة
يمكن للبنوك في جميع أنحاء العالم معالجة مجالين رئيسيين من مجالات التأثير البيئي والاجتماعي والحوكمة بسرعة وسهولة.
أولا، دمج الأهداف والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ضمن معايير البنك.
الثاني، كيف يدمج البنك وعيه بالقضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة في ممارسات الإقراض الخاصة به ويقوم بتثقيف المقترضين للتركيز على هذه القضايا بشكل أكبر.
يمكن للبنوك الوصول إلى مجموعة من مصادر الدخل التي تحفزها القيم البيئية والاجتماعية والحوكمة.
وتتمثل إحدى الطرق في تصنيف العملاء وتقييمهم وفقًا لأدائهم البيئي والاجتماعي والمؤسسي لتحديد ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على الحوافز والتمويل الأخضر. ولتعزيز الحياد الكربوني، تساعد البنوك أيضًا العملاء الذين ينتجون الكربون على التواصل مع أولئك الذين يعوضونه.
ولمساعدة العملاء على قياس انبعاثاتهم وتتبعها وإدارتها، يمكن تطوير منتجات جديدة، بما في ذلك حاسبات الكربون وبيانات الانبعاثات المتكاملة ورواسب تعويض الكربون.
إن غياب الحوافز والقيود الصارمة لتنفيذ الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة، إلى جانب جهل البنوك بأهمية هذه الممارسات، هي الأسباب الرئيسية للعديد من المشاكل في إعداد التقارير والتتبع البيئي والاجتماعي والحوكمة.
هناك العديد من الفرص المتاحة للبنوك لإحداث تأثير على كلا المستويين الآن، نظرا لحالة التفكير الذي تقوده معظم البنوك في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة.
ووفقا لتحليل CDP لعام 2021، فإن انبعاثات البنوك منخفضة للغاية مقارنة بالانبعاثات التي تمولها.
وقد يتم حساب ما يصل إلى 700 مرة من بصمة البنك من الانبعاثات من خلال الانبعاثات التي يدعمها البنك.
يسلط هذا الرقم الضوء على مدى أهمية قيام البنوك بفحص وتعزيز إجراءاتها البيئية والاجتماعية والحوكمة مع إيلاء اهتمام وثيق أيضًا للمجالات الأكثر تأثيرًا.
ويمكن للبنوك أن تحدث تأثيرا كبيرا من خلال تقديم قروض وحوافز أفضل للمؤسسات المستدامة.
يمكن للبنوك اتخاذ هذه الخطوات لتحسين درجاتها المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة.
1. بخصوص البيئة، يمكن للبنوك أن تقلل من الانبعاثات بشكل كبير من خلال التحول إلى المعاملات الورقية، وتبني معالجة المدفوعات المباشرة في الوقت الفعلي، ونقل الأنشطة إلى السحابة، والذهاب إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية الفرعية.
2. وفيما يتعلق بالأثر الاجتماعي، ويمكن للبنوك استخدام اتصال النظام البيئي القائم على واجهات برمجة التطبيقات لتحسين الشمول المالي، وتسهيل الإقراض بشكل أسرع وأسهل، وإنشاء منتجات مبتكرة بسرعة لمجموعات سكانية متنوعة اجتماعيا.
3. ومن وجهة نظر الحكم، يجب على البنوك استخدام تقنية Blockchain والتحليلات المتقدمة لتوفير المزيد من الأمان وإعداد تقارير أفضل وشفافية للعمليات المصرفية في نظام بيئي مفتوح ومختلط بشكل متزايد.
إن العواقب البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) للممارسات التجارية للبنوك تشكل حاليًا مصدر قلق للعديد من أصحاب المصلحة، بما في ذلك المنظمات التنظيمية والهيئات الحكومية والهيئات الرقابية ووكالات التصنيف ومجموعات المصالح الخاصة.
دعونا نتفحص بعض الحالات النموذجية لتسليط الضوء على كيفية وضع هذه الصناعة بشكل فريد لبدء وتسهيل التغيير الكبير.
ESG في الأمثلة المصرفية
ما هو الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة: يحتوي هذا على جزأين. الاستثمار من خلال السندات الخضراء والاستثمار المؤثر.
1. السندات الخضراء والتمويل المستدام: وفي عام 2007، أصدر بنك الاستثمار الأوروبي أول سندات خضراء، وخصص الأموال لمشاريع تعالج تغير المناخ وحماية البيئة. ومنذ عام 2007 فصاعدا، توسعت سوق السندات الخضراء بسرعة في جميع أنحاء العالم، حيث وصلت الإصدارات إلى مئات المليارات سنويا.
