ما هو التاجر اكتساب؟ الدليل النهائي (جيل فان شيك)

مرحبًا بك في عالم الدفع المثير! في هذه الصناعة الرائعة ، يعد الاستحواذ جانبًا رئيسيًا. لكن ما هو الاكتساب بالضبط؟ وكيف تختلف عن البنك المصدر أو معالج الدفع؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد حول هذا الجزء المهم من
نظام المدفوعات.

معاملة العميل ليست سوى نقرة واحدة مع بطاقته. لكن ما لا يرونه هو الشبكة المعقدة للمؤسسات المالية التي تجعل كل ذلك ممكنًا. بنك التاجر هو العمود الفقري لكل شيء. البنوك التي تحصل على التاجر هي مؤسسات مالية
التي تتيح للتجار إمكانية قبول مدفوعات البطاقات (بطاقات الائتمان والخصم).

ملاحظة: يمكن أيضًا الإشارة إلى بنك التاجر باسم "بنك التاجر المستحوذ" أو "المشتري التاجر". يشار إليهم عادةً باسم "المستحوذون".

نموذج الدفع الكلاسيكي: خطوة بخطوة

نموذج الدفع الكلاسيكي هو عملية تحدث في كل مرة يقوم فيها العميل بعملية شراء باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة به. الخطوات المتضمنة في هذه العملية هي: التفويض والمقاصة والتسوية. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كل خطوة من هذه الخطوات: 

1. ترخيص: عند استخدام بطاقة العميل (سواء عبر الإنترنت أو فعليًا في المتجر) ، يتم الاتصال ببنك حامل البطاقة للموافقة على المعاملة. سيقوم بنك حامل البطاقة بعد ذلك إما بالموافقة على المعاملة أو رفضها بناءً على
   عدد من قواعد الاحتيال والتحقق من الرصيد للتأكد من وجود أموال كافية.

2. المقاصة: يتبادل بنك حامل البطاقة معلومات الدفع اليومية مع بنك التاجر عبر مخطط البطاقة ، مما يؤدي إلى إنشاء ملف تسوية يتم استخدامه في المرحلة التالية.

3. تسوية: خطوة التسوية هي عندما يدفع بنك حامل البطاقة لبنك التاجر مقابل المعاملة ، والذي يقوم بعد ذلك بتسوية الأموال للمستفيد التاجر.

أفضل طريقة للتعرف على العملية هي إلقاء نظرة على الشرح التفصيلي أدناه. عندما تكون تاجرًا ، ستعمل غالبًا مع مزود خدمة الدفع (PSP) ، لكن الأموال الفعلية ستأتي من البنك الذي يتعامل معه.

الممارسة المعتادة في صناعة الحصول على البطاقة هي أن يقوم المستهلك (حامل البطاقة) بمصادقة عملية الشراء عند الخروج عن طريق إدخال معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم (رقم البطاقة ، واسم حامل البطاقة ، وتاريخ انتهاء الصلاحية ، ورقم CVV). الدفع الالكتروني
يمكن تعزيز الأمن باستخدام 3DS (فيزا سكيور,

ماستركارد سيكيور كود,
أميكس SafeKey) وهو أحد أشكال المصادقة القوية للعملاء ("SCA"). 

يقوم مخطط البطاقة بعد ذلك بتوجيه تفاصيل الدفع إلى البنك المُصدر الصحيح للمصادقة. عملية
ترخيص يتضمن التأكيد مع البنك المصدر أن البطاقة صالحة وهناك أموال كافية في الحساب لإتمام المعاملة. بعد ذلك يتحقق مُصدر البطاقة (أو البنك المُصدر) من هوية العميل ويوافق على أو
يرفض المعاملة. 

في حالة الموافقة عليها من قبل البنك المُصدر ، تتم الموافقة على المعاملة وسيتم "التقاطها" في البداية من قِبل التاجر ، مما يعني أنه يرسل الدفعة للمعالجة. ذات مرة القبض، سيتم تسوية الدفعة وتسويتها لاحقًا. تسوية
يحدث عادةً بعد يومين إلى خمسة أيام بعد ذلك حيث يتم تحويل الأموال من البنك المُصدر ، عبر شبكة البطاقة ، إلى البنك المقتني ، قبل إيداعها في حساب بنك التاجر. 

يمكن أن يختلف الوقت الذي يستغرقه التاجر للوصول إلى أمواله اعتمادًا على اتفاقيات التاجر المستحوذ ، والعملات التي يتم تبادلها (عملة الدفع ، وعملة التسوية) ، ودول البنوك المُصدرة والمكتسبة ، وأوقات التسليم والنوع
من المنتجات والخدمات. 

