لماذا لم يعد كافيًا لكونك بنك Fintech Challenger؟ ذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. عاي.

لماذا لم يعد كافيًا لكونك بنك Fintech Challenger؟

الطابع الزمني: 2 ديسمبر 2022 10:51 صباحًا

لقد مر وقت كان فيه كونك بنكًا منافسًا كافيًا لكسب العملاء. شهدت أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ظهور وانتشار أسماء (مألوفة الآن) مثل Monzo وN2010 وRevolut. تشترك هذه البنوك المنافسة في هدف بسيط؛ لجعل التمويل في متناول الجميع، من خلال منصات سريعة ومريحة. لم يكن الأمر يتعلق بتقديم مجموعة كاملة من المنتجات أو التخصيص، بل كان أكثر تركيزًا على تكافؤ الفرص فيما يتعلق بالأمن المالي؛ كان الدخول إلى الخدمات المصرفية هو عامل الجذب الرئيسي وليس أي أجراس وصفارات.

تغيير طلبات المستهلك

وبالمضي قدمًا حتى عام 2022، نرى مشهدًا مختلفًا تمامًا. وتواجه البنوك المنافسة الأصلية الآن تحديات من جانب البنوك المنافسة الجديدة. مبنية على التخصيص المفرط ومدفوعة بمتطلبات المستهلكين المتغيرة، تقدم هذه البنوك المنافسة الجديدة خدمات مصممة خصيصًا لتناسب الاحتياجات المحددة لعملاء مستهدفين محددين. تشمل الأمثلة Daylight، الذي يقدم خدماته لمجتمع LGBTQ+، وBankMD في الولايات المتحدة، الذي تم تصميمه للأطباء والأطباء، حتى أنه يقدم قروضًا لأولئك الذين يتطلعون إلى بدء ممارستهم الخاصة.

على الرغم من أنها البنوك الجديدة في الكتلة، إلا أن البنوك المنافسة الجديدة لا تزال تواجه تحدياتها الخاصة. أصبحت المنافسة على العملاء أكثر شراسة من أي وقت مضى، ولذلك يجب على كل قائد في مجال التكنولوجيا المالية أن يتطلع إلى الابتكار وأن يقدم لمستخدميه تجربة أكثر انغماسًا واكتمالًا، مصرفي تجربة ممكنة. لم يعد جيدًا بما يكفي أن تكون مجرد بنك تشالنجر; يجب أن يكون المؤسسون قادرين على إصدار حسابات مصرفية وبطاقات مصرفية والمزيد. في عالم واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، ليس هناك أي عذر لعدم قدرتك على تقديم ما يحتاجون إليه بالضبط عندما يحتاجون إليه.

بناء أو شراء؟

وبطبيعة الحال، يمثل هذا حتمًا قرارًا يجب على كل مؤسس في مجال التكنولوجيا المالية تقريبًا أن يطلبه مرة واحدة على الأقل في حياته. هل من الأسهل بناء حل داخل الشركة أم شراء حل من طرف ثالث؟

قد تميل العديد من البنوك المتنافسة الجديدة إلى البناء داخليًا، حيث أنها توفر المزيد من التحكم في العملية برمتها، وتسمح بالتخصيص الكامل للأدوات المصرفية التي تنشئها للعملاء. ومع ذلك، يمكن أن تكون هناك تكلفة حقيقية لكل من الموارد والوقت عند القيام بذلك. نظرًا لعدم وجود رسوم محددة للمشروع، ستتجاوز التكاليف حتمًا، ويمكن أن تكون النفقات الأولية لتوظيف المواهب اللازمة لتنفيذ التحول الرقمي مثل هذا كبيرة جدًا. الوقت هو مأزق محتمل آخر أيضًا؛ يمكن أن تكون إدارة المشاريع وتنفيذها داخليًا عملية بطيئة جدًا، وفي السباق نحو الابتكار، فإن هذا ليس جيدًا بما فيه الكفاية. ليس هناك فائدة من طرح أحدث الأدوات المصرفية للعملاء بعد ستة أشهر من حصول الجميع عليها.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن معظم عمليات التوظيف هذه ستكون مخصصة لبناء هذا الحل، لذلك هناك اعتبارات حقيقية طويلة المدى يجب وضعها في الاعتبار عندما يكون لديك قوة عاملة زائدة عن الحاجة بمجرد اكتمال المهمة.

يمثل خيار الشراء تحدياته الخاصة؛ أ FINTECH يمكن أن تصبح الأعمال التجارية معتمدة على بائع خارجي وقد تشعر أن الابتكار يقع بالفعل خارج الشركة. هناك طرق للتخفيف من هذه التبعيات. على سبيل المثال، ينبغي لشركات التكنولوجيا المالية أن تتعاون مع مقدمي البنية التحتية الذين يمكنهم توفير التكرار وعدم الحيادية لضمان استمرارية الأعمال. يجب أن يكون التواصل فعالاً ويجب أن تكون هناك علاقة ثقة إذا كان خيار الشراء ناجحًا. وهذا يمتد إلى الأمن و الالتزام أيضاً؛ تحتاج التكنولوجيا المالية إلى الثقة في أن أي تطبيقات تابعة لجهات خارجية تتمتع بالمستوى الصحيح من الأمان، وتتوافق مع لوائح الصناعة المالية الإلزامية.

يمكن أن يقدم حل الشراء عددًا من الفوائد لأعمال التكنولوجيا المالية. توفر حلول الشراء التعرض لتقنيات أكثر ابتكارًا وبسرعات أكبر؛ أصبحت دورات التنفيذ أقصر بكثير من بناء نفس الوظيفة داخل الشركة. وهذا يعني أن عائد الاستثمار أفضل؛ يجب على جميع أصحاب المصلحة في الأعمال التجارية أن يروا أن الاستثمار يؤدي إلى الابتكار، وفي حالة البنوك المنافسة، يؤدي إلى الاحتفاظ بالعملاء بشكل أفضل.

حل عالمي يعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API).

وسواء اختار الجيل القادم من البنوك الجديدة البناء أو الشراء، فيتعين عليهم أن يذهبوا إلى ما هو أبعد من مجرد بناء نسخة كربونية من المنتجات المالية الأخرى. لقد تم حل المشكلات الصغيرة لعدد كبير من الأشخاص والبناء من أجل السرعة والراحة فقط عدة مرات. وبدلاً من ذلك، ينبغي للنسخة التالية من الإبداع في مجال الأعمال المصرفية الجديدة أن تركز على بناء بنك لقطاعات محددة من السوق.

على سبيل المثال، أتمتة البيانات المصرفية لطلبات التأشيرة، أو تمكين الأفراد من دعم أحبائهم ماليًا في أي منطقة. حل المشكلات في العالم الحقيقي في قطاعات السوق غير المستغلة والمحرومة. لقد حدثت العولمة بالفعل مع التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت، ويمكن إجراء المعاملات من أي مكان في العالم، فلماذا لا يكون الأمر نفسه بالنسبة للحسابات المصرفية؟ في الواقع، واجهة برمجة التطبيقات (API) هي الأولى FINTECH تعمل تكنولوجيا البنية التحتية على جعل شركات التكنولوجيا المالية، من أي حجم، عالمية بشكل افتراضي، من خلال نقطة واحدة للوصول إلى العديد من مقدمي الخدمات المصرفية عبر الحدود بطريقة محايدة.

فلماذا لا ننتقل بالعولمة إلى المستوى التالي ونكون المستوى التالي في الأعمال المصرفية الجديدة؟ إصدار الحساب العالمي هو المستقبل. ومع ذلك، لا يمكن تعظيمه إلا إذا كان مؤسسو التكنولوجيا المالية قادرين على تركيز وقتهم على تحديد مجالات التميز، بدلاً من استنزاف الوقت والموارد عند محاولة تجميع الحلول الخاصة بهم باستخدام عمليات تكامل تكنولوجية متعددة.

بقلم أليستر كوتون، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة التمويل المتكامل

لقد مر وقت كان فيه كونك بنكًا منافسًا كافيًا لكسب العملاء. شهدت أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ظهور وانتشار أسماء (مألوفة الآن) مثل Monzo وN2010 وRevolut. تشترك هذه البنوك المنافسة في هدف بسيط؛ لجعل التمويل في متناول الجميع، من خلال منصات سريعة ومريحة. لم يكن الأمر يتعلق بتقديم مجموعة كاملة من المنتجات أو التخصيص، بل كان أكثر تركيزًا على تكافؤ الفرص فيما يتعلق بالأمن المالي؛ كان الدخول إلى الخدمات المصرفية هو عامل الجذب الرئيسي وليس أي أجراس وصفارات.

تغيير طلبات المستهلك

وبالمضي قدمًا حتى عام 2022، نرى مشهدًا مختلفًا تمامًا. وتواجه البنوك المنافسة الأصلية الآن تحديات من جانب البنوك المنافسة الجديدة. مبنية على التخصيص المفرط ومدفوعة بمتطلبات المستهلكين المتغيرة، تقدم هذه البنوك المنافسة الجديدة خدمات مصممة خصيصًا لتناسب الاحتياجات المحددة لعملاء مستهدفين محددين. تشمل الأمثلة Daylight، الذي يقدم خدماته لمجتمع LGBTQ+، وBankMD في الولايات المتحدة، الذي تم تصميمه للأطباء والأطباء، حتى أنه يقدم قروضًا لأولئك الذين يتطلعون إلى بدء ممارستهم الخاصة.

على الرغم من أنها البنوك الجديدة في الكتلة، إلا أن البنوك المنافسة الجديدة لا تزال تواجه تحدياتها الخاصة. أصبحت المنافسة على العملاء أكثر شراسة من أي وقت مضى، ولذلك يجب على كل قائد في مجال التكنولوجيا المالية أن يتطلع إلى الابتكار وأن يقدم لمستخدميه تجربة أكثر انغماسًا واكتمالًا، مصرفي تجربة ممكنة. لم يعد جيدًا بما يكفي أن تكون مجرد بنك تشالنجر; يجب أن يكون المؤسسون قادرين على إصدار حسابات مصرفية وبطاقات مصرفية والمزيد. في عالم واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، ليس هناك أي عذر لعدم قدرتك على تقديم ما يحتاجون إليه بالضبط عندما يحتاجون إليه.

بناء أو شراء؟

وبطبيعة الحال، يمثل هذا حتمًا قرارًا يجب على كل مؤسس في مجال التكنولوجيا المالية تقريبًا أن يطلبه مرة واحدة على الأقل في حياته. هل من الأسهل بناء حل داخل الشركة أم شراء حل من طرف ثالث؟

قد تميل العديد من البنوك المتنافسة الجديدة إلى البناء داخليًا، حيث أنها توفر المزيد من التحكم في العملية برمتها، وتسمح بالتخصيص الكامل للأدوات المصرفية التي تنشئها للعملاء. ومع ذلك، يمكن أن تكون هناك تكلفة حقيقية لكل من الموارد والوقت عند القيام بذلك. نظرًا لعدم وجود رسوم محددة للمشروع، ستتجاوز التكاليف حتمًا، ويمكن أن تكون النفقات الأولية لتوظيف المواهب اللازمة لتنفيذ التحول الرقمي مثل هذا كبيرة جدًا. الوقت هو مأزق محتمل آخر أيضًا؛ يمكن أن تكون إدارة المشاريع وتنفيذها داخليًا عملية بطيئة جدًا، وفي السباق نحو الابتكار، فإن هذا ليس جيدًا بما فيه الكفاية. ليس هناك فائدة من طرح أحدث الأدوات المصرفية للعملاء بعد ستة أشهر من حصول الجميع عليها.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن معظم عمليات التوظيف هذه ستكون مخصصة لبناء هذا الحل، لذلك هناك اعتبارات حقيقية طويلة المدى يجب وضعها في الاعتبار عندما يكون لديك قوة عاملة زائدة عن الحاجة بمجرد اكتمال المهمة.