2. الاستثمار المؤثر: في عام 2015، استحوذت شركة Goldman Sachs على شركة Imprint Capital Advisors، وهي شركة صغيرة تقدم المشورة للعملاء بشأن الاستثمارات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) والاستثمارات المؤثرة.
ومع هذا التغيير، يمكن للشركة الآن الاستثمار في الأعمال والمبادرات التي توفر عائدًا ماليًا وفائدة اجتماعية أو بيئية إيجابية يمكن إثباتها.
3. نشاط المساهمين لأسباب بيئية: من خلال الفوز بمقعدين على الأقل في مجلس إدارة إكسون موبيل في الاجتماع السنوي للمساهمين لعام 2021، حقق المساهمون بقيادة المحرك رقم 1 (صندوق التحوط الاستثماري المؤثر) انتصارًا كبيرًا.
لقد هدفوا إلى نقل المنظمة نحو استراتيجية عمل أكثر صداقة للبيئة واستدامة.
4. الخدمات المصرفية والقروض المستدامة: لدعم المشاريع التي لها تأثير إيجابي على البيئة، قام HSBC بمواءمة عرض القروض الخضراء الخاص به مع مبادئ القروض الخضراء الخاصة برابطة سوق القروض، والتي تهدف إلى إنشاء معايير وإرشادات للسوق. وهو يوفر منهجية متسقة للاستخدام عبر سوق القروض الخضراء.
5. تضمين المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في التصنيفات الائتمانية: وإدراكًا لحقيقة أن الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) يمكن أن تؤثر بشكل مادي على الوضع المالي للشركة وآفاقها المستقبلية، بدأت وكالة S&P Global Ratings في إدراج الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في تصنيفاتها الائتمانية.
6. التعليم والتدريب في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات: لتزويد المتخصصين الماليين بالمعلومات والموارد التي يحتاجون إليها لإدراج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في تحليلاتهم وقراراتهم الاستثمارية، بدأ معهد CFA في تقديم مواد وتدريبات إضافية متعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
7. التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة والشفافية: يشمل المشاركون الرئيسيون في مجال ESG الآن GRI (مبادرة إعداد التقارير العالمية) وSASB (مجلس معايير محاسبة الاستدامة). ويمكن للمستثمرين الآن أن يقوموا باختيارات أفضل منذ أن تبنت الشركات المالية أطراً لإعداد التقارير حول أدائها في مجال الاستدامة.
توضح الأمثلة المذكورة أعلاه أن الصناعة المالية تشارك بنشاط في عملية ESG. إنها جهة فاعلة قوية تتمتع بالقدرة على تسريع أو إبطاء تحول العالم إلى ممارسات أكثر مساواة واستدامة. يمكن لحملة الصناعة من أجل ESG أن تحدث تغييرًا ثوريًا في مختلف القطاعات والمجتمع.
لماذا تعتبر الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) مهمة بالنسبة للبنوك.
وقد أدى الضغط المتزايد على العديد من الجبهات إلى زيادة التدقيق والتركيز على الامتثال وإعداد التقارير.
تمثل أحدث معايير الاستدامة التي سنها الاتحاد الأوروبي نقطة تحول مهمة وعلامة على الأشياء القادمة فيما يتعلق بالتنظيم العالمي للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة.
إذا كان تشريع الاستدامة الذي سنه الاتحاد الأوروبي يشير إلى ما سيأتي، فستكون البنوك في جميع أنحاء العالم ملزمة بمراقبة حالة الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة لعملائها من الشركات والإبلاغ عنها بالإضافة إلى كونها مسؤولة عن بصمة وتأثير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة الخاصة بها.
بالإضافة إلى ذلك، سيتعين على البنوك أن تنأى بنفسها عن الشركات التي لا تلتزم بالمعايير البيئية مع توسيع نطاق الإقراض الذي يركز على الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة. وستجد البنوك نفسها تحمل المزيد والمزيد من المخاطر التي تقودها الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة في دفاترها كمقرضين.
وسيكون من الضروري قياس وتقييم هذه المخاطر بطريقة منظمة من أجل السيطرة عليها. ومع ذلك، لا تزال أنظمة القياس والتقييم والتصنيف الخاصة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة في مهدها، مثلها مثل معظم الأشياء الأخرى.
