هل سيصبح التأمين المضمن هو مستقبل الصناعة؟ (رينيه شوينور)

يرى الكثيرون في صناعة التأمين أن التأمين المضمن هو الخطوة المنطقية التالية في تطور الصناعة. ويرى المؤيدون أن التأمين المدمج، مع وعده بتعطيل توزيع التأمين، سيكون محركاً رئيسياً للنمو. ومع تطور السوق،
لقد شهدنا عددًا من العلامات التجارية الاستهلاكية الكبرى، من
تسلا إلى
IKEA و
اوبر، البدء في تضمين التأمين في عروضهم. ومع ذلك، فإن بعض شركات التأمين متشككة بشكل مفهوم عندما يتعلق الأمر بالتأمين المضمن حيث أن علامتها التجارية يمكن أن تصبح غير مرئية خلف العلامة التجارية التي تواجه العملاء اعتمادًا على كيفية عرض التأمين المضمن
يتم تقديمها وبيعها.

التأمين المضمن كفرصة
من المؤكد أن المستهلكين يتقبلون فكرة زيادة الراحة والبساطة من خلال التأمين المدمج مع استمرار السوق في النضج. وذلك لأن التأمين المدمج يوفر للمستهلكين فرصة الحصول على تأمين مخصص
العرض الذي يناسب مشترياتهم من المنتجات أو الخدمات، دون الحاجة إلى البحث عن صفقات التأمين. وبدلاً من ذلك، يتم دمجها كلها في نقطة البيع لذلك المنتج أو الخدمة.

يشعر العملاء براحة متزايدة عند شراء التأمين من العلامات التجارية الاستهلاكية، مثل Amazon وTesla وIKEA. وفقًا لبحث أجري على عملاء التأمين في المملكة المتحدة، فإن أكثر من أربعة من كل عشرة (45 بالمائة) من العملاء على استعداد لشراء التأمين من شركة
علامة تجارية غير تأمينية. يساعد التأمين المضمن أيضًا في الوصول إلى المستهلكين الذين قد لا يكون لديهم تأمين، خاصة أولئك الأصغر سنًا. وجدت الدراسة المذكورة أعلاه أن أكثر من 70 بالمائة من العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عامًا هم أكثر عرضة لشراء التأمين
من علامة تجارية استهلاكية إذا كانت مضمنة. يمثل هذا فرصة لشركات التأمين لجذب جمهور جديد تمامًا دون الحاجة إلى الاستثمار بكثافة في التسويق ودعم العملاء الإضافي.

مسألة تراث التكنولوجيا
لا يعمل التأمين المضمن إلا عندما يكون التكامل بين أنظمة شركة التأمين والجهات الخارجية سلسًا وآمنًا. وأي شيء أقل من ذلك سيكون هناك تأخيرات مكلفة واحتمال قيام المتسللين باقتحام الأنظمة التي تم تكوينها بشكل خاطئ. لشركات التأمين، وعقد على
للأنظمة القديمة يمكن أن يسبب مشاكل في هذا الصدد. وتشمل هذه التكاليف المتزايدة لصيانة الأنظمة الخلفية، وتطوير المنتجات التي تستغرق وقتًا طويلاً، والقدرات المحدودة للتكامل مع النظم البيئية الرقمية الجديدة. بحث من

Levvel، وجدت أن شركات التأمين تقف وراء الصناعات الأخرى عندما يتعلق الأمر بتحديث تقنيتها ، والتي بدورها تعيق رقمتها.

يجب أن تركز شركات التأمين على تطوير أجندة التحول الرقمي الخاصة بها، حتى تكون قادرة على التكامل مع العلامات التجارية الشريكة لتتمكن من تزويد هذه القنوات الجديدة بالمنتج المناسب ومعلومات التسعير في الوقت الفعلي وفي نفس الوقت تقديم الاكتتاب.
القرارات بشكل أسرع وأكثر دقة. على هذا النحو، يجب أن تهدف شركات التأمين إلى أن تصبح سحابية أصلية، مما سيسمح لها بعد ذلك بالاستفادة من أحدث الابتكارات والتكنولوجيا مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي (AI) لتحسين خدمة العملاء وتقليل
الاحتيال، وتحسين دقة الاكتتاب، دون الحاجة إلى صيانة أنظمتهم الخلفية.

المخاوف التنظيمية
نظرًا لأن التأمين المضمن يشمل أطرافًا متعددة، فهناك ارتباك بشأن من يمكنه الوصول إلى بيانات العميل الخاصة ولماذا، مما يثير مشكلات الشفافية والتعقيدات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، تثار أيضًا أسئلة حول ملكية البيانات. هذا هو
بسبب الأسئلة حول ما إذا كان ينبغي للمؤسسة التي تتعامل مع العملاء أن تكون قادرة على الوصول إلى البيانات الشخصية المشتركة مع شركة التأمين وتحليلها؛ وكذلك الطرف الذي يمكنه الوصول إلى واجهة العميل، سواء كانت شركة التأمين أو العلامة التجارية للعميل
الشخص الذي يقود نموذج التوزيع هذا.

ومن أجل حماية العملاء، يتحمل كل طرف مسؤولية منع اختراق البيانات ويجب معالجة البيانات وتخزينها بطريقة متوافقة مع اللوائح الخاصة بكل بلد. عند البدء بهذه الشراكة يجب وضع قواعد واضحة،
دون أي غموض. إذا كانت هناك حالات فشل، فهذا يؤثر على ثقة العملاء، مع احتمال عدم رغبة بعض العملاء في استخدام نموذج التأمين المضمن.

مستقبل التأمين المضمن
من المتوقع أن يتم تقييم سوق التأمين المضمن ، خاصة بالنسبة للتأمين العام

722 مليار دولار إجمالي أقساط التأمين المكتوبة بحلول عام 2030مما يدل على النمو الكبير والفرص في هذا القطاع. في الوقت الحالي، يركز السوق على السلع الاستهلاكية، ولكن في المستقبل، يمكن أن يمتد هذا إلى العمليات التجارية، كما هو الحال في الخدمات اللوجستية والتخزين.
خاصة في الوقت الذي تقوم فيه الشركات بتشديد ميزانياتها، يمكن أن يكون التأمين المدمج وسيلة للمؤسسات لتوسيع نطاق احتياجاتها التأمينية، مع الحفاظ على انخفاض التكاليف.

إذن، هل سيصبح التأمين المدمج هو مستقبل الصناعة؟ باختصار، نعم. يوفر التأمين المضمن الراحة للعملاء ويسمح للشركات بإبقاء تكاليفها منخفضة. ومع ذلك، يجب أن تحدث التغييرات في الصناعة أولاً. يجب على شركات التأمين التحديث
أنظمتها التقنية الخلفية من أجل التكامل بسلاسة مع العلامات التجارية الشريكة التي تتعامل مع العملاء. التأمين المضمن هو مربح للجانبين لشركات التأمين والشركات والعملاء على حد سواء.