يمثل خيار الشراء تحدياته الخاصة؛ أ FINTECH يمكن أن تصبح الأعمال التجارية معتمدة على بائع خارجي وقد تشعر أن الابتكار يقع بالفعل خارج الشركة. هناك طرق للتخفيف من هذه التبعيات. على سبيل المثال، ينبغي لشركات التكنولوجيا المالية أن تتعاون مع مقدمي البنية التحتية الذين يمكنهم توفير التكرار وعدم الحيادية لضمان استمرارية الأعمال. يجب أن يكون التواصل فعالاً ويجب أن تكون هناك علاقة ثقة إذا كان خيار الشراء ناجحًا. وهذا يمتد إلى الأمن و الالتزام أيضاً؛ تحتاج التكنولوجيا المالية إلى الثقة في أن أي تطبيقات تابعة لجهات خارجية تتمتع بالمستوى الصحيح من الأمان، وتتوافق مع لوائح الصناعة المالية الإلزامية.

يمكن أن يقدم حل الشراء عددًا من الفوائد لأعمال التكنولوجيا المالية. توفر حلول الشراء التعرض لتقنيات أكثر ابتكارًا وبسرعات أكبر؛ أصبحت دورات التنفيذ أقصر بكثير من بناء نفس الوظيفة داخل الشركة. وهذا يعني أن عائد الاستثمار أفضل؛ يجب على جميع أصحاب المصلحة في الأعمال التجارية أن يروا أن الاستثمار يؤدي إلى الابتكار، وفي حالة البنوك المنافسة، يؤدي إلى الاحتفاظ بالعملاء بشكل أفضل.

حل عالمي يعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API).

وسواء اختار الجيل القادم من البنوك الجديدة البناء أو الشراء، فيتعين عليهم أن يذهبوا إلى ما هو أبعد من مجرد بناء نسخة كربونية من المنتجات المالية الأخرى. لقد تم حل المشكلات الصغيرة لعدد كبير من الأشخاص والبناء من أجل السرعة والراحة فقط عدة مرات. وبدلاً من ذلك، ينبغي للنسخة التالية من الإبداع في مجال الأعمال المصرفية الجديدة أن تركز على بناء بنك لقطاعات محددة من السوق.

على سبيل المثال، أتمتة البيانات المصرفية لطلبات التأشيرة، أو تمكين الأفراد من دعم أحبائهم ماليًا في أي منطقة. حل المشكلات في العالم الحقيقي في قطاعات السوق غير المستغلة والمحرومة. لقد حدثت العولمة بالفعل مع التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت، ويمكن إجراء المعاملات من أي مكان في العالم، فلماذا لا يكون الأمر نفسه بالنسبة للحسابات المصرفية؟ في الواقع، واجهة برمجة التطبيقات (API) هي الأولى FINTECH تعمل تكنولوجيا البنية التحتية على جعل شركات التكنولوجيا المالية، من أي حجم، عالمية بشكل افتراضي، من خلال نقطة واحدة للوصول إلى العديد من مقدمي الخدمات المصرفية عبر الحدود بطريقة محايدة.

فلماذا لا ننتقل بالعولمة إلى المستوى التالي ونكون المستوى التالي في الأعمال المصرفية الجديدة؟ إصدار الحساب العالمي هو المستقبل. ومع ذلك، لا يمكن تعظيمه إلا إذا كان مؤسسو التكنولوجيا المالية قادرين على تركيز وقتهم على تحديد مجالات التميز، بدلاً من استنزاف الوقت والموارد عند محاولة تجميع الحلول الخاصة بهم باستخدام عمليات تكامل تكنولوجية متعددة.

بقلم أليستر كوتون، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة التمويل المتكامل

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية