ما هي التكنولوجيا المالية وكيف تعمل؟

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

Fintech أو التكنولوجيا المالية هو مصطلح يستخدم لوصف التكنولوجيا الناشئة التي تهدف إلى أتمتة وتحسين استخدام الخدمات المالية وتقديمها. في أبسط صورها ، تُستخدم التكنولوجيا المالية لمساعدة المستهلكين وأصحاب الأعمال والشركات في إدارة جوانب مختلفة من حياتهم بشكل أفضل باستخدام خوارزميات متخصصة على أجهزتهم. عندما ظهر المصطلح لأول مرة ، تم تطبيقه بشكل أساسي على التكنولوجيا التي تستخدمها الشركات المالية القائمة في أنظمتها الخلفية. اليوم ، تحولت إلى المزيد من الخدمات الموجهة نحو المستهلك. مع هذا التحول ، كان على تعريفه أيضًا أن يتغير. اليوم ، تشمل قطاعات وصناعات مختلفة مثل المنظمات غير الربحية والتعليم وجمع التبرعات والمنظمات غير الربحية. تابع القراءة لتتعلم كل ما تريد معرفته FINTECH .

تاريخ صناعة التكنولوجيا المالية

على الرغم من أن الكثيرين يعتقدون أن التكنولوجيا المالية هي اختراق تقني جديد ، إلا أن الحقيقة هي أنها موجودة منذ فترة طويلة. تعود أصولها إلى ظهور بطاقات الائتمان في الخمسينيات من القرن الماضي. أدى تقديمها إلى إلغاء حاجة أفراد الجمهور إلى حمل العملة الصعبة.

من هنا ، تطور القطاع ليشمل خدمات تداول الأسهم عبر الإنترنت وحواسيب البنوك المركزية. ظهرت PayPal على الساحة بعد عقود (1998) ، مما يجعلها واحدة من أولى الشركات التي تعمل بشكل أساسي على الإنترنت.

إنه إنجاز تم إحداث ثورة فيه من خلال تشفير البيانات والوسائط الاجتماعية وتكنولوجيا الهاتف المحمول. أدت الثورة إلى إدخال:

تضم وسائل التواصل الاجتماعي خيارات الدفع والبوابات
شبكات Blockchain
تطبيقات الدفع عبر الهاتف المتحرك

كل هذه قيد الاستخدام اليوم من قبل شركات أرضيات شيفرون.

كيف تعمل Fintech؟

توفر Fintech للمستهلكين والشركات إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية باستخدام طرق مبتكرة لم تكن موجودة من قبل. على سبيل المثال ، توفر معظم تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الآن لمستخدميها إمكانية الوصول أثناء التنقل إلى مختلف الخدمات المصرفية التقليدية مثل:

التحقق من الأرصدة الخاصة بك
تحويل الأموال داخل وخارج الشبكة
إيداع الشيك

تقوم Fintech أيضًا بأتمتة العديد من الخدمات التي تعتمد عليها الشركات الحديثة ، على سبيل المثال ، التقييمات العقارية والاكتتاب في القروض. يمكّن الجمع بين مجموعات ضخمة من بيانات العملاء والذكاء الاصطناعي شركات التكنولوجيا المالية من فهم جمهورها المستهدف. ثم يستخدمونها لتعزيز حملات الاكتتاب وتطوير المنتجات والتسويق.

القطاعات الفرعية داخل Fintech

التكنولوجيا المالية هي مجال يتم تحديده بشكل متزايد من خلال عدد متزايد من الشركات الناشئة والأسماء الراسخة الأخرى. بشكل عام ، تضم التكنولوجيا المالية قطاعات فرعية مختلفة ، كما هو موضح أدناه:

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والبنوك الجديدة

جعلت العديد من شركات التكنولوجيا المالية من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول محور تركيزها. وذلك لأن المستهلكين يطالبون بشكل متزايد بالوصول السهل إلى الأموال الموجودة في حساباتهم. يريدون أن يكونوا في وضع يمكنهم من خلاله الوصول إلى أموالهم باستخدام جهاز محمول. وقد أجبر هذا البنوك على البدء في تقديم ميزات مصرفية متخصصة عبر الهاتف المحمول. بينما يُنظر إلى هذا على أنه محاولة للمساعدة في تلبية طلبات العملاء ، فإن هذه الميزات تهدف أيضًا إلى ضمان أن البنوك ستظل مربحة لأنها مواجهة البنوك الجديدة.

تشير البنوك الجديدة إلى البنوك التي لا تدير موقع فرع فعليًا. تحصل هذه البنوك على خدمات الدفع والمدخرات والحسابات الجارية على البنية التحتية الرقمية. البنية التحتية الخاصة بهم متنقلة تمامًا ، حيث يسمح بعضها لتطبيقات الطرف الثالث بالوصول إلى البيانات المالية للعملاء. هذا المفهوم يسمى المصرفية المفتوحة.

