لماذا تحتاج إلى محفظة رقمية؟ (تاتسيانا كوتشمينسكايا)

يغير الواقع الرقمي الجديد حياتنا بسرعة وبشكل لا رجعة فيه. لا يمكن مقارنة تأثير التكنولوجيا الرقمية على الحضارة إلا بظهور النار عندما اتضح من الشرارة الأولى أن العالم لن يكون كما كان. مشابه
حدث شيء مرة أخرى عندما يتمكن الناس من الدراسة والعمل والاسترخاء والتسوق وإدارة شؤونهم المالية بمساعدة تقنية النانو. أظهر العامان الماضيان أننا نتخلى تدريجياً عن شيء آخر عفا عليه الزمن - محفظة جلدية بها نقود ورقية ، مفضلين
نظير إلكتروني. ما الذي دفع المستخدمين إلى اتخاذ مثل هذا القرار وما الذي ينتظر المدفوعات الرقمية قريبًا؟

ما هي المحفظة الرقمية؟

بالتأكيد أنت معتاد بالفعل على إجراءات الدفع غير التلامسية المريحة والسريعة للبضائع الموجودة في المتجر. على الرغم من تسريع عمليات الدفع وتسهيلها بشكل كبير ، يجب أن تتذكر رموز PIN وتحمل جميع البطاقات المصرفية وبطاقات الخصم معك.

تسمح لك المحفظة الرقمية بوضع جميع الأموال والوثائق المادية في تطبيق الهاتف المحمول. تحتاج إلى تثبيت مثل هذا البرنامج على هاتف ذكي أو كمبيوتر شخصي ، وحفظ جميع تفاصيل بطاقات الدفع في المحفظة ، والدفع مقابل أي خدمات مباشرة في المتجر أو
عبر الانترنت. بالطريقة نفسها ، يمكنك تخزين جواز سفرك وتذاكر السفر وبطاقات الصعود إلى الطائرة ومفاتيح غرف الفندق وشهادات الهدايا والقسائم وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى ذلك ، توفر تطبيقات المحفظة الرقمية للمستخدمين مزايا خاصة: المكافآت والخصومات واسترداد النقود على مدفوعات ومرافق معينة. هذا سبب وجيه آخر يدفع المستخدمين إلى الاهتمام بالنظراء الرقميين للمحفظة التقليدية.

هناك الكثير من الشركات التي تتعامل مع المحافظ الرقمية: Due ، و ApplePay ، و Google Pay ، و Samsung Pay ، و PayPal ، و Venmo ، و AliPay ، وما إلى ذلك. على سبيل المثال ، مع خدمة Google Wallet الموجودة مسبقًا ، يمكن للمستخدمين "تخزين" النقود على هواتفهم. بمساعدة المدى القصير
الاتصالات اللاسلكية ، يدفع أصحاب الأجهزة مقابل مشترياتهم في أي مؤسسة تتعاون مع نظام الدفع هذا. إذا لم تكن الشركة من شركاء Google Wallet ، فيمكن للمستخدمين الحصول على بطاقة محفظة فعلية مرتبطة ببنك Google.

في 2018 ، Google
اندمجت تدفقات الدفع الرئيسية - Android Pay و Google Wallet - في خدمة واحدة تسمى Google Pay. يتمتع النظام المدمج بنفس الميزات ويسمح لك بمشاهدة سجل الشراء الخاص بك وتلقي المكافآت والعروض الشخصية.

يُشار أيضًا إلى المحفظة الرقمية عمومًا باسم محفظة ومحفظة تشفير لتخزين الأموال الإلكترونية. في هذه المقالة ، سنتحدث عن المحافظ الرقمية للأموال التي قد تكون لديك على بطاقة بنكية بلاستيكية أو حساب.

لماذا تحظى المحافظ الرقمية بشعبية في العالم؟

على مدى السنوات الخمس الماضية من تطور المحافظ الإلكترونية ، تضاعف عدد المدفوعات الرقمية تقريبًا. في عام 5 وحده ، دفع سكان العالم 2020 مليار دفعة رقمية. ستاتيستا

يتوقع أن هذا الرقم سيرتفع بنسبة 13٪ أخرى في السنوات القادمة.

أعطى فيروس كورونا دفعة للنمو المتسارع للمدفوعات الإلكترونية لأنه أثناء الحجر الصحي والعزل الذاتي حاول الناس تجنب الأماكن العامة والدفع عبر الإنترنت. زادت المدفوعات الرقمية حتى في البلدان التي تعتمد على النقد أولاً وحتى بين المتسوقين الأكبر سنًا.
لقد اعتاد الناس على وسائل الراحة هذه بحلول عام 2025 ، وفقًا لخبراء من
ذكاء موردور، سيتم استبدال النقود بالمحافظ الرقمية.

وفقًا للخبراء ، فإن أكثر تطبيقات الهاتف المحمول شيوعًا للمدفوعات الإلكترونية يصل جمهورها إلى 39 مليون إلى أكثر من مليار مستخدم يوميًا. مع تقاعد Baby Boomers تدريجياً واستبداله بمزيد من الذكاء التكنولوجي ، من المتوقع
أنه سيكون هناك المزيد من مالكي المحافظ الرقمية. 

لسوء الحظ ، لم تشارك جميع البلدان في الرقمنة العالمية للمدفوعات حتى الآن. لوحظ الحد الأقصى من التغطية في الصين ، حيث يستخدم حوالي 47 ٪ من السكان مدفوعات الهواتف الذكية. سكان النرويج ، بريطانيا العظمى ، اليابان ، أستراليا ، كولومبيا ،
الولايات المتحدة الأمريكية وسنغافورة وكندا مهتمة بالمحافظ الرقمية. أغلقت النمسا المراكز العشرة الأولى ، حيث يفضل 16٪ من السكان المحافظ الإلكترونية.

ومع ذلك ، عاجلاً أم آجلاً ، ستتبنى الدول الأخرى المحافظ الإلكترونية. السؤال الوحيد هو الوقت ومحو الأمية التقنية للناس. بصرف النظر عن الزيادة في الشعبية ، ما الذي تتوقعه أيضًا من المحافظ الرقمية؟

نظرة على المحفظة الرقمية: اتجاهات التكنولوجيا في العامين المقبلين

تصديق احصائى

منذ عام 2020 (عام الوباء الإلكتروني) أصبح الناس حذرين من المدفوعات عبر الإنترنت. في ذلك الوقت ، سجلت الإمارات العربية المتحدة فقط زيادة في الاحتيال عبر الإنترنت بنسبة 250٪ على الأقل. رأى مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) أن الأشخاص كانوا أكثر عرضة 400 مرة للشكوى من الاختراقات. في عام 2022 ، كان الوضع
أبسط قليلاً: في الربع الأول ، تم تسريب 18 مليون بيانات
كان مسجلا. ومع ذلك ، يظل الأمان أولوية قصوى وأحد أكبر أسباب خوف الناس من الوثوق بالمحافظ الرقمية.

المصادقة البيومترية هي تقنية تقلل من تهديد الخصوصية. بعد كل شيء ، يتم التحقق من البيانات المتعلقة بشخص ما والتعرف عليها بسبب خصائصه البيولوجية الفريدة: بصمات الأصابع وشبكية العين أو قزحية العين والأصوات والوجوه وما شابه.

في البداية ، يحدد مالك الهاتف الذكي هذه الخصائص بحيث يحدد النظام في المستقبل تطابق البيانات. عندها فقط سيسمح للمستخدم بتنفيذ الإجراءات اللازمة: فتح الهاتف ، ودفع ثمن البضائع باستخدام محفظة رقمية ، وفتح
باب سيارة مستأجرة ، وما إلى ذلك. على سبيل المثال ، تستخدم جميع الهواتف الذكية الجديدة من Apple منذ فترة طويلة Face ID - نظام التعرف على الوجه ثلاثي الأبعاد بالأشعة تحت الحمراء - بدلاً من Touch ID.

تضمن المصادقة البيومترية تحققًا أكثر موثوقية من هوية المستخدمين بشكل أسهل ومفهوم ، وهو في نفس الوقت غير متاح للمحتالين. يثق الناس في هذه التكنولوجيا ، وهذا هو السبب
غارتنر واثق من أنه بحلول عام 2023 ، ستحل نقاط التحقق من الهوية محل منصات المصادقة في أكثر من 50٪ من الشركات الكبيرة.

من البطاقات إلى رموز QR

في السابق ، كان يمكن العثور على رقم الحساب المصرفي من خلال مجموعة من الأرقام الفريدة المكتوبة على البطاقة. نظرًا لأن هذا النهج كان غير آمن ، فقد تم استبداله بمعيار EMV الدولي الأكثر موثوقية ، والذي يوفر وجود شريحة وأكواد
على البطاقة.

يمكن للرقاقة تشغيل التطبيقات وتبادل الأوامر مع محطات نقاط البيع ، وعند الدفع ، يجب على المالك تحديد رمز PIN. المعلومات الموجودة على الشريحة محمية ، ومن الصعب تقنيًا سرقتها أكثر من سرقتها من الشريط المغناطيسي. لكن هذه التكنولوجيا
له عيوبه لأن بطاقات EMV تحتوي أيضًا على شريط مغناطيسي ، يمكن للمحتالين نسخ المعلومات منه باستخدام أجهزة خاصة - كاشطات.

تعد رموز QR بجعل حياتنا أسهل وأكثر أمانًا. يتم تخزين هذا النمط ثنائي الأبعاد الفريد على هاتف ذكي ، وهو كافٍ لعرضه على شخص آخر للمسح الضوئي وتحويل الأموال ، على سبيل المثال. يحتوي على بيانات أكثر بكثير من الباركود ويمكن قراءته على كل من الشاشة و
ورق. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن قراءة المعلومات من رمز الاستجابة السريعة ، حتى في حالة تلفها.

عندما يقوم المشتري بمسح رمز ما ، فإنه يقوم بتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للبائع. في المتاجر الفعلية ، يمكن عرض الرمز عند الخروج للسماح للعملاء بالدفع مقابل العناصر التي لا تحتوي على محافظ فعلية. يحتاج العملاء فقط إلى فتح تطبيق ، نقطة
كاميرا الهاتف في المربع "الأسود والأبيض" ، امسحها ضوئيًا في بضع ثوانٍ ، وعد إلى المنزل سعيدًا بمشترياتهم. غالبًا ما يختار مستخدمو Android برنامج NeoReader أو QR Reader ، بينما يفضل مالكو iPhone تطبيق الكاميرا.

عند الدفع عبر الإنترنت ، يحتاج المستخدم أيضًا إلى فتح برنامج ومسح الرمز ضوئيًا. نظرًا لأن تفاصيل الدفع مخزنة بالفعل في النظام ، ستتم معالجة المعاملة والموافقة عليها بسرعة.

يعد رمز الاستجابة السريعة تقنية واعدة. إنه آمن وغير مكلف ومريح ويمكن استخدامه بسهولة لدفع ثمن البضائع والسفر والمرافق والطعام وما إلى ذلك. ستعمل هذه التقنية على تغيير طريقة عمل منافذ البيع بالتجزئة بشكل جذري لأنه مع رمز الاستجابة السريعة ، البائع
لا يحتاجون إلى كهرباء أو اتصال بالإنترنت ، فهم يحتاجون فقط إلى مشتري بهاتف ذكي.

ظهور نقاط البيع المتنقلة

يمكن أن تحدث المحافظ الرقمية ثورة في الطريقة التي تعمل بها متاجر الطوب وقذائف الهاون من خلال القضاء على الحاجة إلى شراء أجهزة باهظة الثمن. يتوقع الخبراء انتشار مسجلات النقد المتنقلة - mPOS. هذا هاتف ذكي أو جهاز لوحي يستخدم بدلاً من النقود
التسجيل أو محطة نقدية إلكترونية لدفع ثمن السلع أو الخدمات.

تشتمل محطة نقاط البيع القياسية على كمبيوتر مكتبي ودرج نقدي وطابعة إيصالات وآلة بطاقة ائتمان وماسحة ضوئية. يستغني mPOS عن هذا الجهاز الضخم. لا يحتاج الدفع عبر الهاتف المحمول إلا إلى اتصال بالشبكة وقارئ بطاقة مصرفية وتطبيق معاملات.
يمكن للمستخدم تنزيل تطبيق POS وتوصيل القارئ بهاتفه الذكي.

ستجعل تقنية mPOS التداول أكثر قدرة على التنقل ، مما يسمح لك بقبول المدفوعات أثناء التنقل من أي مكان يوجد به اتصال بالإنترنت. جونيبر للأبحاث

وتوقع مستقبل عظيم لها ، وتقدر أنه بحلول عام 2023 سيتضاعف عدد المعاملات عبر الهاتف المحمول ثلاث مرات تقريبًا مقارنة بعام 2018 وستصل إلى 87 مليارًا.

الدفع بواسطة مكبرات الصوت الذكية

لا يمكن لمساعدي المنزل الأذكياء على شكل مكبرات صوت عادية التواصل مع أصحابها فقط أو تشغيل الموسيقى أو الإبلاغ عن توقعات الطقس. يعتقد الخبراء أن مكبرات الصوت الذكية ستحدث ثورة في القطاع المالي. المزيد والمزيد من المستخدمين يثقون في هذه
أجهزة لطلب الطعام في المنزل أو استدعاء سيارة أجرة. ما هو أكثر من ذلك ، الناس
تبدأ للتسوق عبر الإنترنت لشراء الأدوات المنزلية والبقالة وحتى الملابس.

هذه الحقيقة
مؤكد من خلال الأرقام التي قدمتها الشركة الاستشارية OC&C Strategy Consultants. لقد سجلت نموًا سريعًا في المدفوعات الصوتية وتتوقع أن يصل حجمها إلى 40 مليار دولار بحلول نهاية عام 2022. حتى الآن ، يثق 28٪ فقط من السكان عبر الإنترنت
عمليات نقل الصوت ، لذلك لم يتأكد الباقون بعد من مدى أمان هذا الإجراء.

على الرغم من هذا الحاجز ، فإن مستقبل السماعات الذكية يبدو واعدًا. ستاتيستا

محسوب أنه يتم استخدام أكثر من 4.2 مليار مساعد صوتي رقمي على الأجهزة في جميع أنحاء العالم ، وبحلول عام 2024 سيتضاعف هذا العدد.

الأمن المعتمد على الذكاء الاصطناعي

هذه النقطة تتبع النقطة السابقة. نظرًا لأن الناس قلقون بشأن موثوقية المدفوعات عبر الإنترنت ، فمن الضروري تزويدهم بأمان من الدرجة الأولى.

تمتلك البنوك مليارات من بيانات العملاء: معلومات الاتصال والمعلومات الشخصية وتفاصيل الدفع وما إلى ذلك. يجب أن تكون هذه المعلومات قابلة للحماية حتى لا تتاح للمحتالين فرصة استخدامها لأغراضهم.

للقيام بذلك بأكبر قدر ممكن من الكفاءة ، أصبحت المؤسسات المالية تعتمد على مساعدة التقنيات القائمة على الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. يمكن لنظام الأمان هذا اكتشاف المعاملات المشبوهة في الوقت الفعلي وإبلاغ صاحب الحساب المصرفي بها.
قد يأتي التحذير على شكل إشعار SMS من البنك يسأل عما إذا كان المستخدم قد قام بالدفع. وبالتالي ، فإن الشركة المالية سوف تستجيب للإجراءات غير القانونية في الوقت المناسب وتمنع وقوع حادث خطير ، ليس فقط أموال العميل ولكن أيضًا الشركة
السمعة على المحك.

تهتم العديد من البنوك بالفعل بالذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة وتخطط لاستثمار مليارات الدولارات في هذه التقنيات. أصبحت أنظمة الحماية الآلية القائمة على الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تدريجيًا المعيار في مكافحة مجرمي الإنترنت.

مايكل كابلان ، كبير مسؤولي الإيرادات والمدير العام لشركة PayNearMe ،
شرح حذر الناس من المحافظ الرقمية. قال إن البعض منا يدفع بالفعل مقابل البقالة أو التسوق عبر الإنترنت من خلال حساباتنا على Google أو Apple Pay. عندما يبدأ المستهلكون في دفع الفواتير من خلال المحفظة الرقمية ، فإنهم يقدرون ذلك تمامًا
السهولة والوقت الذي يوفره لهم. المتخصص على يقين من أن جميع شركات التكنولوجيا المالية يجب أن تبحث عن طرق لتمكين المحافظ الرقمية من الاستفادة من هذا الاتجاه المهم.

الاعتماد الكبير على السحابة

السحابة هي الوسيلة الأساسية لإنشاء محافظ رقمية. يحتوي على أمان مدمج ، وقادر على التوسع ، ويقوم بعمليات حسابية مكثفة. تعمل السحابة على تحسين المحافظ الرقمية ، وإليك الطريقة:

على الرغم من أن المعلومات الشخصية الخاصة بالدفع مشفرة بالفعل في أحد التطبيقات ، إلا أن المحافظ الرقمية المستضافة في السحابة تتمتع بحماية إضافية. يتم ضمانه من خلال معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) ، والذي يستخدم في الخدمات المالية
الصناعة.

تؤثر سرعة معالجة الدفع بشكل مباشر على راحة العملاء. على الرغم من تسريع البطاقات المصرفية البلاستيكية بشكل كبير من عملية الدفع ، إلا أنها لا تزال بحاجة إلى وقت للمصادقة والتحقق من أجهزة الدفع. مع المحافظ الرقمية السحابية ،
يمكن تنفيذ هذا الإجراء بشكل أسرع ، في جزء من الثانية.

تتيح لك السحابة تخزين معلومات الدفع بأمان في مستودع افتراضي مركزي ، بغض النظر عن الجهاز. يمكنك الدفع مقابل البضائع باستخدام الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية والساعات الذكية. في حالة فقدان هذه الأجهزة أو سرقتها ، لن يقوم أي شخص غير مصرح له بذلك
أن تكون قادرًا على استخدامها بفضل المصادقة البيومترية القوية.

تخلق السحابة بيئة مثالية لربط المحافظ بالتقنيات الجديدة مثل blockchain.
الخطوط الجوية السنغافورية (SIA) أطلقت محفظة رقمية قائمة على الأميال ، KrisPay. يمكن لأعضاء البرنامج كسب الأميال من خلال الإنفاق اليومي أو تحويل أميالهم إلى رموز KrisPay ، والتي يمكن إنفاقها بعد ذلك
في العديد من متاجر البيع بالتجزئة. بهذه الطريقة ، تسعى الشركة إلى زيادة ولاء العملاء وجذب المزيد من المستخدمين وتعزيز الوعي بعلامتها التجارية.

تؤثر المحافظ الرقمية على نجاح الأعمال

تفيد المحفظة الرقمية أيضًا الشركات ، بمعنى أن العملاء يحصلون على ما هو مهم جدًا بالنسبة لهم - خيار دفع سريع ومريح. وفقًا لـ VoCUL

مسح، هذا الشرط مهم لـ 40٪ من المشترين وهو عامل مهم في تحقيق الولاء لبائع معين.

التجار عبر الإنترنت إيجابيون أيضًا بشأن التكنولوجيا الجديدة ومعظمهم مقتنعون بأنها لن تضر بأعمالهم. في الولايات المتحدة ، أكثر من 60٪ من تجار التجارة الإلكترونية

لديك خيار محفظة رقمية متكاملة واحد على الأقل.

من خلال تقديم خيارات المحفظة الرقمية عند الخروج ، يمكن للشركة تحقيق أهداف العمل بشكل أسرع وزيادة العائد الأساسي. قال المشاركون في نفس استطلاع VoCUL أن اعتماد هذه التكنولوجيا يساعد في تسريع عملية الخروج وزيادة
عدد الزيارات. يدعي فندق HotelTonight ، على سبيل المثال ، أن مستخدمي Google Pay من المرجح أن يكملوا عملية الحجز بنسبة 65٪ ولديهم معدل تحويل أعلى مرتين من المتسوقين الذين يعتمدون على البطاقات.

أكدت مؤلفة دراسة جونيبر ، الإسكندرية سادلر ، أن التجار لا يحتاجون فقط إلى بناء استراتيجيات الدفع الخاصة بهم على قبول المحفظة لدعم سوق مستهدف بالمشاركة الرقمية. يحتاجون أيضًا إلى تحديد المحافظ المناسبة للاستهداف أو هم
سيُثقل كاهل التكاليف المتزايدة والمزايا المحدودة.

وفي الختام

كل ما سبق
تلعب الاتجاهات دور مهم في الانتقال من النقود الورقية إلى النقود الرقمية. أظهر 2020-2022 أن الناس معتادون على دفع ثمن البضائع بطريقة لا تلامسية. تقوم المحفظة الرقمية بتخزين معلومات الدافع بشكل آمن في شكل مضغوط. يمكنك دفع ثمن البضائع
وتحويل الأموال حتى إلى دول أخرى بسهولة وسرعة. باستخدام المحافظ الإلكترونية ، يدير المتسوقون إنفاقهم بشكل أفضل عن طريق الحصول على معلومات الحساب على الفور. يمكن القول أن المحفظة الرقمية تمنح الناس مزيدًا من الحرية وللشركات المزيد من الخيارات للنمو
وتحسين.