لماذا تعني مصادر البيانات غير المتصلة أن المقرضين يفتقدون الصورة الكبيرة

تقليديا ، كان ينظر إلى الأنظمة المصرفية الأساسية على أنها قاعدة بيانات رئيسية للمقرض. بينما تعتمد العديد من البنوك على قاعدة البيانات المصرفية الأساسية هذه ، فإنها تدير أيضًا مجموعة من قواعد البيانات الأخرى التي تغطي جوانب أخرى من العمل.

نادرًا ما تكون مصادر البيانات المستقلة هذه متصلة ببعضها البعض ، لذلك تفقد البنوك صورة شاملة حقًا لعملائها.

ولكن هناك كميات هائلة من البيانات المتاحة عبر عمليات البنك ، من تسجيل المخاطر ، والتسويق ، والبيانات التي ينشئها المستخدم عبر التفاعلات مع الوكلاء أو الواجهة الرقمية.

من خلال الفشل في إدخال هذا في منصة مركزية ، تعمل البنوك عن غير قصد على إعاقة علاقات العملاء ونموها المحتمل في نهاية المطاف.

ما الذي يمكن للمقرضين استخدام البيانات عنه؟

إذا كان هناك شيء واحد يمكننا قوله على وجه اليقين ، فهو أن البشر ينتجون كميات هائلة من البيانات مع كل إجراء رقمي يتخذونه.

تدرك البنوك بالفعل مدى أهمية منجم ذهب البيانات هذا. وفقًا لـ EY، تقول 83٪ من شركات الخدمات المالية الرائدة أن البيانات هي الأصول الأكثر قيمة - على الرغم من أن 16٪ فقط يعتبرون أنفسهم "ممتازين" في استخراج القيمة من تلك البيانات.

يمكن للبيانات أن تخبر البنك بما إذا كان عملاؤه يدفعون في الوقت المحدد ، وكيف ومتى يستخدم عملاؤهم بطاقاتهم ، وكم مرة يستخدمون منتجات معينة.

يمكن أن يساعد ذلك الإدارة في فهم أي من خطوط أعمالهم يحقق النمو (وأيها لا يحقق ذلك) ويوفر معلومات حول من يقوم بتسويق منتجات معينة فيه وما هي الميزات التي ستصبح ذات قيمة لمجموعات معينة من المستخدمين.

بالإضافة إلى ذلك ، يعد تحليل البيانات مفيدًا لاكتشاف الاحتيال من خلال تحديد النشاط غير المعتاد ، مثل عندما يقوم العميل بعملية شراء في موقع متوقع أو عملية شراء عالية القيمة غير معهود.

ربط جميع البيانات التي تجمعها

على نحو متزايد ، يرغب المقرضون في الانتقال إلى عرض "بيانات واحدة" لعالمهم لاكتشاف الاتجاهات والفرص في قاعدة عملائهم.

إن الوصول إلى جميع هذه البيانات في جميع أنحاء المؤسسة وفي أي مرحلة من دورة حياة العميل يساعد البنوك على تحسين التسويق والمخاطر ، وتسريع عمليات الأتمتة.

هذا هو عامل التمييز الرئيسي للمقرضين الذين يرغبون في التفوق على منافسيهم.

يمكن للبنوك تنسيق جميع بياناتها باستخدام التحليلات المتقدمة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs).

تسمح لهم هذه الأدوات بربط مصادر بياناتهم المختلفة بمنصة واحدة - مثل النظام المصرفي الأساسي - وإجراء مقارنات مباشرة بين مصادر البيانات المختلفة حول سلوك العملاء.

هذه طريقة أكثر ذكاءً وفعالية لإدارة البيانات.

يمكن للبنوك التصرف على الفور باستخدام رؤى البيانات في الوقت الفعلي التي تزودهم برؤية دقيقة وشاملة لعملائهم.

بدلاً من البحث في قواعد بيانات منفصلة ، يمكنهم معرفة كيفية استخدام العملاء الفرديين أو الخصائص الديمغرافية للقروض أو إجراء عمليات شراء أو تشغيل تطبيقهم المصرفي.

وهذا بدوره يساعدهم على إصدار أحكام أفضل حول إدارة المخاطر والسيولة ومخاطر الائتمان وما إلى ذلك.

تعزيز أمن البيانات

يجب على جميع البنوك والمؤسسات المالية التعامل مع لوائح صارمة لأمن البيانات.

قد تعني انتهاكات البيانات وقوع التفاصيل الشخصية لآلاف العملاء في الأيدي الخطأ ، والإضرار بسمعتك ووضعك في مشكلة خطيرة مع المنظمين.

لقد عززت السحابة معايير الأمان مقارنة بالخوادم المحلية ، حيث يقوم العديد من مزودي الخدمات السحابية الآن بنشر كبار خبراء الأمن وأنظمة المراقبة الذكية والحماية ذات المستوى العالمي لهجمات التحميل والاختراق التي تعزز دفاعات البنوك ضد التهديدات المحتملة.

أحد نواقل التهديد هذه هو الخطأ البشري ، ولكن إذا تم جمع البيانات وتحليلها بشكل مستقل مع الحد الأدنى من المدخلات البشرية ، يمكن للمقرضين القضاء على الكثير من الخطر الذي تشكله الأخطاء والحقد.

علاوة على ذلك ، مع زيادة وعي الأشخاص بكيفية استخدام المؤسسات المالية لبياناتهم ، فإن تزويدهم بالطمأنينة بأن بياناتهم يتم الاعتناء بها بشكل صحيح لن يؤدي إلا إلى تعزيز سمعتك في أي سوق.

ما هو النهج الصحيح؟

يجيب النظام المصرفي الأساسي القائم على السحابة مثل Oradian على العديد من هذه التحديات. يضع نهج لوحة المعلومات الفردية مصادر البيانات المستقلة في مكان واحد ، مما يمنحك نظرة شاملة لسلوك العملاء يمكن أن تساعدك في اتخاذ أفضل القرارات عند طرح منتجات وخدمات مبتكرة ، والتواصل مع عملائك النهائيين في الوقت المناسب واختبار أساليب جديدة في الأسواق الجديدة.

والأفضل من ذلك ، يمكن أن تساعدك بروتوكولات الأمان القوية الخاصة بـ Oradian في الحفاظ على أمان هذه البيانات والامتثال للوائح المحلية.

عن أوراديان

توفر Oradian نظامًا مصرفيًا أساسيًا مرنًا قائمًا على السحابة يخدم أكثر من 10 ملايين شخص على مستوى العالم.

مرنة وقابلة للتمديد ، تدعم Oradian العملاء المؤسسيين في 13 دولة لتوسيع نطاق أعمالهم والتفكير بشكل أكبر والمضي قدمًا.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن خدماتنا أو ترغب في مقارنة نظام Oradian المصرفي الأساسي مع مزودك الحالي ، فإن فريق الخبراء لدينا على استعداد للاستشارة بدون التزام.

زيارة موقعنا موقع الكتروني لمعرفة المزيد عن هذا.