على الرغم من وجود حاجة ملحة لتحفيز الإجراءات التي تركز على المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة وقياس المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة، إلا أنه لا يزال يجري تطوير نظام قياس قوي ومحدد دوليًا وجدير بالثقة.
في هذه المرحلة من العملية، تتاح للبنوك الفرصة لتحقيق إيرادات جديدة على المدى الطويل من خلال قياس وتقييم أداء المقترض والمخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) والمخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) للمقترض.
إنهم في وضع ممتاز لتطوير منتجات وخدمات جديدة يمكن أن تساعد عملائهم في تحديد وقياس ومعالجة أوجه القصور في المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة من خلال حاسبات الكربون، وبيانات الانبعاثات المضمنة، ورواسب تعويض الكربون، على سبيل المثال لا الحصر، لأنهم يمتلكون (عادة) مجموعة متنوعة من العلاقات مع العملاء.
وسط الوعي المتزايد فيما يتعلق بتغير المناخ، والعدالة الاجتماعية، ومساءلة الشركات، فإن الصناعة المالية في وضع فريد لدفع التحول الكبير في مجال ESG.
صعوبات في دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والتوجه المستقبلي
على الرغم من أن دمج الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة في المجال المالي يوفر نهجًا جديدًا للاستثمار الأخلاقي وحوكمة الشركات، إلا أن هناك بعض التحديات.
- غموض البيانات وعدم اتساقها: إحدى أكبر العوائق أمام إعداد التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة هي الحاجة إلى منهجية موحدة ومعترف بها على نطاق واسع. تستخدم المنظمات والمؤسسات في كثير من الأحيان مقاييس متباينة، مما يسبب عدم تناسق البيانات وبيئة غير واضحة. أصبحت مقارنة أداء الشركات المختلفة فيما يتعلق بالمسائل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) أكثر سهولة باستخدام المعيار. تلعب البرامج العالمية مثل مبادرة إعداد التقارير العالمية دورًا في هذه الحالة.
وتسعى هذه المشاريع إلى توحيد البيانات البيئية والاجتماعية والحوكمة ومنح أصحاب المصلحة رؤى واضحة ومقارنة من خلال تطوير مجموعة من المعايير والقياسات المفهومة على نطاق واسع.
2. الصراع بين الأهداف قصيرة المدى وأهداف طويلة المدى: كثيراً ما ركزت الصناعة المالية بقوة على الأداء ربع السنوي، وأصبحت مهووسة بالمكاسب القصيرة الأجل. قد تتعارض الأهداف المستدامة طويلة المدى التي يدعو إليها ESG مع هذا المدى القصير الفطري. وتحدث المشكلة عندما يكون من الممكن تحقيق الربحية على المدى القصير على حساب الاستدامة على المدى الطويل.
ومع ذلك، تكشف الأبحاث عن اتجاه مختلف ومثير للاهتمام.
وشهدت الشركات التي حولت تركيزها إلى الاستدامة والمسؤولية على المدى الطويل زيادات في الأرباح ونمو الإيرادات وعوائد كبيرة على الاستثمار بالإضافة إلى تحسين البيئة.
يوضح هذا النمط أن المساءلة والربحية لا يجب أن تتعارضا مع بعضهما البعض.
3. سد فجوة المهارات: ومع تزايد أهمية الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في العالم المالي، هناك حاجة متزايدة للأفراد الذين يتمتعون بالمعرفة والمهارات والقدرات اللازمة لفهم هذه الجوانب وتقييمها ودمجها. ومع ذلك، فإن مجموعة المهارات المتاحة ليست كافية.
تم التقاط هذا التناقض في الاستطلاع. يعتقد 25% فقط من أعضائها أنهم يمتلكون القدرات اللازمة لدمج العناصر البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل صحيح في خططهم الاستثمارية، على الرغم من أن الجزء الأكبر منهم - حوالي 85% - أدركوا أهميتها.
ويؤكد هذا التناقض مدى الحاجة الملحة إلى التدريب والمواد التعليمية التي تركز على الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة. قد تقود الصناعة المصرفية الطريق نحو تكامل أكثر دراية وكفاءة في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة من خلال تزويد الموظفين بالموارد والتدريب اللازمين.
الطريق إلى الأمام بالنسبة للمسائل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
وسوف يشكل التعاون والتعليم والإبداع حجر الزاوية للتنمية في ظل صراع القطاع المالي مع هذه القضايا.