Cryptocurrency

تشير العملة المشفرة إلى عملة رقمية لامركزية ومدعومة بتقنية blockchain الأساسية. أول عملة مشفرة كانت إلى البيتكوين، ولا يزال الأكثر شعبية. على الرغم من أن العملة المشفرة قد واجهت رد فعل عنيفًا متزايدًا للمساعدة في الأنشطة غير القانونية وتأثيرها البيئي ، إلا أنها تقدم العديد من الفوائد ، مثل:

زيادة الشفافية
قابلية لا مثيل لها
زيادة الكفاءة

تكاليف معاملات منخفضة بالنظر إلى أنها أساسية الصدمة ، قد تساعد العملات المشفرة في تمهيد الطريق لاستبدال كامل للمؤسسات المالية التقليدية.

تعلم الآلة والتجارة

لعب التعلم الآلي دورًا مهمًا في دعم عمليات التصنيف الائتماني وتسريع وتيرة التغيير في قطاع التكنولوجيا المالية. بصرف النظر عن هذا ، تستخدم شركات Fintech و chevron الأرضيات آلة التعلم لتحليل مجموعات البيانات الضخمة في غضون فترة قصيرة. يستخدمون هذا التحليل من أجل:

اتخاذ قرارات مستنيرة
توقع النتائج المحتملة
اكتشف الاتجاهات الناشئة

ساعد استخدامها المستمر في ظهور مستشاري Robo. يتم تطبيق هؤلاء المستشارين بشكل أساسي على قرارات التداول وأتمتة توجيه الاستثمار.

لائحة Fintech

لا أحد يساعد في الإشراف FINTECH. نتيجة لذلك ، تعمل بعض شركات التكنولوجيا المالية على الهامش أو خارج الرقابة التنظيمية الحالية. بالنسبة للشركات المتبقية ، يتم تنظيمها ومراقبتها من خلال مجموعة من الوكالات المحلية والولائية والفدرالية. تشرف الدول عادة على أنظمة الدفع والتأمين والإقراض. على سبيل المثال ، يتطلب PayPal ترخيصًا للعمل في كل ولاية ويجب أن يلتزم بقواعد تحويل الدفع المحددة.

تأتي اللوائح الإضافية من لجنة الأوراق المالية والبورصات ، ولجنة التجارة الفيدرالية ، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. تتعامل الأخيرة مع أولئك المرخص لهم بالعمل كبنوك. مع استمرار تطور التكنولوجيا المالية ، تظل مسألة كيفية تنظيمها موضوعًا ساخنًا في القطاع المالي. يتعين على المنظمين محاولة مواكبة الابتكارات الناشئة.

مستخدمو Fintech النموذجيون

يندرج مستخدمو Fintech بشكل أساسي في فئتين:

عمل لعمل

تستخدم شركات أرضيات شيفرون خدمات التكنولوجيا المالية للحصول على التمويل والقروض والخدمات المالية الإضافية من خلال الأجهزة الذكية. علاوة على ذلك ، هناك خدمات إدارة علاقات العملاء والأنظمة السحابية التي تقدم خدمات موجهة للمؤسسات لتمكين الشركات من إدارة بياناتها المالية.

من الأعمال إلى المستهلك

تستخدم العديد من التطبيقات اليوم التكنولوجيا المالية للسماح للعملاء بتحويل الأموال عبر الإنترنت. وهي تشمل Apple Pay و Venmo و PayPal. يسهّل البعض الآخر ، مثل Mint ، على المستخدمين إدارة مواردهم المالية.

ما هي آفاق التكنولوجيا المالية؟

لا أحد يستطيع التأكد من ابتكارات التكنولوجيا المالية التي قد تظهر في الأيام المقبلة. والفوضى التي أحدثها الوباء لم تساعد في تسهيل الأمور. مثل مستخدميها ، عانت التكنولوجيا المالية من نكسات مالية خطيرة ، حيث اضطر الكثيرون إلى إجازة موظفيهم أو تقليص حجم عملياتهم. مع حدوث ذلك ، استمر الطلب على خدمات التكنولوجيا المالية في الارتفاع حيث تعتمد الشركات على هذه التكنولوجيا لتزويد عملائها بالخدمات المالية. لحسن الحظ ، لم تثبط حالة عدم اليقين الاقتصادي السائدة اتجاهات التكنولوجيا المالية على المدى الطويل. تبدو الشراكات والتعاون بين التكنولوجيا المالية والبنوك القديمة وشيكًا. يمكن للمستهلكين أن يتوقعوا ظهور شركات تروج لخدمات تستحق العناوين.

وفي الختام

أصبحت Fintech راسخة في الصناعة المالية وستستمر في تعطيل القطاع لسنوات قادمة. ستستمر الشركات والمستهلكون في اللجوء إليها للحصول على مجموعات خيالية من البيانات والبرامج والأجهزة لمساعدتهم على تقديم المنتجات الناشئة والحالية. مع مرور الوقت ، سوف تصبح متشابكة داخل نسيج المجتمع المالي التقليدي ، حيث يمتد تأثيره إلى المستقبل.

تشارلز جرين هو مدير تطوير الأعمال في ITAD في Wisetek المملكة المتحدة.