لماذا لا يهم أن تختفي البنوك كمقرضين للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

يعد الوصول إلى رأس المال حجر الزاوية لبقاء ونمو الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMBs). تقليديا، اعتمدت هذه الشركات على علاقات قوية مع البنوك المجتمعية والمؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs). لكن،
ومع توحيد البنوك لرأس المال واختفاء المؤسسات الأصغر حجما، يشهد المشهد التمويلي تحولا كبيرا.

على الرغم من المخاوف بشأن تقلص دور البنوك في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، هناك فرصة متزايدة لهذه الشركات للوصول إلى التمويل بطريقة جديدة، وهي الطريقة التي غالبًا ما تناسبها بشكل أفضل ويمكن أن تخدم مجموعة واسعة من الشركات. حيث البنوك التقليدية
اعتمدت هذه الموجة الجديدة من التمويل على النتائج الائتمانية والبيانات المالية، مدعومة ببيانات في الوقت الفعلي من أنظمة الدفع - غالبًا ما تكون خاصة بالصناعة - مما يمنحها القدرة على تقليل المخاطر وزيادة الوصول المالي إلى العديد من الشركات الصغيرة التي من شأنها أن
وإلا سيتم إغلاقها.

والسؤال هو: هل ستحل حلول التكنولوجيا المالية هذه محل البنوك بالنسبة للشركات الصغيرة، أم أنها ستعمل على تشغيل بنوك المستقبل؟

الثورة العمودية: بائعي البرامج المستقلين المتخصصين والتمويل

اثنان من المحفزات الرئيسية لذلك هما زيادة عمودية البرمجيات والنمو السريع للبيانات. على نحو متزايد، تدير الشركات الصغيرة المزيد والمزيد من عملياتها من خلال البرامج العمودية. حيث ربما كانوا قد استخدموا في السابق
باعتبارها أداة عامة للفوترة والمحاسبة، أصبح لديهم الآن برنامج معالجة الدفع مصمم خصيصًا لصناعتهم، وغالبًا ما يكون مزودًا بالعديد من الأدوات الأخرى لتشغيل عملياتهم اليومية. ومن المفهوم أنهم يقضون وقتا أطول بكثير في هذا البرنامج مما يقضونه
في السابق. 

نظرًا لأن هذه المنصات تتعمق أكثر فأكثر في العمليات اليومية للشركة، فإنها تجمع كمية هائلة من البيانات حول المعاملات والإيرادات والنفقات والأنماط التي تمر بها هذه الشركات. لا يمكن أن تكون هذه البيانات بمثابة وكيل للتقليدية
البيانات المالية وفحوصات الائتمان ولكن في الواقع وجهة نظر أكثر دقة وأقل تحيزًا للصحة المالية للشركات الصغيرة. 

هذه هي البيانات التي يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الآن الاستفادة منها لضمان الأعمال التجارية بسرعة أكبر وبنقاط عمياء أقل. ومن خلال هذه المنصات الرأسية تعمل حلول التمويل المدمجة بشكل أفضل.

التمويل المبني على البيانات: دور التكنولوجيا المالية

في السنوات الأخيرة - وخاصة منذ جائحة كوفيد-19 - أصبح التوافق بين الشركات الصغيرة والبنوك الكبيرة غير متطابق. ومع تزايد القيود التنظيمية التي تجعل من الصعب على البنوك الصغيرة أن تنافس، تحاول البنوك الكبيرة أن تضع الشركات الصغيرة والمتوسطة في قالبها.
مع بدء المزيد والمزيد من الشركات الصغيرة في العمل بشكل خفيف - مع عدد قليل جدًا من الأصول الإضافية، وملفات ائتمانية ضعيفة، وفرق بسيطة - فإن محاولة التوافق مع نظام مصمم للشركات الأكبر حجمًا قد ترك الكثيرين في مأزق.

توفر التكنولوجيا المالية فرصة لضمان هذه الشركات ليس بناءً على ماضيها – وسنوات بياناتها المالية – ولكن على صحتها وقدرتها على خدمة المدفوعات في الوقت الحالي. تحكي البيانات القصة حتى لو لم يكن لدى الشركة محاسبة قوية
فريق لإعداد البيانات المالية. ويعيدنا هذا إلى السؤال التالي: هل تحل التكنولوجيا المالية محل البنوك بالنسبة للشركات الصغيرة، أم أنها ستساعد البنوك على النمو في المستقبل؟

مستقبل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

لقد ولت الأيام التي كان فيها أصحاب الأعمال الصغيرة يدخلون إلى فرع البنك المحلي الخاص بهم بحقيبة ودائع ويتم الترحيب بهم على أساس الاسم الأول. إنهم بحاجة إلى طريقة جديدة للوصول إلى رأس المال الذي يناسب مكان وكيفية ممارسة أعمالهم. هذه هي البدلة القوية المضمنة
التمويل المدعوم بالتكنولوجيا المالية، وهو أحد التحديات التي كافحت البنوك التقليدية للتغلب عليها. لكن هذا لا يعني أن البنوك لن تستفيد أيضاً.

على الرغم من أنني أعتقد أن مستقبل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة أمر لا يتجزأ، إلا أن معظم حلول التكنولوجيا المالية تتطلب بنكًا شريكًا. إن نمو حلول رأس المال المضمن لا يعني انقراض البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة، ولكنه في الواقع فرصة كبيرة للبنوك للتنويع. مغروس
يمكن أن يسمح التمويل للبنوك الشريكة بنشر رأس المال وجلب الودائع من شريحة جديدة تمامًا من السوق دون الحاجة إلى التسويق والاكتتاب اليدوي. بمعنى آخر، يمكنهم التركيز على نقاط قوتهم والسماح لشركائهم في مجال التكنولوجيا المالية بأخذها
رعاية نقاط ضعفهم. وهذا هو بالضبط نوع التخصص الذي يخلق الكفاءات ويمنح الشركات الصغيرة إمكانية الوصول إلى أفضل ما في العالمين.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs