لماذا مستقبل الأعمال المصرفية قابل للتكوين (بريما فارادان)

تواجه البنوك الكبرى اليوم تحديات متعددة. يتوقع المستهلكون نفس النوع من الراحة الرقمية من بنوكهم التي يحصلون عليها من التجارب الأخرى. يوافق المنظمون على ذلك ، وقد سهّلوا على الوافدين الجدد مثل البنوك غير المصرفية تزويد الناس بإمكانية الوصول
للخدمات المالية والمعلومات التي يريدونها. هذه العوامل المعطلة مسلحة بتقنيات السحابة الأصلية وعقلية للوصول إلى السوق بخدمات جديدة بسرعة فائقة.

لكن تهديد أحد البنوك هو فرصة أخرى. أولئك الذين يدركون الحاجة الملحة ، ويبدأون الآن في الهجرة من التقنيات القديمة التي تكافح لتمكين الابتكار بوتيرة سريعة ، سيفوزون. أولئك الذين لا يجدون صعوبة في المنافسة في هذا النموذج المصرفي الجديد.

إذن ما نوع النظام الأساسي الذي يجب أن تستخدمه البنوك؟ الجواب مؤلف.

تعلم الدروس

تحتاج البنوك فقط إلى إلقاء نظرة على بعض أكثر شركات التكنولوجيا B2B نجاحًا لفهم قيمة التوليف. فكر في Salesforce for CRM أو ServiceNow لإدارة سير العمل.

قارن هذا بالتقنيات التي لا تزال تهيمن على البنوك الكبرى. الصورة هنا عبارة عن أنظمة مفككة تم شراؤها من بائعين متعددين ، وتتطلب عمليات تكامل معقدة (وغالبًا المزيد من البرامج) لتمكين أتمتة العمليات وعرض واحد للبيانات.
علاوة على ذلك ، يتم تشغيل الكثير من هذا في أماكن العمل ، مما يعني أنه يجب على البنوك تحمل تكلفة الأجهزة والشبكات والأمان وإدارتها ومخاطرها. 

في مواجهة مثل هذا التعقيد ، فإن إغراء البنوك هو الاحتفاظ بما لديها ، بدلاً من تجديد الأسلاك المكلفة اللازمة لإضافة قدرات جديدة. وبعبارة أخرى ، فإن سعر الابتكار يفوق الفرصة التجارية ، في حين أن اللاعبين الأكثر ذكاءً يجتذبون العملاء
مع أفضل الخدمات والخبرات.

كسر الحدود

تعمل الخدمات المصرفية القابلة للتكوين أيضًا على خلق فرص تتجاوز حدود السوق التقليدية. على نحو متزايد ، تدخل الجهات غير المصرفية في اللعبة المصرفية ، مستخدمة مباشرة منصات مصرفية قابلة للتكوين لإغراء عملائها بعروض ائتمانية ، وطرق دفع جديدة ،
فرص الاستثمار وحلول إدارة الثروات.

لكن تقديم `` خدمات مالية مضمنة بشكل مباشر له حدود - التنظيم والمعرفة هما من العوامل الواضحة. البنوك التي يمكنها تمكين التجار من توسيع محفظتهم من منتجات "التمويل المضمّن" ستأخذ نصيبهم من الإيرادات ، وقد
جمع آفاق جديدة لتسويق خدماتهم المصرفية الأساسية.

تسمح المنصة القابلة للتركيب بحدوث ذلك على نطاق واسع. بدونها ، سيكون من الصعب جدًا على البنك دمج أنظمته وعملياته وبروتوكولاته مع تلك الخاصة بالتاجر. لكن طبيعة "التوصيل والتشغيل" لمنصة مصرفية قابلة للتكوين تعني
التاجر مقيد فقط باتساع القدرات المتاحة ومدى السرعة التي يريدها.

كيف تؤلف المسائل

يجب أن تكون المنصة المصرفية القابلة للإنشاء مجانية للتشغيل في أي بيئة ، بما في ذلك أي سحابة عامة أو SaaS. يجب أن يكون أيضًا حياديًا في قاعدة البيانات ، وأن يستفيد من بنية واجهة برمجة التطبيقات. لا تهم هذه الأشياء النشر فحسب ، بل تهم أيضًا النظام البيئي للمطورين
التي يجب أن يتم بناؤها حولها. المطورون هم شريان الحياة لمنصة قابلة للإنشاء. بدون مشاركتهم في توسيع الوحدات بميزات جديدة ثرية ، أو بناء قدرات جديدة تمامًا على رأس الميزات الأساسية ، فإن النظام الأساسي سيكون محرومًا من الابتكار
يجب أن تظل ذات صلة.

يجب أن تتبنى المنصة أيضًا قدرة الشركاء على تقديم حلولهم الخاصة ودمجها بسهولة. لذلك يجب أن تكون المنصة سحابية أصلية لتمكين الحاويات والخدمات المصغرة وأدوات DevOps الحديثة الأخرى. يجب أن تكون هناك بيئة رمل
لتسهيل التجريب والاختبار ؛ وسوق حيث يمكن للمطورين تحويل عملهم إلى سلعة.

فقط من خلال هذه المبادئ المفتوحة يمكن لمنصة مصرفية قابلة للإنشاء أن تولد اتساع وعمق القدرات التي تم تصميمها من أجلها ؛ مرونة النشر لتناسب الاحتياجات الحالية والمستقبلية ؛ وسهولة الاستخدام التي تتيح الاعتماد السريع
ثم القياس.

حان الوقت الآن

قد يؤدي الحديث عن الحاجة إلى الاتساع في نظام أساسي مصرفي قابل للتكوين إلى افتراض البعض أن هذا يعني اعتمادًا واسع النطاق ومعقدًا. العكس هو الصحيح. اتساع يوفر نمطية ؛ فرصة لبدء صغيرة ونشر القدرات الفردية ، وبعد ذلك
تضيف بسلاسة وظائف تكميلية أو تتفرع إلى مناطق جديدة.

إن الأرباح المتحققة من خلال نشاط مصرفي قابل للضبط ستفرض في النهاية ضرورة الاستعجال. ستكون البنوك والشركات التي تتحرك أولاً في موقع الصدارة لتحليل الآثار التجارية ، ومضاعفة حجمها ، وجني أكبر قدر من الفوائد.