ملاحظة: في نموذج الدفع الكلاسيكي عبر الإنترنت ، عادة ما يكون المعالج والمشتري شركتين مختلفتين. يعالج المعالج الجوانب الفنية للدفع ثم يرسل تفاصيل المعاملة إلى المشتري.

PSP ، المستحوذ ، المُصدر ، المعالج: ما هو الفرق؟ 

دعنا نلقي نظرة على المصطلحات التي تسببت في خدش العديد من الرؤوس. نوضح أدناه ماهية PSP ، ونحدد الاختلافات بين بنك التاجر مقابل البنك المصدر والمشتري التجاري مقابل معالج الدفع. دعنا نرشدك من خلال
غابة المصطلحات. 

مقدم خدمة الدفع (PSP)

PSP هو كيان يوفر خدمات البطاقات والوصول إلى طرق الدفع البديلة للشركات من خلال إقامة علاقات واتفاقيات تعاقدية مع العديد من المشترين التجار ومقدمي طرق الدفع البديلة. وبالتالي ، وليس تاجر
بحاجته إلى البحث عن شركاء متعددين لطرق قبول مختلفة ، يقوم PSP بذلك نيابة عنهم.

يعمل PSP كوسيط ، مما يعني أنه يدير الاتصالات بين التجار والمستحوذين ، ولكنه عادة لا يشارك أبدًا في المعالجة الفعلية للمدفوعات. سيوفر PSP التكامل الفني للتاجر ، في حين أن
المقتني مسؤول عن معالجة المدفوعات وإدارة المخاطر المرتبطة بها.  

يتمثل أحد الأدوار الرئيسية لـ PSP في توجيه مدفوعاتك إلى مستحوذين مختلفين لتحسين معدلات القبول والسعر والمخاطر.

بنك التاجر مقابل البنك المصدر

بعبارات بسيطة ، بنك حامل البطاقة هو البنك المصدر وبنك التاجر هو البنك المستحوذ.

البنك المُصدر هو الكيان المسؤول عن إصدار البطاقات لحاملي البطاقات. يتم تحفيزهم للقيام بذلك من خلال تلقي نسبة مئوية صغيرة (رسوم التبادل) من كل معاملة. بالإضافة إلى توفير البطاقات ، يصرحون بالمعاملات بعد التحقق منها
عن أي سلوك احتيالي وما إذا كان الرصيد كافياً لتغطية عملية الشراء.

البنك المقتني هو المسؤول عن تسوية الأموال للتاجر. كما أنهم يتحملون المخاطر المرتبطة بأي احتيال تجاري أو فشل في تسليم البضائع أو الخدمات - وبالتالي ، في حالة إفلاس التاجر (أو اختفائه في الهواء) وغير قادر على
للوفاء بأي طلبات معلقة ، يكون البنك المقتني مسؤولاً عن رد الأموال لحاملي البطاقات. لهذا السبب ، قد يكون فتح حساب تاجر في بعض الأحيان تحديًا للشركات الجديدة دون تاريخ تداول. 

مشتري التاجر مقابل معالج الدفع

تعتبر معالجات الدفع مهمة لتسهيل المعاملة نيابة عن المشترين والمصدرين. تعمل كطبقة اتصال بين البنوك وأنظمة البطاقة ، حيث ترسل وتلقي المعلومات اللازمة للتصريح والوضوح و
تسوية صفقة. ملاحظة: يتمتع معالج الدفع بوظيفة تقنية بحتة ، مما يعني أنه لا يشارك في تدفق الأموال. ومع ذلك ، غالبًا ما يستخدم الأشخاص مصطلح "معالج الدفع" للإشارة إلى الأطراف المقابلة المشاركة في تسوية الأموال إلى
التاجر ، مما يزيد من الارتباك. 

عادةً ما يتم دمج المعالجات بشكل مباشر مع المستحوذين لقبول المعاملات ، والذين بدورهم يوفرون المؤسسة المالية وترخيص مخطط البطاقة لمعالجة المعاملة. 

يلعب المستحوذون دورًا مهمًا في عملية الدفع من خلال تلقي الأموال من شبكات البطاقات والتأكد من أن التجار يتلقون المبالغ المستحقة على مشتريات العملاء. غالبًا ما يكون المستحوذون جزءًا من تدفق المعاملات الفنية ، ولكن ليس دائمًا ،
وبغض النظر عن مشاركتهم في الجانب الفني ، فإنهم يلعبون دورًا حيويًا في التأكد من معالجة المدفوعات بسلاسة وكفاءة. 

الآن بعد أن أصبح لدينا فهم أفضل لماهية البنوك التي تحصل على التجار ، دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية خدمتهم لتجارهم. 

دور التجار المستحوذون: أكثر من مجرد معالجة بطاقات الائتمان والخصم

لا يقتصر دور المستحوذ التجاري على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم ومعالجتها. كما أنها توفر عددًا من الخدمات ذات القيمة المضافة التي يمكن أن تساعد التجار في إدارة أعمالهم بشكل أكثر كفاءة. فهم دور المستحوذين
يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خيارات معالجة الدفع الخاصة بك. 

فيما يلي بعض الأدوار الحاسمة التي تؤديها البنوك المستحوذة على التاجر: 

1. فتح حساب التاجر. التأكد من التحقق من هوية التاجر والتأكد من أنهم يبيعون بالفعل ما يزعمون أنهم يبيعونه.
2. تسوية. يعمل مع جهة إصدار البطاقة للتأكد من حصول التاجر على أموال مقابل المعاملة.
3. رد المبالغ المدفوعة. في حالة اعتراض أحد العملاء على الرسوم ، سيعمل المشتري مع التاجر ومصدر البطاقة لمحاولة حل المشكلة. 
4. منع الغش. استخدام أدوات مراقبة المعاملات لتحديد ومنع النشاط الاحتيالي. يتحمل المستحوذون مخاطر الاحتيال وعمليات رد المبالغ المدفوعة ، لذلك لديهم مصلحة راسخة في منع ذلك. 
5. التحليلات. توفير رؤى في الوقت الفعلي حول مبيعاتك ومقاييس صحة العملاء ، حتى تتمكن دائمًا من البقاء في صدارة اللعبة. يتيح لك ذلك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن عملك من أجل الحفاظ على سير العمل بسلاسة.
6. دعم العملاء. يوفر دعم العملاء لكل من التجار وحاملي البطاقات في حالة وجود أي مشاكل في المعاملة. 

كيفية اختيار مستحوذ لعملك

سواء كنت تبدأ عملك على الإنترنت أو تتطلع إلى التوسع ، يمكن للمستحوذين أن يلعبوا دورًا مهمًا في نجاحك. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار المستحوذ التجاري لعملك:

1. تأكد من أنها تدعم نوع البطاقات تريد أن تقبل.
2. أنت بحاجة إلى معرفة أي المواقع والعملات يدعم المشتري الخاص بك. تأكد من أنها تغطي الدولة التي تم تسجيل شركتك بها ، بالإضافة إلى العملات التي ستقبلها على موقع الويب الخاص بك.
3. تأكد من أن تسأل المشتري المحتمل الخاص بك عن معدل القبول. قد يكون خسارة العملاء لأن معاملاتهم غير مدعومة أمرًا مكلفًا.
4. ما مدى سرعة بدء عملك على متن الطائرة؟ عندما يكون الوقت جوهريًا ، من المهم معرفة مدى سرعة ملف
   عملية الإعداد سوف يكون. كلما أسرعت في التحاقك بالمركبة ، كلما تمكنت من البدء في تلقي الطلبات بشكل أسرع.
5. • سرعة التسوية هو اعتبار مهم للشركات ذات التدفق النقدي المحدود. من الضروري معرفة مدى سرعة تلقيك للدفع حتى تتمكن من الوصول إلى رأس المال العامل في أسرع وقت ممكن.
6. أنت لا تعرف أبدًا متى ستظهر مشكلات الدفع. لهذا دعم سريع الاستجابة أنه مهم. ما مدى سرعة استجابة المشتري لاستفسارات التاجر؟ هل لديهم فريق دعم مخصص؟ تحقق مما يقوله التجار الآخرون حول
   خدمة العملاء.
7. كم تكلفك كل معاملة؟ سيساعدك هذا في حساب
   تكلفة معاملاتك واكتشف المبلغ الذي ستتحمله. عادة ما يتقاضى المستحوذون رسومًا متفاوتة من التاجر. تغطي هذه الرسوم معالجة الشبكة والخدمات المتعلقة بحساب التاجر.
8. من المهم الحفاظ على تكلفة عملك. طريقة واحدة للقيام بذلك هي التأكد من أنك على علم بذلك
   كم عدد المعاملات يمكنك المعالجة كل شهر قبل أن تضطر إلى دفع رسوم إضافية.
9. تحقق مما إذا كان هناك ملف الحد من حجم المعاملات يمكنك معالجة كل شهر. لهذا السبب ، قد تحتاج إلى أكثر من مستحوذ واحد.
10. تأكد من أن متطلبات الضمان ليست باهظة للغاية لعملك. أي كم سيحتفظ المشتري من إيصالات المبيعات ولأي فترة؟

الآن بعد أن فهمت العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار مستحوذ تجاري لعملك ، من المفيد أن يكون لديك فهم مفصل للتكاليف والرسوم المرتبطة.

الاستحواذ على التاجر: فك رموز التكلفة والرسوم

قد تكون نماذج التسعير محيرة للغاية ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمعالجة البطاقات. هناك نوعان من مفاهيم التسعير الرئيسية: المخلوطة و Interchange Plus ("Intercharge +"). 

يعتبر التسعير المختلط أكثر شيوعًا بالنسبة إلى التجار الصغار وهو معدل "شامل". مع التسعير المختلط ، لا يرى التاجر دقة كل معاملة ، وبالتالي يمكن أن يزيد ربح التاجر ماديًا اعتمادًا على نوع وموقع
بطاقة العميل.

بالنسبة إلى التجار الأكبر أو الأكثر رسوخًا ، يتم استخدام أسعار Interchange + على نطاق واسع نظرًا لأنها أكثر شفافية وتسمح بمزيد من التفاصيل حول رسوم المعالجة. يعد Interchange + pricing أحد النماذج التي غالبًا ما يستخدمها التجار المستحوذون للمساعدة في تحديد
التكلفة لكل معاملة للتجار. تتكون هذه الرسوم من عنصرين: رسوم التبادل التي تحددها شبكة البطاقة ، والترميز الذي يحدده معالج البطاقة نفسه.

مثال على كيفية عمل ذلك هو كما يلي: رسوم التبادل * فيزا هي 1.51٪ + 0.10 دولار للمعاملة القياسية. لنفترض أن المستحوذ من التاجر يتقاضى رسومًا ثابتة بنسبة 0.25٪ علاوة على رسوم التبادل هذه. إذا كان التاجر سيعالج معاملة من أجل
100 دولار أمريكي باستخدام Visa ، سيتم فرض رسوم عليهم 1.51٪ + 0.10 دولار أمريكي + 0.25٪ = 2.01 دولار أمريكي كرسوم.

* هذا مجرد مثال ، وسيختلف السعر الفعلي اعتمادًا على نوع البطاقة ، ومبلغ المعاملة ، وسوق مركز عملائي ، والمستحوذ من التاجر. 

عندما يتعلق الأمر بتسعير Interchange Plus Plus (Interchange ++) ، لا يوجد فرق كبير بينهما. يكمن الاختلاف الرئيسي في حقيقة أنه مع Interchange ++ ، يقوم المشتري أيضًا بتمرير رسوم المخطط من شبكات البطاقات. هذا يعنى
أن هناك ثلاثة مكونات لهذا النوع من التسعير: التبادل ، الأول زائد (رسوم المشتري) ، والثاني زائد (رسوم مخطط البطاقة).

الآن بعد أن تعرفت على نموذجي التسعير الرئيسيين ، دعنا نلقي نظرة على الرسوم الأخرى التي يمكن أن تختلف اعتمادًا على المشتري. يمكن أن تشمل بعض الرسوم التي قد تراها في كشف حسابك ما يلي:

يمكن أن تكون بعض هذه الرسوم قابلة للتفاوض. قد يكون التجار الذين يأخذون الوقت الكافي لمراجعة وفهم بياناتهم الشهرية قادرين على التفاوض بفعالية على أسعار مختلفة مع مشتريهم.

ماذا عن الأمن؟

مع
الزيادة الأخيرة في حالات انتهاك البيانات ، من المهم أن تتبع جميع الأطراف المشاركة في عملية الدفع ببطاقات الائتمان والخصم معايير الأمان لمنع الاحتيال. 

معيار أمان صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) لديها إرشادات للحفاظ على أمان معلومات عملائك. إذا كانت الشركة تقوم بمعالجة بطاقات الائتمان أو الخصم ، فيجب أن تكون متوافقة تمامًا مع
معيار PCI. هذا يضمن أن معلومات عميلك آمنة عند إجراء عملية شراء من متجرك عبر الإنترنت. 

يمثل الاحتيال تهديدًا حقيقيًا للشركات ، ولكن لا يجب أن يكون كذلك. يمكن أن يساعدك اختيار النوع الصحيح من PSP والمشتري في صد المحتالين بشكل كبير. نوصي باستخدام مزودي خدمات الدفع الذين يقدمون حلولاً لمكافحة الاحتيال وأدوات منع الاحتيال للمساعدة في منعه
الهجمات الإلكترونية والنشاط الاحتيالي.

الوجبات الرئيسية

يوجد لديك - كل ما تحتاج لمعرفته حول اكتساب التاجر. نأمل أن يكون هذا الدليل قد أعطاك فهمًا أفضل لما هو الاستحواذ وكيف يعمل وما الذي تبحث عنه عند اختيار مستحوذ تجاري لعملك. لا تنسى
تحقق من هذه القائمة من الأعلى
المشترين التجار لمساعدتك في العثور على أفضل ما يناسب احتياجات عملك.