قد ينجح القطاع في إدارة تحديات التكامل البيئي والاجتماعي والمؤسسي من خلال تعزيز التعاون، وتنفيذ معايير إعداد التقارير المشتركة، وإعادة تأكيد التركيز على التدريب.
يمكن للصناعة المالية أن تلعب دوراً حيوياً في تعزيز الأجندة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
وتستطيع البنوك أن تؤثر بشكل كبير على تنمية مستقبل مربح ومستدام وعادل من خلال توجيه الأموال نحو المشاريع المستدامة، وتشجيع الاستثمارات المسؤولة اجتماعيا، وتوفير الحوافز للسلوك الأخلاقي للشركات.
باختصار، إن التزام القطاع المالي بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة ليس مجرد بدعة؛ لقد أصبح بسرعة عنصرًا أساسيًا في الإدارة المالية الواعية والتقدمية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25389/what-is-esg-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- ] [ص
- 1
- 100
- 2%
- 2014
- 2015
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- 2028
- 43
- 500
- 7
- 700
- 8
- a
- القدرات
- من نحن
- فوق
- الوصول
- يمكن الوصول
- وفقا
- المساءلة
- مسؤول
- استأثرت
- المحاسبة
- المكتسبة
- في
- الإجراءات
- بنشاط
- النشاط
- أنشطة
- إضافة
- إضافي
- العنوان
- معالجة
- انضمت
- اعتمد
- الكبار
- متقدم
- تقدم
- المستشارين
- دعاة
- تؤثر
- بأسعار معقولة
- السكن بأسعار معقولة
- وكالات
- جدول أعمال
- اتفاقية
- زراعة
- قدما
- هدف
- تهدف
- الانحياز
- الكل
- السماح
- على طول
- أيضا
- غموض
- an
- تحليل
- تحليل
- تحليلات
- و
- والحوكمة (ESG)
- سنوي
- سنوياً
- آخر
- أي وقت
- واجهات برمجة التطبيقات
- نهج
- ما يقرب من
- هي
- المناطق
- AS
- الجوانب
- تقييم
- تقييم
- التقييم المناسبين
- جمعية
- At
- بلغ
- اهتمام
- متاح
- وعي
- مصرف
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- البنوك
- BE
- لان
- أصبح
- يصبح
- أن تصبح
- بدأت
- سلوك
- يجري
- تستفيد
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- كبير
- أكبر
- مليار
- المليارات
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- مجلس
- رباط
- سوق السندات
- السندات
- كُتُب
- مستعير
- المقترضين
- على حد سواء
- الفرع
- جلب
- مدمج
- الأعمال
- الممارسات التجارية
- استراتيجية العمل
- الأعمال
- by
- معدل النمو السنوي المركب
- الحملات
- CAN
- الموارد
- القبض
- كربون
- انبعاثات الكربون
- حياد الكربون
- تعويضات الكربون
- انبعاثات الكربون
- تحمل
- الحالات
- الأسباب
- الرئيس التنفيذي
- معين
- CFA
- التحديات
- فرصة
- تغيير
- واضح
- زبون
- عميل
- مناخ
- التغيرات المناخية
- اغلاق
- إغلاق
- سحابة
- التعاون
- تأتي
- التزام
- مشترك
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- مقارنة
- مقارنة
- تعويضات
- الالتزام
- عنصر
- تركيب
- فهم
- قلق
- الشروط
- إدارة
- صراع
- التواصل
- الإتصال
- واع
- الوعي
- النتائج
- صيانة
- كبير
- الاعتبارات
- ثابتة
- مستهلك
- يحتوي
- المساهمة
- مراقبة
- أحجار الزاوية
- منظمة
- الشركات
- استطاع
- مجلس
- دولة
- خلق
- ائتمان
- المعايير
- عبرت
- حاليا
- العملاء
- البيانات
- أمن البيانات
- دافوس
- القرار
- القرارات
- انخفض
- تعريف
- نقل
- يوضح
- الودائع
- حدد
- تطوير
- المتقدمة
- تطوير
- التطوير التجاري
- مختلف
- توجيه
- اتجاه
- مباشرة
- تناقض
- حماقة
- مسافة
- عدة
- تنوع
- التنوع والتضمين
- do
- دولار
- نطاق
- دون
- إلى أسفل
- بشكل كبير
- مدفوع
- أرباح
- أسهل
- اقتصادي
- المنتدى الاقتصادي
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- التعليم
- تأثير
- الآثار
- فعال
- إما
- عناصر
- احتضان
- انبعاث
- انبعاثات
- تشديد
- وأكد
- يؤكد
- موظف
- شمل
- مشجع
- المصادقة
- طاقة
- استخدام الطاقة
- محرك
- تعزيز
- الشركات
- الكيانات
- روح المبادرة
- البيئة
- بيئي
- الاستدامة البيئية
- بيئة
- صديقة للبيئة
- العادل
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة(ESG)
- الاستثمار ESG
- أساسي
- أخلاقي
- الأعمال الأخلاقية
- EU
- المجلة الأوروبية
- تقييم
- حتى
- كل
- بحث
- أمثلة
- ممتاز
- تنفيذي
- موجود
- موسع
- توسيع
- متوقع
- أقصى
- اكسون موبيل
- تسهيل
- حقيقة
- العوامل
- قليل
- حقل
- الشكل
- تمويل
- مالي
- الشمول المالي
- المؤسسات المالية
- القطاع المالي
- التمويل
- Finextra
- شركة
- الشركات
- الاسم الأول
- تركز
- اتباع
- البصمة
- في حالة
- النموذج المرفق
- Fortune
- المنتدى
- الإطار
- الأطر
- كثيرا
- ودود
- تبدأ من
- الوفاء
- بالإضافة إلى
- صندوق
- أموال
- مستقبل
- اكتسبت
- الرأس مالية
- فجوة
- توليد
- منح
- معطى
- العالمية
- الأهداف
- الذهاب
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- الحكم
- حكومة
- الجهات الحكومية
- أخضر
- مجموعات
- متزايد
- التسويق
- ضمان
- المبادئ التوجيهية
- كان
- يملك
- صحة الإنسان
- الرعاية الصحية
- التحوط
- صندوق التحوط
- مساعدة
- تسليط الضوء
- ويبرز
- عقد
- إسكان
- كيفية
- لكن
- HSBC
- HTTPS
- الانسان
- حقوق الانسان
- مئات
- مهجنة
- IBC
- تحديد
- if
- جهل
- هائلة
- التأثير
- الاستثمار تأثير
- تأثيرا
- تنفيذ
- تحقيق
- آثار
- أهمية
- تحسن
- تحسين
- in
- الحوافز
- تحفيز
- تتضمن
- بما فيه
- إدراجه
- دخل
- التناقضات
- دمج
- يدمج
- دمج
- القيمة الاسمية
- زيادة
- الزيادات
- في ازدياد
- على نحو متزايد
- إشارة
- الأفراد
- الصناعات
- العالمية
- تأثير
- تأثر
- معلومات
- بدء
- مبادرة
- المبادرات
- فطري
- الابتكار
- مبتكرة
- رؤى
- معهد
- المؤسسات
- دمج
- المتكاملة
- دمج
- التكامل
- مصلحة
- عالميا
- أعمال عالمية
- عالميا
- إلى
- مثيرة للاهتمام
- استثمر
- الاستثمار
- استثمار
- استراتيجية الاستثمار
- الاستثمارات
- المستثمرين
- المشاركة
- مشاركة
- يسن
- نشر
- مسائل
- IT
- انها
- JPG
- الاجتماعية
- احتفظ
- القفل
- المعرفة
- معروف
- اسم العائلة
- قيادة
- قيادة
- الأقل
- ليد
- قانونيا
- تشريع
- المقرضين
- الإقراض
- ومستوياتها
- مثل
- LINK
- المدرج
- الذين يعيشون
- قرض
- القروض
- طويل
- طويل الأجل
- منخفض
- خفض
- صنع
- الرئيسية
- جعل
- إدارة
- إدارة
- إلزامي
- كثير
- علامة
- تجارة
- الأسواق
- ماديا
- المواد
- مايو..
- قياس
- قياس
- قياسات
- الإجراءات
- قياس
- الاجتماع
- الأعضاء
- مجرد
- آلية العمل
- المقاييس
- التمويل الأصغر
- مال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- الدافع
- خطوة
- التحركات
- يتحرك
- كثيرا
- الاسم
- طبيعي
- تقريبا
- ضروري
- حاجة
- بحاجة
- حياد
- جديد
- منتجات جديدة
- لا
- رواية
- الآن
- عدد
- أهداف
- مجبر
- العقبات
- of
- عرض
- الوهب
- عوض
- إزاحة
- غالبا
- on
- ONE
- فقط
- فصاعدا
- جاكيت
- عمليات
- الفرص
- or
- طلب
- منظمة
- المنظمات
- منظم
- أخرى
- الخاصة
- باريس
- المشاركون
- أجزاء
- نمط
- دفع
- وسائل الدفع
- معالجة الدفع
- إلى
- أداء
- العروض
- فردي
- خطط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- البوينت
- سياسات الخصوصية والبيع
- في.
- تجمع
- السكان
- محفظة
- ان يرتفع المركز
- وضع
- إيجابي
- بصورة إيجابية
- الفقر
- التخفيف من حدة الفقر
- قوة
- قوي
- الممارسات
- الضغط
- الضغط
- السعر
- مبادئ
- المشكلة
- مشاكل
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- معالجة
- إنتاج
- المنتجات
- المهنيين
- المزيد من الربح
- مربح
- البرامج
- تقدمية
- مشروع ناجح
- تعزيز
- تعزيز
- دفع
- بصورة صحيحة
- آفاق
- الحماية
- تزود
- ويوفر
- توفير
- دفع
- Q2
- Q2 2022
- Q3
- Q3 2021
- q3 2022
- التأهل
- أسرع
- بسرعة
- رفع
- نطاق
- بسرعة
- معدل
- تصنيف
- وكالات التصنيف
- تقييمات
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- الوصول إلى
- بسهولة
- في الوقت الحقيقي
- الأخيرة
- اعتراف
- المعترف بها
- تخفيض
- يشير
- بخصوص
- اللائحة
- المنظمين
- مؤكدا
- العلاقات
- صدر
- قابل للتجديد
- طاقة متجددة
- تقرير
- التقارير
- التقارير
- مثل
- يمثل
- بحث
- الموارد
- مسؤولية
- مسؤول
- القيود
- عائد أعلى
- عائدات
- عوائد الاستثمار
- أظهرت
- يكشف
- إيرادات
- نمو الإيرادات
- ثورة
- ثوري
- حقوق
- المخاطر
- النوع
- يجري
- s
- S & P
- S&P 500
- S&P Global
- ساكس
- السلامة
- الرواتب
- راتب
- رأى
- أحرز هدفاً
- فحص دقيق
- القطاع
- قطاعات
- أمن
- طلب
- خدماتنا
- طقم
- عدة
- المساهم
- المساهمين
- نقل
- المدى القصير
- ينبغي
- إظهار
- إشارة
- أهمية
- هام
- بشكل ملحوظ
- التوقيع
- منذ
- حالة
- مهارة
- مهارات
- بطيء
- صغير
- العدالة
- التأثير على المجتمع
- العدالة الاجتماعية
- اجتماعيا
- جاليات
- مصادر
- قاد
- تختص
- أصحاب المصلحة
- أصحاب المصلحة
- معيار
- المعايير
- مكانة
- وجهة نظر
- المدرجات
- بدأت
- الولايه او المحافظه
- البيانات
- الحالة
- خطوات
- لا يزال
- الإستراتيجيات
- صارم
- قوي
- بقوة
- بناء
- تحقيق النجاح
- بنجاح
- هذه
- كاف
- ملخص
- الدعم
- مدعومة
- دعم
- الاستدامة
- استدامة
- تنمية مستدامة
- تمايل
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- تكنولوجيا
- مصطلح
- أن
- •
- المستقبل
- المعلومات
- الدولة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- الأشياء
- تفكير
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- عبر
- رابطة عنق
- مرات
- إلى
- أدوات
- نحو
- مسار
- تتبع الشحنة
- تداول
- قادة الإيمان
- تحول
- انتقال
- الشفافية
- شفاف
- اكثر شيوعا
- تريليون
- جدير بالثقة
- تحول
- تحول
- نقطة تحول
- اثنان
- عادة
- لنا
- دولار أمريكي
- غير المتعاملين مع البنوك
- مع
- المحرومين
- فهم
- فريد من نوعه
- فريد
- تحديث
- تستخدم
- مستعمل
- قيمنا
- القيم
- تشكيلة
- مختلف
- جدا
- فوز
- حيوي
- مجلدات
- وكان
- نفاية
- مياه
- طريق..
- المنتدى الاقتصادي العالمي
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- على نحو واسع
- سوف
- فوز
- مع
- في غضون
- العالم
- بنك عالمي
- المنتدى الاقتصادي العالمي
- في جميع أنحاء العالم
- قيمة
- سنوات
- زفيرنت